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1、上海浦东发展银行628项目业务需求文档编号整理人/提交时间审核人/签批时间版本号A4陈青/200209/25陈青/200209/25V2.0整理文档来源：A4-0001A4-0006上海浦东发展银行628项目业务需求（四）核心系统贷款业务V2.02002年9月25日贷款需求贷款业务10个人贷款业务101个人贷款业务综述1711个人贷款相关要素定义1712贷款模式1713贷款类型1714按揭还款方式1815利率调整方式1816计息周期1817按揭项目管理1918个人贷款帐务处理原则1919贷前项目设置20110个人贷款利息的计算及处理20111合同号与借据号的有关说明21112贷款及欠息结转关系
2、22113个人质押贷款质押处理方式24114个人贷款综合查询业务252交易设置2521个人贷款项目管理2522总行贷款类型设置（2001）2623分行贷款类型选择设置（2002）2724个人贷款项目建立（2003）2925总行贷款类型查询/修改（2011）3026分行贷款类型查询/修改（2012）3027个人贷款项目查询/修改（2013）313个人贷款业务32311业务流程图32312个人贷款发放（2201）34313个人贷款入帐（2202）36314个人贷款归还欠款（2203）38315个人贷款提前还款（2204）39316个人贷款个别利率修改（2401）39317个人贷款还款帐号修改（24
3、04）40318查询/修改未入帐借据信息（2405）40319个人贷款转呆滞、呆帐处理（2406）413110代扣个人贷款印花税（2407）423111个人贷款借款期限变更（2410）423112个人贷款还款方式变更（2411）4332个人贷款综合查询44321个人贷款信息查询（2513）44322个人贷款明细帐查询（2514）45323查询个人贷款发放情况（2501）45324客户欠款情况查询（2503）47325客户还款明细查询（2506）47326查询到期个人贷款（2511）48327查询个人贷款未扣印花税清单（2508）49328客户回单打印（2507）49329个人项目查询（2509
4、）503210发展商下个人贷款情况查询（2504）503211查询个人贷款其它项目入帐清单（2510）513212查询/打印个人贷款客户期供表（2512）513213个人贷款期供试算交易（2583）523214查询个人贷款基准利率（2575）533215查询个人贷款项目保证金入帐清单（2577）5433柜台质押贷款54331柜台质押贷款发放（2301）55332柜台质押贷款归还（2302）56333柜台质押贷款提前还贷（2303）57334柜台质押贷款展期（2304）58335柜台质押贷款查询（2590）58336 柜台质押贷款可贷额度查询（暂无）58对公贷款业务594对公贷款业务综述7441
5、贷款类型7442利率调整方式7443计息周期7544对公贷款及欠息结转关系7545对公贷款帐务处理原则7646对公贷款贷前项目设置7747贷款利息的计算及处理7748合同号与借据号的有关说明7849授信额度部分的差异分析78410不良资产管理控制模式79411进出口押汇、银团贷款业务流程80412贷款模块与信贷管理系统接口问题86413贷款发放和到期的金额与期次不匹配问题935交易设置9451对公贷款发放94511贷款分类资料建立（6001）94512一般贷款发放（6002）96513委托贷款发放（6003）99514银团贷款发放（参与行）（6005）102515银团贷款发放（主办行）（600
6、6）106516进出口押汇发放（6007）108517对公按揭贷款发放（6120）110518保理业务：1135181保理融资发放（6121）1135182保理贴现登记（6122）115519直接发放逾期贷款（6008）11652对公贷款会计处理117521一般贷款入帐（6101）117522委托贷款入帐（6102）120523银团贷款入帐（参与行）（6104）122524银团贷款入帐（主办行）（6105）123525银团贷款还贷入帐（参与行）（6123）125526银团贷款还贷入帐（主办行）（6124）126527进出口押汇放款入帐（6125）127528进出口押汇还款入帐（6126）128
7、529对公按揭贷款入账（6127）1295210保理融资入帐（6128）1325211保理贴现入账（6129）1345212直接发放逾期贷款入帐（6110）1355213贷款还款（6107）1375214不良贷款归还（6111）1385215贷款形态转移（6108）1405216代扣贷款印花税（6109）14153对公贷款特种业务141531贷款展期（业务部门）（6201）141532贷款展期取消（业务部门）（6202）142533贷款展期（会计部门）（6204）142534贷款展期取消（会计部门）（6203）143535贷款五级分类（6206）144536贷款分类资料修改（6211）1445
8、37修改贷款户信息（6205）145538贷款计息标识修改（6220）146539一般贷款发放资料修改（6212）1475310委托贷款发放资料修改（6213）1495311银团贷款参与行发放资料修改（6214）1505312银团贷款主办行发放资料修改（6215）1515313进出口押汇发放资料修改（6216）1535315录入资料作废（6221）15554对公贷款查询156541用帐号或借据号查询贷款信息（6311）156542用客户号或合同号查询贷款信息（6312）158543组合查询贷款户信息（6313）158544按形态查询贷款明细（6307）159545贷款本金明细帐查询（6304）
9、160546贷款欠息明细帐查询（6306）161547查询应收利息交易（6308）161548查询到期贷款（6309）162549查询未扣印花税贷款清单（6314）1635410查询已发放未入帐借据信息（6315）16355授信额度164551授信额度发放（6901）164552授信额度入帐（6902）165553授信额度调整登记（6907）165554授信额度调整确认（6908）166555额度转授信发放（6903）166556额度转授信入帐（6904）167557额度转授信调整登记（6905）168558额度转授信调整复核（6906）168559申请类额度发放（6911）1695510客户
10、授信额度查询（6931）1695511额度转授信查询（6932）1705512客户额度贷款查询（6933）1715513授信额度贷款查询（6934）1725514授信额度使用明细查询（6935）1736贴现业务17361业务综述17462交易设置174621贴现登记（业务部门）（6501）176622贴现发放（会计入帐）（6502）177623贴现归还（6505）178624票据再贴现、转贴现、票据回购（6503）179625票据回购到期（6514）180626系统内转贴现（6513）181627贴现转逾期（6508）182628贴现登记簿查询（6504）183629修改贴现登记簿（6507）
11、1846210票据贴现登记簿补充录入（6506）1856211根据借据号修改未复核贴现（6512）1866212(单笔)查询贴现登记簿（6524）187贷款业务个人贷款业务A4-0001王列海/2002/8/2翁溯、王煜/2002/8/2v.2.0文档编号拟写人/提交时间审核人/签批时间版本号 3 /185总体部分差异模版 小组贷款小组模块/业务/产品对私贷款业务综述联想系统差异类型SPDB要求需进一步讨论1个人贷款相关要素定义12贷款模型3我行现有个人贷款并未按这一方式划分，如果以这一方式划分进行业务操作，会影响业务人员工作效率。因此可不必按这一方法对交易进行划分。将个人理财贷款的交易并入按
12、揭贷款交易,并命名为个人贷款的交易。3贷款类型24按揭还款方式3将理财贷款模式并入按揭贷款后，应补充一次还本付息和原理财贷款模式中的还款方式。5利率调整方式16计息周期27按揭项目管理28个人贷款账务处理原则31、个人贷款每期扣款时，如果不够整期金额，应采取按顺序部分扣款，扣款顺序为：（1）应计贷款按到期贷款顺序归还，先到期的先扣款，后到期的后扣款，同一期内的还款，先还罚息、利息部分，后还本金。应计贷款是指逾期不超过90天的贷款（2）非应计贷（逾期为90天以上的贷款）款先扣本金、再扣利息；2、如果个人贷款到期日为节假日，在系统应具有选择是否对个人贷款的归还进行顺延的功能。3、个人贷款应可按一定
13、标准以批量方式自动认定呆滞、呆账贷款，同时保留手工认定呆滞、呆帐贷款的功能，如果贷款是以手工方式认定，应排除在批量认定方式的范围以外。4、个人贷款的扣款日不应集中在一月中的某一天，具体扣款日可在贷款发放时选择。同时，如果扣款日为月末，遇扣款时无这一日，以该扣款月的月末日为扣款日。例：借款人与3月31日放款，并约定31日为扣款日，四月份应以30日为扣款日。9贷前项目设置210个人贷款利息的计算处理4我行个人贷款计息有两种模式：1、我行自营个人贷款按我行的个人贷款利息计算方式计算。贷款利息采取对年、对月、对日的计算方法，如果不能对年、对月、对日，以月末最后一日为对日。贷款期限满年的按年利率计算，满月的按月利率计算，有整年（月）又有零头天数的，整年（月）部分按年（月）利率计算，仅零头天数按实际天数计算，其计算公式为：全是整年整月的：本金时期（年或月数）年或月利率=利息有整年（月）又有零
