个人理财及业务监管要求

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1、个人理财习题第九章 个人理财业务监管要求一、单项选择 1. 下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是【 】。A. 个人理财业务的风险由商业银行独自承担B. 储蓄业务的资金运用是定向的C. 个人理财业务的资金的运用是非定向的D. 个人理财业务是商业银行提供的一种服务解释：123。2下列【 】属于个人理财业务的特点。A. 个人理财是按合同约定，将理财的资金以客户的名义或以商业 银行的名义管理和处分B. 个人理财的受益人可以是客户本人，也可以是商业银行C. 个人理财中客户的资产要与受托人的资产严格区分D. 个人理财业务是银行和客户在委托或代理关系基础之上进行的 银行业务 解释：456。3按照相关

2、规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率 管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括【 】。A. 审慎性原则B. 风险管理原则C.审计监督原则D内部控制制度原则解释：789。4审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述 错误的是【 】。A.在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化 的原则，审慎开展个人理财业务B.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的 投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力C.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、 风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品D.商业银行根据要求代销金融机构提供

3、的材料，按照审慎经营的 原则重新编写有关产品的介绍材料5. 商业银行按有关规定，未要求理财人员的【 】。A. 年龄B. 职业操守C.行业经验C. 管理能力6. 在理财的存续期内，商业银行应向客户提供所有的资产账单，账 单的提供应不少于（），并且至少每月提供【 】。A. 4次，2次B. 3次，2次C. 3次，1次D.2次，1次7. 按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容 不包括【 】。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状 况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售， 以免损害客户利益B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的

4、 特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服 务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客 户的分层进行重新评估分析，避免不当销售8下列【 】不符合个人理财顾问服务风险提示管理措施的规定。A.商业银行向客户提供的所有可能影响投资决策的材料都应包 含风险提示内容B. 商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险 提示C.客户必须抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚 知晓了本产品的风险，愿意承担相关风险”此句话，并在该提示栏里 签名。D.在商业银

5、行销售的理财产品介绍中必须含有风险提示的内容， 但客户的评估报告则无此项要求9. 对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核【 】，避免 错误销售和不当销售。A.理财投资建议是否存在误导客户的情况B.客户分层是否合理C. 投资金额较大的客户的相关材料D. 评估报告是否披露了相关重大事项10. 个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了【 】。A. 了解客户和银行利益最大化B. 建立风险管理的原则C. 建立内部控制制度原则D. 审慎性原则11. 关于理财产品的销售管理的内容，错误的是【 】。A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚 持要求购买的，商业银行应制定专门的

6、文件，列明商业银行的意见、 客户的意愿、其他说明事项B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C. 商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资 风险和风险管理的基本常识D. 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以 必要的示例，说明最不利的投资情形12. 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上；外币应在（）以上。【 】A. 4万元，4000美元B. 4万元，5000美元C. 5万元，5000美元D. 6万元，6000美元13. 充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且 至少每年确认【 】。A. 1次B. 2次C.

7、3次C. 4次14. 商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括（）；在流动性 指标中应至少包括（）【 】。A. 交易限额，错配限额B. 错配限额，风险价值限额C. 止损限额，期权限额D. 风险价值限额，期限错配限额15. 对综合理财产品的销售管理内容表述错误的是【 】。A. 商业银行在销售任何理财产品时，建立必要的委托投资审计制 度B. 未经客户书面许可，商业银行不得变更客户资金的投资方向的C. 其他理财产品的销售起点金额应低于保证收益理财计划的起 点金额D.确定不同理财产品的起点金额，固定收益理财计划，人民币应 在5万元以上，外币应在5000美元以上16. 综合理财计划市场风险控制方法有【

8、 】。A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可 以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额等，但在风险限额 指标中至少应包含错配限额B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照 风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定 每一理财产品的限额C.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算信用风险限额和结算后信用风险限额D. 对事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查17. 商业银行不得销售的理财产品中不包括【 】。A. 无市场分析预测的理财产品B. 无目标客户的理财产品C. 无产品期限的理财产品D. 无风险管控预案的理财产品18. 按照对个

9、人理财业务的监督管理，以下【 】不符合监管规定。A.商业银行开展个人理财业务应当通过银监会的批准同意B.商业银行开展保证收益理财计划必须向银监会申请批准C. 商业银行开展不需要审批的理财业务时不必向银监会报告D. 商业银行分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理 财业务19. 以下【 】不符合银监会对跟人理财的相关监督管理规定A. 商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的前 一月将相关资料报送银监会B. 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于第一季 第一个月内将统计分析报告报送银监会C. 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报 告D. 年度报告和相关报表

10、应在下一年度的二月底前报送银监会20. 商业银行开展【 】个人理财业务时，不需要银监会申批。A. 保证固定收益理财计划B. 保本收益理财计划C. 保证最低收益理财计划D. 为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品二、多项选择 1个人理财业务的风险管理应包括【 】。A. 商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的风险B.综合理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等B. 理财产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、流动性 风险C. 商业银行进行投资操作面临风险状D. 商业银行资产管理的风险2建立的内部控制制度是风险管理的必然要求，个人理财业务要求 建立【 】。A. 内部监

11、督和独立审核制度B. 资产分开管理制度险C. 业务记录制度D. 充分授权制度E. 个人理财业务的分析、审核、报告制度3. 商业银行应健全个人理财业务人员的资格考核，保证相关人员具 备的条件包括【 】。A. 充分了解从事业务的法律法规和监管规章B. 理解所推荐产品的风险特性C. 遵守职业道德D. 每年培训时间不少于20天E. 具备相应的管理能力4. 下列【 】材料中应包含相应的风险提示内容。A. 商业银行向客户提供的所有材料B. 商业银行销售的各类投资产品介绍C. 商业银行对客户投资情况的分析D. 商业银行制定的客户评估报告E. 商业银行提供的可能影响客户投资决策的材料5. 个人理财业务建立严格

12、风险管理的必然要求有【 】。A. 内部监督和独立的审核制度B. 资产分开管理制度C. 保存个人理财业务服务记录D. 充分授权制度E. 全面、全程的风险管理6. 在具备【 】条件之后，商业银行才可以开展个人理财业务。A. 机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业 务的管理部门及相关部门和人员的责任B. 制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度C.人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续 培训、跟踪评价等管理制度C. 技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力E.个人理财资金的使用和核算管理7. 在投资研发新的理财产品时，商业银

13、行编制产品开发报告的内容 包括【 】等。A. 目标客户B. 销售方式C. 风险限额D. 后续服务E. 应急计划8. 个人理财顾问服务的风险管理内容包括【 】。A. 理财顾问服务风险管理机构的设置B. 理财顾问人员管理C. 理财顾问服务业务的客户的管理D. 理财产品的销售管理E.理财顾问服务的市场风险控制9. 商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将【 】相 关资料报送银监会。A. 理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明B. 理财产品拟销售的规模C. 理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明D. 拟销售理财产品的对外介绍材料E. 拟销售产品的宣传材料10. 对于以下【 】事项，中

14、国银监会及其派出机构可以采用多 样化方式进行调查。A. 商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员 的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况B.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资 计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性， 操作程序的规范性C.客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等B. 商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况C. 商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制 情况11. 商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容 有【 】等。A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数

15、据B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审 查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C. 相关风险监测与控制情况D. 当期理财计划的收益分配和终止情况E. 涉及法律诉讼情况12. 商业银行应编制的年度个人理财业务报告，应全面反映的内容有 【 】等。A. 本年度个人理财的发展状况B. 理财产品的销售情况C. 投资理财产品的情况D. 理财产品的收益分配情况E. 个人理财业务的综合收益13. 根据规定，商业银行应具备【 】条件，才可开展需要批准 的个人理财业务。A. 具有相应的风险管理体系和内部控制制度B. 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员C. 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件D. 银监