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1、商会会员企业融资服务方案一、目标1、打造商会融资服务平台，为会员企业融资服务。2、加强银企合作，解决银行对民营小企业放贷风险大，对中小企业贷款监督成本高，对中 小企业信用评价难，无法评价与预期企业的经营状况等问题，确保银企合作成功。实现银企 双赢。3、发挥商会功能作用，做好企业之家。二、方法 建立“商会+公司+第三方（保理公司或者基金公司或者担保公司）”的商会融资模式。三、实施办法（一）主要融资品种 根据商会会员企业情况，可以考虑设计信用贷款，解决企业无抵押临时资金需要（企业信用 卡）。商业保理贷款，以企业应收账款做抵押，解决企业采购资金需要，特别是出口企业， 可以开展国外应收账款保理业务（供
2、应链融资）。企业并购贷款，解决企业快速发展过程中 资金需要（成长型企业发展资金）。股权质押贷款，解决企业起步资本市场快速发展所需求 的资金（成熟型企业进入资本市场所需要资金）。1、信用贷款（企业信用卡） 银行给商会（或者第三方机构）整体授信，在会员企业提出贷款要求后，商会根据企业情况 为会员企业贷款委托第三方机构协助办理。1）信用贷款额度500 万元内。2）贷款用途为企业原材料采购及临时周转。3）贷款性质为流动资金贷款。4）贷款额度一年内有效，月借月还，循环使用。5）贷款使用为上下游企业支付转移。6）第三方机构的作用与功能。A、协助商会了解企业经营情况，为商会提供企业贷款合理建议：贷与不贷，贷
3、多贷少等。 为企业贷款进行评估。B、协助企业办理银行贷款。C、协助银行监督企业贷款合理使用与按时归还。D、如果银行需要，可为企业银行贷款担保。E、根据需要，建立资金池。特点：1）资金使用用途为企业上下游原材料采购，主要解决企业临时资金周转需要2）采取企业信用额度管理，月借月还，循环使用（企业信用卡）。3）信用额度小，风险可控。4）不要企业资产抵押。2、商业保理贷款 xxx 商业保理公司为会员企业提供商业保理贷款。会员企业提供未到期应收账款，XXX商业保理公司及时为企业提供相应贷款。并对企业应收 账款进行销售分户账管理，到期进行应收账款催收，应收账款风险控制与坏账担保。1）贷款无额度限制，贷款额
4、度在德福商业保理公司授信范围内。2）贷款为企业流动资金贷款。期限一年以内。3）贷款不需要企业提供担保和抵押。4）随着人民币国际化（SDR）及企业出口发展，商业保理的国外市场巨大。开展国外应收 账款保理，帮助企业扩大产品出口。5）第三方机构的作用与功能A、商业保理授信。B、应收账款保理操作。C、应收账款风险控制与坏账担保。D、应收账款销售分户账管理及到期进行应收账款催收。特点：1）资金使用用途为企业生产资金，主要解决企业销售占款，加速企业资金周转。2）借款额度确定以企业应收账款为依据。3）贷款风险可控。4）不要企业资产抵押。3、企业并购贷款。并购贷款是商业银行向并购方企业或并购方控股子公司发放的
5、，用于支付并购股权对价款项 的本外币贷款。1）并购贷款额度上限为并购标的物70%。2）资金使用为企业上下游并购。3）以被并购的股权抵押。4）第三方机构的作用与功能A、行业发展规划。B、协助银行并购贷款授信。C、根据需要，设立并购基金。D、协助银行监督企业贷款合理使用与按时归还特点：1）资金使用为企业同向并购，解决企业快速发展过程中的资金需要。2）贷款为中长期贷款。3）贷款不需要企业有形资产抵押。4、股权质押贷款股权质押贷款是指按担保法规定的质押方式以借款人或第三人持有的股权作为质物发放 的贷款。1）资金使用为解决企业发展所需要资金。2）贷款期限可根据企业资金使用需求而定。3）贷款额度根据企业资
6、产负债率确定。4）第三方机构的作用与功能.A、参与企业股份制改造。B、协助或者帮助企业新三板或者四板挂牌。C、股权质押反担保。特点：1）股权质押贷款是企业起步资本市场快速发展所需求的资金。2）要求企业在四板或者新三板挂牌，法人治理结构完善，产权明晰，财务管理透明。（二）合作平台搭建1、组织结构深圳湖南商会与 xxx 签订战略合作协议，共同组建深圳湖南商会会员企业融资服务平台。服 务平台由商会的金融专业委员会全权负责运营。金融专业委员会下设立市场部（负责联系会 员企业），风险控制部（负责金融风险评估），金融业务部（负责办理各项金融服务业务）， 发展部（负责行业发展规划，拓展与金融机构业务联系，开
7、发金融服务新产品。2、金融服务平台主要业务A、信用贷款（企业信用卡）B、商业保理贷款C、企业并购贷款D、股权质押贷款E、发彳丁基金产品F、发行私募债券G、银行外包业务（信用卡，房贷，车贷，银行理财产品等）3、金融服务平台下的第三方机构（其中之一就可以）A、xxx 商业保理有限公司B、xxx 金融服务有限公司C、xxx 担保公司（二）合作融资平台下的商会功能与义务1、建立会员企业大数据库。2、协助行业分会做好行业发展规划。3、取得银行对商会的银行授信。4、指导金融专业委员会开展工作。5、做好企业与银行，企业与政府的沟通。（三）合作融资平台下的第三方机构功能与义务1、取得银行授信，满足企业对银行贷
8、款的授信要求 主要有商业保理授信，股权质押贷款授信2、银行外包业务拓展3、发行私募债券备案4、协助企业办理银行贷款5、协助银行监督企业贷款合理使用与按时归还6、如果银行需要，可为企业银行贷款担保7、根据需要，建立资金池8、发行基金产品9、组织搭建平台业务与技术团队（四）融资服务平台的利润分配1、利润分配建立在踢除风险担保与平台成本外的净利润2、分配比例为3、或者以第三方上缴管理费的形式实施（五）合作金融机构确定1、信用贷款（企业信用卡）：招商银行，光大银行，农商银行2、商业保理贷款：浦发银行，招商银行，平安银行，中国银行3、并购贷款：华润银行，浦发银行4、股权质押贷款。中国银行，平安银行5、商会合作过的金融机构四、实施进程安排1、2016 年11月20 日前签订合作协议。2、2016 年12月20 日前落实办公场地，搭建工作团队，并进行平台推广3、2017 年2月20 日前落实银行授信。开展平台业务。五、项目负责人及责任人深圳湖南商会项目负责人xxxxxx 项目负责人xxx深圳湖南商会项目责任人xxxxxx 项目责任人xxx
