中级银行从业资格考试《个人贷款》历年机考真题集

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1、中级银行从业资格考试个人贷款历年机考真题集（1）一、单项选择题（共48小题，每小题1 分。共48 分。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符 合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1下列各项中，影响银行市场微观环境的因素不包括（ ）。2016年 11月真题A客户的信贷动机B. 汇率的变动C. 信贷资金的供求D. 银行同业竞争对手的实力与策略【参考答案】B【参考解析】影响银行市场微观环境的因素包括：信贷资金的供求状况；客户的信贷需求和信贷 动机；银行同业竞争对手的实力与策略。B项，汇率的变动属于宏观环境的影响因素。2. 商业助学贷款业务中，每笔贷款可展期（）次。2012年 6月真题A

2、. 4B. 1C. 2D. 3【参考答案】 B【参考解析】商业助学贷款业务中，每笔贷款只可以展期一次，展期的原则按贷款通则规定执行。贷 款期限在一年以内（含）的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在一年以上的，展期期限累计 与原贷款期限相加，最长不得超过6 年。3. 关于操作风险，下列说法错误的是（）。 2016 年 11月真题A. 操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险B. 人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈或内外勾结）等情况C. 商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险D. 借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转

3、移资产的逃废债等现象，是个人汽车贷款操作风险的重要 表现形式【参考答案】 A 【参考解析】操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等 情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。4. 下列不属于公积金贷款操作模式的是（）。 2015 年10 月真题A. 公积金管理中心和承办银行联动B. 银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作C. 公积金管理中心受理、审核，银行审批、操作D. 公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作【参考答案】 C【参考解析】公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住 房公积金，委托

4、商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房 公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款业务的操作模式包括ABD三项。5国家助学贷款的担保方式是（）。2012年 6月真题A. 国家信用B. 抵押担保C. 个人信用D. 保证担保【参考答案】C【参考解析】国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银 行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款， 学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。6. 关于

5、个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。2016 年 11月真题A. 格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B. 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释C. 非格式条款是在格式条款外另行商定的条款D. 格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款【参考答案】 A【参考解析】非格式条款是在格式条款外另行商定的条款，或对原来的格式条款重新协商的条款，是 借款合同当事人的特别约定。合同法第四十一条规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非 格式条款。7. 下列各项中，不属于借款人权利的是（）。2015年5 月真题A. 在

6、征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务B有权按合同约定提取和使用全部贷款C 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D.按借款合同约定及时清偿贷款本息【参考答案】 D【参考解析】 D 项是借款人的义务。8. 对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（）。2010 年 5 月真题A. 经营收入的合法性B. 经营收入的稳定性C. 未来收入预期的合理性D. 经营成本的稳定性【参考答案】 D【参考解析】对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的 合理性。9. 个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在

7、放款时遇法定利率调整，应执行（）。2015 年 10月真题A. 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B. 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C. 原借款合同利率D. 具体放款日当日利率【参考答案】 D【参考解析】个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇 法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门 开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重 新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。10借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开

8、除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的（ ）。2016 年 6 月真题A. 操作风险B. 欺诈风险C. 还款意愿风险D. 行为风险【参考答案】D【参考解析】个人教育贷款借款人的信用风险包括还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险和行为风 险。其中，行为风险是指，借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好， 未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。11. 下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料是（）。2015 年 10 月真题A. 房屋所有权证书或房地产产权证书B. 登记申请书C. 当事人关于预告登记的约定

9、D. 主债权合同【参考答案】 A【参考解析】根据房屋登记办法第七十一条，除 BCD 三项外，申请预购商品房抵押权预告登记， 还应当提交下列材料：申请人的身份证明；抵押合同；预购商品房预告登记证明；其他必要材料。12. 关于个人贷款市场细分的策略，银行把某种产品的总市场按照一定的标准细分为若干个子市场后， 从中选择一个子市场作为目标市场，并把人力、精力等投入到这一目标市场的策略是（ ）。 2016 年 6 月真题A集中策略B. 专业化策略C. 分散化策略D. 差异性策略 【参考答案】 A 【参考解析】集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市

10、场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一 目标市场。13. 个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）。A. 审查不严导致内外勾结骗取银行信贷B. 合同凭证预签无效C. 在贷款审批手续不全的情况下发放贷款D. 未按规定的贷款额度发放贷款【参考答案】 A【参考解析】 A 项是贷款审查和审批环节中需要考察的风险点。14. 农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户 贷款档案资料的（ ）。A. 完整性B. 有效性C. 连续性D. 合法性【参考答案】D【参考解析】农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及

11、贷款情况，确保农 户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评 级与授信限额进行动态管理和调整。15. 下列关于个人抵押贷款特点的描述.不正确的是（ ）。A. 借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续取得授信额度后，借款人方可使用贷款B. 借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续.取得授信额度后，便可以在有效 期和贷款额度内循环使用C. 个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途D. 个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度， 一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用【参考答案】 C

12、【参考解析】 C 项，个人抵押授信贷款并没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能 够提供贷款使用用途证明即可。16. 在实际应用催收评分时，对于不同的客户情况，下面说法错误的是（ ）。A. 行为模型以客户的历史行为信息为预测变量B. 对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型C对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模型D.对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型【参考答案】 B【参考解析】 B 项，违约概率模型可细分为行为模型和无行为模型，行为模型以客户的历史行为信息 为预测变量，对于类似于“新开户即逾期”的无行为信息的客户，需要根据基本信

13、息或其他外部信息构建 预测变量。17. 某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过年，符合相关条件的可放宽到年。（）2015年 10 月真题A. 25；30B. 30；35C. 15；20D. 20；25【参考答案】 D【参考解析】对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60 岁，女55 岁），贷款 期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65 岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关 条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65 岁。18. 某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请（ ）。A. 个人住房装修贷款B.

14、 自营性个人住房贷款C. 公积金个人住房贷款D. 个人住房组合贷款【参考答案】B【参考解析】 A 项，个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷 款；C项，公积金个人住房贷款带有政策保障性，是国家为保障城镇居民基本的居住条件而发放的贷款， 个人只有在按时足额缴存住房公积金，且购买的住房为自住住房时才可申请；D项，个人住房组合贷款是 自营性个人住房贷款和公积金个人住房贷款的组合。19申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（）。A. 借款人的合法身份证件原件和复印件B. 证明借款人家庭经济贫困的有关材料C. 借款人或其家庭成员经济收入证明D. 借款人就读学校开具的学费、

15、住宿费和生活费总额等有关材料【参考答案】 B【参考解析】 B 项是申请国家助学贷款需要提交的材料。商业助学贷款面向的对象既包括贫困学生 也包括非贫困学生，因而无需提供证明借款人家庭经济贫困的有关材料。20在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前 （ ）天通知贷款银行。A10B15C20D30【参考答案】 D【参考解析】在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30 天通知贷款银行，借款双方应签订借 款合同修正文本和保证合同修正文本。21（）是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营销之间。2013年 11月真题A. 专业化营销策略B. 产品差异营销策略C. 分层营销策略D. 交叉营销策略【参考答案】 C【参考解析】分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和