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1、CETTIC 融资规划师培训项目介绍国家新职业技能人才（融资规划师）培训基地2011年 01月一、导读（一）融资规划师培训背景当今世界是科技不断高速发展的时代，是技术、知识和资本互相依存、互相促进的时代。 现代企业越来越向资本密集型和知识密集型的方向发展，企业增值的决定性因素，主要在于 不断展开的管理创新与技术创新前提下的技术资本和金融资本的紧密结合。中小企业在发展 过程中具有的高成长性决定了资金需求的高投入。企业的技术研发和产品市场化对资金的巨 大需求决定了企业必须寻求金融资本的支持。长期以来，我国中小企业融资时受到的限制比 较多，严重阻碍着我国中小企业的技术创新、成果转化、产业提升和规模扩
2、张。企业外部不 合理因素及企业自身不规范因素的存在致使中小企业融资难。首先，中小企业自身风险控制能力较弱，资信等级不高，很难达到银行贷款所需的抵押 担保等条件，部分中小企业存在财务管理和经营管理不够规范致使经营风险较大，这些不合 理因素的存在增加了银行信贷风险。其次，商业银行的经营理念和审贷政策不利于中小企业。商业银行经营的首要原则是盈 利，但中小企业贷款特点致使商业银行对中小企业的贷款管理成本相对较高。中小企业本身 一些固有缺陷，使银行对其贷款抵押担保难、跟踪监督难和债权维护难，且大部分银行对中 小企业的资信认定主要是以大企业的指标作参照，许多中小企业也就很难达到发放贷款的要 求。另外，政府
3、、金融市场主体对中小企业的金融支持力度不够，缺乏与中小企业相匹配的 中小金融机构，通过发行股票和债券融资渠道不畅通，社会信用体系不够完善，风险投资机 制建设滞后等，导致中小企业外源性融资比重过低，制约了企业做强做大。因此，中小企业融资难既有现行金融支持体系的不完善、金融机构出于风险控制等所致， 也有企业管理不规范等所致。很重要一方面是在企业缺乏专业的融资规划人才。融资规划师 作为一种新职业，是随着我国经济快速发展的过程中中小企业的融资需求而产生的，是基于 中小企业、尤其是小企业在成长发展过程中解决融资难问题而出现的。另外，从某种角度来 说，融资规划师培训项目的开展在很大程度上也是为弥补传统人才
4、培训模式与飞速发展的人 才市场需求脱节现象、培养符合企业需求的复合型融资人才而设立的。培训项目的开展对金 融服务行业上下产业链相关人员、企业管理人员以及有志于投身金融服务工作的人士来讲都 大有裨益。（二）融资规划师培训项目提出2009 年初，祸起美国的金融海啸开始向我国蔓延，国内中小企业首当其冲，销售下降， 现金流中断，长期存在的融资难问题更显突出。为了救中小企业于水火，温家宝总理、李克 强、张德江副总理先后在工业信息化部的一份报告上做出批示：要求国家发改委牵头调研， 提出扶持中小企业发展的政策措施。根据国务院领导指示，发改委组织有关部门经过两个多月调查研究，于 9 月份提出一份 调研报告。本
5、项目负责人受托代拟报告的政策建议，基于长期研究积累，提交了关于解决 中小企业融资难问题的治本三策，要点如下：一是构建以企业集群为基础的信用和融资平台。利用企业集群、组织信用联盟、开展打 包授信，帮助银行做大贷款规模，降低贷款运作与管理费用；同时将银行单方面的贷后管理， 扩大为企业联合的群防群治，以有效降低信用风险。二是加快支持中小企业发展的股权投资基金体系建设。股权基金是中小企业的天然盟 友，发展面向中小企业的股权基金，一方面可以对成长型中小企业直接投资；另一方面可以 为各级担保机构提供再担保，并建立担保机构资本金补充机制，以壮大其担保能力。从而将 政府支持中小企业发展的单一担保体系，变成两大
6、体系，两条腿走路。三是开展“融资规划师”职业资格认证。目前中小企业可以利用的融资渠道有七八条， 金融产品上百种，每种产品都有一套严密的规则。中小企业对这些产品及其规则根本无法达 知、无所适从，这是中小企业融资难问题的一大原因。为此亟需通过专业培训，为中小企业 普及金融产品常识，帮助他们加强信用建设、投融资咨询、金融产品选择与谈判。这是改善 中小企业金融服务软环境建设的必要举措。”建议上报后，得到国家金融监管部门的高度赞赏和支持。中国银监会主席刘明康同志回 函指出：关于融资规划师问题，我会小企业金融服务六项机制中，已有一条是建立独特 的、专业化的人员培训机制，要求银行加强对从业人员专业技能的培养
7、。所提融资规划师的 建议很有创意，如果做得好，可帮助中小企业提高融资时效。全国人大财经委员会副主任、原中国人民银行第一副行长吴晓灵同志答复表示：关于融 资规划师培训，可组织有志于这项工作的人员从无偿服务走向有偿服务，在这个过程中进行 规范管理，打出品牌，建立资格证书。围绕融资规划师培训项目的推广与实施，通过创新性的工作为学员搭建一个以中小企业 融资规划为核心的知识平台和思维平台，为资金供求双方建设一条知识、技术与资本对接的 实用桥梁，为服务于企业融资工作的人士提供一种新的融资理念、思维模式，为解决企业融 资难问题提供智力支持。通过专业培训的融资规划师能够为企业普及融资常识、提供投融资咨询，帮助
8、企业进行 金融产品选择与谈判、加强企业信用建设等，实现企业融资工作与日常经营管理对接，对融 资风险进行分析和控制, 优化财务状况，为企业提供可行而又系统优化的融资方案，满足企 业融资需求，增强企业在融资过程中的主动性。在国务院领导的直接关心下，2010 年 8 月，国家人力资源和社会保障部中国就业培训 技术指导中心将融资规划师培训列入了国家新职业、新知识、新技术、新技能示范性培训项 目，授权建设 CETTIC 国家新职业技能人才“融资规划师”培训基地，在全国范围内开展融 资规划师的培训工作。人力资源和社会保障部中国就业培训技术指导中心为 CETTIC 融资规 划师的业务审批机构。二、融资规划师
9、概述（一）职业定义 融资规划师是指经过融资规划师专业培训，依法取得融资规划师证书，掌握金融市场一 般规则，并运用金融产品、金融工具为企业进行融资规划、咨询服务和实务操作的专业人员。（二）职业定位 融资规划师是基于企业立场，根据金融市场和金融产品规则，帮助企业合理安排财务、 资产和信用建设规划，从而以最佳途径、最低成本和最低风险融通企业发展所需的资金。（三）职业发展前景1. 企业方面：企业管理高层、财务或投资等核心业务管理人员。2. 金融方面：商业和政策性银行、投资银行、股权基金、融资租赁、信托公司等金融机 构的市场主管、产品研发和客户经理人员。3. 政府机构：金融监管、投融资管理、中小企业管理
10、和服务、招商引资等部门专业岗位， 开发区和孵化器专业人员。4. 社团和中介服务机构。各类行业、产业协会等社团机构；信用担保、财务顾问、投融 资咨询、工程咨询等专业公司；信用评级、资产评估，审计、律师事务所等机构执业人员。（四）职业道德标准立足企业 通晓金融 融资有道 规划先行提升价值 适应规程 勤勉敬业 服务求精诚信为本 客观公正 银企互联 创造双赢三、融资规划师培训内容（一）项目实施机构本培训项目实施机构即为“CETTIC融资规划师培训基地”。其具体职责为：1、按职业培训标准要求，组建融资规划师初级培训标准委员会。2、负责融资规划师职业培训讲义编撰，课件、教辅资料开发。3、负责融资规划师师资
11、培训、师资库建设、考试题库建设。4、负责培训管理体系建设。5、建设融资规划师培训远程支持服务网络系统。6、配合中国就业培训技术指导中心CETTIC证书的管理工作，负责培训证书发放和注册 学员的继续教育。（二）培训目标 普及中小企业金融产品常识和融资规则，授解规划技巧。通过对融资知识的学习与吸收，加深对中小企业融资问题的认识，成为合格的企业融资顾问。遵循金融市场规则，运用融资 技巧，为企业提供融资规划方案、投融资咨询及企业前期融资规划，帮助企业选择合适金融 产品或融资组合，寻求最佳金融合作伙伴，以最佳途径、最低成本和最低风险融通企业发展 所需的资金。（三）培训对象1、中小科技企业各级管理人员、技
12、术人员。2、各级政府主管中小企业、金融局办、高新开发区、招商引资等部门管理人员。3、金融机构及为中小企业提供信息咨询、科技型中小企业孵化、信用担保等投融资服务的 人员。4、大学金融及相关专业的应届毕业生（具有实习经验，限于初级融资规划师）。（四）培训课程 融资规划师培训课程是全国唯一开发的针对中小企业融资培训的系统、完整的课程。融资规划师培训讲义是本培训使用的专业教材，体例编排按照中小企业融资的全流程设计，分 为六大功能模板，总计 30 课时。下为教程安排表：序目讲题安排功能模块1国家扶持中小企业发展的政策法规第一部分：中小企业融资的政策环境、金场布局和中小企业融资渠道概述2国家金融体系与金融
13、市场运行市:3中小企业融资渠道概述4中小企业银行开户与信用建设起步工作第二部分：企业征信、评信与授信5企业征信与信用评级6企业授信7贷款通则与商业银行贷款一般流程第三部分：信贷市场融资8流动资金贷款9投资项目贷款10商业银行中小企业特色贷款介绍11票据融资12贸易融资13银行担保和信用承诺14国家政策性贷款15国家扶持中小企业专项资金16商业信用融资（与第23、24讲共为一个模块）17其他债务融资18中小企业集合债与短期融资券第四部分：资本市场融资19股权投资基金融资20企业主板上市融资21中小企业板和创业板上市融资22产权交易融资23信托产品融资第五部分（含16、17讲）非银行金融机构融资2
14、4融资租赁与EMC25企业融资的信用支持第六部分：中小企业融资规划、融资方案制定与实施26企业融资反欺诈27企业财务报表解读与评价28中小企业金融合作伙伴的选择29中小企业融资规划30中小企业融资方案的制定与实施（五）培训特点 培训项目立足实用，特别注重提高学员实际操作能力。课堂上强调案例教学和现场交流 互动，鼓励学员带着问题参加培训。采取“培训服务”的培训模式，实行会员制，参培学 员。1、培训师资的专业性。本培训是由金融问题专家主持，从业内人士角度，原原本本向 学员讲解融资规划师培训知识。2、培训项目的完整性。本培训完整模拟融资实务操作过程，从选择银行开户、争取最 佳征信评信与授信，到融资方
15、案制定、融资准备和方案实施，以达“授之与渔”的目的。3、项目本身的创新性。本培训项目是关于首次将企业融资这一专业工作列入国家新职 业，以教授、训练职业技能为目标举办的规划培训，按照职业标准进行系统的培训和考核。四、师资建设（一）建设师资库1、建设目的 为加强培训项目师资队伍建设，优化师资队伍结构，实现师资资源共享，提高各分中心 师资培训的质量和水平，建立国家新职业技能人才（融资规划师）培训基地师资库。师资库 作为开发、储存、调用师资资源的信息平台。2、师资培训 培训管理中心对分中心（地方基地）推荐师资按照统一培训标准进行岗前培训，经培训、 考核合格者颁发相应等级师资证，并统一进入师资库。3、师资管理 培训管理中心建立师资库网络管理系统，由培训管理中心统一管理师资，实现师资库的 建设、管理、调用。（二）师资来源和授课要求 授课师资根据不同学员的培训需求分为综合型、专业型、实务型三类。授课教师理论功 底扎实、熟悉操作实务、授课经验丰富，能准确把握培训的宗旨和目标。授课师资来源包括： 全国金融类着名高校熟稔企业投融资领域着名学者；银行、投资、基金、资信评级等机构深 谙中小企业融资实务的资深管理人士；金融主管部
