论家庭或个人理财行业在我国的发展前景

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1、河北金融学院毕业论文册 教 学 系 金融系 专 业 投资理财 班 级 07级 学生姓名 乔军刚 指导教师 河北金融学院毕业论文任务书编 号： 论文题目： 论家庭或个人理财行业在我国的发展前景 教 学 系： 金融 专业： 投资理财 班级： 07级 学生姓名：乔军刚 学号：20070721066 指导教师： 庞桂珍 职称：副教授 1、 论文研究目标及主要任务论文的研究目标：分析和了解我国当前个人或家庭理财行业的发展现状，并结合我国当前的经济实际，来分析和预测我国理财行业在未来的发展趋势和前景。主要任务：首先，结合我国当前经济的实际情况，综合分析我国理财行业的发展现状和存在的问题；其次，针对我国理财

2、行业的存在的问题从我国经济的发展、传统观念、地区经济水平差异三方面来分析，找出我国所存在问题的原因；再次，从理财行业的内部和它的外部环境两方面来进行策略分析。最后，通过以上的全面分析，科学的预测我国理财行业的发展前景。2、 论文的主要内容论文从整体上分为三部分：第一、我国理财行业的发展现状及存在的不足。第二、理财行业存在问题原因的分析及策略分析。第三、我国理财行业的发展前景。论文的主要内容就是从这三大方面来研究和分析我国当前理财行业存在的不足，并结合我国的具体国情来进行策略分析，合理的解决我国理财行业的不足，并对我国未来的理财行业的发展进行预测。3、 论文的基础条件及研究思路 论文的基础条件：

3、硬件条件有计算机系统，图书馆的相关经济类图书或期刊;软件条件：我三年来对理财知识的学习及总结，并对理财行业特别的关注，指导老师对我论文内容的指导和修改，及我认识不足方面的补充。 研究思路：当前,我国的理财行业虽然还处于新生阶段，但却已经颇具规模而且前景非常广阔。针对我国理财行业的发展实际，并分析其存在的不足，实施具体的措施来解决存在的不足，并科学的预测其未来的发展趋势和前景。4、 主要参考文献 （1）叶建洋：借鉴国外经验拓展国有商业银行个人理财业务J、2007（10）。（2）边智群、朱澎清：理财学M,中国金融出版社,2006(8)。（3）谢怀筑：个人理财M,北京,中国金融出版社,2004。（4

4、）加拿大夸克霍,克里斯罗宾逊：个人理财策划,中文版,中国金融出版社,2003。（5）尚文彦：金融理财合同研究，北京，中国金融出版社，2009。（6）2009-2012年中国私人理财行业应对新经济环境变化及发挥咱策略咨询报告（7）2008-212年金融危机对中国私人理财行业影响分析及应对策略咨询报告 5、 计划进度阶 段起止日期1选题阶段2009-10-202009-10-312撰写开题报告阶段2009-11-012009-11-203写作大纲阶段2009-11-202009-12-104论文设计阶段2009-12-202010-01-205论文答辩阶段2010-05-012010-02-15指

5、导教师： 年 月 日专业带头人： 年 月 注：此表一式四份，教务处、教学系、指导教师、学生各一河北金融学院毕业论文开题报告书 金融 系 07 届 投资理财 专业 学生姓名乔军刚论文题目论家庭或个人理财行业在我国的发展前景指导教师庞桂珍职称副教授专业带头人研究方向课题论证： 理财行业的国内外研究动态：我国个人理财行业起步较晚，开始于上世纪八、九十年代，但随着我国的经济迅速的发展，到2006年我国理财行业进行了真正的理财元年，中国人的投资热情高涨，关注开放式基金、信托、人民币和外币理财产品，并在家庭资产中占据的比例越来越大。我国当前的理财市场主要是各金融机构之间的分业经营的模式，银行、证券公司、保

6、险公司开始彼此之间激烈的竞争。伴随着我国理财市场的不断发展，我国的理财市场将面临挑战和机遇。而在国外，由于他们的理财行业开始于上世纪二、三十年，现在已经形成较好的经营模式，主要是混合经营，国外当前更加关注的是理财行业的完善和新产品的研发和推广。我国和国外存在很大的差距，我们应努力学习他们的经验，大力开发自己的理财市场。选题的目的：通过对我国理财行业的分析，更好的全面把握理财行业的发展，更加科学的预测我国个人理财行业的发展前景。选题的意义: 通过分析和预测我国家庭及个人理财行业在我国未来的发展前景，可以使我们每个人更好的与时俱进，不断更新自己的理财观念，同时也有利于，我国相关政策的出台和实施；从

7、问题的分析中，不断学习和运用西方国家成功的经验，找到自己在经济领域发展的不足，采取更加有力，有效的宏观调控政策来改善我国经济的现状，使我国理财行业更好、更健康的发展。选题依据：2008年以来，中国经济社会发展经受了近几年最为严峻的 挑战和重大考验。尽管国际经济形势发生了重大变化，对中国经济的发展产生了较大的不利影响，但是总的来看，国际经济不利因素和严重自然灾害没有改变我国经济发展的基本面，国民经济继续朝着宏观调控预期方向发展，中国经济保持了增长速度较快、价格涨幅趋缓、结构有所改善的较好态势。2009年国内外经济环境中不利因素和不确定因素增多。我国仍然处于工业化、城市化双加速的发展战略机遇期，国

8、内储蓄率较高，外汇储备充裕，基础设施投资空间充分，国内消费市场潜力较大，在科学发展观指导下进一步完善社会主义市场经济体制将激发国内各方面发展积极性。因此，我国经济仍具有应对各种困难和挑战的活力和潜力。2009年及未来几年，是全球危机进行时，也是反危机与反衰退的进行时，中国经济的机遇与挑战并存。目前正值中国家庭理财行业大变革、大发展的时代，在新经济形势下认识局势掌控方向，对家庭理财行业所受到的影响和未来的发展态势予以翔实的剖析，无论是对于中国家庭理财行业的长远发展，还是对家庭理财行业在具体工作中的突破都具有积极的指导作用。 方案设计： 本文研究的基本内容有：我国理财行业的发展现状，理财行业发展中

9、存在问题，对理财行业的问题进行分析，进行问题的相关策略分析，预测我国理财行业的发展前景。拟解决的主要问题有： 1.分析我国当前家庭的财务分布状况，结合收支情况及我国的总体经济发展水平和程度。2.根据我国当前的理财行业的发展，分析我国理财行业存在的不足及制约因素，来更好解决和发展。3.针对当前的问题，研究采取何种措施，并分析和总结如何使我国的理财行业在未来有更好的发展。本文的研究步骤、方法及措施：本文主要从三方面对我国的个人理财行展开分析，首先结合我国理财行业的发展现状，来分析其存在的问题；其次，对我国存在的问题进行相关的原因分析；再次，针对存在的问题进行策略分析，来进行改善我国的个人理财市场。

10、本文采用先分析，再解决，最后预测的方法，来整体和全面的把握我国理财行业的发展趋势。本文的主要措施有：理财行业内部的调整与整顿；完善理财行业的外部环境。论文的构架：本文由四部分组成：一、我国个人理财行业的发展现状及存在的不足二、我国个人理财行业存在问题的原因分析 三、我国个人理财行业发展的策略分析 四、我国理财行业的发展前景本文的写作难点重点,主要观点和创新点有: 重点和难点则是在当前的经济发展形势下，怎样解决我国理财行业存在的问题，才能更好的预测我国理财行业未来的发展；重中之重在于如何使我国的理财行业沿着健康完善的道路发展和完善。创新点在于，如何更好的结合我国的经济实际情况来建立和完善理财行业

11、体系，提出在我国发展“金融机构为依托，混合经营的模式”，从而更好的满足人民对理财的需求。进度计划：阶 段起止日期1选题阶段2009-10-202009-10-312撰写开题报告阶段2009-11-012009-11-203写作大纲阶段2009-11-202009-12-104论文设计阶段2009-12-202010-01-205论文答辩阶段2010-05-012010-02-15指导教师意见： 指导教师签名： 年 月 日专业带头人意见： 专业带头人签名： 年 月 日河北金融学院毕业论文文献综述包括国内外研究现状、发展趋势、存在问题、参考文献依据，对文献资料进行概括、分析（6001000字）。纵

12、观我国近年来的经济发展形势,我国已进入个人理财时代。个人理财行业也已经成为我国金融发展的重要行业。目前,我国个人理财业务处于新兴阶段,个人理财热潮越来越高。市场前景广阔,发展潜力巨大。在今天，理财已经是深入人心，越来越多的人积极参与到理财大潮之中，开放式基金、信托、人民币和外币理财产品逐步走进百姓生活中，并在家庭资产中占据的比例越来越大。我国的理财行业以金融机构为依托，开发各种理财产品。但理财体系仍不健全，存在很多问题。现如今，在发达国家，个人理财几乎已经深入到了每一个家庭，截至1999年底，美国、日本、英国和德国的人均持有金融资产数量分别为12.7万美元、10.4万美元、7.67万美元和4.

13、4万美元。美国个人投资者持有的国际股本在美国所持国际股本总额中所占的比例已经达到14%，预计2010年这一比例将提高到20%。许多发达国家的理财行业已经十分成熟，已经形成了混业经营的模式。我国理财行业的发展趋势：（1）要求市场呈多样化,个性化和层次性趋势 （2）细分市场,实现人性化,个性化,差异化,分层次化的理财服务 （3）加强金融机构之间的跨行业合作,丰富理财业务内涵 (4) 理财行业的全民教育方兴未艾,理财师将成为新兴的热门行业 (5) 我国的理财行业将进入黄金十年，并将成为我国金融机构竞争的焦点。理财行业将更加完善和繁荣，并且，能更好的满足客户对理财目标的需求。 我国理财行业存在的问题有

14、：我国理财行业自身存在的不足，如缺乏系统理财营销，市场推广力度不够；理财产品缺少创新及自己的局限性；理财专业人才匮乏；缺少优质客户群。其次是我国的经济现实条件对理财行业的发展的制约，比如我国居民的经济收入水平不高，严重制约着理财行业的发展，收入差距化也 影响了理财行业市场的开发。 本文根据当前的一些关于理财的专业性文章（以商业银行的个人理财业务为主），进行分析和研究，并对于中国的具体经济发展形式进行分析，汇总了我国的理财行业的发展不足及解决的措施。“刍议商业银行发展个人理财业务的策略”（夏园）这篇论文中对于我国商业银行的理财业务进行了分析，他明确的指出我国理财行业存在的不足，及策略分析。个人理财本书也提到了个人理财业务在我国的发展趋势，及我国理财行业的前景。上述文章从我国各金融机构独立的理财业务进行了理财行业的分析，但是他们并为明确指出我国理财行业将来出现的“混业经营”的高级经营模式。本文则综合各个金融机构的理财经营方式来整体的分析。