最新银行业务工作随笔

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1、银行业务工作随笔每一种职业都有自己的工作履历，以下就是来自随笔网小 编为大家整理的银行业务工作随笔，欢迎阅读和借鉴。银行业务工作随笔【第一篇】：关于风控1、银行风控，不管是内控还是外部风险监管都又双叒叕 越来越严格了。从2008年左右中行开户资料只需要身份证，到 现在开户要填住址+风险提示表，再到现在人行2014-2016年客 户集中整治年，客户信息完善真是必须要做到的了。没有来银行 改资料的客户是真的会在未来1年内就被冻结资金哦。2、不同银行有不同奇葩规矩，比如：中行是打银行卡流水必 须要本人啦，结售汇和ATM的银行对账算到小数点后三位防止黑 客攻击软件盗取角分位余额啦；在工行就连拿社保卡都

2、要上集中 授权啦。等等。3、反洗钱相关的培训、人才培养制度越来越专业化、严谨化、 立体化。不管是前台还是后台，不管是运营部还是清算部，都在 不断加强与同业之间的交流。4、做事要有凭有据，在前台，要在摄像头下面留下影像方便 日后查账；每个流程都要有条不紊地对接数字、代码。5、虽然银行大趋势确实是重后台，弱前台，物理网点不久就 将消失的传说也一直有着科技的依仗，不过就算单纯从风控角度 来看，物理网点消失的美梦也暂时不可能。中国目前大部分的银 行在技术方面和监管方面真的不像大部分人想的一样可以很好 地平衡起来。更何况中国在反洗钱的培训、监管机制上还有太长 太长的路要走。6、p。s算是银行人普遍的一个

3、性格吧，银行人普遍都比较 谨慎偏内向，不太单纯愿意相信一些事情或者信任人，一定要有 相关依据才能继续说下去。要知道很多“飞单”或者洗黑钱也是 银行内部人干的。银行业务工作随笔【第二篇】：关于服务1、站在客户的角度，当然是喜欢亮堂的网点。所以各大行都 在努力装饰自己的物理网点。比如广东省建行经常在网点完善修 好不久之后又装饰；农行就更是直接自己出钱买门面；工行在各 种自助机上下足了技术功夫；中行，那就呵呵了，经常被吐槽是 小穷旧的地方。2、目前有越来越多的营销型支行开始向保险行业学习，而越 来越多的经营型支行也开始不断从小网点里挖人才去站大堂，从 而更好地分流客户和营销客户。可以说，对于基层，大

4、堂经理和 客户经理才是网点真正的核心。银行业务工作随笔【第三篇】：我国个人信用评分发展的情况 发展的四个阶段 很多人会认为芝麻分是我们国家第一个个人信用评分。这样 理解可能是因为对我们国内的个人信用评分的发展并不是特别 的了解。我一般把评分的发展划分为四个阶段，实际上在早期的金融 机构（这个图上写的是商业银行），实际上在金融机构那边很多， 除了商业银行，保险公司现在都有这样类似的信用评分，当然早 期可能是以打分表的形式出现的。第二个阶段我主要是指试点的征信机构做的这样的评分，这 是较早基于征信数据的评分开发的一个尝试。第三个阶段主要想介绍下人民银行征信中心作为全国统一的 金融信用信息数据库开发

5、评分的这样一个情况。他和前面的试点 就不一样在于，试点基本上是基于一个城市或一个地区这样一个 开发的评分。而人行征信中心开发的评分就覆盖了几乎是所有的 有信贷业务的人群，是真正意义上的全国性的个人信用评分。第四阶段我想介绍下关于市场化的这些征信机构，包括芝麻、 拉卡拉甚至包括京东等等这类机构评分的情况。银行业务工作随笔【第四篇】：评分卡制度商业银行评分早期是打分表（卡）形式，基本上是某一个特 征对应某一个分数，比如说单位的性质，如果是国家机关对应给 一个分数，事业单位也对应相应的分数，不同的单位性质对应不 同的分数，这种形式就是打分表或打分卡形式。实际上，评分卡 是通用称呼，评分都可以用评分卡

6、形式表现。尽管现在都采用统 计模型方法构建模型，但为了解释和使用方便，也都以评分卡的 方式出现。有人说评分卡是落后的、早期的，而模型是先进的，这一点 是不成立的。有的人认为这种方式不准，我个人不这样认为，这 种评分卡很多是基于信贷员或风险经理的业务经验，不见得比模 型的方式效果差。当然，这种评分卡可能存在一种问题，制定的 标准执行上会因为个人的喜好而变，不像自动化的方式那么一 致。所以在一致性和稳定性上可能存在一些问题，也会影响准确 性。银行业务工作随笔【第五篇】：试点信用机构评分早期有两家试点的征信机构，一家是上海资信，上次在介绍 征信也特别介绍过上海资信。上海资信是人民银行和上海市政府 合

7、作成立的征信试点机构，它采集上海的所有的金融机构金融信 息，特别是信贷信息，包括上海市的一些政务方面的信息，如公 积金和社保，它主要服务于上海市的所有金融机构。最早在 02 年的时候就开发了个人的信用评分，当时叫做个人 综合信用管理评分，设的分值区间是-10001000，这个分值 很有意思，它实际上相当于两个评分，但把它们放到一块去了， 一个是-1000 到 0，这个分是针对跟金融机构尤其跟银行是没有 打过交道人的评分；0 到 1000 是给跟银行打过交道的人的评分。 这个评分后来把分值区间调整到 0 到 2000，实际上仍然是一样 的，只不过是统一加了 1000。以前有人有这样的观点，认为只

8、 要跟银行打过交道的，你不管是办过贷款、信用卡，甚至只有过 存款业务，即使逾期没还都比没有跟银行打过交道的人要分数要 高。我个人是不太赞同这样一个观点。实际上， FICO 等机构主 要还是对有信贷机构，或者是信贷机构比较丰富的人给打分，而 没有跟银行打过交道，或者说跟银行打过交道的时间比较短，也 就是我们所说的薄文件的这样的人，由于资料或信息比较少，对 这部分人也是不评分或者专门信息进行评分。这两者实际上是有 一些区别的，不给评分是因为信息比较少，而无法准确的评分， 而不是因为这些人由于没有跟银行打过交道，他们的信用水平就 低一些。上海资信非常可惜，这个评分没有维护，现在已经不再 使用了，他们

9、的官网也没相关的这个评分信息了。鹏元征信征信 在 05 年 4 月底的时候开发过个人的，叫个人综合信用风险评分， 好像这个评分还在对外进行服务，叫做鹏元 800，它的分值区间 我过去在查的时候好像是200 到800这样一个区间，但是在现在 的一些网站和资料上是 320 分到 800 分，每 80 分有一段，最低 为F段，最高是A。补充一点的是，上海资信的评分实际上是前 面讲的一家叫做环联的机构开发的，是环联在澳大利亚这个机构 开发的。征信中心也有一个评分，但可惜的是一直没有对外。从08 年 我到中心开始，就开始带着做个人信用评分。关于征信中心能不 能做评分的争议很大，尤其是征信管理条例出台后有

10、许多的声 音。一种说法是征信管理条例规定了征信中心是金融信用信息基 础数据库，征信中心并不是一个征信机构，而是负责管理和维护 数据库，不要老是想到挣钱，没有必要做这一类的增值产品，而 应该好好的把金融信息，采集、整理、加工好，增值的产品交给 市场去做。也有说法即使征信中心是个征信机构，但是征信机构 和评级机构之间如何协调，征信机构主要强调提供的信息的真 实、客观、权威，如果去做评分，评分这样的一个事情，不管基 于专家意见还是统计模型，它或多或少都会有主观性的存在，即 使是统计模型，在建模过程中，选择变量上，都会有建模人的主 观意思在里边。那怎么保证征信机构在提供的产品具有这个客 观、公正性？第

11、三种说法实际上涉及到这样一个问题，征信中心 把金融数据都垄断了，如果把评分都做了，以后市场方面要怎么 发展呢？尤其是作为征信中心这一个事业单位，他的效率都受到 大家的质疑，当然也存在也存在一个与民挣利的问题。所以综合 上面的，大概有这几种关于征信中心是不是应该做评分的一个说 法。目前我个人是认为，征信中心做评分的确是不太合适的，包 括我在人社部给他们介绍征信和评分的时候，我也在跟他们说， 希望他们在做评分的时候一定要谨慎。因为在做评分的过程中， 尤其是政府机构或者是事业单位在做这个评分时，有很多社会问 题在里边。但是当时征信中心为什么会要做评分呢？这有其它原因在里 边。征信中心是一个经费自理事业单位，中心人员工资都是要靠 自筹，我记得大概是在 08 年的时候，大概是有3 个月的工资没 有按时发放，当时中心的领导也比较着急，考虑到信用卡在中国 起步发展阶段，急需信用评分类似产品。所以中心希望通过评分 产品来解决经费紧张的问题。