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1、银行个人商铺按揭贷款管理办法为了加强我行个人商铺按揭贷款管理，规范个人商铺按揭贷款业务，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。一、基本概念个人商铺按揭贷款是指借款人以购买商铺产权为目的，用所购商铺为抵押物的贷款。二、办理条件个人商铺按揭贷款发放的对象是具有完全民事行为能力的自然人，且具备以下条件： 1、具有本市城镇的常住户口，18周岁以上，60周岁以下,身体健康；2、具有稳定的职业和收入，有按期偿还贷款本息能力、信用良好；3、具有购买商铺的合同；4、在我行开立帐户；5、所购房屋开发商应与我行签订开办商铺按揭贷款协议或合同；6、我行规定的其他条件。三、贷款金额、期限、利率与还款方式（
2、一）贷款金额：办理按揭贷款的额度最高不超过借款人购房所需资金的50%。（二）期限：个人商铺按揭贷款期限最短一年、最长不超过十年。（三）利率：个人商铺按揭贷款的利率，按中国人民银行的规定执行。如遇利率调整，可以分段计息。借款人逾期偿还贷款本息的，当期未偿还部分按合同利率上浮50%执行，并计收复息。（四）还款方式1、贷款期限为一年的，借款人应按月偿还贷款利息，到期一次偿付剩余的贷款本息。按揭贷款期限在一年以上的，借款人应按月偿还贷款本金及利息。2、 贷款的偿还方式为等额还款法和等额本金利息递减法，由借款人自主选择。（1）等额还款法计算公式为： 贷款月份数 贷款本金月利率（1+月利率）偿还贷款本息=
3、 贷款月份数 月利率（1+月利率）-1每月偿还贷款利息=（贷款本金-已还贷款本金）月利率每月偿还贷本金=每月偿还贷款本息-每月偿还贷款利息（2）等额还本利息弟减法计算公式为： 贷款本金每月偿还贷款= +（贷款本金-已还贷款本金）月利率贷款月份数四、贷款申请与审查（一）贷款申请借款人提出按揭申请，填写个人按揭贷款申请表，并提供以下资料：1、合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他能够证明本人身份的有效证件；2、有关借款人经济收入的证明或其他按期偿还贷款本息能力的证明；3、借款人已婚，应提供结婚证明及复印件，配偶身份证，配偶经济收入证明，配偶同意借款、抵押等其他与贷款有关事项的声明书；未婚
4、借款人提供单身证明或无婚姻证明；4、借款人购房首付款不低于房屋总价的50%；5、提供购房交易的凭证；6、由五证齐全（土地使用证；工程规划许可证；建设用地规划许可证；建筑工程开工许可证；商品房销售许可证）的房地产开发商出具的担保证明，且房地产开发商自有净资产的比例符合国家相关规定。（二）贷款审查1、 银行在接到借款申请及符合要求的各种资料之日起，应在10个工作日内向申请人做出答复。2、贷款行要认真审核申请人提交的资料是否真实齐全，并对相关内容进行核实，根据申请人家庭收支、资信、偿债能力等情况进行调查，核定贷款期限、金额,填写个人按揭贷款审批表，并以文件上报总行。3、经总行相关部门复审并提交审贷委
5、员会审批，签订借款合同。4、经审查后，办理公证，产权登记等相关手续,各项费用由借款人自理。六、借款合同的变更和终止（一）借款合同需要变更的，必须经借、贷双方及开发商三方协商同意，并依法签订变更协议。（二）借款人死亡或宣告死亡，其财产继承人继承该遗产的应继续履行借款人所签订的借款合同。（三） 借款人在还款期限内死亡或宣告死亡后无继承人或受遗赠人，或其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权依照中华人民共和国担保法的规定处分抵（质）押物，超过应偿还部分，按国家相关规定执行。七、争议的解决及违约责任（一）争议的解决借款合同发生纠纷时，借贷双方应及时协商解决，协商不成的，任何一方均可向人民法院起诉或申请仲裁机构裁决。（二）违约责任1、借款人有下列情形之一的，依国家相关法律法规，追究借款人违约的责任。（1）借款人不按期归还贷款本息的；（2） 借款人提供虚假文件或资料，已经或可能造成贷款损失的；（3） 未经贷款银行同意，借款人将抵押的财产拆迁、出租、出售、转让、赠与或重复抵押的。（4） 其他原因造成贷款损失的。2、 非我行原因，合同签订的，银行不能按时发放贷款的，其损失由借款人自负。八、本办法由银行指定，并于下发之日起执行。 银行
