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1、编号:兴业银行IN1)UST； AL BANK (X).,：.企业金融信用业务方案送审报告（通用模板）申请人：业务种类：授信金额：主办分行：发起机构：年 月 日目录I授信尽职调査报告7n金融服务方案22m风险评审意见及结论.27W审批意见32附：授信业务基本资料清单内容份数页码一、申请人基本资料 授信业务申请书 营业执照正副本（年检合格） 企业组织机构代码证（年检合格） 税务登记证（含国税、地税） 法定代表人身份证明书、身份证 法定代表人、实际控制人、主要经营者、财务负责人简历 企业基本户开户许可证 贷款卡及密码 企业征信报告 历次验资报告 公司章程或合资合同 特殊经营资格、资质证明（安全生产
2、许可证、排污许可证、质量认证证 书，施工企业的施工资质证书，特种企业经营许可证书等） 近二年经审计的年度财务报告（含审计意见、财务报表及附注）、近期 财务报表（申报日近2个月内）和上年同期财务报表，近期报表主要财务科目 明细说明 近两年及今年以来纳税证明（纳税申报表、电子缴税付款凭证、税收通 用缴款书，包括增值税、企业所得税、营业税） 申请人主要关联企业贷款卡杳询情况及所在集团合并财务报表 董事会、股东会等同意向本仃申请授信的文件 董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本二担保资料（一）连带责任保证 营业执照正副本（年检合格） 企业组织机构代码证（年检合格） 税务登记证（含国税、地税）
3、 法定代表人身份证明书、身份证 法定代表人、实际控制人、主要经营者、财务负责人简历 开户许可证 贷款卡及密码 企业征信报告 历次验资报告 公司章程或合资合同 特殊经营资格、资质证明（安全生产许可证、排污许可证、质量认证证 书，施工企业的施工资质证书，特种企业经营许可证书等） 近二年经审计的年度财务报告（含审计意见、财务报表及附注）近期财 务报表（申报日近2个月内）和上年同期财务报表，近期报表主要财务科目明细 说明 近两年及今年以来纳税证明（纳税申报表、电子缴税付款凭证、税收通 用缴款书，包括增值税、企业所得税、营业税） 担保单位主要关联企业贷款卡杳询情况及所在集团合并财务报表 董事会、股东会等
4、同意对外担保的文件 董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本（二）抵、质押担保 抵质押物权属证明 抵质押物价值评估报告 抵质押物取得或购置的合同协议及有关付款凭证 抵质押人营业执照（年检合格）、组织机构代码证（年检合格）、税务 登记证（含国税、地税）、验资报告、公司章程、上年度和近期财务报表、董事（股东）会决议及签字样本（三）自然人保证担保 保证人及配偶的有效身份证、户口本、结婚证 保证人及配偶个人信用记录 保证人财产及收入状况证明四、其他有关资料.授信尽职调查报告客户名称是否首笔业务是口否口授信类型综合授信口单笔授信口业务人员客户经理： 业务助理： 产品经理： 机构负责人：一、 调查
5、实施背景描述现场调查参与人员、客户接待人员、时间、地点调查主要内容客户调查、资料收集采用的方式、方法二、客户及关联企业与我行合作情况1. 与我行常规信贷业务合作情况 简述我行对该客户历次传统信贷业务的审批和使用情况，包括绿色金融、小企业授信、集团统一授信、传统抵质押、保证和信用授信等。2. 供应链金融业务开展情况供应链金融业务描述历来我行与该客户开展的供应链融资业务情况包，括授信、落地情况及 对应的利息收入、保证金存款情况、上下游客户拓展等情况。3. 投资银行、金融租赁业务开展情况投资银行业务包括通过我行开展的结构融资业务、债务融资业务、财务顾问业务、银团贷款 业务等。金融租赁业务为通过我行与
6、兴业金融租赁公司开展的金融租赁业务此。处可详述上述业务 给我行带来的收益情况。4. 企业财富管理开展情况企业财富管理管理分为资金业务和资产业务介绍其，中资金业务介绍通过我行办理的资金结算 中心、跨行现金管理、电子商务、电子政务业务情况；资产业务为通过我行办理的机构理财、流动 和速动资产管理业务情况。详述以上业务给我行带来的综合收益。5. 截止目前该客户在我行客户层级和结算情况存款余额客户分层分类本年日均存款年日均存款贷款余额年结算量是否开通网银是否代发工资是否主办行客户年模拟利润我行负债占比是否把握核心资产内部评级芝麻开花入池客 户是否办理现金 管理6. 客户目前在我行的风险分类情况7. 其他
7、需要说明的业务或综合收益8. 关联公司与我行往来情况 同上1-7条。三、客户及关联方基本情况（一）客户基本资料1. 基本资料卡基本资料基本情况企业名称公司性质归属集团注册地址注册/实收资本成立日期经营范围业务资格资质法定代表人员工人数注册号法定代表人身 份证号财务联系 人及联系 方式银行开户情况组织机构代码贷款卡最新股东 构成出资人出资额股权占比行业归属实际控制 方是否逃废 债企业2. 公司设立与变更描述公司历史沿革，包括设立日期、背景、发起人、设立以来发生的改制、注资、重组、股权转 让、公司名称等工商信息变更、股权结构演变、主营内容变化等。3. 公司独立运营情况描述公司在资产、人员、财务、机
8、构、业务等方面与公司控股股东、实际控制人及其控制的企业是 否完全分开、独立运作。公司是否拥有独立完整的研发、采购、生产、销售等业务体系，完全具备 面向市场独立经营的能力。主营包括公司资产完整情况（公司所拥有和使用的资产主要包括土地、房屋、机器设备、无形资产等非流动资产和与生产经营相关的流动资产公，司对该等资产拥有合法、完整的所有权或使用权。公司不存在为股东和其他个人提供担保的情形，亦不存在资金被控股股东、实际控制人及其控制的 其他企业以借款、代偿债务、代垫款项或者其他方式占用的情形。）、人员独立情况、财务独立情 况、机构设立独立情况和业务独立情况。4. 其他需要说明的问题如所获荣誉、基本资料提
9、供情况、年检情况说明（二）股权结构和相关公司基本信息1、组织架构图 股权架构图：包括公司股东、股东下属公司、下属投资分子公司或参股公司。结构图内容包括公司名称、控股关系、控股比例 申请人内部职能部门架构图及职能简述2、管理模式 描述集团内公司财务、经营等管理方式，包括但不限于是否设立资金结算中心进行资金归集、对下属公司融资安排等控制情况等内容。上述公司在集团中职能定位、集团各公司之间商品买卖关系、集团各公司之间资金互相拆借、 拖欠关系等。3、公司基本资料 描述上述公司名称、成立日期、法定代表人、注册地、主营内容、资产总额、收入状况。4、公司章程描述 董事会、股东会、融资和收益分配约定等事宜。5
10、、实际控制个人和管理层介绍 按实际控制人和主要管理层人员介绍其职务、行业经验、工作简历等。（三）其他需要说明的信息 如媒体或其他渠道了解的信息。四、申请人所属行业分析1、该行业整体经营状况和发展前景。目前总需求、总产能，产品供求关,原系材料供需状况，近期产品及原材料价格走势，近期行业景气程度，存在的主要问,该题行业技术发展状况及其变 化趋等。（不超过1000字）2、申请人及其所属集团在行业内的市场占比、经济实力、技术实力及行业地位等指标，与行业 先进水平及竞争对手的比较等。4、主要竞争对手简介。五、申请人经营情况1、生产分析。申请人目前主要产品、生产能力，近三年度实际产量、销售量（集团内、外销
11、售比例）、销售价格及销售额、占主营业务收入的比例、毛利率、市场占比（按品种进行分。类）XX公司近三年主要产品产销量、价格等统计表单位：万元、吨项目年年年产品一产量销量销售价格销售额产品二2、采购分析。申请人各主要产品所用的各种主要原材料名称及需求量及其主要生产供商应、商、采购流程，原材料和零部件价格及占该产品成本的比例，主要采购的结算模式等。XX年XX公司主要原材料供货商统计表单位：万元供应商名称原材料名称采购金额占原料成本比例货款结算方式及账期XX公司XX公司XX公司XX公司其他合计3、销售分析。申请人本部各主要产品的营销方式、营销流程、主要经销商及其经销量，销售模式及资金回笼模式。对主要客
12、户销售量及销售政策、潜在的客户（按购买厂家进行列表分。析）XX年XX公司产品前五位企业销售情况统计表单位：万元销售单位金额占销售收入比 例货款结算方式及账期XX公司4、申请人本年产销规划，经营方针策略及近期执行进展情况。年度产销目标数，截止调查日完成的 进度，主要工作策略及措施。5、若申请人本部是投资管理型公司、事业法人等，上述经营情况的内容可简略，应着重介绍各项 投资情况、投资收益、其非投资性资产情况、主要收入、来源等内容及其可靠性、持续性，费用支出 情况等。特殊行业提示：施工企业、服务类企业：参照生产制造企业报告撰写，视情况增减。经营模式和内容中侧重于 申请人股东背景、规模实力和财务状况、
13、高管从业经验，企业及关联企业近年主要业务经营状 况，名下资产状况、上下游购销渠道和客户情况、业务承包和转包方式、定价、周转、支付结 算方式、合同执行情况等介绍。 涉及进出口的，应补充描述进出口模式。结合海关综合处近进出口额的统计数据报，关单进出 口业务量进行列示。 同业、担保公司、小额贷款公司等：经营模式和内容中侧重于申请人经营资质、股东背景、公 司治理、风险控制、风险准备金等计提情况、运作专业性和合规性、从业经验3、年近业务来 源、余额、盈利能力、预期业绩增长、外部经济和政策环境等影响程度等描述。六、客户财务数据分析与说明a) 四期财务简表及审计情况涉需要分析本部和合并报表的，需分别填列分析，合并报表应描述各期简表合并范围及变化情况。可视情况对简表内容进行调整。单位：万元年份2010 年2011 年2012 年 X2011 年 X年份2009 年2010 年2012 年 X月2011 年 X流动资产流动负债货币资金短期借款
