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1、个人金融业务学习资料（提高版）理财规划篇一、单选题（21题）题目类型：单选题干：理财经理应定期为客户评估资产配置执行情况的基础上，帮助客户共同做出调整资产配置方案的决策，并对客户所持有的产品进行合理调整。一般而言，理财经理为客户检视投资状况和调整资产配置方案，应至少每( )执行一次。备选项：A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月正确答案：B题目涉及知识点服务流程与规范题目难度1教材出处（页码）或文件依据关于组织实施个人客户服务精细化管理项目的通知（工银个金200989号）题目类型：单选题干：以下哪项不属于个人理财策划的原则（ ）。备选项：A、有全局观念，整体策划原则B、以客户家庭类型为核心
2、的策略原则C、追求收益优先于风险管理原则D、消费、投资与收入相匹配原则正确答案：C题目涉及知识点理财策划题目难度1教材出处（页码）或文件依据P298题目类型：单选题干：以下哪项不属于我国目前可以利用的个人税务筹划策略（ ）。备选项：A、充分利用税收优惠政策B、缩短纳税时间C、缩小计税依据D、利用比例降低税负正确答案：B题目涉及知识点理财策划题目难度1教材出处（页码）或文件依据P303题目类型：单选题干：以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ ）备选项：A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划 正确答案：B题目涉及知识点业务知识题目难度2教材出处（页码）或文件依据题目类型：单选题干
3、：标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标；II、综合理财计划的策略整合；III、客户关系的建立；IV、分析客户现行财务状况；V、提出理财计划；VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_。备选项：A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI正确答案：D题目涉及知识点业务知识题目难度3教材出处（页码）或文件依据题目类型：单选题干：银行客户经理在给某客户做理财规划的时候，发现该客户从未自己花钱买过任何保险产品，于是与其进行沟通，其说法中正确的有（ ）备选项：A、保险就
4、和储蓄一样，并且收益比存款高，比您存定期划算。B、我们这里现在销售一款不错的投资连结保险产品，收益稳定且保障程度较高，别的客户已经买了不少了，您也买点这款保险产品吧，能买多少买多少。C、经过风险评估，我发现您具有较高的风险承受能力和意愿，建议您可将资产的一部分用于购买高风险高收益产品，如股票型基金、投资连结保险等，但前提是您的投资期间设定得足够长。D、您和您的家人都应该有充分的保险保障，您的孩子才两岁，孩子是家庭未来的希望，应该给他（她）买最高的保险，比您自己买的保险还要多，这才能充分体现您对孩子的爱。正确答案：C题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：单选题干：为开通财富管理服务，客户在本
5、行的个人金融资产总额须（ ）本行规定的最低标准。备选项：A、低于或等于B、等于C、高于D、等于或高于正确答案：D题目涉及知识点客户资格及收费题目难度1教材出处（页码）或文件依据中国工商银行财富管理章程题目类型：单选题干：本行有权（ ）调整开通财富管理服务所需的最低个人金融资产总额标准，标准以本行（ ）颁布的中国工商银行财富管理签约客户费率表为准。备选项：A、定期，不定期B、定期，定期C、不定期，不定期D、每年初，每月初正确答案：C题目涉及知识点客户资格及收费题目难度2教材出处（页码）或文件依据中国工商银行财富管理章程题目类型：单选题干：已开通财富管理服务的客户（ ）向本行申请撤销财富管理服务备
6、选项：A、无权B、经本行同意后，有权C、缴纳账户管理费后，有权D、有权正确答案：D题目涉及知识点客户资格及收费题目难度2教材出处（页码）或文件依据中国工商银行财富管理章程题目类型：单选题干：如客户在本行的（ ）日均金融资产额低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准，在符合相关法律法规的前提下，本行可对客户收取服务费。备选项：A、日度B、周度C、季度D、年度正确答案：C题目涉及知识点客户资格及收费题目难度1教材出处（页码）或文件依据中国工商银行财富管理章程题目类型：单选题干：本行有权对上一（ ）金融资产额连续（ ）个月低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准的客户
7、暂停全部财富管理服务。备选项：A、季度日均，6B、年度日均，12C、年度日均，6D、季度日均，12正确答案：D题目涉及知识点客户资格及收费题目难度1教材出处（页码）或文件依据中国工商银行财富管理章程题目类型：单选题干：本行有权对上一（ ）金融资产额连续（ ）个月低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准且未能支付服务费的客户暂停全部财富管理服务。备选项：A、季度日均,3B、年度日均,3C、季度日均,6D、年度日均,6正确答案：C题目涉及知识点客户资格及收费题目难度1教材出处（页码）或文件依据中国工商银行财富管理章程题目类型：单选题干：财富顾问业务主要针对哪些目标客户？（ ）备选项
8、：A、个人低端客户B、全部个人客户C、个人中高端客户D、个人高端客户正确答案：C题目涉及知识点财富顾问业务题目难度1教材出处（页码）或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型：单选题干：我行通过什么系统为个人客户提供财富顾问服务？（ ）备选项：A、CS2002系统B、PBMS系统C、网上银行系统D、NOVA系统正确答案：B题目涉及知识点财富顾问业务题目难度1教材出处（页码）或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型：单选题干：客户经理（ ）客户提供财富顾问服务。备选项：A、只能为本人管户B、可为本网点开户C、可以为全部D、经授权，可为任何正确答案：A题目涉及知识点财富顾问业务题目难度1教材出处
9、（页码）或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型：单选题干：个人风险测评的有效期为（ ）年备选项：A、1B、2C、3D、5正确答案：B题目涉及知识点财富顾问业务题目难度1教材出处（页码）或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型：单选题干：下列对综合理财服务的理解,错误的选项是（ ）备选项：A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务正确答案：D题目涉及知识点个人理财策划技能题目难度2教材出处（页码）或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：单选题干：以下保险产品中与
10、保险资金投资收益相关程度最高的险种是：（ ）备选项：A、投资连接保险B、分红保险C、万能保险D、定期寿险正确答案：A题目涉及知识点业务知识题目难度2教材出处（页码）或文件依据人身保险产品基础知识问答手册题目类型：单选题干：以下目标客户群特征中不适合购买万能险的是：（ ）备选项：A、有一定存款或不定期额外收入B、能长期投资，思想稳中求进C、思想保守，处事求稳D、对产品的资金流动性和支取灵活性有一定要求正确答案：C题目涉及知识点业务知识题目难度1教材出处（页码）或文件依据P224 题目类型：单选题干：以下人身保险产品中，储蓄功能最强的险种是（ ）备选项：A、定期寿险B、两全保险C、意外伤害保险D、
11、健康险正确答案：B题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：单选题干：以下保险产品，能以最便宜的保费得到最大程度保障的险种是（ ）备选项：A、年金寿险B、终身寿险C、定期保险D、两全保险正确答案：C题目涉及知识点理财产品题目难度3二、多选题（39题）题目类型：多选题干：个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户（ ）备选项：A、满足基本生活的支出B、仅实现基本生存状态的生活水平支出C、保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出D、期望实现的支出水平E、经济状况较好时的支出正确答案：AD题目涉及知识点理财产品题目难度2题目类型：多选题干：根据审慎性原则的要求，银行在开展个人理财业务向
12、客户销售有关产品时，应该（ ）备选项：A、了解客户的风险偏好B、了解客户的风险认知能力C、评估客户的财务状况D、替客户选择合适的投资产品E、向客户销售适宜的投资产品正确答案：ABCE题目涉及知识点理财产品题目难度2题目类型：多选题干：下列不属于客户财务信息的是（ ）备选项：A、投资风险偏好B、当期财务安排C、目标收益水平D、财务状况未来发展趋势正确答案：AC题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：多选题干：关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是（ ）备选项：A、是个人理财业务中的一类B、投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进
13、行投资和资产管理D、银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理E、分为私人银行业务和理财计划正确答案：ABCE题目涉及知识点理财产品题目难度2题目类型：多选题干：财富顾问业务指客户经理与财富管理专家团队，依托我行自主研发的投资组合管理模型，根据客户的（ ），为其提供的综合化顾问咨询服务，备选项：A、工作职务B、风险偏好C、生命周期D、流动资产正确答案：BCD题目涉及知识点财富顾问业务题目难度1教材出处（页码）或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型：多选题干：财富顾问业务可以协助客户（ ）。备选项：A、厘定理财目标B、确定财务缺口C、制定理财计划D、构造投资组合正确答案：ABCD题目涉及知识点财富顾问业务题目难度1教材出处（页码）或文件依据财富顾问业务
