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1、财务结算中心业务系统解决方案厦门融通信息技术有限责任公司2014年12月23日版权声明本文件包含属于厦门融通信息技术有限责任公司、其关联公司和/或其合作伙伴（如适用）的专有的和机密的信息。本文件仅可为评估厦门融通信息技术有限责任公司的目的而使用；除此之外，不得全部或部分披露或者以其他方式使用本文件。严格禁止任何未经厦门融通信息技术有限责任公司事先书面许可而全部或者部分披露或者使用本文件的行为。 2014 厦门融通信息技术有限责任公司版权 目 录1综述61.1国际水准的资金管理模式分享61.1.1完整的资金业务体系61.1.2相对独立的资金管理部门71.1.3先进的资金管理模式与应用系统71.2
2、系统建设目标101.2.1搭建集团资金监控管理平台101.2.2提高资金管理信息收集能力，辅助集团资金管理决策101.2.3整合内部资源，提高业务处理效率，降低业务交易成本101.2.4进行集中管理，实现规模优势，提高集团信用度，增强外融资能力111.2.5规范资金管理业务流程，提升管理控制能力，防范资金风险111.2.6搭建集团资金管理服务平台，提高资金管理服务质量111.3系统设计原则121.3.1技术先进性121.3.2管理适用性121.3.3应用集成性121.3.4标准化和可重用131.3.5可靠性和易用性131.3.6可扩展性和可维护性142基于业务的产品解决方案152.1产品概述1
3、52.1.1综述152.1.2对集团企业的价值162.1.3产品特点192.2系统架构222.2.1应用架构222.2.2技术架构232.2.3架构优势242.3企业金融应用平台252.3.1平台概述252.3.2平台特点262.3.3平台介绍262.3.4基础数据管理282.3.5参数管理522.3.6客户管理722.3.7账户管理782.4资金管理业务功能992.4.1资金集中992.4.2银企网关1062.4.3资金结算1072.4.4资金监控与分析1152.4.5资金预算与计划1162.4.6存款管理1212.4.7贷款管理1252.4.8票据管理1492.4.9筹融资管理1572.4
4、.10报表管理1612.4.11风险管理1632.5客户服务业务功能1772.5.1客户服务系统1772.5.2电子回单及对账2013技术解决方案2043.1网络拓扑图和系统部署2043.2客户化开发2063.2.1业务流程模板开发2063.2.2应用组件的配置2063.2.3个性化业务开发2063.2.4外部系统接口实现2063.2.5报表开发2063.2.6数据迁移2073.3系统环境2073.3.1运行环境2073.3.2开发环境2073.3.3测试环境2073.3.4生产环境2083.4系统性能2083.4.1性能设计的主要策略2083.4.2性能设计目标2093.5数据存储、备份及故
5、障恢复2093.5.1数据存储和备份2093.5.2备份计划2103.5.3数据恢复2103.6系统应急措施2103.7系统配置建议2113.7.1配置原则2113.7.2配置策略2121 综述1.1 国际水准的资金管理模式分享1.1.1 完整的资金业务体系完整的资金业务体系不仅包括业务处理部分，还应该包括管理分析与控制部分。也就是说，一个先进的、完整的、智能化的资金业务体系，应该包括资金从预算到决策，然后从决策再指导预算的一个循环上升过程，以及其中每一个处理细节。当然目标是充分满足企业对资金的合理需求，在业务处理过程中应对各种风险问题，达到对业务处理的全程评价和监控，充分提高资金的使用效率，
6、最大程度地发掘资金的潜能与价值。一个全方位的资金业务体系如下图所示：示意图 全方位资金业务体系图具体的资金业务内容包括：资本市场与交易、现金管理、风险管理、资金预算和资金决策等主要内容。n “资本市场与交易”为企业获取运转进程中所需的资金，主要通过发行股票、债券、借款、融资、信用等手段取得，在业务处理过程中需对利率风险、汇率风险、制度风险、操作风险等加以防范，保证资金筹措安全、稳妥、有效的持续；具体内容包括：短期投资、中长期投资、资产证券化、外汇交易、金融衍生产品交易等，也包括监控市场风险、投资决策、投资分析等。n “现金管理”包括对现金收支的管理、资金的划拨、管理交易方与银行的关系、头寸的监
7、控与管理、短期的现金预测等，以及对应处理过程中的风险控制、管理和决策；n “风险管理”主要包括：信用管理、额度控制、交易方风险管理、市场风险管理、操作风险防范、利率及汇率风险的监控等。n “资金预算”主要包括：支出预算、收入预算、筹资预算、投资预算等以及在预算范围内的资金控制。n “资金决策”包括：对融资成本的分析决策、对投资业务的分析决策、对资本充足率以及资金流动等内容的分析决策。1.1.2 相对独立的资金管理部门全球几乎所有的国际化大型企业都非常重视资金业务在公司财务中重要地位，一般设有专门的资金部门处理公司资金业务，特大型公司则资金管理部门升级为财务公司，如GE财务公司，实时地管理现金流
8、，以及管理所有与第三方的金融交易，比如：投资交易、借贷交易、外汇交易等，这些资金管理业务需要专业的资本市场或银行的资金管理软件。风险管理的职能是分析各类企业运转中暴露的风险。这三个部门通常是相对独立相互制约，但是它们又必须很紧密的结合来满足企业在财务资金运转和风险控制方面的需要。1.1.3 先进的资金管理模式与应用系统现金和资金管理的最佳实践方案，是国际先进的资金业务管理规范与全方位的集中化、集成化的直通式（STP）资金信息管理平台的结合, 实现对企业集团总部及所有的附属子公司、商业分部和合资企业，在全球所有金融业务最有效的处理、管理与监控。1.1.3.1 先进的资金业务管理模式从业务角度，先
9、进的资金管理模式和规范应着重关注以下几个方面的实现：n 集中式的资金管理模式随着企业集团业务集约化经营管理要求，资金业务集中管理势在必行，这体现在总部对分支机构资金运用能掌控自如，特别是对下属机构账户的集中管理和监控、对下属机构收入和支出的合理性的有效监控，改变以往全公司资金分散、利用效率不高、风险难以控制等问题。n 直通式业务处理模式通过对资金业务流程的再造和各种技术手段，实现资金业务处理的前、中、后台直通式处理，最大程度减少人工环节，提高资金信息的准确性和时间性，达到资金业务处理的自动化和科学化水平。n 责权分离的管理模式国际化资金管理规范清晰的要求：企业必须在业务处理的过程中明确分离职责
10、。不允许一名员工负责业务处理过程中的多个步骤，否则将使企业面临巨大的风险。具体地说，职责分离通常通过以下技术和管理方面的手段实现： 现金管理：只允许由专门负责监控银行账户结余、检验支付合法性，结算与现金相关的前台交易的现金管理小组成员，才能被授予权限接触支付和收入账款项数据资料； 账目管理：会计部门的使用者应该能够检查和分析（通常只在查询模式下）所有由资金应用系统自动产生的账目条目，并进行核校对账； 交易方授权管理：应该由信用部门职员在一个中央数据库管理，建立交易方目录，并通过授权和额度限制等措施来控制可交易方。为使一个交易能在资金管理系统被录入并处置，它必须首先与交易方目录表中取得授权的交易
11、方，目录验证并确认。 交易执行：允许交易的自动捕获与执行； 额度核校查对、评估和审批：应该建立起适当的流程来允许在线额度核校查对、评估和审批； 风险管理：允许一个集中的中央风险管理部门，从账面价值和市场价值的基础上监控分析公司整体的风险敞口和风险趋势。 系统安全：控制何人能够涉及资金业务应用系统并进行财务活动，以及使用者有何权限进行何种活动；n 公司内部银行资金管理模式一般是将企业的自有资金和商业银行的信贷资金统筹运作，在内部银行统一调剂，融通运用，通过吸纳企业集团下属各单位闲散资金，调剂余缺，减少资金占用，激活与加速资金周转速度，提高资金使用效率和效益，降低资金交易费用（主要减少通过银行的交
12、易数量），消除在不同银行之间的冗余现金流通，与目标管理成本、企业内部经济责任制有机结合，并形成资金业务全程的监督、考核、控制和管理办法。当今，所有拥有先进资金运营的集团性企业在实践中，都运行着某种类型的公司内部银行系统。具有大量在相关子公司之间支付业务的集团性公司，例如石油公司，可以采用名义银行或虚拟银行来通过虚拟资金流动方式实现日常的资金收付，这样可以在相关子公司不同的银行账户间只需每月作一到两次的实际现金划拨，大大降低通过银行的交易费用。n 实时的缺口分析模式特别是针对不同的企业，其资金部门要根据其资产与负债的情况，而不断评估并调整其不同的头寸。针对不同的融资行为与交易，包括其中的多头、空
13、头头寸及各类利率相关的交易，资金部门需要评估任何存在或可能生成的资金缺口，并由高层管理人员来量化资金缺口，并对这些资金缺口进行有效的管理。n 全面实时的风险管理利用全方位全公司范围的资金运作管理，动态的标识、估算、评估、管理各类经营风险和财务风险等, 并保证资金的安全和合理运用, 防止资金被非法挪用。n 科学的决策支持采用集中的数据管理模式，完全保证资金交易数据的正确性，有效性，一致性，利用先进的商业智能手段，通过对企业资金业务的集中管理，并根据全公司的资金头寸、预算执行状况、周遍市场环境等因素综合分析，以及相关金融模型，为公司管理层提供决策支持服务。1.2 系统建设目标1.2.1 搭建集团资
14、金监控管理平台通过建设统一的集团财务结算中心业务系统，适应不同类型的分(子)公司资金监控管理要求，为集团及其成员企业提供一个统一的资金业务操作管理平台。依托统一的资金监控管理平台，整合、规范、统一资金管理的业务操作，完善资金管理业务操作管理制度，最终形成符合交通投资集团行业特点和管理特色的资金管理体系。1.2.2 提高资金管理信息收集能力，辅助集团资金管理决策 通过集团财务结算中心业务系统的建设，提高资金管理信息收集能力，形成集团统一的资金管理信息数据中心，全面监控集团及其成员企业的资金进出状况和资金分布状况，遵循严格的数据权限模型，全面提升集团资金管理的信息共享能力，监控观测风险指标的变化，
15、为集团的资金管理决策提供支持。1.2.3 整合内部资源，提高业务处理效率，降低业务交易成本通过集团财务结算中心业务系统的建设，依托系统强大的业务处理能力，大大减少信息重复输入工作，保障数据的一致性和准确性；依托系统标准的业务处理流程，大幅减少人员间沟通、确认的成本，降低人员间因理解偏差导致的信息传递错误；有效降低相关业务处理人员的工作量，提高业务处理效率，规范业务处理流程；同时，通过整合集团内部资源，能够形成资金规模优势，通过集中管理和内部调配，有效地降低业务交易成本。1.2.4 进行集中管理，实现规模优势，提高集团信用度，增强外融资能力 充分整合集团内部相关资源，形成集团资金的规模优势，提高集团的信用度，丰富融资渠道，降低融资成本。同时可避免不
