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1、精品文档 仅供参考 学习与交流银行支行关于有限公司申请增加增加流动资金贷款的调查报告【精品文档】第 15 页银行支行关于有限公司申请增加增加流动资金贷款的调查报告 近日，收到有限公司申请新增流动资金贷款的报告后，支行负责人及客户经理及时对该公司近期生产经营情况进行了调查，现将调查情况报告如下： 一、借款人基本情况 1、借款人资格审查：该企业创建于1993年，2006年4月对原水泥厂进行了股份改制，改制后的企业名称为“有限公司”登记注册的企业法人营业执照号码02563，注册资金2000万元，营业期限2006年4月7日至2026年4月6日，经营范围为32.5、32.5R、42.5、42.5R水泥的
2、生产销售，复膜编织袋的生产，水泥石料的开采及经销等；组织机构代码证登记号：组代管410323000553，有效期2006年4月8日至2010年4月8日；贷款卡编号为4103003368601；以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格。 2、借款人基本情况：有限公司位于建材工业园区，主要产品为“”牌普硅32.5#、42.5#水泥。从业人员2165人，其中：管理和中级技术人员435人。公司由股东选举产生董事会、监事会，内部设有办公室、生产科、供应科、销售科、财务科、质技科、安全科、保卫科八个职能部门。现拥有20万吨生产线一条、30万吨干法旋窑生产线三条以及正在扩建的100万
3、吨干法旋窑生产线，年产优质石灰石150万吨的自备石灰石矿场2个，年产合格编织袋2500万条的生产线1条，加工水泥配套设备的机械制造科1个，年成品水泥生产能力可达300万吨。设立了8个销售办事处，拥有160多人的销售队伍，形成了强大的销售网络。现企业已成为集矿产、水泥生产销售、水泥设备修造、水泥编织袋生产为一体的水泥生产基地。其产品已通过ISO9002质量体系国际认证，其产品畅销浏阳、长沙、株洲等地，位列全省同行业三强，2007年获得“全国免检产品”并荣获“湖南名牌产品”称号，同年被省国、地税局评为“A级”纳税人。 3、法定代表人基本情况：法人代表张安，现任公司董事长兼总经理，现年48岁，大专学
4、历，高级经济师， 自1993年创建时担任厂长至今，具有较强的专业技能和创新能力。先后荣获“全国乡镇企业家”、“湖南省劳动模范”等荣誉称号，多年来与我行合作良好。 4、借款人信用及用信情况：该企业现在我行开立基本结算账户，是与我行建立信贷关系较早的企业之一，连续多年被评为AAA级信用企业，2008年信用等级评定为AA级，报告日信用等级测评为AAA级，货款归行率达90%以上，银企合作关系融洽。2008年度核定授信总额4800万元，现有我行贷款总额4800万元，其中：短期贷款1800万元、中期贷款3000万元，贷款形态四级、五级分类均为正常贷款。无不良和欠息记录，银企合作关系融洽。 二、企业经营情况
5、及财务状况分析 企业创建 16年来，经历了5次大规模的技术改造，现已成为年产160万吨的大型水泥生产企业，经济实力得到飞速发展，经营管理体系和质量保障体系十分健全和规范，培养造就了一批素质高的经营管理人员和产、供、销营销队伍，经营管理和技术力量雄厚，产品倍受用户青睐。今年以来，水泥销售价格调高后，企业呈现出产销两旺，产品供不应求的良好发展势头。 1、经营情况分析 近三年经营指标状况 单位：万元、% 年度 销售收入 利润总额 净利润 2006年 18269.5 1561.2 1045 2007年 29009.9 2164.0 2164 2008年 31432 3265 2265 2009年6月
6、15840 1808 1308 从以上数据分析，20062009年企业经营发展迅速，销售、利润总量大幅度上升，主要是随着生产工艺技术、产品产量等增强扩大，加之，严格控制和降低产品生产成本，盈利水平逐年提高。2008年12月底，企业资产总额34473万元，其中：流动资产2415万元、固定资产32058万元；负债总额15946万元，其中：流动负债4590万元，长期负债11356万元；所有者权益18528万元，其中：实收资本6847万元；资产负债率为46.3%，流动比率为52.6%，2005年全年实现销售收入31432万元，利润总额3265万元，销售利润率为16%。 截止2009年6月底，资产总额4
7、0049万元，较年初增加5576万元。其中：流动资产7737万元，较年初增加2084万元；货币资金3689万元，较年初增加434万元；应收账款2万元与年初持平，主要是企业产品从不赊账，做到这一点，对这么大的企业来说是难能可贵的；预付账款2520万元，较年初增加1150万元，主要是新上生产线的部分设备付款；存货1315万元，较年初增加300万元，主要是产成品和储备原材料的占用，占用结构较为合理；固定资产32313万元，较年初净增3493万元，主要是设备和在建工程的增加，其中在建工程932万元；企业现有负债总额19013万元，其中，流动负债6102万元，主要是短期借款2367万元，应付账款299万
8、元，较年初减少338万元；应付工资1382万元，较年初增加381万元；应付福利费704万元，较年初增加447万元；其他未交款和预提费用较年初增加942万元；长期负债12911万元，较年初增加1555万元，主要是内部扩股和集资形成，长期借款6070万元，较年初保持不变。 所有者权益21036万元，其中实收资本11594万元，盈余公积6934万元，未分配利润1308万元。从以上分析可以看出，该企业的资金结构合理，积累充足，综合实力雄厚，市场抗风险能力较强。 2、财务指标分析 近三年财务指标状况 单位：万元、% 年 度 资产总额 资产负债率 流动比率 速动比率 现金净流量 2006年 32104 6
9、1 78 21.6 -101.8 2007年 37812 59.6 62.9 41.5 444.1 2008年 34473 46.3 52.6 4.3 -379.8 2009年6月 40049 47.5 125 103 434.2 从以上指标看，该企业近年来规模扩大的同时，资产负债结构合理，盈利能力增强，特别是今年以来，该企业流动比率、速动比率、销售利润率均保持稳定的增长态势，利息保障倍数明显上升。 2006年现金净流量为-101.8万元，其中经营活动现金净流量为3438.5万元，投资性现金净流量为-8005.6万元；2007年现金净流量为444.1万元，其中经营活动现金净流量为9390.4万
10、元，投资性现金净流量为-6458.1万元；2008年现金净流量为-379.8万元，其中经营活动现金净流量为9971.7万元，投资性现金净流量为-817.4万元；2009年上半年现金净流量为434.2万元，其中经营活动现金净流量为3287.9万元，投资性现金净流量为-3985.2万元；从对该公司近三年来的现金流量分析情况看，表明该企业连年增加固定资产投资，但经营活动现金净流量稳定，主营业务收入完全可以保障偿还贷款本息。事实也证明：企业信用度高，社会诚信度强。 三、企业信用状况分析 该企业从一九九三年建厂与我行建立信贷关系以来，在我行开立基本结算账户，结算业务90以上通过我行办理。 2008年授信
11、总额4800万元，目前已全部占用，所有贷款均以其动产设定抵押，并依法在工商部门办理了抵押登记手续；多年来，企业一贯恪守信用，银企关系稳固，还款意愿强，还款记录优良，从未出现过不良贷款和拖欠利息现象，利息偿付率100，连续多年被我行评定为“AAA”级和“AA+”级信用企业，报告期信用等级经测评达到“AAA”级。 四、企业生产规模及发展前景 企业经过十六年的滚动发展，经营管理和质量保障体系齐全规范，培养造就了一批高素质的管理队伍和产、供、销专业人员，形成了稳定的客户市场。20058工艺设计生产能力为110万吨，实际生产量达到166万吨，销售量达到172万吨。按照当前国家对水泥行业的产业政策限制淘汰
12、小水泥企业，鼓励发展大水泥生产企业的指导思路，经市场考察分析，专家多方论证，并取得扩建立项、环保批复等后，新扩年产100万吨水泥生产线即将建成，新线投产后，工艺设计生产能力达到210万吨，实际生产量将突破300万吨。该公司在浏阳、长沙、株洲、岳阳等地区共设立了8个销售办事处，多年来，“”牌水泥以其优质的产品，低廉的价格，深受用户欢迎，市场占有率逐年上升，仅长沙地区2008年度销售量达到120万吨，“”牌水泥市场占有率约为26%，按照与客户达成购销意向，年销售量可突破 200万吨。 从宏观和微观上分析：一是按照国家产业政策要求，20万吨以下窑型都要关闭，我省旋窑水泥缺口将为1000万吨左右，新线
13、的建成，无论是生产工艺还是技术含量都将大大改善我省的水泥结构，加速小水泥企业退出市场，进一步促进我省水泥产业健康良性发展。二是国家提出解决“三农”问题，农村道路的硬化，再加上我省高速公路的大量修建，对水泥行业提供了一次发展的强大机遇。三是企业具有自己的矿石资源，自建的变电站等优势，加之，拥有强大的销售网络，优良的劳动用工机制以及稳定团结的干群队伍和良好的管理体制，为企业的稳定生产、控制生产成本、降低销售费用提供了坚实保障体系。“”牌水泥不论是在销售价格竞争，还是在质量竞争都会处于优势。100万吨生产线投产后，一方面，可以极大的满足用户对“”牌水泥的需求，缓解市场供需矛盾，另一方面，企业生产规模
14、扩大近一倍，经济效益和社会效益得到显著提高，企业的综合实力将得到大幅度提升。 五、申请增加授信额度及流动资金贷款的原因 按照我行客户统一授信管理办法的有关规定，2008年该企业信用等级评定为AA+级，实施内部统一授信，授信额度为4800万元，该企业已占用授信额度4800万元。 2008年底企业资产负债率为46.3，根据企业的资产状况和信用状况，企业还有较大的授信空间，报告期资产负债率为47.5，经测算，这次企业申请增加授信额度3000万元，符合统一授信管理暂行办法的有关规定，授信额度增加后资产负债率为55。 新建100万吨水泥生产线固定资产投资1.8亿元，其中基建总投资5800万元，生产线设备投资款11300万元，安装费用900万元，项目资金已落实（企业自筹）。计划基建于2009年9月底完工，设备安装调试于2009年11月底结束。至2009年6月底，项目已投入资金6000多万元，基建工程进度达到50%。 通过调查，每月可产成品水泥8万吨，按配套资金2个月（产品库存1月，储备原材料1月）产品成本200元/吨测算，需流动资金3200万元，2个月生产16万吨水泥产量所消耗原料和所需资金情况如下表： 单位： 吨、元、万元 品名 2个月产量 所占百分比 单价 金额 电 16万吨 42元/吨 672万元 石灰石 16万吨 100 20元/吨 320万元 煤
