太平财险三年规划详解

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1、太平财产保险股份有限公司拟成立淮南市中心支公司的市场调查分析报告及三年发展规划2012-2014 )淮南市场调查分析报告及三年发展规划，以研究国民经济、金融运行特别是区域内保险业的政策、市场、行业的外 部环境和分析公司自身条件为基本出发点，重在把握规律， 发现商机，匹配资源，扬长避短，寻找公司生存发展的契机 和突破口。一、外部环境优势1. 自然地理和人口环境概况淮南位于淮河中游，安徽省中部偏北，淮南市位于中华 腹地，淮河之滨，是安徽省北部重要城市。东与滁州市属凤 阳、定远县毗邻，南与合肥市属长丰县接壤，西南与六安市 属寿县、霍邱县相连，西及西北与阜阳市属颍上县，亳州市 属利辛、蒙城县交界，东北

2、与蚌埠市属怀远县相交。全市总 面积 2596.4 平方公里，其中市区面积 1566.4 平方公里。 全市居民总户数 751653 户，总人口 2425162 （凤台县人 口 617499 ）。淮南市辖 5 区 1 县 1 个社会发展综合实验区 1 个经济技术开发区， 46 个乡镇， 19 个街道， 221 个社区 居民委员会， 573 个村民委员会。 1984 年淮南市和重庆、 大连、青岛、无锡等城市被国务院批准为“较大城市” ，享 有地方立法权； 1985 年被国务院批准为对外开放城市。是 安徽省城市人口超过 100 万、建成区面积超过 100 平方公 里的“双百”城市之一，也是我国 53

3、座特大城市之一。淮 南市能源城市，是全国亿吨煤基地、华东火电基地和煤化工 基地的“三大基地” 。淮南也是座美丽城市，北滨淮河，南 依舜耕山，大小湖泊星罗棋布，可谓“山水平秋色，彩带串 明珠”。2. 区域社会经济概况，根据安徽省相关统计公报： 初步核算，2010 年全年完成地区生产总值 603.5 亿元， 按可比价格计算，比上年增长 13% 。其中第一产业增加值 47 亿元，增长 4.9% ；第二产业增加值 388.8 亿元，增长 14.1% ；第三产业增加值 167.7 亿元，增长 12.4% 。三次 产业比例为 7.8:64.4:27.8 。2010 年全年固定资产投资 401.8 亿元，比

4、上年增长 35.5% 。财政收入 106 亿元，比上年增长 41.4% ，其中地 方财政收入 51.8 亿元，增长 39% 。财政支出 79.4 亿元， 增长 16.7% 。其中教育支出 11.9 亿元， 增长 14.4% ；城乡 社区事务支出 12 亿元，增长 38.7% ；医疗卫生支出 6.4 亿 元，增长 29.8% ；科学技术支出增长 30.6% ；文化体育与 传媒支出增长 29.5% ；交通运输支出增长 1.1 倍。2010 年全年城镇居民人均可支配收入 15377 元，比上 年增长 9.5% ；人均消费性支出 10688 元，增加 11.2% ， 其中食品支出增长 4.3% ，居住

5、增长 28.2% 。年末全市金融机构各项存款余额 863.5 亿元，比上年末 增长 9.5% ；其中，企业存款 294.9 亿元，增加 70.2 亿元； 城乡居民储蓄存款 421.6 亿元，增加 42.5 亿元。金融机构 各项贷款余额为 644.6 亿元，比上年末增加 133.2 亿元。 其中，短期贷款 171.5 亿元，增加 58.2 亿元；中长期贷款 438.6 亿元，增加 62 亿元。二、外部挑战1. 保险市场竞争格局已经形成2011 年淮南保险市场财险主体共有 11 家，另有一家在筹。全年总保费收入 5.9 亿。赔款金额 1.9 亿元。平均赔付率43%。险种结构；机车险占79%，财产险

6、占6.3% ,其他险种占14.7%。市场排名前三家的分别是：人保财险39%，平安财险20%，太平洋财险9%。具体情况见下表：淮南市财产保险公司业务数据表机构名称保费收入（单位：万兀）赔款支出合计财产险业务人身险业务人保财险23265.1122742.04523.0710921.24太平洋财险5720.735626.5194.212712.68中国平安财险11897.0811752.92144.165074.56天安财险2227.12184.3142.791398.35大地财险574.74573.721.02311.32华安财险528.86528.590.27150.44安邦财险2519.582

7、508.4211.162368.74永城财险3694.53684.939.572361.12国寿财险1098.571095.842.7325.09阳光财险1982.611962.4820.13669.24国元农险5458.923926.661532.263320.44险种保费收入占比赔付支出赔付率机车险4701179.62%2316649.27%船舶险6831.16%102.6615%财产险37176.30%72119.40%货运险3906.30%297.44%责任险989.81.68%43256%意外险10371.76%187.918.12%通过统计：人保财险、平安财险、太平洋财险作为老牌

8、的大型财险公司，凭借其品牌优势、团队优势、机构及业务 结构搭建的平台，占据了淮南财险市场一半以上的份额。与 此同时，其他新进公司依靠其灵活的营销策略和丰富的保险 产品，抢占市场。可以预见，随着保险主体的不断进入，老 三家一统江山的局面将会被打破，新进主体将会在竞争中求 得发展。淮南保险市场承保利润下降和成本增加。市场主体的增 力口，包括由于保险法规的修改，使得在意外险、健康险上面 临财产险公司的竞争，使得团体业务承保利润下降；新的市 场主体由于品牌、渠道的因素使得获取保费的成本增加；人 才的紧缺使得新型公司的成本增加。保险行业美誉度和客户忠诚度不高。在市场中保险行业 的制度建设、监管力度不可谓

9、不力，然而仍然有目前的局面。 根据安徽保监局在2009年上半年全省保险经营会议上通报材料，目前安徽保险业还存在“承包容易理赔难”、故意隐瞒保险合同重要信息、赔案造假等突出问题，造成保险业的 美誉度不高。其次，客户对保险公司的选择不稳定。在存在 忧虑的同时，也看到努力的方向与契机，作为新进入的市场 主体，要与行业共同发展提升。三、公司介绍及内部优势太平财产保险有限公司（简称“太平财险”） ，即原太 平保险有限公司（简称“太平保险”） ，为中国太平保险集 团公司旗下的成员公司，是中国太平在国内拓展财产保险业 务的主力军。随着中国改革开放的步伐，太平保险也应运老店新张。 1998 年，经国务院批准，

10、太平保险成为隶属于国务院的国 有金融保险集团，中国第一家金融保险控股集团公司，也是 国内唯一一家将总部设在香港的保险主体中国保险（控 股）有限公司（即现“中国太平保险集团公司”）的全资附 属公司。 2001 年 12 月 20 日，经国务院同意，中国保监会 批准，太平保险全面恢复中国境内的财产保险业务。 2009 年 8 月 7 日，太平保险更名为“太平财产保险有限公司”。太平财险总部设在深圳，注册资本金 15.7 亿元。现股 东为中国太平保险集团公司、中国太平保险控股有限公司 （原中保国际控股有限公司，中国保险业首家香港上市公 司）及中国工商银行 （亚洲） 有限公司 （简称“工银亚洲”， 中

11、国工商银行香港上市公司） 。复业以来，太平财险以“创造富裕的安宁生活”为使 命，秉承“用心经营、 诚信服务”的经营理念， 坚持“诚信、 专业、价值”的核心价值观。公司始终坚持规范管理、专业 经营的引才机制；能力取向、有效激励的用才机制；业绩导 向、物质与精神并重的留才机制；全员教育、终身教育的培 训育才机制，已拥有一批专业的管理队伍和业务精英，内外 勤员工近万人。截至 2009 年 9 月，太平财险已在中国主要经济区域构 建了广泛的服务网络，在全国已开设 28 家分公司、 400 余 家三、 四级机构。 全国统一客户服务电话 95529 ，随时为广 大客户提供专业、便利、快捷的优质服务。公司经

12、营范围涵 盖从航空航天、核电工程到私家汽车、个人旅游，从工业企 业到个人客户的几乎全部非寿险领域。八年来，公司业务稳 健发展，在国内财产保险市场上一直稳居第二集团阵营。四、内部弱势及面临挑战1. 作为新的市场主体，获得市场的认同需要付出较大的努 力；产品的同质化需要以差异化的功能和定价与以克服；品 牌支撑不足，使得在业务取得和人才引进上付出较高成本。2. 在公司本身、 人员、 运作、 理念的整合是新机构的挑战 作为太平财险保险股份有限公司安徽省分公司的一家新筹 中心支公司，对现有平台的适应和磨合是区别现有公司的特 别之处，对此应有充分的准备。五、三年工作的总体框架 淮南保险市场切入点分析及工作

13、措施 优势：1. 淮南是国家重点煤电基地，工业化程度高，居民收入水 平较高，消费能力较强。2. 近年来，淮南市政府坚持改革开放，大力招商引资的政 策，是我们进入该市场的有力保障； 淮南经济发展不断提速， 经济规模总量越来越大，可以预见保险的发展会有一个迅猛 的趋势。3. 淮南市的保险密度、保险深度较高，已初步形成了功能 相对完善、分工比较合理，公平竞争、共同发展的保险市场 体系，当地群众具有较强的保险意识。劣势：1. 新公司品牌形象还未确立，需一个过程才能深入人心；2. 老公司在人力资源、市场占有率上有一定优势，而且新 筹公司在筹备期间的影响相当之大，这样更需要我们投入更 大的人力、物力及财力

14、，才可以具有竞争力。措施：1. 主攻淮南的支柱产业 淮南市的支柱产业是煤、电、化，其经济总量占全市的 一半以上。淮南矿业集团去年销售收入 512 亿元，利润 16 亿元，上缴税费 13 亿元，资产总额达 1001 亿元；国投新 集能源股份有限公司原煤产量 1511 万吨，去年销售收入为66.29 亿元。实现利润总额 17.16 亿元； 安徽新集煤电集团 有限公司，去年总产值 12391 万元淮南是“皖电东送”的领军主力，皖内有田家庵、洛河、平圩、淮浙、淮泸等五座大型火力发电厂，还有在建机组是 名副其实的“火电三峡” 。淮化集团去年入围 “中国化肥百强企业” ，实现销售收入33.38 亿元，利润

15、 6927 万元。上述企业总的保费规模在 2800 万元左右。目前主要由人、太、平及永城几家保险公司承保，份额不同。新公司要 积极争取列为竞标单位参与竞标。2. 抓住建筑和运输企业我市有建筑施工企业 176 家，建筑从业人员 10 万人， 年建筑业产值 180 亿元，利润 48519 万元。位列全省前列。 每年的建工险规模大约 500 万元。在运输方面，由于淮南是全国主要煤炭基地，煤炭外运 量十分巨大，货运车辆众多。此外，淮南无铁路干线，客运 既无动车更无高铁， 因而汽车客运十分发达， 客运规模很大， 车辆众多。车辆保险是财产保险公司的主打产品，因而各家 产险公司竞争激烈。电话投保是车险新的销售模式，由于保 费低很受私家车的欢迎，大部分都选择这种方式投保。新公司在这方面没有优势，必须抓住运输公司和车队，主动登门拜访，积极参与竞争，力争拿到一定的份额。 淮南中支筹建方案和市场定位1. 使命 :为一切客户提供优质的金融服务；为员工提供良好职业 发展空间；为股东创造理想稳定的汇报；为构建和谐社会、 促进国民经济又好又快地发展做出贡献。2. 核心价