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1、对区块链技术模式的几点分析区块链技术之所以会在短时间内受到社会各界的热捧，是因为它被很 多人看作是可以改变现有交易模式、从底层基础设施重构社会的突破 性变革技术。对供应链金融而言，也同样如此，长久以来供应链金融企业的发展受 制于整个供应链行业对外的低透明度、高居不下的交易成本以及核心 企业的“魔咒”，而区块链技术则利用其独特优势重塑了供应链金融 模式。在区块链技术的支持下，各类资产得以在链上进行数字登记和保存。 与此同时智能合约标准的制定和普及，为区块链技术开辟了更为广阔 的应用场景，生态圈概念逐步显现。而另一方面，随着供应链金融技 术的不断进步，区块链+供应链金融的模式也不断演变，除传统模式
2、 中的商业银行、核心企业外，有越来越丰富的主体加入进来，如电商 平台、P2P网贷平台等非银金融机构，供应链金融软件提供商、供 应链金融平台公司服务机构等都不断的在进入这个市场。区块链的分布式数据库、可追溯、对等传输、记录的不可逆性、计算逻辑等特征使之在供应链金融领域具有独一无二的优势，显示出了解决现有供应链金融所有问题的潜力，建立了 P2P的强信任关系和透明供应链，提高了金融级别加密安全性，同时因参与主体角色的不同 形成不同的业务模式，其中有三种区块链供应链金融的基础商业模式在目前较为常见。传统的核心企业自自建区:块链底层模式在传统的供应链金融中，核心企业天生就具有从事供应链金融的优 势，核心
3、企业几乎掌握了所有上下游企业的交易数据，手头握着所有 的应收、应付账款，大型传统核心企业甚至拥有自己的上游供应商和 下游经销商链条。目前，核心企业自建区块链底层的模式仍是供应链金融的主要模式， 然而伴随着核心企业不断发展壮大，问题也随之出现，核心企业作为 供应链金融中最为重要的角色，它们的话语权和议价能力都十分强 大，正因如此，一旦核心企业把控了整个环节，供应链中其他企业的 权力就会不断被压榨，供应链金融也就丧失了意义，这就使得很多供 应链金融平台遭受限制。在区块链技术的加持下，互联网、大数据、人工智能等技术的运用将 信息流、数据流、物流和商流信息从线下逐步转移到线上管理，呈现 出线上化的趋势
4、，从而可以对这些信息进行记录和追溯，在供应链参 与者的共同监管下，促进核心企业自建区块链底层模式的健康发展。目前，许多大型核心企业基本都具备ERP管理系统，区块链加供应 链金融业务的基础模式，是在上层供应链金融应用系统基础上嵌入底 层区块链系统，以数字凭证方式，对应收账款、存货、押品等进行数 字登记和保存，资金提供方如银行、保理公司、融资租赁公司等金融 机构通过系统进行线上确权与放款，提高审批效率。与此同时，区块链技术起到了延伸信用链条的作用，经确权后的应收 账款层层流转，使核心企业的信用可追溯至离它较远的多级供应商， 信任机制的建立和共识的形成也带来更好的资金流动性，提高了上下 游企业对核心
5、企业的粘性，进而提升整个供应链的竞争力。但是值得注意的是，传统的核心企业自建区块链底层模式仍存在缺 陷，核心企业模式大多只能应用于自身行业，甚至只能局限在自己的 产业链条上中，一旦扩展涉及到不懂的领域就会手足无措。除此之 外，采用核心企业模式也会容易导致联合压榨的可能性，从而桎梏了 供应链金融平台的发展。P2P供应链金融内嵌区块链底层模式P2P 是英文 peer to peer lending 或 peer-to-peer 的缩写，即个 人对个人、点对点的网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有 资金需求人群的一种民间小额借贷模式。国内的P2P平台正处于初 步发展阶段，相关配套的法律法规并不
6、完善，自2018年以来频频出 现暴雷，因此发展几乎陷入停滞。在理想化的模型中，区块链作为一种分布式账本技术，采用分布式部 署存储，数据不是由单一中心化机构统一维护，也不可能按照自己的 利益来操控数据，因此具备较强的信任关系。因此可以补足P2P的 劣势，建立P2P的强信任关系。并且P2P可以和多个行业的核心企 业合作，分散行业风险。但是在实际业务中，此类P2P平台吸引的更多的是离核心企业较 远，核心企业不愿意担保或者核心企业信用无法覆盖而不能担保的企 业，本就具备一定的信用风险。加之P2P平台可获取的企业数据与信息少于核心企业可整合的数 据，不利于平台建立信用评分模型和搭建智能化风控体系，甚至部
7、分 P2P平台仍然采用抵质押物形式进行风控，即便有着区块链技术的 加持，但在现有制度尚不完善的情况下，无法确保上链信息的准确。P2P供应链金融平台内嵌区块链底层模式的失败也正印证了这一未来的供应链金融+任何行业想要持续、健康发展都必须建立起自己的行业生态，供应链 金融也不例外。如区块链技术公司、ERP系统服务商等具备较强供 应链金融或区块链技术优势的主体，可以通过发起设立区块链供应链 金融服务开放平台，将整个链上涉及的核心企业、资金需求方、资金 提供方等进行全部连接与整合，共享数据与合作，同时共同维护区块 链云节点，建立起完整的供应链金融生态圈。供应链平台服务商以提供衔接服务为目的，规避了资金
8、经手，因此不 承担借贷风控职责，提升主体可信度的同时，更突出了区块链和供应 链系统技术优势。供应链平台协调生态圈中各方利益与需求，推动行业数据标准的建 立，从而实现供应链金融参与各方的数据共享，维护数据安全。在此 过程中，一些中小规模机构可以利用生态圈内的业务资源实现互联互 通，解决资金或资产需求，同时借助平台的技术优势，建立自己的生 态系统。以应收账款业务为例，在供应链金融+区块链生态圈模式下，生态圈 内的一级供应商与核心企业产生应收账款后，一级供应商将应收账款 记录到区块链中，生成对应的数字资产。当其与二级供应商（对应为 级供应商的经销商）产生赊销关系时，一级供应商可将与核心企业 产生的数字化应收账款债权进行拆分，并在围绕核心企业的多级供应 商和经销商之间进行流转。在这一过程中，区块链技术了提高信息透 明度，通过智能合约的形式约定规则，使不同层级的供应商之间的债 权可以拆分和流转，同时确保债权的真实性和不可篡改性。新兴技术在推动产业结构变革升级的同时，也反向激励技术的反复革 新以适应产业规则，未来随着区块链在供应链金融应用场景的不断丰 富和实践，终将会革新整个传统供应链金融行业，在金融机构与各技 术平台或公司机构不断开展试验的努力中，会有更加多样化的供应链 金融+区块链模式出现，助力金融服务脱虚向实，解决中小企业融资 难、融资贵的问题，真正赋能和造福产业经济。
