个人理财考试题及详细答案复习

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1、一、名词解释1. 、个人理财 是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承 受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的 过程。2. 、个人保险理财就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利 用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。3. 、个人证券理财 指个人投资者买卖股票、

2、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。4. 、资产分配策略 是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资 产品之间的合理分配比例。5. 、退休养老保险 是指劳动者在达到法定退休年龄退休后， 从政府和社会得到一定的经济补偿、 物资帮助和服务的一项社会保险制度。6. 、基本养老保险 亦称国家基本养老保险， 它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。7. 、外汇结构性存款 是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、 指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得

3、较高收益的 外汇储蓄存款产品。8. 、个人银行理财产品 是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。9. 客户市场划分 是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。10. 年金保险 是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内， 按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。11. 艺术品投资 是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。12. 税收策划 是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事

4、先安排， 以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13. 个人外汇理财规划 是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下， 在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇 资最大产收益化。14. 个人证券理财规划 是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要 环节进行筹划的行为。15. 个人保险理财产品 是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。16. 年金保险 是指保险人在约定的期限

5、内或在指定人的生存期限内， 按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。17. 个人外汇理财- 是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。18. 个人信托 是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产 的行为。19. 个人教育投资策划 - 是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。二、填空题1 、个人理财的核心是根据理财者的 （资产状况） 与（风险偏好） 来实现需求与目标。2 、个人理财追求的目标是使客户在整个人生

6、过程中 （合理分配财富） ，达到（人生的效用最大化） 。3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。4 、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。5 、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B股）、（外汇信托产品）等。6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信 托产品）和（特定赠与信托产品）。8、世界各

7、国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。9、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：（储蓄）、（基金）、（债券）、（银行短期理财产品）以及一些针对老年人的保险。10、艺术品投资风险表现在以下三方面：（流通性差）、（变现性差）、（艺术保管有一定难度）。11、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、（增长型证券组合）和（混合型证券组合）。12 .客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：（客户的风险偏好）、（客户的投资策略）、（经济前景）。13 .（艺术品投资）、（房地产投资）

8、和 （金融证券投资）是世界上公认的效益最好的三大投资项目。14 .进行房地产投资要按照一定的步骤制定（投资决策），要对个人买房的（支付能力）作恰当的评价15 .在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和（量力而行）的原则。16 .财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）在内的综和资产组合。17 .影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：（市场参与者）和（影响客户财务状况的因素）。18 .个人证券理财产品的收益主要有（价差收益）和（利息收益）。19 .国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、（电话交易）、（自助交易）、（网上交易）等形式

9、。三、单项选择题1 .经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（D ）行业。A、房地产B、建材C、汽车D、电力B、伦敦银行同业拆借利率D、上海银行同业拆借利率.下列金融市场中，（、芝加哥国际货币市场B）不是金融期货交易市场。B、纽约股票交易市场2 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（C ），以对自己的资产进行保值。A、股票B、浮动利率资产C固定利率资产D、外汇3 . LIBOR 指的是（B ）A、美国联邦基金利率C、香港银行同业拆借利率C、D、5 .房地产的投资方式不包括（D ）。A、房地产购买B、房地产租赁C房地产信托D申请房地产抵押贷款6 .以下金融产品中，

10、（D ）的风险通常最高。A、国债B、普通股C、可转换债券D期货7 .在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（D ）D供求关系C ）具有保值增值的作用A、公司盈利水平B、公司资产净值C、宏观经济因素8 . 一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（A、固定收益证券B、现金C、黄金D储蓄9 .下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（A ）A、流通性好B保管难C价格波动大D、一般是中长期投资10 . 下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。A、名家字画B唐宋古董C、古代玉器D邮票11 .（A ） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标B、投资目标C、理财

11、目的D、投资目的12 .（D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币A、卡类理财产品B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益理财产品13 .中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（D ）。A、基金50% 股票40% ,国债10%B、基金50% 股票30% ,国债20%C、基金40% 股票20% 国债40%D基金40% 股票40% 国债20%14 .以下有关当今国际外汇市场的说法中 错误的是（B）。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、

12、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。C利率风险D、信用风险16.书画的交易占艺术品成交额的（D ）以上。A、50%B、60%C、70%D、80%15 .房地产投资的风险不包括（D ）A、交易风险B意外风险17 .客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A ）。A、安全B、增加C稳定D、增值18 .制订个人理财目标的基本原则之一是，将（CA、个人风险管理B、长期投资目标19 .股票类理财产品的收益主要来源于A、利息收益和价差收益）作为必须实现的理财目标。C、预留现金储备D、短

13、期投资目标C ）。B、红利收益和价差收益C、股利和资本损益D、利息收益和资本损益D 、 苴仝20. 开放式基金的交易价格主要取决于（A 、基金总资产 B 供求关系 C 、基金净资产负债21. 投资连结险的特点中不包括（ B）。A 、 具 有保障和投资理财的双重功能B、 有 一个最低的现金价值C、 保 费结构和资金流向公开透明22. （ D）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。A、传统的外币储蓄存款B、外汇结构性存款C、外币定期存款D外币协议储蓄23. 教育消费根据对象不同分为 （A ）和子女教育消费两种。A 、个人教育消费B

14、、亲人教育消费C、企业教育消费D老人教育消费24. 某外国人 2000 年 2 月 12 日来华工作， 2001 年 2 月 15 日回国， 2001 年 3 月 2 日返回中国， 2001 年 11 月15 日至 2001 年 11 月 30 日期间，因工作需要去了日本， 2001 年 12 月 1 日返回中国，后于2002 年 11 月 20 日离华回国，则该纳税人（ A ）。A 、 2001 年度为我国居民纳税人，2002 年度为我国非居民纳税人B、 2000 年度为我国居民纳税人，2001 年度为我国非居民纳税人C、 2001 年度和2002 年度均为我国非居民纳税人D 、2000 年

15、度和2001 年度均为我国居民纳税人25. 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ A ）项目征收个人所得 税。A 、工资薪金所得 B 劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D其他所得26. 一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降， 居民开始对经济和职业前景产生忧虑， 逐步减少消费支出。 这一阶段属于经济周期中 （ D ）。A、萧条期B、调整期C萎缩期D 衰退期27. 对于客户的中期投资目标，应（ C ）。A 、 采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、 主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、 要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D 视具体目标而确定投资策略28. 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（B ）。A 、 具有明显私募性质的信托产品通