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1、银行风险管理工作总结及计划信用社（银行）年风险管理部工作总结及年计划年我市联社工 作的指导思想是：全面贯彻落实省联社一届五次社员大会的会议精神，围绕“提 高信贷资产质量，提高综合效益”的总目标，坚持全面、协调、可持续的发展观， 坚持以清收盘活为重点，以增加收入为核心，以体制创新为动力，加大信贷投放， 优化结构，攻坚克难，加压加速，奋力推进各项业务发展进入快车道。为此，风 险管理部门紧紧围绕联社工作重心，以抓存款业务发展为主线，以服务“三农” 为宗旨，以增效为中心、以强化管理、防范风险为重点，以清收盘活不良贷款为 突破口，加强经营管理，积极做好信贷资产五级分类后续管理以及央行票据兑付 等工作，真
2、抓实干，取得了阶段性的重要成果。总体情况是：存款快速增长，贷 款质量不断提高，贷款规模逐渐扩张，盈利水平得以提高。截至年11月末， 各项存款余额xxxx.28万元，各项贷款余额xxxx.14万元，不良贷款占比9.59% （四级），较上年下降3. 09个百分点，五级分类占比18. 14，较上年下降18. 12 个百分点。今年以来我们主要从以下几个方面开展工作。一、增强竞争实力、创新服务手段，努力促进业务发展（一）开展资金组织工作，增强总体资金实力 年初以来，我们将资金组织工作作为基础工作来抓，牢固树立“存款立社， 资金是生存之本，效益之源”的指导思想，采取有力措施，以优质服务待人，实 际行动感人
3、，优良作风服人，保证了存款的稳步快速增长。截至11月末，有27 个社完成或超额完成了年度任务，其中，环城、城郊、女山湖社存款余额分别较去年增加了5130.88万元、1328 万元、1138.25万元。一是抓宣传，主动出击1年初，联社就召开了全市信用社业务工作会议，把省联社滁州办事处下 达的存款任务分解到各信用社，做到早计划、早安排，使员工克服了年初松口气 的思想。会后，各基层社由联社统一印发了春联、年历画、宣传横幅等方式加大 宣传；共散发春联40000对、年历画10000份，宣传横幅100余条。有的社还留下 了外出人员的联系电话及向他们散发了如何汇兑存款的操作步骤小卡片，通过多 种形式的宣传，
4、收到了较好的宣传效果，实现了存款一季度“开门红”。2狠抓存款规范服务工作，树立靠服务赢得客户意识，采取上门服务、挂 牌服务、微笑服务、亲情服务等，出台了*市信用联社十项服务规范。3设立专门机构网点，做好会计中心的服务工作。联社通过努力，取得了 市委市政府的大力支持，于今年元月1日把会计中心及与其相联系的相关单位共 200多个账户落户*市联社，每个月都保持在近亿元的余额，不但成本低，而且 稳定。为了能牢牢牵住这一块资金，又在行政服务中心作为唯一一家金融机构设 点营业，专门服务会计中心和行政服务中心，代收行政收费30多家单位，平均 每日现金流量在150万元左右。二是抓住关键点，力促存款增长。存款组
5、织工作每个阶段都有不同的工作重 点，我们组织人员对各基层社的经济发展状况、存款增长趋势、同业竞争程度进行了综合分析，找准工作重点、选准主攻方向，有重 点、计划地开展存款工作，促进了资金组织工作的顺利开展。三是加强激励措施，提高员工积极性1实施绩效挂钩考核。将所有在岗人员的岗位工资、效益工资与存款和优 质服务挂钩考核，打破了平均主义和好人主义的分配方式，从而使员工工作热情 和干劲空前提高。2抓住时机，在一季度开展存款优质服务竞赛活动，为超额完成全年存款 任务奠定强有力的基础。四是抓城区、促龙头，抢占城区市场年初以来，各城区网点牢固树立了“城区市场寸土必争”的观念，制定了有 针对性的考核办法，教育
6、员工发扬“虎口夺食”的精神，加大揽存力度，创新揽 储手段，扩大市场份额。为了提高服务质量，联社营业部、城区各信用社进一步 规范了服务行为，以优质服务赢得客户信任。对大客户还积极开展了上门服务， 建立大额存款户定期约见制度，听取他们对信用社工作的意见和建议。截至 11 月末，通过积极努力，对公存款增长了9110.66万元。二、切实抓好信贷风险防范，确保信贷资产由“量”到“质”的飞跃信贷管理是信用社的“生命工程”、“饭碗工程”，可谓关系重大、影响深远。今年以来，市联社把加强信贷管理做为风险防范的重点，主要抓了六个方面 的工作：（一）规范岗位操作1联社根据实际，重点对客户申请的受理、贷前调查、贷时审
7、查、贷后检 查，风险的识别、防范，报告和处置程序责任进行了界定，明确了信贷各岗位职 责，解决了贷款营销过程中审、贷、管和保全等环节岗位责任不清问题，提高了 信贷人员的工作积极性，对提高信贷资产质量起到了积极的促进作用。2剖析*信用社发生的案件，查找信贷管理薄弱点联社及时召开了以防犯案件、控制信贷风险为议题的动员大会，深刻分析了 *联社信贷管理存在的问题。其主要因素有：一是社主任对员工管理约束不够， 制度落实不到位；二是在对员工管理中过于人性化，包容心过强，管理过于宽松； 三是对风险点、风险人没引起高度重视，没有及时采取措施，纵容了违规行 为；四是职能部门疏于管理，或多或少流于形式，检查处罚不力
8、；五是信用社没有认真执行信贷管理规定，逆程操作，给违规分子创造了可乘 之机；六是社主任思想麻痹，对员工思想动态、工作行为关注不力，导致长时间低 级的违规操作事件发生；七是信贷会计执行制度不力。针对存在的问题，联社提出以对信用社财产负责、对全体员工负责、对我们 自己负责、对*联社整体社会形象负责的高度责任心，对所有信贷资产风险点、 风险人进行关注、排查，有问题的迅速解决，处理到位，自身无法解决的可向联 社党委汇报协助解决。根据自查情况结合银监局序时性检查情况，已对违规责任 人进行严肃查处，除对相关人进行经济处罚外，另对部分人给予行政处罚，其中 解除劳动合同1人，撤销职务1人，降职2人，待岗6人，
9、记过2人，警告7 人。（二）转变服务观念，努力拓展信贷业务，实现社农“双赢”目标1和农民保持零距离，提供亲情服务。作为农村金融主力军的信用社，必 须扎根农村，与农民保持零距离，诚心诚意服务农民，全心全意为农民办实事、 办好事。今年联社要求辖内每一位员工都要与农民保持零距离，拉近与农民兄弟 之间的感情，营造一个有利于农民的金融服务环境，努力实现社农“双赢”目标。2以小客户为大客户，坚定不移地推广农户小额信用贷款。按照“小额、 分散、流动”的原则，进一步完善审批制度，调整授信额度，扩大授信范围，灵 活确定利率标准。全面发放好小额信用贷款，打造好这一信贷品牌，实现与邮储 银行今后竞争的优势。按照皖农
10、信联发（2021）337号和明农信联发（）6号 文件精神，对全辖范围的农户重新建档、评级、授信，授信额度控制在每户3万 元以内，实施农户经济档案、派出所户籍与农民粮食直补存折校对一致，严格农 户贷款管理，防控贷款风险，并建立一套完整的电子版农户经济档案。3拓宽贷款渠道，优化客户结构，大力支持“公司农户”的农业产业化 模式。对于城区、大集镇个私企业、高效特色农业和养殖业以及农副产品购销加 工业，在有效抵押手续的前提下，扩大授信额度，加大营销力度，对客户全部以 授信的方式发放贷款，不但方便了客户，而且防控了风险。如：以水产品出口欧 盟、日本、东南亚等市场的*市特种水产有限公司，市联社一次性为其授信
11、1500 万元，有力地支持了该企业的发展。截止11月末，全辖共计发放小企业贷款605户， 金额2.86亿元，不良率为0.02。4为让小企业走出融资担保抵押的困境，我们通过认真的市场分析，根据 企业的需求和不同客户的特点，一是推出了最高额抵押和担保贷款，实行一次评 估登记，在二年内多次周转使用；二是开办了动产和仓单、提货单质押等方式，有效的支持了小企业的经营发 展。如*甜菊有限公司，其主要原料甜叶菊每年六月份上市，季节性强，企业 全年的原料储备很集中，企业流动资金出现短缺，如果没有资金注入全年的外销 合同就不能完成，严重影响企业效益和信誉，为此我们用其仓库储备的原材料作 为质押，及时办理了流动资
12、金贷款300万元，企业边生产、边销售、边还贷，圆 满地完成了外销合同，预计年将实现年利润200万元；三是开办担保公司担保贷款业务。今年8月联社与安徽省信用担保集团公司 签订了合作协议，本着“互惠互利，风险共担”的原则，大力开办担保贷款业务， 解决小企业融资难的困境，截至11月末，共发放11笔，金额1660万元。（三）推进贷款五级分类后续管理，提升分类水平和技能加强贷款五级分类 后续管理工作是今年信贷管理中的重头戏之一，今年联社在五级分类后续管理工 作中主要采取了以下措施：1. 组织学习。加强对全辖信用社主任、信贷会计和信贷员的培训，重点学习 了贷款风险分类相关文件，使信用社主要负责人认识到贷款
13、风险五级分类的必要 性、重要性及重要意义；下半年我们先后组织二次由信贷会计参加的贷款五级分类培训班2期，先后 培训140余人次。2. 注重质量，准确分类，按季调整。信贷人员认真细致地做好外调工作，全 面掌握借款人的真实财务状况和影响贷款偿还的非财务因素，确保分类结果定性 的准确。同时根据皖农信联发2021402号关于加强农村合作金融机构贷款 五级分类日常管理工作的意见的精神，积极、实时地做好季度的分类调整工作。（四）利用科技手段，对信贷资产进行管理1. 组织培训，全员参与，扎实做好新系统上线工作。信用社自成立以来，由 于体制的原因，联网上线成了遥不可及的事。今年4月份，在省联社滁州办事处 领导
14、下，我市联社和信用社都成立了上线领导小组，并制定了操作细则和奖惩办 法，精心组织培训。在办事处和兄弟联社的帮助下，全员参与，加班加点，吃住 在办公室，出动车辆500多次，行程十几万公里，出色完成了上线各阶段工作。 年4月14日，令人难忘、兴奋的时刻来到了，我市全辖42个网点全部平稳 上线，终于圆了几代信合人的梦。2. 为充分利用科技手段，有效控制信贷风险，提高信贷管理水平。我市联社 采取了统一思想、提高认识，组织全体员工，认真学习，强化岗位练兵等手段， 提高信贷管理水平。11月1日又统一布置，开展对不良信贷客户信息的广泛采 集工作，为年全面建立不良客户信息，用“技防”手段再筑一道“信贷风险 堤
15、坝”和规范明年信贷管理工作的顺利开展奠定了基础。（五）进一步规范员工贷款和清理冒名贷款为了全面贯彻省联社和监管部门的文件精神，我市联社开展了规范员工个人 贷款和清理冒名贷款的活动。在活动开展过程中，采取了个人自报、单位自查、 联社检查、全面归真,自上而下层层落实的办法,由各分机构负责人负责,各单位 逐笔填报相关情况,把员工个人贷款和冒名贷款充分暴露,同时联社设立举报电 话,充分发动群众进行监督。（六）加强新发放贷款管理，提高资产质量。继续实行当年到期贷款收回责 任人月报制度。为保证当年到期贷款及时收回，各信用社按月分责任人抄列到期 贷款清单，由社主任带头并督促信贷员到期收回，按月如实上报当月到
16、期和收回 的情况月报，联社对增量贷款到期未收回较多的社和个人，责令停止放款权，并 对有关人员约见谈话，限期收回到期贷款。三、加大清收力度，促进清收盘活（一）加大清收盘活，扎实做好不良贷款双降工作1.从年初开始，我市联社就要求信用社认真统计和梳理全市的不良贷款，大 力清收。对2021年以来新逾期贷款情况分人统计笔数、金额，根据统计的笔数、 金额情况与有关责任人见面并签定清收责任状；2.对抵押贷款科目进行清理统计,对其中逾期部分逐笔进行统计，主要检查 其抵押担保手续是否有效，抵押物变动情况，应如何清收盘活，对确实无力偿还 的应依法或协商收回所抵押的资产并进行处置；3. 与信贷人员见面落实排查清收盘活不良贷款计划和措施，对不良贷款余额 占比较高的信贷员，重点关注，督促清收贷款，严重者停
