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1、初级银行从业考试银行业法律法规与综合能力真题练习试题考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。|得分|评卷人|一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱的核心是（）。A. 股价走势B. 信息披露C. 风险控制D. 社会责任2、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人 民银行法修正案修订的重点是（）。A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B、中国人民银行开始实行反洗钱的职
2、能C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D、中国人民银行开始行使检查监督权3、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极 少部分的贷款为（）。A. 关注类贷款B. 次级类贷款C. 可疑类贷款D. 损失类贷款4、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）第1页共39页表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A. 1/2B. 1/3C. 2/3以上D. 1/2以上5、以下哪项不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的 （ ）。A. 有限责任公司B. 无限责任公司C. 股份有限公司D. 国有独
3、资公司6、汇款的二种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。A:电汇B：汇票C:票汇D:信汇7、汽车金融公司可以办理的存款业务有（）。A:吸收公众存款B：吸收定期存款C:接受境内股东单位3个月以上期限的存款D:吸收活期存款8、下列政策措施中，能够治理通货膨胀的是（）。A. 调低利率B. 降低法定存款准备金率C. 提高法定存款准备金率D. 减少税负9、银行承兑汇票的出票人是（）。A. 包括银行在内的企业和其他组织B. 银行以外的企业和其他组织C. 银行D. 政府部门10、进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行 的协议后，银行以（ ）的方式向其释放单据并先行对外
4、付款的行为。A：抵押B：保证C：信托收据D：质押11、下列关于政策性银行的说法错误的是（）。A. 中国农业发展银行成立于1994年11月B. 中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司C. 向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营 的业务D. 2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进 政策性银行改革12、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的 是（ ）。A:向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B：为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C:向管
5、理层提出自己关于处理利益冲突的建议D:当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易13、（）是无民事行为能力人。A. 年满18周岁且精神正常的自然人B. 不满10周岁但精神正常的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人14、以下说法不正确的是（）。A. 不打听与自身工作无关的信息B. 可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行C. 道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险D. 不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密 码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或
6、告知其他人员15、根据银监会2012年发布的关于实施商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（）。A. 0.095B. 0.075C. 0.105D. 0.08516、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（）。A:要求有较高的资本金B：高负债经营C:员工素质特别高D:工作环境好17、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A. 专用存款账户B. 一般存款账户C. 临时存款账户D. 基本存款账户18、根据我国民法通则的规定，下列不属于无效民事行为的是（）。A. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人
7、利益的B. 意思表示真实的民事行为C. 限制民事行为能力人依法不能独立实施的D方以欺诈，胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的19、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（）。A. 利率风险B. 汇率风险C. 股票价格风险D. 商品价格风险20、委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起（）内不行使的，归于消灭。A. 半年B. 一年C. 两年D. 三年21、个人外汇账户按账户性质区分为（）。A. 外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B. 个人外汇账户外算账户、资本项目账户C. 境内个人外汇账户
8、、境外个人外汇账户D. 外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户22、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（）、信用及利率的方针和措施的总称。A货币供应量B. 货币需求量C. 货币流通量D. 货币周转量23、下列不属于商业银行资本的是（）。A. 盈余公积B. 资本公积C. 贷款资金D. 未分配利润24、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应 （ ）。A. 按规定向上级主管报告B. 拒绝办理C. 耐心说明情况，取得理解和谅解D. 不理会其要求25、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过（）来办理。A. 中国银行业协会B. 中国人民银行C. 金融资产
9、管理公司D. 中国银行业监督管理委员会26、拥有对银行业金融机构的监督检查权的是（）。A、中国人民银行和银行业自律组织B、中国人民银行和银行业监督管理委员会C、银行业自律组织和银行业监督管理委员会D、只有中国人民银行27、新中国第一家信托公司是（）。A. 中国国际信托投资公司B. 上海国际信托投资公司C. 北京国际信托投资公司D. 中国信达资产管理公司28、中国银行业协会的最高权力机构为（）。A. 理事会B. 会员大会C. 常务理事会D. 秘书会29、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）。A. 定额批量清算B. 全额清算C. 净额批量清算D. 大额资金转账系统清算30、通常被商业银行看做
10、是对其市场价值威胁最大的风险是（）。A. 国家风险B. 声誉风险C. 流动性风险D. 市场风险31、定期存款的典型代表是（）。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取32、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（）。A. 操作风险B. 市场风险C. 信用风险D. 价格风险33、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较 大损失的贷款类别是（）。A. 关注类B. 次级类C. 损失类D. 可疑类34、存放同业属于商业银行的（）。A. 负债业务B. 资产业务C. 中间业务D. 存款业务35、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠
11、加，就构成（）。A. 多法人制组织架构B. 统一法人制组织架构C. 矩阵型组织架构D. 成本中心型组织架构36、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。A. 用于保值投机目的一一期权、期货B. 用于支付一一回购协议C. 用于投资、筹资一一可转换公司债D. 用于商品流通一一银行承兑汇票37、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。A. 公定利率B. 名义利率C. 实际利率D. 市场利率38、行为人购买假币后使用的，以（）处罚。银行从业资格考试成绩查询A. 持有、使用假币罪B. 购买假币罪C. 运输假币罪D. 出售假币罪39、信用卡的功能不包括（）。A. 投资B. 消费信用C. 转账结算D. 提
12、取现金40、（）是风险管理的最基本要求。A. 风险控制B. 风险计量C. 风险监测D. 风险识别41、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。A. 汇率B. 利率C. 消费者物价指数D. GDP增长速度42、关于进口押汇，下列说法不正确的是（ ）。A. 进口押汇在国际上也叫议付B. 进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C. 目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D. 进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银 行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为43、 在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行
13、，主办行应当随（） 的变更而变更。A、基本账户B、一般账户C、专用账户D、临时账户44、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。A. 国际收支平衡B. 物价稳定C. 充分就业D. 经济增长45、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下， 凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（）。A. 向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑B. 授权另一银行进行该项付款或承兑C. 授权另一银行议付D. 保证出口商品的质量46、（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A:备用信用证B：客
14、户授信额度C:项目贷款承诺D:开立信贷证明47、市盈率的计算公式（）。A. 市盈率=每股市价/每股收益B. 市盈率=净利润/期末总股本C. 市盈率=每股市价/每股净资产D. 市盈率=净利润/资本净额48、下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。A：商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C：商业银行可以向关系人发放担保贷款D：商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款49、金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。A、货币B、委托收款凭证C、汇款凭证D、银行存单50、商业银行内部控制的出发点是（）。A. 实现规模最大化B. 控制速度、稳健发展C. 防范风险、审慎经营D. 实现盈利最大化51、商业银行最主要的资金来源是（）。A:发行银行券B：向中央银行借款C:存款D:同业拆借52、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务 的质量进行调查。销售每类理
