理财规划师--模拟试题

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1、理财规划师模拟试题理论知识（单选） 单项选择题（ 51-100 题，共 50题，每题 1 分，共 50分。）51、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的52、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充 养老保险计划。A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构53、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财 务数据， 也是编制客户现金流量表的基础， 更是理财规划师分析 客户财务状况的A、依据B、签证C、证据D、信息54、 财务信息是指客户目前的、资产负债状况和其他财务安排以 及这些信息的未来变化状况。A收入总额B、收

2、支情况C、支出情况D、收支平衡55、理财规划服务合同系双务合同， 一般来说一方的权利就是一 方的权利就是另一方的 .A、权益B、服务C、义务D、利益56、一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而 是代表理财规划师所在机构的行为， 所以理财规划师所在机构都 会备置格式合同， 在确定客户的理财意向后， 理财规划师都要代 表所在机构与客房签订 .A、口头合同B、书面合同C、书面建议书D、书面意向书57、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的和具体的费用水平。A、收费标准B、利益C、收费科目D、效益标准58、公司理财的目标在于股东价值最大化

3、，体现的是A、稳定为先B、效益为先C、效益合适D、稳定合理59、客户应当声明， 理财规划师并未对客户理财方案的实施效果 做出任何A 收益保证 B 权益保证 C 授权书 D 通知书60、取得代理权的标志是获得代理证书， 而代理证书通常表现为 客户的A正式授权B书面授权C公证授权D 口头授权 61、理财规划师有 协助客户理解理财方案。A 权利 B 义务 C 必要 D 计划 62、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益 率就A 越低 B 越高 C 回收快 D 回收慢63、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况， 而且要保证财务状况的A、安全B、增加C、稳定D、增值64、理财目

4、标可以划分为必须实现的理财目标和 的理财目标A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现65、客户必然会导致现金流出，资产减少。A 偿还债务 B 收益 C 支出 D 消费66、消费指标主要有：A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D消费品零售总额、储畜存款余额67 、通常情况下，流动性比率应保持在左右。A、1 B、2 C、3 D、468 、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客 户通过投资提高净资产规模的能力。 投资与净资产比率也相对较 低，一般在左右就属正常。A、0.1 B 、0.2 C 、0

5、.3 D 、 0.469 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户 资产负债情况的变化首先表现在的变化上。A、收入B、现金流量C、支出D、结余70、资产是指客户拥有所有权的各类A、财富B、财产C、资金D、收入71、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有72、经济性补偿是保险的基本职能， 也是保险产生和发展的最初 目的和A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标73、风险必须是大量标的均有遭受损失的A、必要性B、可能性C、前提D、确定性74、和银行支票存款的流动性最高A、国债B、现金C、

6、定期存款D、活期存款75、要购买一套 60 万元的房子，借款人手头上至少要万的自有 资金12万 B、 6万 C、 18万 D、 10万76、税前利润由通常的营业收入与之差来决定A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用77、美式期权， 是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日 办理外汇交割的A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换78、是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有 价单证等财物的服务性项目保管箱业务 B 、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用79、货币的对外价值主要是看该国货币的A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平80、衡量消费者福利的一

7、个重要的概念A 消费者剩余 B 消费者收入 C 消费者拥有 D 物价下降81、是衡量价格水平的重要指标A、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数 D、政府价格指数82、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能 够购买的某种商品的A、质量B、数量C、多少D、次数销售83、是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态， 中不存在相近替代的商品完全垄断市场 B 、垄断竞争市场C、寡头垄断市场D、完全竞争市场84、是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具A、不公开市场操作 B、公开市场操作C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作85、汇率变化一个最重要的影响就是对的影响A、消费

8、者B、股民C、贸易D、外汇卖家86、 利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入 减费用后的折余B、差额C、收入D、总额87、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资 产、所欠的债务以及净资产B、资产C、住房D、企业88、教育消费根据对象不同分为子女教育消费两种A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费89、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产差额B、总额C、全额D、余额90、商业保险，指投保人根据合同约定，向支付保险费，保险人 对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到

9、 合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。保险人 B 、受益人 C 、投保人 D 、被投保人91、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的缴 纳失业保险费A、6% B、2% C、3% D、5%92-反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况A、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表93、其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等，这类资 产通常是客户资产的主要组成部分A、实物资产B、流动资产C、固定资产 D非流动资产94、如果客户的为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要 变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支， 如果这种情况持 续的话，该客户的

10、净资产规模将日益缩减直至破产A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债95、负债比率是客户负债总额与总资产的比值， 显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合能力。A、经济B、偿债C、收入D、支出96、理财活动与经济政策息息相关A、微观B、市场C、宏观D、计划97、在对经常性进行预测时应对原有项目和新增项目分别进 行预测A、收入B、支出C、收益D、负债98、短期目标是指在短期内（一般年左右）就可以实现的目 标。A、 4 B、 5 C、 6 D、 799、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有。A 真实性 B 准确性 C 现

11、实性 D 可行性100、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需 要进行A、现今规划B、未来规划C、规划未来D日日规划多项选择题（ 101-150 题，共 50题，每题 1 分，共 50分）101、在与客户会谈时，会谈内容安排的步骤是：（）A、向客户介绍所在机构及本人所具有的资格、资历；B、所在机构的业务范围和业务规模；C、客房的具体情况和意向；D询问客户是否清楚自身的财务状况，是否具有财务决定权；E、客户是否愿意接受收费的理财服务。102、与客户会谈时需拟定会谈担纲，并据此确定谈话内容的顺 序和步骤：（ ）A切忌“单刀直入”式的谈话方式B 创造轻松的谈话气氛C适时转入正题D简单概括

12、103、在中国根据国家劳动和社会保障部颁布的理财规划师国 家职业标准，理财规划业务包括：（ ）A个人财务规划B家族财务规划C中小企业财务规划B 大企业财务规划104、理财规划业务的目标，个人理财和公司理财的区别在于： （）A公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是效益优先B 个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的稳 定为先。C公司理财的目标在于股民的价值最大化，体现的是权益优先D个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的自 由为先。105、理财规划师应该向客户解释理财规划业务的基本步骤为： （）A建立客户关系，B 收客户信息，C分析客户财务状况，D制定理财方案，E执行

13、理财方案。106、理财合同的签订程序有：（ ）A理财规划师应准备好合同文本B将合同交给客户C审查客户的身份D如客户对合同内容无异议，同意签署合同。107、根据理财规划服务的内容和理财规划服务合同的，理财规划服务合同主要不包括哪些条款：（ ）A违约人条款，B鉴于条款，C委托人条款，D当事人条款E 客户权利与义务108、客户的权利和义务主要包括：（ ）A客户有依据合同约定得到理财规划服务的权利B有要求理财规划师所在机构提供书面理财方案的权利C客户有要求出示相关工作资料的权利。D有要求理财规划师跟踪和指导理财规划方案执行的权利。E有要求理财规划师及所在机构保密的权利109、争议解决方式主要包括（ ）

14、A协商，B调解，C会谈，D诉讼或仲裁110、一般说来，影响理财规划师工作的宏观经济信息主要包括 （）A国内生产总值，B失业率、利率和汇率，C物价和通货膨胀率，D国债发行E税收制度社会保障制度111、以下哪个不属于客户个人非财务信息（）A家庭背景，B工作单位，C姓名和性别，D出生日期和地点，E 银行存款112、政府举办的社会保障计划包括 （ ）A 养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险；B旅游补贴；C社会救济、社会福利计划D最低工资保障113、 理财规划师面对的客户分为哪几种类型：（）A现实主义者，B理想主义者，C行动主义者，D安全保障主义者，E 实用主义者。114、一般说来，客户

15、风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻 度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于 50%的类型有：（ ）A保守型，B轻度保守型，C中立型，D轻度进取型，E进取型115、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿 还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产 保险费以及子女教育费用等等。 而非经常性支出则较为繁杂， 难 以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括：（ ）A旅游支出，B衣物家具购置费，C投资基金，D珠宝收藏品购置 以及各类意外支出。116、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无 形资产及其他资产等； 按资产性质划分， 资产可分为金融资产和 非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ）A现金与现金等价物，B其他金融资产，C其他个人资产，D固定 资产117、按负债流动