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1、精选优质文档-倾情为你奉上金融-银行卡信息交换术语（学习用）(2008-12-17 17:32:12)标签： Q/CUP中国银联股份有限公司企业标准Q/CUP 0012004银行卡信息交换术语Glossary中国银联股份有限公司 发布Q/CUP 0012004银行卡信息交换术语1 范围本标准规定了银行卡信息交换中所用到的基本术语。本标准适用于中国银联股份有限公司成员机构。2 术语和定义2.1 ARPC authorization response cryptogram授权响应密文的英文简称，是由发卡行生成并在联机授权报文中返回给终端的应用密文，用于IC卡验证联机授权响应是否来自真正的发卡行。2
2、.2 ARQC authorization request cryptogram授权请求密文的英文简称，是IC卡为联机处理交易生成的应用密文，发卡行在联机卡片认证过程中通过验证ARQC来认证当前交易中卡片的有效性。2.3 EMV标准 EMV standardEMV是EUROPAY、MASTERCARD、VISA三个国际信用卡公司的首字母缩略词，这三个公司联合制定的IC卡借记/贷记应用标准，简称为EMV标准。2.4 MAC密钥 message authentication code key; MAK用于生成交易报文合法性验证数据(MAC)的密钥。2.5 PIN加密密钥 personal iden
3、tification number key; PIK用于加密PIN的密钥。2.6 报文 message是机构(或其代理)之间交换信息的数据元集合，不包含或标识任何通信(头或尾、协议或字符码)等有关内容。2.7 报文鉴别码 message authentication code; MAC是消息来源正确性鉴别的数据。2.8 查询/查复 inquiry/inquiry response查询是发卡方查询CUPS或受理方历史交易情况的请求。发卡方发出交易查询请求后，CUPS或受理方应在规定时限内给予查复。发卡方依据对方机构查复结果确定是否进行差错处理。2.9 差错交易 adjustment指由于机具、通
4、信线路、系统处理及终端操作等原因引起的需要进行账务调整的交易。Q/CUP 001200422.10 差错例外 exception用于例外长款处理，指在超过差错处理期限、交易未清算、处理中心无记录、差错流程已经结束等情况下，长款方和短款方通过例外协商取得一致后，长款方主动将资金划出的交易。2.11 长连接 persistent link指通信双方连接建立后不再关闭，在通信正常情况下一直保持连通状态。2.12 成员主密钥 member master key; MMK指在银行卡安全体系中，分配给成员机构的密钥加密密钥，用于加密下一层密钥，受主密钥(MK)加密保护。2.13 冲正 reversal一种
5、特殊的交易。由报文的发送方发起，用于通知接收方先前一笔授权类或金融类交易没有按预定流程完成，应该取消其处理结果。2.14 磁条卡 magnetic stripe card物理特性符合GB/T 14916标准，磁条记录符合GB/T 15120 、GB/T 15694-1、ISO 7812-2、GB/T17552和JR/T 0009-2000标准的卡片。2.15 存储转发 store and forward发送方将报文存放在存储转发队列中，在一定次数内每隔一段时间重复发送。2.16 存款交易 deposit transaction用于请求发卡方确认持卡人存款及金额的交易。2.17 存款确认 dep
6、osit confirmation用于通知发卡方先前的一笔存款交易已作为成功交易处理。2.18 代付交易 payment发卡方受委托在持卡人账户中存款的交易。2.19 代收交易 collection发卡方受委托从持卡人账户中扣款的交易。2.20 代授权 stand-in authorization指中国银联在与发卡机构签订的代授权协议约定条件下，代替发卡机构完成交易授权应答的业务处理过程。代授权业务是由中国银联向发卡机构提供的一项服务。2.21 贷记调整 credit adjustment由受理方发现原始交易长款而主动提出向发卡方划款的交易。在跨行转帐交易中，指转入行对确认的长款向转出行主动提
7、出划款的交易。2.22 单信息交易 single-message transactionQ/CUP 00120043一笔交易被发送一次，同时用于授权、清分和结算，此类交易也称“全金融交易”。即，授权、清分和结算全部在线发生。2.23 调单/调单回复retrieval request/retrieval response指发卡方经CUPS向受理方调阅相关交易的原始凭证影印件的请求。调单回复是受理方对发卡方调单请求的回复。2.24 调单展期 retrieval postponement因内部处理环节过多或其它原因，导致调单回复方无法在规定时限内完成的，可以在最后回复期满前发起延长回复期限请求，延长
8、天数的限制参见相关业务规则。2.25 短连接 transitory link指通信双方每次通信时建立连接，通信结束后关闭连接。2.26 对称加密技术 symmetric cryptographic technique发送方和接收方使用相同保密密钥进行数据变换的加密技术。在不掌握保密密钥的情况下，不可能推导出发送方或接收方的数据变换。2.27 二次退单 second chargeback用于发卡方对再请款存有异议时的第二次退单。2.28 发卡方 issuer指持卡人账户所在的一方（即批准授权的一方）。通常将发卡行及其联网的行内中心或区域中心统称为发卡方。2.29 发卡机构 issuer指开展银行
9、卡发卡业务的银联成员机构。2.30 发卡行标识代码 bank identification number; BIN标识发卡机构的代码。2.31 非对称加密技术 asymmetric cryptographic technique采用两种相关变换进行加密的技术，一种是公开变换（由公共密钥定义）,另一种是私有变换（由私有密钥定义）。这两种变换具有以下属性,即私有变换不能通过给定的公开变换导出。2.32 个人标识码 personal identification number; PIN即个人密码，是在联机交易中识别持卡人身份合法性的数据信息，在计算机和网络系统中任何环节都不允许PIN以明文的方式出现
10、。2.33 工作密钥 working key; WK也称为数据密钥，通常指PIN加密密钥和MAC计算的密钥。2.34 公共服务平台 public services platformQ/CUP 00120044由中国银联提供，用于成员机构进行交易信息和报表查询或提交查询、完成差错和付费等交易处理的电子处理系统。2.35 公钥 public key一个实体的非对称密钥对中可以公开的密钥，在数字签名模式中，公钥用于验证功能。2.36 公钥证书 public key certification由认证机构签发的一个实体的公钥信息，具有不可伪造性。2.37 哈什函数 hash function将位串映射为
11、定长位串的函数，它满足以下两个条件：对于一个给定的输出，不可能推导出与之相对应的输入数据；对于一个给定的输入，不可能推导出第二个能得出相同输出的输入数据。另外，如果要求哈什函数具备防冲突功能，则还应满足以下条件：不可能找到任意两个不同的输入，得出相同的输出数据。2.38 哈什结果 hash result哈什函数的输出位串。2.39 集成电路卡 integrated circuit card内部封装一个或多个集成电路用于执行处理和存储功能的卡片。2.40 集成电路模块 integrated circuit module嵌入在IC卡中包括集成电路、集成电路载体、连线和触点的子装置。2.41 加密机
12、主密钥 master key; MK加密机中最高级别的密钥，受加密机硬件保护。2.42 加密算法 cryptographic algorithm用于对数据进行加/解密变换的算法。2.43 间联 indirect connection指银行卡受理终端设备通过入网机构系统接入银联网络的模式。2.44 建立/撤销委托关系交易 Setup/Cancellation Clientage Transaction用于建立/撤销持卡人、发卡行和服务提供商之间针对某种服务项目的委托关系。2.45 交易 transaction用于完成发起方意图的一个或多个相关报文的集合。2.46 交易处理码 transactio
13、n processing code标识交易类型的代码。2.47 结算通知settlement adviceQ/CUP 00120045是在双信息交易转为单信息交易时，对先前已批准的预授权交易进行资金结算的通知交易。2.48 金融类撤销交易 financial cancellation transaction对已成功的金融交易，在一定条件下可对其进行取消，在结算前退还原始交易金额。撤销交易必须是对原始金融交易的全额撤销。2.49 金融类交易 financial transaction指受理方向发卡方请求对持卡人交易的许可和资金结算的许可。发卡方批准交易请求后，增加或扣减持卡人账户余额。2.50
14、卡号 card number用于标识银行卡所有者及卡片唯一性的号码，由发卡行标识代码、个人账户标识和校验位组成。2.51 例外协商/例外协商回复 exception consultation/exception consultation response例外协商交易适用于已经超过差错处理期限、交易未清算、处理中心无记录、差错流程已经结束的交易。由发现账务差错的一方提出例外协商，例外协商的接收方对该笔例外协商交易进行回复，表明是否同意协商的内容，若双方能够达成一致，则长款方可以通过差错例外交易付款。2.52 密文 cipher text通过密码系统产生的不可理解的文字或信号。2.53 密钥 ke
15、y控制加密转换操作的符号序列。2.54 明文 plaintext没有加密的信息。2.55 清分 clearing指对交易数据依据机构和交易类型进行分类汇总，并计算结算金额的过程。2.56 清算 settlement指根据清分结果对交易数据进行净额轧差和提交并完成资金划拨的全过程。2.57 清算数据 settlement data指清分后用于资金划拨的交易数据。2.58 请款 presentment由受理方发现原始交易短款或贷记调整失误而提出向发卡方索取资金的交易。2.59 请求类交易 request transaction从交易的请求方（如：受理方）发送至接收方（如：发卡方），告知对方一笔交易
16、在进行，并且完成该交易后需要回送响应。接收方接收到交易请求后应直接给予交易批准或拒绝的应答。如果交易的接收方不是该交易的最终接收机构，则接收方负责将交易向下一机构转发。Q/CUP 001200462.60 取现交易 cash withdraw指持卡人通过ATM等终端渠道提取或预借现金的过程。2.61 圈存 load指持卡人将其在银行相应账户上的资金划转到电子存折或电子钱包（IC卡）中。2.62 圈提 unload指持卡人将电子存折（IC卡）中的部分或全部资金划回到其在银行的相应账户上。2.63 认证机构 certification authority利用公开密钥和其他相关数据提供可靠身份验证的第三方机构。2.64 日期切换通知 d
