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1、2023年年度XXXX农村商业银行股份有限公司,度信息披露报告（完整文档）下面是我为大家整理的2023年度XXXX农村商业银行股份有限公司,度信息披露报告（完整文档）,供大家参考。XXXX农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告一、基本情况XX农商银行前身系XX县农村信用合作社联合社，2023年经中国银行业监督管理委员会XX监管局批准，改制为XX县农村信用合作联社，取得机构编码为G10133456H0007的中华人民共和国金融许可证，并于2023年3月取得XX县工商行政管理局核发的注册号为3310231001022号企业法人营业执照。2023年9月经中国银行业监督管理委员会XX监管局批
2、准，XX县农村信用合作联社改制为XXXX农村合作银行，取得机构编码为C0158H233100001的中华人民共和国金融许可证，并于2023年10月取得XX县工商行政管理局核发的注册号为331023000008509号企业法人营业执照。2023年12月16日，经中国银行业监督管理委员会XX监管局批准，XXXX农村合作银行改制为XXXX农村商业银行股份有限公司，取得机构编码为B0595H233100001d的中华人民共和国金融许可证，并于2023年12月19日取得台州市工商行政管理局核发的注册号为3310223000008509号企业法人营业执照； 2023年4月25日经换发取得统一社会信用代码为
3、91331000148073695C的企业法人营业执照； XX农商银行注册地址：XX县赤城街道飞鹤路358号； XX农商银行法定代表人：陈达友。 截至2023年12月31日，XX农商银行全辖营业网点包括营业部和坦头支行、三合支行、洪畴支行、银安支行、平桥支行、街头支行、白鹤支行、始丰支行、城关支行、福溪支行、飞鹤支行、紫东支行、前山支行、石梁支行等14家支行，各支行所辖的分理处共20个。XX农商银行内设部门（室）主要包括办公室、信贷管理部、金融市场部、资金管理部、合规管理部、风险管理部、财务会计部、科技信息部、人力资源部、保卫部、审计部等。截至2023年12月31日，XX农商银行共有在职员工4
4、53人。XX农商银行的经营范围：经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列为准。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。二、经营情况（一）经营完成情况1.截至2023年12月31日，XX农商银行各项存款余额1,131,519.78万元。年度新增存款164,870.25万元，增幅为17.06%，目标完成率193.97%。日均存款余额1,068,662.03万元，较年初上升152,240.30万元，完成综合发展计划的190.30%。2.截至2023年12月31日，XX农商银行各项贷款余额644,205.92万元。年度新增贷款50
5、,898.54万元，增幅为8.58%，完成综合发展计划的86.27%。涉农贷款余额600,085.09万元，比上年增加60,900.37万元，增幅11.29%。3.截至2023年12月31日，贷款按五级分类，XX农商银行不良贷款年末余额为18,666.79万元，比年初增加1,256.17万元，增幅7.21%，不良贷款率为2.90%，较年初下降0.03%。4.2023年度，XX农商银行中间业务收入实际完成1,009.47万元，较上年增加204.11万元，增幅为25.34%。5.2023年度，XX农商银行丰收贷款卡年度新增7,190.00张，总量达35,716.00张，完成综合发展计划的102.7
6、1%。XX农商银行新增丰收借记卡457,336.00张，累计发放丰收借记卡837,992.00张。XX农商银行新发丰收贷记卡5,965.00张，累计发放20,664.00张，授信总额40,853.57万元，已启用18,708.00张，活卡率90.53%。6.截至2023年12月31日，XX农商银行资本充足率为12.87%，核心资本充足率11.81%。7.2023年度，XX农商银行总收入78,352.53万元，比上年增加6,956.26万元，增幅9.74%； 总支出为59,214.02万元，比上年增加6,146.89万元，增幅为11.58%； 成本增幅率大于收入增幅率1.84%。年度实现利润总额
7、19,138.51万元，比上年增加809.38万元，增幅4.42%。 8.截至2023年12月31日，XX农商银行股本金25,825.85万元，每股收益0.59元，较上年增加0.01元，每股净资产3.75元，较上年增加0.35元。（二）财务状况分析1.资产负债情况（1）截至2023年12月31日，XX农商银行资产总额1,259,966.87万元，比上年增加177,900.51万元，增幅16.44%； 负债总额1,163,244.28万元，比上年增加164,841.13万元，增幅16.51%； 所有者权益总额96,722.59万元，比上年增加13,059.38万元，增幅15.61%。 （2）截至
8、2023年12月31日，XX农商银行流动资产293,129.92万元，流动负债717,562.38万元，流动比率40.85%。2.资产分析（1）各项贷款增加趋势分析截至2023年12月31日，XX农商银行各项贷款余额644,205.92万元，占总资产的51.13%，比上年年末增加50,898.54万元，增幅为8.58%。（2）涉农贷款分析截至2023年12月31日，XX农商银行涉农贷款余额600,085.09万元，比上年增加60,900.37万元，新增涉农贷款占新增贷款总额的119.65%。3.负债分析各项存款（含应解汇款、保证金）分析：截至2023年12月31日，XX农商银行各项存款（含应解
9、汇款、保证金）余额1,131,519.78万元，比上年末增加164,870.25万元，增幅17.06%。全年日存款平均余额1,068,662.03万元。4.存贷比例分析XX农商银行2023年存贷比例为56.93%，比上年下降了4.45%。5.所有者权益分析截至2023年12月31日，XX农商银行所有者权益总额96,722.59万元，比上年增加13,059.38万元，增幅15.61%。其中：（1）股本25,825.85万元，比上年增加1,229.83万元，增幅5.00%，股本增减变动情况详见本报告三、（一）； （2）资本公积4,841.41万元，本年度无增减变动； （3）盈余公积11,881.3
10、7万元，比上年增加2,842.53万元，增幅31.45%，系按2023年度审计前净利润的10.00%提取法定盈余公积和任意盈余公积。（4）一般风险准备23,449.50万元，比上年增加3,152.08万元，增幅15.53%，其中：根据XX农商银行2023年度利润分配方案，按2023年度净利润的20.00%提取一般风险准备2,842.52万元； 贷款风险补偿金转入309.56万元。 （5）未分配利润30,724.46万元，比上年增加5,834.93万元，增幅23.44%。6.利润分析XX农商银行2023年总收入78,352.53万元，比上年增加6,956.26万元，增幅9.74%； 总支出为59
11、,214.02万元，比上年增加6,146.89万元，增幅为11.58%； 成本增幅率大于收入增幅率1.84%。年度实现利润总额19,138.51万元，比上年增加809.38万元，增幅4.42%。 （三）主要财务及监管指标对比分析1.资本充足率指标截至2023年12月31日，XX农商银行资本充足率12.87%，比上年下降0.58%。核心资本充足率11.81%，比上年下降0.59%，达到银监会要求的资本监管水平。2.流动性指标截至2023年12月31日，XX农商银行存款超额备付金比例（大口径）为6.74%，资产流动性比率为40.85%，存贷比为56.93%。3.安全性指标截至2023年12月31日
12、，XX农商银行按照五级分类标准确认的不良贷款18,666.79万元，不良贷款率为2.90%，不良资产率1.44%，单一客户贷款集中度2.53%，单一集团客户授信集中度2.53%，贷款损失准备充足率616.46%，拨备覆盖率385.12%。4.效益性指标截至2023年12月31日，XX农商银行资产利润率1.63%，资本利润率16.86%。5.综合发展能力指标截至2023年12月31日，XX农商银行存款增长率17.06%，贷款增长率8.58%。（四）贷款风险分类情况分析截至2023年12月31日，XX农商银行贷款资产风险分类：1.按贷款五级分类（金额单位：万元）项目2023年12月31日2023年
13、12月31日增减变化金额比例（%）金额比例（%）金额比例（%）正常类602,441.9793.51554,482.8893.4647,959.098.65关注类23,097.163.5921,413.883.611,683.287.86不良贷款18,666.792.9017,410.622.931,256.177.21其中：次级类3,517.030.555,041.830.85-1,524.80-30.24可疑类9,658.411.5012,249.602.06-2,591.19-21.15损失类5,491.350.85119.190.025,372.1645.07合计644,205.9210
14、0.00593,307.38100.0050,898.548.582.XX农商银行前十大户法人股东及其关联情况（金额单位：万元）序号法人股东名称持股金额比例（%）贷款余额银行承兑汇票承兑汇票敞口1XX县中药药物研究所1,291.295.002XX银轮工贸发展有限公司1,291.295.001,000.003XX华宝创业投资有限公司1,291.295.004XX县华明电器有限公司785.403.045XX县宏盛建材有限公司749.682.906XX天成自控股份有限公司749.682.907XX海航汽车用品有限公司667.792.598XX新族科技有限公司385.121.499XX县三合橡胶制带厂
15、329.701.2810XX昌明化学制品有限公司214.200.83600.00合计7,755.4430.031,600.003.最大十户股东所持XX农商银行股份抵押、托管、冻结情况截至2023年12月31日，XX农商银行未存在前十大户法人股东和前十大户自然人股东所持XX农商银行股份存在抵押、托管、冻结情况。（五）关联方关系及交易截至2023年12月31日，贷款关联交易期末余额3,743.85万元，占贷款年末余额的0.58%，签发银行承兑汇票关联交易期末余额0.00万元。截至2023年12月31日，XX农商银行资本净额98,563.92万元，根据XX银监局辖内农村合作金融机构外部审计三方工作指导意见（浙银监发20231号），XX农商银行重大关联交易指XX农商银行与一个关联方之间单笔交易金额占XX农商银行资本净额1.00%以上
