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1、xx保险股份有限公司全面风险管理政策1总则1.1目的和依据：为促进xx保险股份有限公司（以下简称“公司”）的健康发展，建立健全风险管理机制，有效防范与控制经营风险，实现公司的可持续发展，根据保险法、中国保监会保险公司风险管理指引（试行）、人身保险公司全面风险管理实施指引等法律法规、监管规定以及xx保险股份有限公司章程，制定本政策。1.2效力：本政策是公司进行全面风险管理工作的纲领性文件，覆盖公司所有业务单元和职能部门的经营管理活动，适用于公司各级机构、各部门及各级员工。1.3定义：本政策所称的全面风险管理，是指从公司董事会、管理层到全体员工全员参与，在战略制定和日常运营中，识别潜在风险，预测风
2、险的影响程度，并在公司风险偏好范围内有效管理公司各环节风险的持续过程。在进行全面风险管理的同时，公司应根据公司经营情况重点监控、防范和化解对公司经营有重要影响的风险。2全面风险管理的目标和基本原则2.1总体目标以协助实现公司愿景为战略目标，以监管机构相关规定为依据，以提高公司核心竞争力为立足点，建立风险管理架构，明确风险管控责任，规范风险管理流程，整合风险管理信息，采用先进风险评估方法、控制手段和应对措施，培育和塑造良好的风险管理文化。在符合公司风险偏好的前提下，努力实现各级机构、各部门承担适当风险水平下的经济效益最大化。2.1.1战略目标将风险控制在可承受的范围内，确保公司经营管理活动围绕公
3、司的发展规划持续开展，与公司愿景相适应。2.1.2经营目标降低实现经营目标的不确定性，防范化解经营风险，确保风险管理机制的有效性，实现公司健康可持续发展。2.1.3报告目标确保公司、股东、投保人、被保险人及其他利益相关者之间实现及时、全面、准确的信息沟通，确保公司内外部报告的真实性、可靠性，满足外部监管要求。2.1.4合规目标确保公司各项经营管理活动符合有关法律法规、监管规定、行业准则、公司内部管理制度及诚实守信的道德准则。2.2基本原则2.2.1全面管理与重点监控相统一 风险管理体系应全面覆盖所有业务流程和操作环节，同时要有针对性地对重点领域的风险实施监控和预警，并确保风险管理目标与战略发展
4、目标的一致性。2.2.2独立集中和整体协作相统一 保证风险管理的独立性和客观性，强化各业务单元和职能部门风险管理主体职责，在保证风险管理部门与各业务单元和职能部门分工明确、密切协作的基础上，促使业务发展与风险管理平行推进，实现对风险的过程控制。2.2.3合理有效与成本控制相统一风险管理体系应与自身经营目标、业务规模、管理状况相适应，同时还要合理权衡成本与效益的关系，合理配置风险管理资源，实现适当成本下的有效风险管理。2.2.4逐步实施与全面落实相统一 严格遵照监管机构要求，结合公司实际经营状况，分阶段、有计划、有步骤地落实全面风险管理的要求，不断优化公司的全面风险管理体系。 2.2.5定性评估
5、与定量计量相统一按照公司发展阶段的不同需要，逐步推进定性评估与定量计量工作的有效开展，不断提高风险管理的科学性和准确性。3风险管理环境3.1企业文化。公司应将风险管理文化建设融入企业文化建设全过程，并在公司内部各个层面营造风险管理文化氛围，不断修订和完善风险管理制度与流程，持续强化风险管控架构，确保风险管理目标的实现。3.2全员参与。公司应增强全体员工的风险管理意识，将风险管理意识转化为员工的共同认识和自觉行动，促进公司建立系统、规范、高效的风险管理机制。3.3责任机制。公司应建立风险责任机制，由高级管理人员负领导责任，对主要风险确定责任人，具体风险责任落实到各职能部门和业务单元。3.4绩效考
6、核。公司应逐步把风险管理状况和绩效考核机制相结合，增强各级管理人员特别是高级管理人员的风险意识和责任，确保公司在经营过程中能够在收益和风险之间做出更好的把握和权衡。3.5应急机制。公司应对重大事件、重大风险和重要业务流程建立应急机制，保证在特殊意外事件发生时公司的正常运营。4风险管理框架和职责4.1风险管理框架 公司建立由董事会负最终责任、总经理直接领导，以风险管理负责人和风险管理部门为依托，相关职能部门密切配合，覆盖所有业务单元的全面风险管理组织体系。公司建立以风险管理为中心的三道防线或三个层次的管理框架：（1）第一道防线：由各职能部门和业务单位组成。在业务前端识别、评估、应对、监控与报告风
7、险；（2）第二道防线：由风险管理委员会和风险管理部门组成。综合协调制定各类风险管理制度和标准，提出风险应对建议；（3）第三道防线：由审计委员会和审计部门组成。针对公司已经建立的风险管理流程和各项风险的控制程序和活动进行监督。4.2风险管理职责4.2.1董事会的职责董事会是公司全面风险管理的最高决策机构，对全面风险管理工作的有效性负责，其主要职责包括审批公司风险管理总体目标、风险偏好、风险管理策略和重大风险管理解决方案，以及风险管理组织机构设置及其职责等。董事会可将部分风险管理职责授权给风险管理委员会。4.2.2风险管理委员会的职责 风险管理委员会应全面了解公司面临的各项重大风险及其管理状况，监
8、督风险管理体系运行的有效性，在董事会授权下履行如下职责：（1）审议公司风险管理的总体目标、基本政策和工作制度；（2）审议公司的风险偏好和风险容忍度；（3）审议公司风险管理机构设置及其职责；（4）审议公司重大决策的风险评估和重大风险的解决方案；（5）审议公司年度全面风险管理报告；（6）其他监管机构规定或依权责确定的相关职责。4.2.3审计委员会和审计部门的职责 审计委员会和审计部门对公司已建立的风险管理流程和各项风险的控制程序和活动的充分性、合理性和有效性进行监督。4.2.4总经理的职责总经理根据董事会的授权，全面领导公司开展全面风险管理工作，其主要职责包括：（1）日常全面风险管理工作，确保公司
9、风险在可接受范围之内；（2）执行经董事会审定的风险管理策略；（3）审批公司风险限额；（4）建立公司内部风险责任机制；（5）建立公司内部重大风险应急机制；（6）推动公司风险管理文化的建设。4.2.5风险管理负责人的职责 风险管理负责人是公司具体领导和组织全面风险管理工作的高级管理人员。风险管理负责人负责制定公司风险管理政策和制度，组织和协调公司层面全面风险管理等，有权了解公司重大决策、重大风险、重大事件、重要系统及重要业务流程，并参与相关决策评估过程。公司合规负责人兼任公司风险管理负责人。4.2.6风险管理部门的职责风险管理部门的主要职责包括：（1）建立与维护公司全面风险管理体系，包括风险管理制
10、度、风险偏好体系等；（2）协助与指导各职能部门和业务单位制定风险控制措施和解决方案；（3）定期组织公司各部门进行风险识别、定性和定量评估风险，出具风险评估报告，提出应对建议；（4）建立与维护风险管理技术和模型，不断改进风险管理方法等；（5）参与或协调资产负债管理工作并提出相应风险应对建议；（6）推动全面风险管理信息系统的建立；（7）其他监管机构规定或依权责确定的相关职责。公司合规法律部是公司的风险管理部门。4.2.7 总、分公司各业务单元和职能部门的职责总、分公司各业务单元和职能部门应接受公司风险管理部门的组织、协调和监督，建立健全相关风险管理制度与流程，定期对本职能部门或业务单元的风险进行识
11、别、评估、应对、监控与报告，对其工作领域内风险管理的有效性负责。5风险分类与风险偏好体系5.1风险分类 公司按照监管机构要求，对于经营中所面临的风险进行科学分类。在此分类基础上，公司将结合自身业务特点，将各类风险进一步细化至次级分类及风险事件。5.2风险偏好体系 风险偏好是指公司在实现其经营目标的过程中愿意承担的风险水平。风险偏好是公司对风险的基本态度，为战略制定、经营计划实施以及资源分配提供指导。公司应当逐步建立科学的风险偏好体系，并不断修订和完善。6风险管理流程6.1风险识别 公司应针对风险的特性，从多层次、多角度识别经营过程中面临的各类风险。公司风险管理部门负责组织风险识别，提供风险分类
12、标准和风险识别方法，各职能部门和业务单位具体负责风险识别工作。公司应当将识别出来的各类风险进行整理和归类。6.2风险评估 公司应对已识别的风险可能造成的影响和损失进行评估。通过风险评估，明确各类风险对公司经营目标实现的影响程度，形成风险管理的依据。风险评估应包括固有风险评估和剩余风险评估，并从风险发生的可能性和影响程度两个维度进行评估。6.3风险应对 公司应围绕发展战略和风险偏好，结合风险评估的结果等因素制定风险应对方案。公司应当按照各业务单元和职能部门的职责分工，由风险管理部门提出风险应对建议，风险责任人提出风险的具体应对方案，并由相关业务单元和职能部门具体实施，从而促使各项风险应对措施落实
13、到位，确保各类风险的有效控制。6.4风险预警 公司应当逐步建立完善的风险预警体系，在复杂多变的市场环境下，及时觉察并化解经营风险。公司各业务单元和职能部门在日常工作中应当关注风险预警指标的统计结果，判断和预测其变化情况，分析风险发展的趋势，定期向风险管理部门报告。当风险预警指标突破预警标准时应及时启动相关应对措施，并报告至公司经营管理层。6.5风险监督 风险监督是指对公司全面风险管理的健全性、合理性和有效性进行监督检查。公司风险监督包括三个层次：6.5.1 各职能部门和业务单元对自身风险管理的监督和自查；6.5.2 风险管理部门对各业务单元和职能部门风险管理工作的实施情况和有效性进行监督检查，
14、从公司层面对风险管理解决方案进行评估；6.5.3 审计部门定期对公司全面风险管理体系与流程的执行情况的健全性、合理性以及有效性进行独立的监督评价。6.6风险报告及沟通 公司建立健全外部和内部风险报告及沟通机制，包括公司向监管机构提交的风险管理报告、经营管理层向董事会提交的风险管理报告、风险管理部门向公司经营管理层提交的风险管理报告以及公司内部各业务单元和职能部门的风险报告等。公司各业务单元和职能部门应定期向风险管理部门报送风险识别、分析、应对、控制和监督等信息。对于突发的风险事件，应及时与风险管理部门沟通并报送风险报告。风险管理部门与审计部门之间应当进行信息共享和数据分享，保证不同层面风险管理的时效性。7附则7.1本政策经董事会审核批准后，自下发之日起施行。7.2本政策由董事会负责解释与修订。10
