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1、论商业银行信息化建设发展以及取得的成就 摘要：信息化和国家信息化定义为“信息化是指培育、发展以智能化工具为代表的新的生产力并使之造福于社会的历史过程。国家信息化就是在国家统一规划和组织下，在农业、工业、科学技术、国防及社会生活各个方面应用现代信息技术，加速实现国家现代化进程。 关键词：银行信息化 发展阶段 系统框架 成就 1 银行信息化简介 1.1 银行信息化，是指采用计算机技术，通信技术，网络技术等现代化技术手段，彻底改造银行业传统的工作方式，实现银行业务处理的自动化，为国民经济各部门提供及时准确的金融信息的全部过程。包括自动取款机（ATM）、商业网点电子资金自动转账（EFT-POS）、电话
2、银行、网上银行、手机银行 1.2 金融信息化重要性。 1.2.1 金融作为现代经济的核心，是国民经济各行业中信息技术应用最密集，应用水平最高的行业。金融业的信息化水平已经成为一个国家现代化水平的重要标志之一。 1.2.2 金融信息化基础设施成为国家的战略基础设施，受到世界各国政府的高度重视而列入优先发展之列。 1.2.3 以计算机为基础的各类金融信息系统是金融业经营、管理和决策的重要基础，在金融发展中居于战略地位，是金融业创新服务产品，提高服务质量，参与全球化竞争，取得竞争优势，防范和控制金融风险，促进金融业稳健发展的重要基础和保障。 2 银行信息化发展阶段 国外金融信息化发展过程：脱机业务处
3、理阶段（60年代初）、联机业务处理阶段（从70年代中期开始）、网络化阶段（20世纪80年代开始）、全面发展阶段（20世纪90年代开始）、管理理念，系统整合，产品和服务创新、发展路径：支持业务运作业务改造业务。 目前来看，我国银行信息化处于网络化阶段，虽然取得了显著成效，且先进技术的应用也达到了国际先进水平，但是运行效率、信息综合程度和信息服务水平与发达国家相比还有较大差距。 主要体现在：金融信息化发展战略研究薄弱。金融信息化的技术标准与业务规范不完善。金融信息系统的安全可靠性亟待提高。跨行业、跨部门金融网络尚未形成。金融信息系统集成化程度不高深度分析不够。基于信息技术的金融创新能力不足。 3
4、国有商业银行信息系统基本框架 3.1 客户服务系统。客户服务系统包括柜台前台系统、ATM/POS/CDM前台系统、电话银行前台系统和互联网前台系统。 3.2 集成业务处理系统。集成业务处理系统的最大特点：一是全面系统地涵盖银行所有业务处理；二是它能实现各业务处理子系统之间进行数据信息交换和功能互用；三是与信息系统其他部分连接，具有高度自动化和网络化的功能。 3.3 数据仓库。现代数据仓库使用面向主体的多维数据仓库技术，其信息来源并应用于内部各子系统和外部有关系统。 3.4 分析管理决策支持系统。分析管理决策支持系统是由企业战略管理（SEM）、客户关系管理（CRM）、常规企业管理（SBM）等子系
5、统构成。 4 我国银行信息化取得成就 4.1 实现数据大集中。面对银行业激烈的竞争，我国银行信息化建设开始战略性调整，充分利用现代化信息技术，向数据集中化、管理信息化方向发展。 4.2 支付清算体系逐步完善。中国人民银行切实履行中央银行以构建安全、高效的支付清算体系为目标，形成了比较完整的跨行支付清算服务体系。 4.3 电子银行快速发展。业界人士认为，提及电子银行业务，在过去的2011年，手机银行是浓墨重彩的一笔。智能手机的普及和人们对手机的依赖，是手机银行的市场基础，而手机的便捷性更是让手机银行业务大受欢迎。 统计数据显示，截至2011年6月，工商银行手机银行客户比上半年增长了30.8%，交
6、易金额同比增长3.9倍；建设银行手机银行客户为2983万户，比上年增长32.9%；招商银行手机银行累计交易（不含手机支付）70.94万笔，累计交易金额449.5亿元，同比增长237.8%和574.2%。手机银行快速发展，让电子银行业务迅速渗透到消费者生活。目前我国有380万台POS机，已有60万台完成了手机支付改造，计划到2013年底全部的POS机都可以实现手机支付。 4.4 银行卡业务迅速扩张。新华网南京9月25日电中国银联助理总裁刘风军在全国地方金融第十五次论坛表示，中国银行卡产业呈现快速增长态势。目前，中国银行卡累计发卡量已达27亿张，持卡人超过7亿。中国银行卡产业出现两大新趋势，即银行
7、卡正在由中心城市加快向二级地市和发达县域延伸，同时以移动支付、互联网支付、金融IC卡为代表的银行卡支付创新步伐不断加快。 4.5 灾难备份系统基本建设完毕。灾难备份是指利用技术，管理手段以及相关的资源确保既定的关键数据，关键数据处理系统和关键业务在灾难发生后可得以恢复的过程。灾难备份必须满足三个要素：一是系统中的数据、部件都具有冗余性，即一个系统发生故障，另一个系统能够保证数据传送顺畅。二是具有长距离性，因为灾难总是在一定范围内发生，因而保证足够长的距离才能保证数据不会被同一个灾害全部破坏。三是灾难备份系统追求全方位的数据复制。以上三要素也称为3R（Redundance Re mote Replication） 参考文献： 1方德英，黄飞鸣著.金融业信息化战略理论与实践.电子工业出版社，2009-04-01. 2帅青红主编.银行信息系统管理概论.中国金融出版社，2010- 07-01. 3雷万云等著.信息化与信息管理实践之道.清华大学出版社，2012-04-01.第 1 页 共 1 页
