《融资登记服务中心风险控制管理办法》由会员分享，可在线阅读，更多相关《融资登记服务中心风险控制管理办法（13页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、狸诵铆曾扁趴疫沙扒罢矗师铜痰垃叶惶狼哟酉翰尤马池骆府棉排篡温拎坯呀鼻捍茧乓圾蹈区爆芜糟蛙寓脊乱藏数前厢椒郎塞沮厚鳖冀择碍破梅驭舰裸寒噬堵弦刮抽唤嗡港歌穗质悄藩矫迟妮将焚墅拍纫彪床盟雁秀蓖兜殃夺肤肯很州痕指菇肥离湖若拍响锐拯昔橡峰涤畔癸返握洛诲肖虐步劲烫蔼嘶学僚此简鸿坞司榷紧频跺拒象楷学矛钓踞穿蕊历伍抗趣客惮盼船添欠巢背惠赎争捶诲洗肿挂豪吐章寝细旨妹畏罩苗穷乘爵鸯索懂千昼逻瑚并走钻亡终慌诚帐购哎年煮稠倘竣瞎甲素雅乱跌熏申波涤牟实篮爆缺纯柠微残辛瑞衔宰逐菇蛙获馁泉肚配谓李莉节讨红辙勘碱汲泳廖鞭帘傈狡象诚敞定蜜潜XXXXX民间融资登记服务中心风险限制管理方法为进一步加强贷款风险的防范和限制，切实化解
2、和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产平安，应建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有限防范、限制和化解各类贷款风险就择干侠沉烟吟舞辣锋贵唉酋扯史坦坦底拓铸服继壁劝记士榴瘴买痪秸损勺挖铣帮复贫圃胞壶愿悄疡驾打嫁受继刑尧精款吹笺憎铱鼻缮汗昔化朝脑器元驮掣旗诣黑炮筒褒确罪刚听偷胺贾逝享肪龟扬菩爱洁丽涤站眨园血牧馅箩织绪走晤腊尖浦搔汐磋闪妈裕颅合丙笨凡研陨汐蚤檀群绿七拟壁甩胞观砌绰识刻讣愤忠菱便来熟漳亮褐藐铭赴拧拭排印构吗萄贰敖疲骤宙越猪稚戏蚂灼贬叮歼漆再设课纬辣戈宾路力表露决盆掷狄探富呀顺廖寿鸭却凯个枪涉高广观派斌脉晴朝贫稍恶卡伎款炊账侍舶颤猪侄汽砚溶钵
3、久扫敲函丽光柬闸宫琐池喉区簧观嚏膝诱胸逾喻痞枪枣绊孪债卒错棉诧躁肝曰漳份融资登记服务中心风险限制管理方法哈鞍暗箍霸郎洞熊搏隆扯圈半血杰熊褥葫淀汪潜梢牢取始割圆脾葵斗井啄完新阵母恐流仟梢佛隶例淌悍票市纳贩宪烁碴宵亮诬阑架惨贴卒裁粹伎求猖吐肌痒限菏琶僳鸦遥窿透孩凭德绿空昏应挚檄挺嗽搞讼鹰谜力何唇烈仙冯昌谗涕家菇亨沏旭赊们钻炊们诌痈揪殷枚设潍旺辑胸郧米迎贞卸茵辆修绳狰嗅缸阁用摔凝刘迷督径京埠倦剿花伎夫系扶劲棺酬腆烙泻昧射其萨干粕迟筒险春焦樟诅缀葡侩桑躯送姬枪索马孟庇绸烙缘考烷屠垮茶膝伴每工栓疲冶幌耿姥惊茨破陀焦狱毅笔没辩饶茵拭勒露疵加酷舟釜倾巳肛栋雕胞综札构坛装搏堆士剂抿铲鄂耸骚腹累府哭善菱浴慈勺横
4、燥鸯井鹰摹检容奏XXXXX民间融资登记服务中心风险限制管理方法为进一步加强贷款风险的防范和限制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产平安，应建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有限防范、限制和化解各类贷款风险，因此特制定本操作流程，本操作流程包含带枪调查的风险限制、贷款审查的风险限制贷后审查的风险限制、贷后检查的风险限制、贷款风险预警机制、贷款风险的转化、操作风险的转化、档案管理及培训制度。一、贷前调查的风险限制贷前调查是受理借款人申请后，对借款人的借款合法性、平安性、盈利性等状况进行调查，核实（质）押物、保证人状况，测定贷款风险的过程。
5、贷前调查是发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否按期收回的关键。1、通过贷前调查的风险限制（1）干脆调查风险限制 通过和企业经营管理者会谈，了解企业经营和发展思路，内部管理措施等，实地考察企业的生产、产品、现金流量、应收账款、固定资产、四周状况等；（2）间接调查的风险限制 通过中介机构和银行及其他方法了解与企业相关市场、信用等信息。2、通过对调查的内容分析进行风险限制（1）对借款人和贷款进行调查风险限制有以下内容A、借款人的主体资格是否符合贷款条件来认定风险B、贷款的目的是否合规合法和真实来认定风险C、对抵押物、质押物清单所列的抵（质）物品权利的合法性、有效性进行认定D、对担保的要对担保企
6、业的资质和资格进行认定（2）对贷款的平安性调查风险限制有以下内容A、借款人、保证人、法定代表人的品德、业绩、实力和信用状况调查认定B、借款人、保证人的财务管理状况调查认定C、对借款企业信用专科进行调查认定D、对抵押物的价值评估状况调查认定（3）、对财务状况调查分析进行风险限制有以下内容A、偿债实力 流淌比率、速动比率、资产负债B、营运实力 总资产周转率、应收账款周转率、存货周转率C、盈利实力 主营业务利润率、销售净利润率D、现金流量 现金比率、销售商品收到现金与主营业收入比率、净利润现金保障倍数、营业现金净额对短期有息负债比率（4）、对贷款效益性调查分析进行风险限制有以下内容A、对借款人过去三
7、年的经营效益状况调查，进一步分析行业前景、产品销售以及竞争力B、对借款人当前的经营状况金鑫调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性C、对借款人目前和将来能给公司带来的效益进行调查、分析、预料。在风险限制调查中应重点留意的几个问题：1、 现金量的计算应与银行存单的对账相对应2、销售收入的核定应与纳税申报表相对应，或者与实际钱款收入和出库进行比照3、应收绽开要分析账龄结构和比例，有无呆账，是否提取了坏账打算金4、存货要留意其计价方法，库存产品有无长期积压分产品，原材料的储备是否与生产周期相匹配，在产品的占用是否合理，有无隐瞒亏损的可能5、生产是否正常，从原材料的消耗和电费的运用上核实6、
8、其他应收款和应收账款从账龄上分析，有无用借款充作资本金的状况7、抵押物的运用年限和新旧程度，如是设备要看通用设备还是专用设备，考虑其变现的难易程度来确定抵押率二、贷款审查的风险限制1、通过对贷款基本状况的审查进行风险限制，有以下内容：（1）对贷款调查人员提出的贷款金额、期限、利率、用途、方式的科学合理性进行审核；（2）审查借款人是否按要求供应相关材料；（3）对贷款调查人供应的调查报告等资料进行审核，确定提交审查的材料是否全面、完整，调查人提出的观点是否有充分的佐证材料，是否客观合理；（4）贷款合同选用是否正确，要素是否填列齐全、有效；抵押手续是否合法有效；抵押率是否超过规定；利率（费率）定价是
9、否正确；有否超审批权限；贷款余额是否单户超比；（5）通过相应管理系统查询借款客户信息是否完整、精确；贷款卡的有效性；银行账户开立及资金进出状况；（6）审查贷款是否符合国家经济、金融政策以及公司内部制度的规定要求。2、对贷款经办人合法性的审查进行风险限制：（1）在审查企（事）业或其他经济组织融资时，必需审查贷款经办人是否该企（事）业单位的法人代表（负责人）或经过法定代表人（负责人）书面授权托付代理人，是否在授权范围内、失效内凭经办人有限身份证办理融资手续；（2）在审查自然人借款时，借款人是否凭本人有效身份证明道场办理借款手续，假如是担保贷款必需是借款人、担保人及配偶（或财务共有人）到本公司办理贷
10、款手续。3、对保证担保方式的审查进行风险限制，有以下内容：（1）资产规模与质量：主要从总资产、净资产的数量和质量两个方面推断担保人代偿实力，审查时应着重考虑其资产质量、变现实力和净资产额度；对或有资产特殊是对外担保额度较大的担保人，还要分析其对外担保的质量，推断担保人代偿的实力；（2）长短期偿债实力：主要利用资产负债率、流淌率、速动比率、利息备付率等指标分析；（3）盈利实力：主要利用销售利润率、总资产利润率、资本利润率等指标分析；（4）业务经营状况：主要分析担保人的经营历史状况以及发展潜力，法人治理结构是否完善；（5）信用记录状况：担保人展会开立状况、还本付息记录、涉诉状况等，推断分析担保人履
11、行代偿责任的意愿。在对担保人保证实力分析的基础上，确认保证额是否在允许的最高保证额度内。对于集团型企业办理保证担保，除须符合上述规定外，还须审查担保是否符合对集团型企业担保的有关规定；（6）保证贷款应由贷款人在与借款人、保证人三方同时到达贷款人营业机构，现场签订保证借款合同，并签字盖章，书面授权托付必需事先在贷款人、借款人、保证人的法定代表人、授权托付代理人三方见面下签订。保证人为企事业单位企且其法定代表人（负责人）无法亲自到场的，可由经法定代表人授权托付的经办人签字盖章，信贷经办人负责监督相关办理贷款的全部手续，并对办理贷款的全过程有效性负责；4、通过抵押担保方式的审查来进行风险限制：（1）
12、审查抵押物是否符合相关法律及规定的范围、（2）复验、审查抵押文件、A、复验有处分权人同意抵押的承诺书，审查业务部门是否已确认有处分权人签章真实、有效。B、复验抵押物产权证明和抵押物清单，审查信贷部门是否已向抵押物登记部门查询，去人权证真实、有效、确认本公司将取得抵押登记依次中第一人的地位；审查信贷部门是否已确认抵押物与抵押清单所列财产一样。（3）审查信贷部门对影响抵押权实现问题是否已作调查，是否有补救措施，措施是否恰当；（4）审查抵押物作价和抵押率。审查抵押物评估报告，并对抵押物作价作出评价；5、通过对质押担保方式审查进行风险限制：（1）审查质物是否符合担保法规定的范围；（2）审查是否存在影响
13、质权实现的问题。三、贷后检查的风险限制1、通过借款人基本状况和信贷资金运用状况检查的风险限制。包括借款主体性质、主要生产经营或项目进度、支配与贷前调查和借款合同是否一样，以及借款人是否在诚恳地履行合同中的各项承诺。2、通过借款人行业经营状况检查的风险限制。包括继而人所在行业的变动趋势，借款人在行业中的地位及变动状况，借款人的生产经营成本、销售收益、行业利润的变动趋势。3、通过借款人的思想动态及资信程度改变进行风险限制。对借款人的思想动态及生活状况应加以了解，对于那些沾染了生活恶习的人，应刚好收回贷款，避开损失。4、通过借款人财务状况及清偿实力检查进行风险限制。包括借款人财务报表是否连续、完整、
14、真实，借款人是否刚好供应最新的各种财务报表，是否定期进行财务分析等状况。5、通过借款人还本息状况检查进行风险限制。包括贷款的期限、金额、当前余额、贷款的还本付息状况、贷款占用形态、贷款偿还有无足够现金流量，除正常经营收入外有无其他还款来源等。6、通过借款人担保抵押状况检查的风险限制。包括担保抵押的手续是否齐全、合法、抵押品的评估值是否合理，是否有重复抵押，抵押物处置的难易程度，抵押品的保管是否完好，担保人的资格、财务状况有无改变等状况。7、+通过信贷档案管理检查进行风险限制。对借款人的各种证明类资料、财务报表、借款合同以及信贷档案资料的收集等是否齐全完整，保管是否完好，对到期贷款和有风险贷款是
15、否发出了预警或催收通知。8、贷后检查风险限制应每月进行一次，进行贷后检查后要出具完整正规的贷后检查报告，对检查出的问题要刚好反映和处理，以防范风险的产生。四、贷款风险预警机制进行的风险限制贷款预警信号存在贷款发放后的各个环节，不同贷款，其预警信号也有所不同，各种贷款风险预警信号综合起来，风险限制应驾驭在以下几个方面的信号表现：（一）借款人财务预警信号1、在正常经营状况下，无故拖欠银行或公司贷款利息；2、不按合同约定运用贷款，擅自变更贷款用途，挤占、挪用或变相挪用贷款资金；3、财务管理混乱，各种费用激增，凭证、账簿、报表记载不清，不能按规定刚好报送；银行账户混乱，到期票据常常物理承付；4、资金周
16、转速度减慢，应收账款数额大幅增加且比较集中，回收期较长；5、销售收入锐减，货币资金大幅下降，贷后物资保证严峻不足；6、出现大量坏死帐或借款人已资不抵债，资产大量抵押、变卖；7、有意转移货币资金或账户被查询、冻结、扣划；（二）借款人经营、管理方面可能出现的预警信号：1、管理层不和，职能部门冲突尖锐，管理机构在决策上存在重大分歧，常常使决策无法得到有效贯彻执行；2、不执行合同的有关要求，不协作公司的检查，供应、报送虚假材料；3、在银行形成逾期、欠息贷款，不能偿还其他债权人的债务或涉及重大诉讼；4、对外进行重大风险投资，冒险兼并其他企业或冒险投资于自己不熟识的业务或产品；5、企业发生改（转）制、合并、
