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1、福建宁德农村商业银行股份有限公司2014 年度报告2015年 4 月 21 日目录第一章 重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载 资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真 实性、准确性和完整性负个别及连带责任。本行于 2015 年 4 月 21 日召开第二届董事会第三次会议。本次董事 会的会议通知已提前 10 天发给各位董事，会议应到会董事 10 名，实际 到会董事 9 名、授权董事 1 名， 10 名行使表决权。本行社 3 名监事列席 了本次会议。董事会审议通过了福建宁德农村商业银行股份有限公司 2014 年度报告。本行 2014 年度编制的
2、会计报表经福建华达会计师事务所根据中国 注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。福建宁德农村商业银行股份有限公司董事会 2015 年 4 月 21 日本行董事长朱鼎和、行长郭永忠、财务负责人王亮声明，保证 2014 年度报告中财务报告的真实、完整。第二章 释义及重要提示一、释义在本报告中，除文义另有所批外，下列词语具有以下涵义： 本行：是指福建宁德农村商业银行股份有限公司 央行：是指中国人民银行中国银监会 / 银监会：是指中国银行业监督管理委员会福建银监局：是指中国银行业监督管理委员会福建监管局 元：是指人民币元二、本行董事会特别提醒投资者，本行已在本报告中详细描述面临
3、的风险因素，敬请查阅财务报告的内容。第三章 基本情况简介一、基本情况（一）法定中文名称 :福建宁德农村商业银行股份有限公司；（二）法定代表人 :朱鼎和（三）成立时间 : 2011 年 11 月 11 日；（四）经济性质 :股份有限公司；注册地址 :福建省宁德市蕉城区鹤峰路 36 号（七）业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办 理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债 券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡、贷记卡业 务；代理收付款项及代理中国保监会批准和允许销售的人身保险和财产 保险业务。（以上经营范围及许可经营项目的，应在取得有关部门的许 可
4、后方可经营）（八）聘请的会计师事务所 :福建华达会计师事务所有限公司 办公地址：福州市鼓楼区华林路 242 号永鸿城 1号、2 号楼连 接体五层 05 号电话本报告以中文编制。第四章会计数据和财务指标摘要一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标(金额单位：人民币元)项目2014年度2013年度本年度比上年增减(%)2012年度经营业绩营业收入%营业利润%利润总额%净利润%财务比率每股收益%资产利润率%资本利润率%应付利息充足率%规模指标总资产%贷款和垫款总额%-正常贷款%-不良贷款%贷款减值准备%总负债%客户存款总额%-单位存款%-个人存款%所有者权益%注：以上数据均为本行社口径，根据中国银
5、监会监管口径计算二、本报告期补充财务比率项目2014年度2013年度本年度比上年增减(%)2012年度盈利能力指标净利差%6%净利息收益率6%-2%占营业收入百分比净利息收入%非利息净收入%成本收入比%注：(1) 净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差(2) 净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。(3) 成本收入比二业务及管理费除以营业收入。三、本报告期资产质量指标项目2014年度2013年度本年度比上年增减(%)2012年度不良贷款率%不良贷款拨备覆盖率%贷款拨备率%注：(1)不良贷款拨备覆盖率二贷款减值准备除以不良贷款余额。(2)贷款拨备率二贷款减值准备除以贷
6、款及垫款总额。四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标(金额单位：人民币元)项目2014年度2013年度本年度比上年增减()2012年度资本净额核心资本附属资本资本扣除项加权风险资产市场风险资本资本充足率%核心资本充足率%五、补充财务指标项目2014年度2013年度本年度比上年增减(%)2012年度流动性比例指标存贷比%流动性比例%单一最大贷款和垫 款比例%最大十家贷款和垫 款比例%迁徙率指标正常类贷款迁徙率%关注类贷款迁徙率%次级类贷款迁徙率%可疑类贷款迁徙率0000注：(1)以上数据均为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算(2)正常类贷款迁徙率二期初正常类贷款转为后四类贷款的余额/期初正
7、 常类贷款期末仍为贷款的部分*100% ;关注类贷款迁徙率二期初关注类贷款 转为后不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分*100% ;次级类 贷款迁徙率二期初次级类贷款转为可疑类和损失类贷款的余额 /期初可疑类贷 款期末仍为贷款的部分*100% ;可疑类贷款迁徙率二期初可疑类贷款转为损 失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%。第五章 董事会报告一、报告期内经营情况的讨论与分析(一) 报告期内总体经营分析1. 业务规模较快增长，市场份额稳步提升。截至2014年12月末，全行资产总额亿元，增幅 % ;各项存款余额亿元，比上年末增加亿元， 增幅%，市辖区各家金融机构的市
8、场份额 ，比上年末增加个百分点；贷款 余额亿元，比上年末增加亿元，增幅 % ，市场份额 %，比上年末增加个百分点。2. 市场准入取得新突破，创收能力持续提高。结合市场及客户需 求，依托产品创新及渠道建设，市场准入取得突破，成功发行贷记信用 卡、开办黄金代售业务，代理理财业务已获准入，完善了零售业务产品 线，产品种类逐步丰富，收益增长明显。至 12 月末发行贷记卡 228 户，授信金额 2528 万元，发行普惠金融卡 1516 户，授信总额达亿元； 全年实现财务收入亿元，比增亿元，增幅达 % 。其中：中间业务收入万 元，比增万元，增幅达 %；资金营运收入万元，比增万元，增幅 %，高 于财务收入增
9、幅个百分点。全年累计缴纳各类税金 3122 万元。3. 电子业务发展提速，服务能力不断提高。 12 月末电子交易占 比 %，比上年增加了个百分点，高于全省农信平均水平。其中12 月份手机银行交易占比达到 % ，超过柜面交易占比，成为位居 ATM 机具之后 第二的交易渠道；存量小额便民点 291 个，通过移机、增加拆并等调整 优化 53 家小额便民点；布设自助银行 31 家，存量 ATM 、CRS 等自助 服务终端 91台， 2014 年新投放 17 台，自助设备网点覆盖率达 %，实现 了金融服务村村全覆盖。4. 信贷投向调优、支农支小成效明显。截至 2014 年 12 月末，我行 涉农贷款余额
10、亿元，比年初增长亿元，增长 % ，涉农贷款占贷款总量 的%，高于各项贷款平均增幅；我行小微企业贷款亿元，与年初基本持 平；共创建 57 个“信用村”（增加 10 个）、 1 个“信用乡镇”（增加 1 个）、 2873 名信用户。5. 内部管理上新水平，监管指标持续达标。加强信用风险、流动性 风险、声誉风险和案防等管控，各类风险管理水平和成效稳步提升，风 险管控基本覆盖前、中、后台，案防实现“五无”目标。同时受区域经 济影响， 2014 年不良贷款较年初有所上升，至年末，不良贷款余额为 万元，不良贷款率为 % ，比年初增加个百分点；资本充足率%，拨备覆盖率 %，贷款减值准备充值率 %。流动性一直
11、保持充足水平，核心负债 依存度、流动性比例、流动性缺口率和存贷款比率分别 为%、 %、 % 、% ，均优于监管标准。6. 队伍素质持续提高，品牌建设卓有成效。一是银行从业资格考试 必考人员必考科目通过率达 %，比年初上升个百分点，其中 %（89 人） 的员工已全部取得 5 门银行从业资格证书；法律考试成绩良好，平均分 达分，柜员等级、客户经理等级考试评定顺利完成，全行共有 88 人取 得柜员等级，比上年增加 15 人，其中一级柜员 4 人、二级柜员 10 人； 通过客户经理等级考试 75 人，其中初级 60 人、中级 15 人；二是全面 完成门面标识统一 VIS 的改造，完成城澳、蕉城、环城路
12、、东侨、八都 5 个网点的内部改装建设。全年建设项目及安防累计投入万元, 科技投入万元 ,其中服务渠道拓展投入万元。营业环境大为改观，服务功能得到增 强，有效提升了企业形象；三是社会履责能力提高。支持妇女创业贷 款、扶贫、大学生返乡创业、计生户等民生贷款 1120 笔、金额万元， 生源地助学贷款授信 2427 户、金额 5584 万元（已发放 3255 万元）； 累计代理发放社保卡万张、代理发放财政性补贴万元;全年各类捐赠、帮扶资金达 18 万元，特别是出资 5 万元通过福万通慈善基金帮扶 10 名大 学生，社会各界反响良好，凸显农商行是宁德人自己银行的品牌形象。7. 金融创新迈出新步伐，跨区
13、经营实现新突破。一批新系统加快推 进。视频会议系统投入运行，完成二代支付系统、农信银二代系统和柜 面前端系统的改造，提高办理业务的质量；积极对接并成为宁德首家试 点远程集中授权单位；水费代缴项目于12月初完成系统开发并正式投入使用；11月份霞浦支行获批筹建，突破全省唯一社区市金融机构未设 县级支行的局面。（二）资产负债表分析资产总额307,万元，比上年末增加55,万元，较上年末增幅%。负 债总额260,万元，比上年末增加53,万元，较上年末增幅 %。所有者权 益为46,万元，比上年末增加1,万元,较上年末增幅%。1资产总额分析生息资产294,万元，占比0.956，比上年末增加53,万元，较上年末 增幅% ；非生息资产13,万元，占比0.044，比上年末增加1,万元，较上 上年末增幅%。生息资产总额构成简表:指标名称本期值上年末值比上年末增减值比上年末增减率存放央行款项50,52,-2,%贷款总额（含利息调整）158,110,47,%存放同业款项81,72,8,%非生息资产总额构成简表:比上年末比上年末指标名称本期值上年末值增减值增减率现金7,7,%其他应收款%固定资产及在建工程净值1,1,%应收利息%2. 负债总额分析有息负债256,万元，比上年末增加 52,万元，较上年末增幅 % ;无 息负债4,万元，比上年末增加1,万元，较上年末增幅%。有息负债总额构成简表：指
