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1、第一章 保险经营管理总论名词解释：名词解释：(PT上的我也列出来,就不打出来了。)T:风险业务 储蓄性业务和投资性业务 服务性业务 有限责任公司 风险大量原则 风险选择原则 风险控制原则 销售额指标 风险成本 内含价值平衡计分卡 ：BS（Balance Sce Card,平衡计分卡)是由哈佛商学院罗伯特卡普兰和戴维诺顿于19年发明的一种绩效管理和绩效考核的工具。190年代初， 美国诺顿研究所主持并完成的“未来组织绩效衡量方法”研究计划.该计划最初的动机是认为现有的以财务会计计量为基础的绩效计量方法变得越来越模糊,目的在于找出超越传统以财务计量为主的绩效衡量模式，以使组织的“战略能够转变为“行动
2、”。该研究包括制造业、服务业、重工业和技术行业的公司。通过研究到实践，平衡计分卡终于成为一个战略实施的工具，将公司的战略落实到可操作的目标、衡量指标和目标值上标准保费:标准保费是指将报告期内不同类别的新业务按对寿险公司利润或价值的贡献度大小设置一定系数进行折算后加总形成的保费收入.标准保费是由不同类别的业务折算后具有的相同价值标准,它能比保费收入更客观地反映寿险公司的经营状况或寿险行业的发展状况。 (+PP)简而言之,标准保费指的是用规模保费乘以一个折标系数,折标系数根据险种以及交费年限各有不同，交费年限低则折标系数低，交费年限高则折标系数高,交费年限到了一定程度就没影响了。趸交:趸交与按期付
3、款相对应,有险种如人寿险的保险费是每年按期交的趸交就是一次性付清所有保费.期交:保险合同中缴费方式的一种，通俗的讲就是每年都交一次保费，例：五年期交就是每年交一次保费，一共交五年.相互保险公司（见问答题1)相互保险公司(ual nsurnc Cmpany）是指未上市,并没有股票股东的保险公司。 相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，其经营目的是为各保单持有人提供低成本的保险产品，而不是追逐利润。相互保险公司没有股东，保单持有人的地位与股份公司的股东地位相类似，公司为他们所拥有。相互保险公司没有资本金，也不能发行股票,其运营资金来源于保费,该公司设立前期所需的资金一般是通过借贷
4、等方式由外部筹措;各成员也以其缴纳的保费为依据,参与公司的盈余分配和承担公司发生亏空时的弥补额。问答:、保险公司的保险业务 (pt)2、保险公司投资业务 (查找）3、保险公司的组织形式（pp）有限责任公司优缺点(查找）中国是否应设立相互保险公司?(纸印)我们将相互保险公司定义为：相互保险公司是 基于相互保障的原则由投保人所拥有的非赢利性法人组织, 是保险业特有的公司组织形式。相互保险公司没 有股东， 投保人根据公司章程的规定可作为法人的组成人员或会员,以向公司缴纳保费， 公司根据合同约定进行赔付的形式, 从事保险活动。(优缺点，PT)可行：）、相互保险公司在我国具有生长的土壤。我国一直提倡邻里
5、互助、家庭互助。相互保险公司符合这个理念，在我国有生长的土壤。2)、我国在保险的经营管理技术方面已经具备一定得经验和技术。虽然相互保险公司和股份保险公司适用于不同的法律,在企业性质上有差异，但两者在产品开发、产品定价和准备金管理等经营管理技术方面并没有太大差异。所以,现阶段我国建立相互保险制度已具备技术条件。)我国相互保险的监管已经具备一定条件.我国制定了一系列保险业的法律法规以及相关的保险监管机构.从这个意义上说，我国在发展相互保险公司已具备了管理和监督条件。4）行业性的相互保险组织在我国有一定得社会基础.如职工保险互助会、阳光相互保险公司等.障碍:1）法律缺位成为发展相互保险的最大障碍。目
6、前,我国保险业好处于发展的初级阶段,保险市场体系还不完善. 2)对相互保险公司的认识存在着一定得误区。 )相互保险公司在操作上有一定的难度.相互保险公司成立之初需要相当数量的成员,由于人们对相互保险公司还很陌生，不了解相互保险公司的特点,往往不愿意参与投保，使得相互保险公司难以发展、保险公司经营活动的特点(pp)（考虑细化）5、保险经营管理的特殊原则(ppt)6、保险公司存在的风险(pt)7、如何控制风险（pt)8、保险经营的目标（p) 满足需求 利润 增长维持 提升企业形象非经济目标及目标之间的关系 （查找）。我们服务的顾客是谁？(查找)满足需求如何测量?（考虑细化）答:顾客满意度调查（偶尔
7、);购买量的增长情况;退保率、续保率、投诉率等指标考察。. 利润目标为什么重要？答：获取投资回报，若无投资回报,则可能使新业务的资金没有支持；市场地位下降;甚至影响公司的生存和发展。利润目标确定为零是否可行?答:在某些特殊时期是可行的。比方经济衰退期。公司前期可能亏损,几年后盈利也是可以的因为可以存在利润目标在短期为零,长期不为零的情况。为什么在许多情况下,保险人追求保费收入的增长？答：因为是以保费为考核标准的；公司选择以保费作为考核标准有以下几个因素：数据易得,便于考核;利润的计算有弹性,人为可操作性强； 无保费，公司就无利润来源； 市场上，公司的排名取决于保费收入,保费与公司影响力密切相关
8、.保费增长非常快,对公司来说是好还是坏？答:保费增长对公司来说是好事,公司的利润来源得以保证但是，增长非常快,会成为坏事,体现在以下几个方面：保费是公司的负债,保费增长越快，公司负债越多，保费增长过快，可能造成资不抵债的风险; 使公司的偿付能力下降;只关注保费的增长，使公司业务结构单一； 业务员可能采用非常手段达到保费增长的目标,从而造成影响企业形象的后患； 存在许多潜在风险; 使公司的可持续性降低。解决思路：。.采用新销售渠道； 放松核保条件; 放宽理赔条件。问题:利润目标和增长目标之间的关系是什么答:利润目标的实现有助于增长目标的实现; 增长目标的实现不一定有利于实现利润目标,如规模收益减
9、少，自缴小作业:请说明全国人寿保险、财产保险排名前5家的保险公司和外资保险公司。(查找)国内寿险公司前名分析 第一名中国人寿保险股份有限公司(不知年份） 在国内寿险公司的排名中，中国人寿在市场分额和利润两方面排名第一，赔款准备金充足率上排名第一，流动性和稳定性上分别排名第4和第7.鉴于此,虽然该公司的资本能力方面比其他保险公司略低一筹，但是从综合能力来看仍位居首位. 第二名 中国平安人寿保险股份有限公司 平安人寿总体竞争力排名为第二位,主要因为其在市场规模上排名第2位，盈利能力排在第3位,资产流动性也很靠前，排在第5位。其他指标上,其资本能力比较靠近行业平均水平，排名第10位，赔款准备金充足率
10、和经营稳定性则相对靠后，都在第5位。由于其净资产增长率太低,以至于公司稳定性相对较低。 第三名 中国太平洋人寿保险公司 太平洋人寿的市场总体竞争力排名第三。这主要得益于其较强的资产流动性(第1名)、市场规模(第3名)和较高的盈利能力（第5名)。但是该公司在其他指标上的表现则略逊一筹。其中，资本能力排在第12名,赔款准备金充足率排在第1名，特别是经营稳定性，在我们所统计的25家寿险公司中排到第24名。同时，由于净资产增长率太低,导致其总体稳定性相对较低. 第四名 太平人寿保险有限公司太平人寿的综合竞争力在国内排在第四位。其在资本能力和盈利能力中，均排在第二位,资产流动性高(第名),市场规模相对靠
11、前（第名），但经营稳定性和赔款准备金充足率表现欠佳,仅排在第1名。 第五名 泰康人寿保险有限公司泰康人寿的综合竞争力排在行业第五位.这主要得益于其排名第一的盈利能力。另外,该公司在市场规模和资本能力上,均排在第4位。但其他指标，如赔款准备金充足率(第18名）、资产流动性(第9名)、经营稳定性(第18名)则相对靠后。十大财产保险公司:(2012年月6日出)1、人民财险 2、平安财险3、太平洋财险 4、中华联合、 大地财险 6、人寿财险 、阳光财险 、出口信用 、天安财险 10、安邦财险十大人寿保险公司:、中国人寿 2、平安人寿 、新华人寿 4、太平洋人寿、泰康人寿 6、人保寿险 7、太平人寿 8
12、、生命人寿9、阳光人寿0、人保健康、用平衡计分卡来进行目标管理(t）10、保险经营管理的对象与理论体系（pt）问题:如何理解保险经营管理的对象及理论体系?(思考)作业：请你设计一家保险公司平衡计分卡的指标体系（小组作业)第二章 投连险：所谓投资连结保险,其正式名字是“变额寿险”。顾名思义，投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。投连险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金,同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障.投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。万能保
13、险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来.大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位,由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保户的资金投入到各种投资工具上.对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下,借助专家理财进行投资运作的一种理财方式概念主要在PT上，下面还有一些一、衡量保险发展水平的指标是什么？l 保险相关比率指标:1。保险密度全国或某地区的保费收入/全国或某地区人口 用保险密度来预测一个国家或地区保费发
14、展的空间: 保险密度参考值全国或某地区人口数实际保费 2.保险深度=全国或某地区的保费收入/GDP 用保险深度来预测一个国家或地区保费发展的空间： 保险深度参考值G-实际保费3。承保总额，是全国范围内保险公司保险金额的加总，反映的是保险业对全社会保险责任的最高限额。承保总额是我国经济发展水平的反映,是整个保险业承担社会责任的重要体现,有利于正视财产保险的真实发展水平，有利于提高保险业的社会地位,故更应该成为衡量我国保险业发展的重要指标。l 保险在金融体系中的地位指标:1. 保险资产在金融资产中的地位:保险资产与银行业金融资产的比率,2. 保险在整个金融行业就业以及增加值中的地位，即保险业对经济
15、的直接贡献在金融业中的相对比重。第二章、通货膨胀对寿险（储蓄和保障的双重特征）经营的影响是什么？通货膨胀(Inlaion)指在纸币流通条件下,因货币供给大于货币实际需求,也即现实购买力大于产出供给,导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给（供远小于求）纸币、含金量低的铸币、信用货币,过度发行都会导致通胀。通货膨胀对投保人的影响 对新业务拓展的影响：不利于新业务拓展，因为通货膨胀导致价格效应上升,保费由于通货膨胀而上升，使得人们需求下降。此外,寿险的需求弹性较大。 对续保率的影响 ：降低，因为实际的保险金已经贬值，保单的实际收益率降低。2.通货膨胀对投资资产的影响:分两方面看,名义资产如收益率固定的资产会因通胀而贬值;实际资产则有保值增值应对通胀的作用看资产配置比例。3。通货膨胀对成本的影响 :成本上升,如人工费用.三、通货膨胀对财险经营有无影响？有一定影响，主要在对投
