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1、银川市商业银行银行承兑汇票贴现业务操作流程第一章总则第一条为为加强银银行承兑兑汇票贴贴现业务务管理，规规范贴现现程序，有有效控制制风险，根根据中中华人民民共和国国票据法法、支支付结算算办法等等有关规规定，特特制定本本操作流流程。第二条本本行办理理的票据据贴现仅仅限于银银行承兑兑汇票贴贴现，不不包括商商业承兑兑汇票贴贴现。第三条本本流程适适用于银银川市商商业银行行及其所所辖的分分支机构构。第二章基本规规定第四条贴贴现是指指银行承承兑汇票票的持票票人在汇汇票到期期日前，为为了取得得资金贴贴付一定定利息将将票据权权利转让让给金融融机构的的票据行行为，是是金融机机构向持持票人融融通资金金的一种种方式。
2、票据贴现包括贴现、转贴现和再贴现。（一）转贴贴现是指指金融机机构为了了取得资资金，将将未到期期的已贴贴现商业业汇票再再以贴现现方式向向另一金金融机构构转让的的票据行行为，是是金融机机构间融融通资金金的一种种方式；（二）再贴贴现是指指金融机机构为了了取得资资金，将将未到期期的已贴贴现商业业汇票再再以贴现现方式向向中国人人民银行行转让的的票据行行为，是是中央银银行的一一种货币币政策工工具。第五条票票据回购购是指出出票行将将未到期期的已贴贴现或转转贴现的的银行承承兑汇票票以回购购方式向向收票行行进行融融资的行行为。第六条贴贴现、再再贴现、转转贴现的的期限最最长不超超过六个个月；贴贴现票据据到期时时，
3、应注注意计算算邮程，提提前办理理委托收收款，按按时收回回票款。第七条办办理票据据贴现时时，汇票票的承兑兑行必须须是经中中国人民民银行批批准可以以签发银银行承兑兑汇票的的金融机机构，且且在本行行授信范范围之内内。第八条贴贴现业务务实行严严格的额额度控制制，超授授信范围围和超额额度的必必须逐笔笔上报，未未经授权权的业务务严禁办办理。第九条办办理贴现现的申请请人必须须是企业业法人或或其他组组织，与与其直接接前手之之间必须须具有真真实的商商品交易易关系和和债权债债务关系系。第十条注注有“不得转转让”、“质押”、“委托收收款”字样的的票据以以及限定定流通转转让区域域的票据据不得办办理贴现现。第十一条对于
4、申申请转贴贴现和再再贴现的的业务，虽虽然不再再提供贴贴现申请请人与其其直接前前手之间间的交易易合同、增增值税发发票或普普通发票票，但需需对票据据的要式式性和文文义性是是否符合合有关法法律、法法规和规规章制度度的规定定进行审审核。第十二条对回购购业务的的交易对对手应限限定在我我行对银银行承兑兑汇票承承兑行授授信范围围内，未未经授信信的，不不得办理理回购业业务。第十三条到异地地收取银银行承兑兑汇票必必须坚持持“双人办办理、实实地查询询、交易易真实、合合法有效效”的原则则。第三章操操作流程程第十四条票据贴贴现业务务操作流流程（一）受理理经办人员受受理贴现现申请人人向我行行申请办办理贴现现业务时时，必
5、须须要求贴贴现申请请人提交交以下材材料：1、未到期期的要素素齐全的的银行承承兑汇票票原件；2、贴现申申请人与与其直接接前手签签订的商商品交易易合同、根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票原件及复印件；3、单位财财务专用用章、公公章和法法定代表表人印章章。如果果是代理理人办理理，还需需提交授授权委托托书；4、贴现申申请人首首次办理理贴现业业务时，还还需持企企业法人人营业执执照、税税务登记记证、企企业代码码证及及其法定定代表人人有效身身份证件件、贷贷款卡原原件及复复印件在在票据中中心开立立贴现专专户并预预留印鉴鉴，以后后办理贴贴现时不不再提供供。若贴贴现申请请人的基基本情况况发生变变动，则
6、则需重新新提供进进行备案案。（二）审查查经办人员收收到持票票人提供供的银行行承兑汇汇票及其其跟单资资料，对对以下内内容进行行审查：1、银行承承兑汇票票上的要要素记载载是否齐齐全；印印章是否否清晰、规规范；背背书是否否连续；大、小小写金额额是否一一致，书书写是否否规范；2、商品交交易合同同、增值值税发票票或普通通发票的的内容、金金额等是是否与承承兑汇票票上所记记载的要要素相符符；3、签发日日期及支支付日期期是否符符合支支付结算算办法的的要求；4、出票人人及承兑兑行的签签章是否否正确、齐齐全。其其中签发发行加盖盖带有签签发行行行徽、行行号的汇汇票专用用章及负负责人或或授权人人名章；出票人人签章必必
7、须为财财务专用用章（或或单位公公章）及及法定代代表人或或授权人人名章；5、票据的的金额、日日期、收收款人名名称是否否更改，其其他记载载事项更更改的是是否有原原记载人人的签章章证明；6、票据是是否属于于已公布布的被盗盗、被骗骗、遗失失范围；是否属属于公安安、检察察、法院院部门禁禁止流通通和公示示催告范范围及其其他非法法票据；7、贴现申申请人的的资格是是否真实实、合法法、有效效、完整整；8、承兑行行是否在在本行授授信范围围内；9、代理人人办理的的，授权权委托书书是否齐齐全；10、新开开户的，开开户资料料是否齐齐全。（三）审批批1、根据本本行每周周公布的的贴现基基准利率率与贴现现申请人人洽谈最最终利
8、率率；2、要求贴贴现申请请人根据据票据基基本要素素等内容容填制银银川市商商业银行行银行承承兑汇票票贴现审审批书（附附表一，下下同），若若同一客客户有多多张票据据需要贴贴现可附附银川川市商业业银行银银行承兑兑汇票贴贴现清单单（附附表二，下下同），不不再逐一一填写银银川市商商业银行行银行承承兑汇票票贴现审审批书；3、与贴现现申请人人签订银银川市商商业银行行银行承承兑汇票票贴现协协议（一一式两份份）；4、根据票票据持有有天数及及查询查查复情况况，计算算应付利利息和实实付本金金；5、根据金金额权限限逐级审审批，审审批通过过后方可可办理业业务。（四）办理理1、根据已已背书的的银行承承兑汇票票办理查查询查
9、复复，当日日查询不不能回复复的，给给持票人人开具银银川市商商业银行行银行承承兑汇票票收执清清单（附附表三，下下同）；2、属于新新开户的的，要求求客户持持开户资资料开立立票据专专户；3、在票据据的被背背书栏填填写“银川市市商业银银行”字样；4、录入信信贷系统统和人民民银行信信贷登记记系统；5、综合业业务系统统的记账账、复核核、贴现现凭证的的打印；6、客户资资金的划划转；7、贴现资资料的整整理归档档。第十五条到异地地收取银银行承兑兑汇票操操作流程程（一）到异异地收取取银行承承兑汇票票仅限于于总行资资金营运运部办理理。各支支行、营营业部可可以向总总行提供供信息，或或一并前前往，但但不得擅擅自到异异地
10、收取取银行承承兑汇票票。（二）到异异地收取取银行承承兑汇票票的经办办人员需需携带以以下资料料：1、介绍信信、工作作证、有有效身份份证件；2、加盖结结算专用用章的查查询查复复书；3、加盖票票据中心心公章的的银川川市商业业银行银银行承兑兑汇票贴贴现协议议；4、空白贴现凭凭证、银川川市商业业银行银银行承兑兑汇票贴贴现审批批书和和银川川市商业业银行银银行承兑兑汇票贴贴现清单单；5、预留印印鉴卡片片。（三）办理理流程1、收取银银行承兑兑汇票之之前，首首先与贴贴现申请请人洽谈谈利率，计计算收益益和成本本，确定定是否收收取；2、领取到到异地收收取银行行承兑汇汇票需携携带的资资料，并并做好登登记制度度；3、到
11、异地地收取银银行承兑兑汇票的的经办人人员首先先对签发发的银行行承兑汇汇票进行行实地查查询，由由承兑行行确认承承兑事实实并在查查询查复复书上上盖章；4、一经办办理查询询的票据据，不得得再交由由贴现申申请人保保管；5、审查贴贴现申请请人与其其直接前前手签订订的商品品交易合合同、增增值税发发票或普普通发票票原件及及复印件件；6、根据票票据持有有天数计计算贴现现利息和和实付本本金；7、要求贴贴现申请请人根据据票据基基本要素素等内容容填制银银川市商商业银行行银行承承兑汇票票贴现审审批书，若若同一客客户有多多张票据据需要贴贴现可附附银川川市商业业银行银银行承兑兑汇票贴贴现清单单；8、与贴现现申请人人签订银
12、银川市商商业银行行银行承承兑汇票票贴现协协议（一一式两份份）；9、复印并并留存贴贴现申请请人银行行开户资资料；10、在空空白贴贴现凭证证加盖盖贴现申申请人预预留印鉴鉴；11、在票票据的被被背书栏栏填写“银川市市商业银银行”，并复印印票据正正反面，然然后将汇汇票用信信封密封封，并在在信封密密封处双双人签字字确认，连连同其他他资料用用特快专专递发回回行内或或带回；12、将贴贴现的银银行承兑兑汇票正正反面、经经双人签签字的银银川市商商业银行行银行承承兑汇票票贴现审审批书传真至行，通知行内划款；13、行内内经办人人员收到到传真后后，认真真核对相相关要素素及利息息，无误误后，按按正常核核算流程程通过票票
13、据中心心专户划划付款项项；14、到异异地收取取银行承承兑汇票票的经办办人员回回行后，即即时办理理剩余资资料的交交存入库库手续。第十六条转贴现现业务办理理流程（一）受理理转贴现业务务统一由由总行资资金营运运部办理理，各支支行、营营业部不不得与同同业之间间办理转转贴现业业务，只只能向总总行办理理内部转转贴现业业务。经经办人员员受理转转贴现申申请人（含含各支行行、营业业部向总总行办理理内部转转贴现业业务）向向我行申申请办理理转贴现现业务时时，首先先商定转转贴现金金额、利利率；其其次要求求持票方方提供按按贴现方方格式要要求的转转贴现清清单。同同时要求求转贴现现申请人人提交以以下材料料：1、经申请请行背
14、书书的银行行承兑汇汇票原件件及复印印件；2、已办理理的贴现现凭证及及查询查查复书复复印件，并并在查询询查复书书复印件件上加盖盖业务公公章；3、金融融机构许许可证、营营业执照照、法法人授权权委托书书、法人人身份证证复印件件。（二）审查查经办人员收收到持票票人提供供的银行行承兑汇汇票原件件、贴现现凭证及及查询查查复书复复印件，对对以下内内容进行行审查：1、银行承承兑汇票票上的要要素记载载是否齐齐全；印印章是否否清晰、规规范；背背书是否否连续；大、小小写金额额是否一一致，书书写是否否规范；2、贴现凭凭证的日日期、收收付款名名称、金金额是否否与银行行承兑汇汇票一致致；3、查询查查复书是是否真实实有效；
15、4、承兑行行是否在在本行授授信范围围内；5、法人授授权委托托书及法法人有效效身份证证件是否否齐全；6、开户资资料是否否齐全；7、经审查查合格的的票据，由由持票方方背书并并在背书书栏加盖盖汇票专专用章，同同时在贴贴现凭证证及查询询查复书书复印件件上加盖盖业务公公章。(三)审批批1、持票方方根据贴贴现方要要求填制制相关表表格，鉴鉴定相关关协议；2、根据票票据持有有天数及及利率计计算应付付利息和和实付本本金；3、根据金金额权限限逐级审审批，审审批通过过后方可可办理业业务。（四）办理理1、在空白白贴现现凭证上上加盖转转贴现申申请人预预留印鉴鉴；2、转贴现现申请人人持开户户资料开开立票据据专户；3、贴现方方在票据据的被背背书栏填填写“XX银银行”字样；4、持票方方和贴现现方根据据各自业业务系统统进行账账务处理理； 5、资金划划转；6、贴现资资料的整整理归档档。第十七条再贴现现业务操作作流程再贴现业务务统一由由总行资资金营运运部在人人民银行行银川中中心支行行办理，外外市县支支行经总总行授权权可向当当地人民民银行办办理，未未经授权权的不
