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1、综合规划案例题小冯和小侯2004年大学毕业。小冯就职于一家外资企业，小侯就职于某大型国企。两人在2005年结婚。结婚时小冯每月工资8000，小红每月工资5000元，结婚时双方签订的书面协议。小冯每月的6000元工资和小侯每月的5000元工资为双方共同所有，双方其他的收入为各自所有。小冯一家的每月平均支出为：家用固定电话费100元，小冯手机费300元，小侯手机费100元，上网费360元，水电费300元，购买日常用品开支约300元，交通开支约600元，此外，每月寄给小冯父母500元，小侯父母500元。另外，还有悠闲娱乐的开支800元。小冯和小侯对我国的企业年金和养老保险制度了解不多，于是向理财规划
2、师进行了咨询。( 根据材料回答76-80题)1、根据现金规划的基本原则，小冯一家可以准备的现金和现金等价物的额度为()。A、8000B、10000C、20000D、280002、理财规划师在为小冯制定现金规划方案时，建议小冯选择的现金规划工具中不包括()。A、定额定期储蓄B、可转换债券。C、现金。D、货币市场基金。3、理财规划师为了让小冯和小侯把企业年金同基本养老保险的区别开来，对两者进行了一个比较了解，相比于基本养老保险，理财规划师对企业年金的不同之处解释错误的是()。A、覆盖面较窄B、企业年金是养老保险的重要补充部分。C、企业年金将逐步取代国家的基本养老保险制度。D、企业年金分配方案村多样
3、化，差别化特征。4、按照我国社会保障体系建设总体方案的要求，社会养老保险就由()、企业年金和个人储蓄性养老保险三个支柱组成。A、商业养老保险B、基本养老保险C、年金养老保险D、个人储蓄型养老保险5、小冯认为我国已经有了基本养老保险和个人商业保险，企业年金是否还有必要存有的疑惑，理财规划师解释道在我国举办企业年金计划大体上出于以下几点考虑，其中不正确的是()。A、减轻国家养老负担压力的需要。B、增强企业凝聚力和竞争力的需要。C、促进我国各类金融机构从混业经营向分页经营过渡的需要D、推动资本市场发育，促进经济发展的需要。6、目前，由于经济发展市场，市场主体发育和监管水平等原因，我估计金融业仍处于(
4、)的阶段。而企业年金基金市场的建立与培育，要求各类金融机构在同一平台上运作，并可以担任不同种类的角色。这充分表明，企业年金制度是促进中国金融体制转向混业经营的技术通道，分业监管下的各类金融工具在一个企业年金账户中实现了混合管理。A、混业经营、分业监管B、分业经营、混业监管C、混业经营、混业监管D、分业经营、分业监管7、企业年金的举办方式多种多样，对此理财规划师向小冯做了详细的介绍，其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任方式是()。A、对外投保。B、建立养老基金。C、企业年金D、直接承付8、直接承付法可以采取基金式和非基金式是两种方式。()这是企业为今后向退休职工支付年金而事先积累一笔基
5、金。这种积累可以采取“内部积累法”，即把企业年金基金留在在企业的账面上;也可以采取“外部积累法”，即企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。A、基金式B、内部积累式C、外部积累式D、非基金式9、对外投保，即企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任有保险公司承担。通常情况下，()去办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法。A、大型企业B、私营企业C、个体工商部D、中小企业10、建立养老基金，即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老基金计划。养老基金会(又称养老信托基金)是一个独立的、()的法人实体(基金法人)。A、营利性。B、非营利
6、性C、商业性D、非商业性11、()主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统，其可以在养老信托基金组织结构的内部或者外部，例如保险公司和投资公司都可以充当养老基金的投资人。A、基金受托人。B、管理受托人C、操作受托人D、保管受托人12、()只是负责持有证券和划拨款项，不负其他责任。充当养老基金保管受托人的可以是商业银行。A、基金受托人。B、管理受托人C、操作受托人D、保管受托人13、根据企业年金试行办法，企业交费每年不超过本企业上年度职工工资总额的1/12,企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的()。A、1/8B、1/5
7、C、1/6D、1/314、我国的企业年金为()，即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或代替率。A、确定缴费型B、确定支付型C、确定比例型D、未知型15、企业年金的受托人可以是企业成立的企业年金理事会，也可以是符合国家规定的法人受托机构。企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加，其中职工代表应小少于()。A、1/3B、1/2C、1/4D、1/616、受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司等法人受托机构。其注册资本不少于()亿元。A、2B、3C、1D、1.517、法人受托机构不可以兼任()。A、受托人B、账户管理人C、基金托管人D
8、、投资管理人18、能够担任年金基金投资管理人的机构近()年不能有重大违法违规行为，而且其取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数。A、2B、3C、1D、519、近几年来，我国企业年金规模发展迅速。据劳动和社会保障部统计，截止到2004年3月底，我国企业年金的规模已达到()亿元。A、522B、500C、近1000D、47420、目前我国企业年金的运营模式主要有三种：()。从目前各类机构运作的企业年金规模来看，行业或大型企业自办的年金资产和覆盖人员所占份额均位居首位。A、行业或大型企业自办B、社保机构经办C、商业保险公司经办D、三者差不多21、我国实行的夫妻财产制度是()。A、分别财产制B、
9、法定财产制C、约定财产制D、法定财产制和约定财产制22、夫妻财产约定只能针对()。A、夫妻婚前的个人财产。B、夫妻婚后的个人财产C、夫妻婚后的共有财产D、法律不显示夫妻对财产进行约定的内容，夫妻可以对其财产进行自由约定。23、下列属于夫妻财产约定的是()。A、已经结婚的私企老板和包养的小蜜之间的财产约定。B、重婚男女之间的财产约定。C、同居男女之间的财产约定D、登记结婚的夫妻对财产的约定24、夫妻财产约定的形式不包括()。A、协议书B、信件C、电传D、口头约定25、不属于夫妻财产协议的有效要件的是()。A、夫妻双方具有合法的身份B、夫妻双方必须具有完全行为能力。C、约定的财产范围必须是婚姻关系
10、存续期间所得财产。D、夫妻对财产的约定是基于其真实意思的表示1-5 CBCBC 6-10 DDADB 11-15 CDCAA 16-20 CCBDA 21-25 DDDDC综合规划案例题董先生2003年买下一辆价值30万的奥迪A4，并对该车将某财产保险公司投了保。董先生市住房公积金制度的客户，每月按时缴纳住房公积金。董先生打算购买一套评估价格为60万元的自住普通住房，拟在招商银行申请个人住房公积金贷款，假定目前董先生名下的住房公基金本息余额为5000元，上个月公积金汇储额为100元(包括单位及个人)。本人目前离法定退休年龄还剩30年。董先生的一家的每月平均支出为：家用固定电话费为100元啊，董
11、先生手机费500元，董太太手机费为130元，上网费360元，水电费300元，购买日常生活用品开支约300元，交通开支约2500元，此外，每月寄给董先生父母1000元，董太太父母1000元。另外，还有休闲娱乐等开支1500元。(根据给定材料回答76100题)。1、根据现金规划的基本原则，董先生一家可以准备的现金和现金等价物的额度为()元。A、10000B、15000C、30000D、500002、理财规划师在为董先生制定现金规划方案，建议董先生选择的现金规划工具中不包括( )。A、定期定额储蓄。B、可转换债券C、现金D、货币市场3、董先生在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为( )万元。A、6B
12、、4.5C、4.1D、34、还有其他3名家庭成员，其他三名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为10万元，这该客户及其家庭成员在退休年龄内可的缴存住房公积金总额为在( )万元。A、16B、18C、13D、14.15、董先生能申请的最长年限为( )年。A、40B、35C、25D、156、董先生能申请的最高额度为( )万元。A、14.1B、18C、10D、427、若董先生申请的住房公积金贷款期限为10年，则他承担的贷款利率为( )。A、3.96%。B、4.41%C、3.69%D、4.14%。8、住房公积金贷款额度( )商业银行个人住房贷款，但是单笔贷款最高额度规定也有所不同。A、小于B、大
13、于C、等于D、不确定9、董先生申请住房公积金贷款应提供的资料中不包括( )。A、借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件。B、合法的购房合同，首付款收据C、借款人夫妻双方稳定的经济收入证明。D、办理房产抵押的，房产证原件10、董先生申请个人住房公积金贷款的同时，还向招商银行申请的个人住房组合贷款，即另外申请一笔期限相同的个人住房商业性贷款，则董先生可申请的最高额度为( )万元。A、42B、36C、24D、2011、接上题，如果董先生申请提前还贷，则下列说法不正确的是( )。A、若全部提前还款，不用还利息，但已付的利息不退。B、若部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短节省利息较多。C、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变，会减少月供负担。D、先还公积金贷款会“优惠”很多。12、董先生一般需提前( )天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。A、10B、15C、20D、2513、若董先生申请公积金贷款，住房积金贷款的风险由( )承担。A、董先生。B、政府。C、住房公积金管理中心。D、三方共同。14、董先生与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额( )贴花A、3%B、5%。C、0.5%D、0.3%。15、董先生与商业银行签订个人
