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1、1、请简述商业银行经营管理的一般原则。商业银行经营管理的一般原则是指安全性原则、流动性原则和盈利性原则2、请简述货币的主要职能。充当衡量商品所包含的价值量大小的尺度，即价值尺度；充当商品交换的媒介即流通手段；退出流通领域，充当社会财富的一般代表而保存起来，即贮藏手段；在商品赊购赊销过程中充当延期清偿债务或支付赋税、租金、工资等手段，即支付手段；越出国内流通领域，在世界市场上执行一般等价物的作用，即世界货币。3、请简述自然失业的原因。A. 劳动力供求状态 B. 劳动力结构的变化 C. 政府政策的影响 D. 结构性因素的影响 E. 经济的周期性波动4、请简述货币市场和资本市场的区别，并列出其主要工
2、具。货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。特点主要有：1、低风险、低收益；2、期限短、流动性高 ；3、交易量大。例如国库券市场、大额可转让存单市场、同业拆借市场等。资本市场也叫长期金融市场，指期限在1年及以上的金融市场。主要包括股票市场，债券市场、基金交易市场等，市场特点主要是风险大，收益高。5、请简述金融创新的影响。 金融创新会产生微观效应和宏观效一、金融创新的微观效应金融创新为金融机构拓展了生存空间 1、金融创新创造了一些新型的金融机构，促进了非银行金融机构的快速发展。 2、金融创新改变了金融中介机构的分割局面，使得金融机构日趋同质化。 3、金
3、融创新促进了金融机构业务的创新和多元化，使金融机构摆脱困境，拓展了新的盈利空间。 金融创新使投资者增强了抗风险的能力 1、金融创新创造了很多新型金融工具，提供了多功能、多样化和高效率的金融工具和金融服务，扩大投资者的选择空间。 2、金融创新降低了持有和保管金融工具的成本，同时也降低了发行成本。 3、金融创新便利了金融工具的交易。各类资产之间转换方便，大大降低了金融工具的交易成本。 金融创新可能使金融风险增大 1、竞争使金融机构的盈利下降，经营风险增大。 2、金融创新为投机家提供了新的手段与场所。 二、金融创新的宏观效应（一）金融创新对货币需求的影响 金融创新降低了货币需求总量，改变了广义货币结
4、构。 金融创新中出现了大量货币性极强的金融工具，具有较好的变现功能和支付功能。有些金融工具还能带来较高的收益，相对提高了持币的机会成本，人们在资产组合中强尽量减少货币的持有量，而增加非货币资产的比重，从而引起对传统货币需求的减少。金融电子化和支付结算系统的改革，缩小了现金的使用范围，而且活期存款的使用也在减少，从而导致货币需求不断下降。降低了货币需求的稳定性 金融创新产生了一系列既有流动性又有收益性的金融工具，从而改变了人们持有货币的动机，引起货币需求结构的变化。稳定性高的交易货币需求比重下降，而稳定性差的投机性货币需求比重上升，从而使货币需求函数的稳定性下降。金融创新使货币需求的决定因素变得
5、复杂和不稳定。金融创新使货币与其他金融工具之间的替代性增强。短期内经济形势稍有变化就会引起资金在各类金融资产之间的大规模转移，从而导致狭义的货币需求变幻频繁。（二）金融创新对货币供给的影响1、金融创新扩大了货币供给主体。金融创新模糊了银行金融机构与非银行金融机构的业务界限，非银行金融机构也具有创造存款的能力。 2、金融创新增强了金融机构货币创造能力。金融创新通过作用于现金比率、定期存款比率、法定存款比率和超额存款比率四个因素来影响货币乘数，进而导致货币供应量的变化。3、金融创新部分地削弱 了中央银行控制货币供给的能力。金融创新一方面通过减少货币需求，充分利用闲置资金、加快货币流通速度来改变货币
6、供应量，另一方面又通过扩大货币供给主体，加大货币乘数、创造新型存款货币，使得货币供给在一定程度上脱离中央银行的控制。使货币供给越来越受到经济内生变量的影响。（三）金融创新对货币政策的影响1、金融创新使得货币控制的中间目标复杂化。这主要是因为货币与其他金融资产之间的替代性增强，使货币外延变得模糊，中央银行很难把握货币总量的变化，降低了货币政策的效力。2、金融创新降低了货币政策工具的效力。金融创新使金融机构能够获得大量的不用交纳存款准备金的资金，从而限制了“存款准备金率”这一工具的效力；金融创新使银行融资渠道多样化，不到万不得已时，银行不会向中央银行申请再贴现或再贷款，从而“贴现率”工具的效力也会
7、降低。金融创新为中央银行公开市场业务提供了多种交易手段与场所，强化了公开市场业务的作用，但也同时增加了有效运用公开市场手段的难度。3、金融创新扩大了货币政策效率的时滞。由于金融创新深刻地影响了金融运行的过程，中央银行在制定货币政策时要多方面加以考虑，扩大了货币政策的内在时滞。金融创新改变了货币供给过程，影响了中央银行控制货币供应量的能力，而且大量创新金融工具的存在，使居民和企业的经济行为不一定能象中央银行和金融机构预期的那样。从而造成的货币政策的外在时滞。6、请按照是否引起货币供应量的变化，简述政府外汇市场干预的类型。7、请按照干预策略，简述政府外汇市场干预的类型。8、请简述外汇管制的目的。(
8、1).促进国际收支平衡或改善国际收支状况。2.稳定本币汇率，减少涉外经济活动中的外汇风险。3.防止资本外逃或大规模的投机性资本流动，维护本国金融市场的稳定。4.增加本国的国际储备。5.有效利用外汇资金，推动重点产业优先发展。6.增强本国产品国际竞争能力。7.增强金融安全。9、请按照货币自由流动的程度，简述货币自由兑换的类型。10、请简述货币自由兑换的条件。1、汇率浮动 2、利率市场化 3、完善的金融市场和成熟的金融机构 4、审慎的金融监管体制 5、稳定的宏观经济环境 6、国内企业具有国际竞争力 7、合理的国际收支和充足的国际清偿手段 11、请简述货币当局干预外汇市场的目的。（1）防止短期汇率发
9、生变动，避免外汇市场混乱 （2)减缓汇率的中长期变动，实施反向干预，调整汇率发展的趋势 （3）是市场汇率波动情况不致偏离一定时期的汇率目标区 （4)促使国内货币政策与外汇政策的协调推行 12、请简述货币当局在外汇市场上的干预发挥效力的两个途径。货币当局在外汇市场上的干预是通过两个途径发挥效力的。干预的资产调整效应。资产调整效应是指通过对外汇市场以及相关的交易来改变各种资产的数量及组成比例，从而对在资产市场上确定的汇率产生影响。一般而言，非冲销式干预对汇率的调控是有效的，但它会引起本国货币供应量的变动，从而在追求外部均衡时会影响到经济政策的国内目标；冲销式干预则可能无效，但却不会影响经济政策的国
10、内目标。干预的信号效应。信号效应是指通过干预行为本身向市场上发出信号，从而达到实现汇率相应调整的目的。干预的信号效应一般在市场预期混乱、投机因素猖獗时特别有效。13、请简述国际金融机构贷款的类型。14、请简述政府贷款的类型和特点。类型:无息贷款、计息贷款、政府混合贷款、项目贷款、现汇贷款。政府贷款具有以下特点: (l)政治性。政府间贷款一般是在两国政 治外交关系良好的基础上进行，往往是配合外 交活动的一种经济手段，促进两国间政治、经 济、科技、文化的交流，发展两国间的友谊。 没有良好的政治外交关系，政府贷款是不可能 获得的。 (2)立法性。政府贷款是一个国家对另一 个国家提供的资金，贷款的能力
11、和规模受到贷 款国的国民经济情况、财政情况和国际收支情 况的制约，规模不可能很大，贷款的确定比较 慎重，要经过贷款国国家议会通过，确有完备 的立法批准程序，贷款方能成立。 (3)优惠性。政府贷款是期限长、利率低 的优惠贷款，属于中长期贷款，贷款期限一般 为十年、二十年甚至三十年。宽限期通常在五 年至十年，有的贷款中含有一定的赠予成份， 贷款利率都比较低，年利率一般在1%至3% 左右。政府贷款中的“赠予”(g旧nt elemeni) 是既不需要还本，又不需要付息的资金授受， 是国际间资金的单项转移。赠予的比重大小表 明贷款的优惠程度，按照国际惯例，优惠性贷 款一定要含有25%以上的赠予成分。15
12、、请简述国际银行贷款的特点。1.贷款利率按国际金融市场利率计算，利率水平较高。例如，欧洲货币市场的伦敦银行间同业拆放利率(LondonInterbankOfferedRate缩写为LIBOR)是市场利率，其利率水平是通过借贷资本的供需状况自发竞争形成的。2.贷款可以自由使用，一般不受贷款银行的限制。政府贷款有时对采购的商品加以限制；出口信贷必须把贷款与购买出口设备项目紧密地结合在一起；项目借款与特定的项目相联系；国际金融机构贷款有专款专用的限制。国际银行贷款不受银行的任何限制，可由借款人根据自己的需要自由使用。 3.贷款方式灵活，手续简便。政府贷款不仅手续相当繁琐，而且每笔贷款金额有限；国际金
13、融机构贷款，由于贷款多与工程项目相联系，借款手续也相当繁琐；出口信贷受许多条件限制。相比之下，国际银行贷款比较灵活，每笔贷款可多可少，借款手续相对简便。 4.资金供应充沛，允许借款人选用各种货币。在国际市场上有大量的闲散资金可供运用，只要借款人资信可靠，就可以筹措到自己所需要的大量资金。不像世界银行贷款和政府贷款那样只能满足工程项目的部分资金的需要。16、请简述国际银行贷款的主要类型在国际金融市场上筹措资金，按贷款期限长短可分为短期信贷、中期信贷和长期信贷三种。17、请简述国际债券的类型。根据不同的标准来划分国际债券，它有多种不同的类型，例如按发行主体划分，可以分为政府债券、公司债券和金融债券
14、；按发行方划分，可以分为公募债券和私募债券；按发行市场和面值货币划分，可以分为外国债券与欧洲债券18、请简述离岸金融市场的类型。从不同角度来看，离岸金融市场有不同的类型。从从事的业务范围来看，有混合型、分离型、避税型及渗漏型等离岸金融市场；从市场形成的动力来看，有自然渐成型和政府推动型离岸金融市场；从市场功能来看，有世界中心、筹资中心、供资中心及簿记中心等。19、请简述国内金融市场与国际金融市场的区别与联系。(1)市场运作境界不一。 国内金融市场的活动领域局限于一国领土内，市场的参与者限于本国居民，而国际金融市场的活动领域则超越国界，其参与者涉及境外居民或多国居民。 (2)市场业务活动不一。
15、国内金融市场的业务活动一般不用外汇，也不必通过外汇市场进行；而国际金融市场的业务活动必然涉及到外汇交易活动，而且要通过外汇市场进行，外汇市场是国际金融市场的中心市场之一。 (3)市场管制程度不一。 国内金融市场必须受到货币当局的直接干预(含暗地干预)，市场运行在很大程度上受到行政力量的左右；而发达的国际金融市场则基本不受所在国金融当局的管制，市场运行一般很少受到干预，甚至完全不干预。 20、请简述国际金融市场的基本概念以及形成国际金融市场应具备的条件。狭义概念国际间长短期资金借贷的场所。 广义概念指从事各种国际金融业务活动的场所。此种活动包括居民与非居民之间或非居民与非居民之间，一般指的概念是指广义概念。形成条件1政局稳定。这是最基本条件。 2有较强的国际经济活力。对外开放，贸易具有一定规模，对外经济交往活跃。 3外汇管制少，基本上实现自由外汇制度，管理很松，征低税或免征税，货币政策、财政政策较松，较优惠。 4国内发达的金融市场。机构、信用、体制、设施、通讯。 5地理位置好，交通便利，通讯设施完善。 6国际金融人才。高素质能提供高效率服务。21、请简述国
