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1、2022流动资金调查报告 2022流动资金调查报告1（4025字）_县西部食品有限公司成立于12月，注册资本52万元，固定资产19万元，流动资金33万元，现有职工58人。公司主要从事竹皮、枫叶、厚朴叶、粽叶等特色农产品的加工和销售，年产能力为40个集装箱。产品主要出口韩国、日本、台湾和美国，是_县五个出口创汇企业之一。公司自成立以来，就提出了以市场为导向，以质量求生存，以诚信求发展的经营理念，从建厂投产不到一年的时间，就取得了良好的经营效益。实现总产值近400万元，实现利润35万元。该企业在紧盯国内销售市场的同时，积极拓展国际市场，并把出口创汇作为企业经营发展的重点。上半年，该企业取得了自营出
2、口权，企业法人利用自身多年的市场销售经验，打通了国际销售市场，当年实现出口创汇10万美元。目前，由于流动资金不足，企业无法大批量生产，严重影响企业的发展壮大。一、企业流动资金需求现状西部食品公司作为_县刚刚成长起来的农副产品加工龙头企业，已被县委、政府纳入全县规模以上工业企业培植规划，作为_“工业兴县”的标志性企业来予以扶持。但从该公司一年多时间的经营发展现看，企业流动资金短缺成为影响公司发展壮大的最大障碍。据该公司负责人介绍，企业正常经营，需要流动资金100万元，但目前企业用于周转的流动资金只有55万元，资金缺口45万元。通过调查，该公司经营需要的流动资金_于三个方面：一是自有资金30万元，
3、主要是企业实现的利润；二是银行贷款15万元，主要农村信用社提供的信用贷款；三是民间借贷10万元。主要是向亲戚朋友借款。由于流动资金供给不足，企业只能采取生产一批，销售一批，收回货款后再接受订单的办法。一月份，西部食品公司已收到4笔出口订单，货值30万美元。据该公司负责人介绍，为确保企业按期交货，树立良好的信用形象，因流动资金紧张企业不敢接受过多的订单。二、影响企业流动资金紧张的主要因素（一）企业自身供血不足，资金周转时间长，经营理念落后是影响企业经营资金紧张的主要因素。一是企业积累差，自有资金严重不足。西部食品公司是一家私营独资企业，建厂时间短，从成立到现在不到两年时间。生产的产品全部为农副产
4、品，且是粗加工，附加值低，产品利润率低，难以给企业带来丰厚的回报。据企业负责人介绍，该公司生产的枫叶，销售单价为0.35元/张，粽叶为0.08元/张。剔除成本后，枫叶的单位利润约为0.10元/张，粽叶的平均利润率为0.03元/张。企业产品的利润率低给企业迅速完成资本的原始积累增加了难度。同时，企业资本金额度小，构成过于单一。该企业成立时的注册资本金只有52万元，且全部为公司负责人自筹资金，没有任何单位或个人向该企业投资，企业自身资金实力不足，没有更多的资金用于企业经营生产。二是企业货款回笼时间长，资金使用效率低下。西部食品公司生产的产品主要销往日本、韩国、美国和台湾等地，产品运输时间长、质量要
5、求高，外销型企业比内销型企业在产品的准备上更要充分。一旦与外商签订生产订单，企业必须马上组织生产加工，加工生产完工后需要到海关进行报关，到检疫部门进行报检，报关、报检合格后需要组织车辆进行运输。一般一笔业务从签订合同、组织生产、发货到收回货款大致需要3个月时间，资金运转一次需要的时间也需要3个月。货款回笼时间长，导致流动资金的周转时间也长，资金使用效率低下。企业如果在生产过程中，接受新的生产订单，直接面临着的就是资金压力，无钱购置原材料。如果货款回笼时间短，企业能够迅速利用回笼的资金用于购置原材料，组织加工生产。同时，企业在交付产品的过程中，因报关、报检手续等环节多，一旦某个环节出现问题，将会
6、延误企业的货款回笼时间，进一步加剧企业资金紧张程度。三是公司经营理念落后，融资渠道相对单一。西部食品公司是一家典型的私人企业，公司注册资本的96.15%来自于企业目前负责人。企业还处于一种家族式的经营模式，企业法人的融资理念直接影响到企业的融资方式，同时，也造成了企业生产面临的资金困境。在国有商业银行逐步退出县域经济的过程中，借助商业银行的信贷投入难度大，而农村信用社受风险控制等多种因素的制约，也不可能有大的投入。因此，企业在努力寻求民间资本支持的前提下，实行股份合作，扩大企业实收资本，无疑是企业解决资金紧张的一个有效途径。但调查时发现，该企业负责人的经营理念过于陈旧，还处于一种小农经营模式。
7、据该企业法人代表介绍，县内曾有一个体经营大户，多次与其交涉，想与其合作，入股100万元，但都被企业法人婉言谢绝。宁愿自己一个人慢慢摸索经营，也不愿意和经营观念不一致的合资者合作。（二）地方政府支持缺乏力度。一是财政资金支持倾斜力度不够。据了解，国家每年均向国家级贫困县提供了数额不小的农业发展项目资金，一部分属无偿资金，一部分属有偿资金。但地方政府从来没有为该企业上报过任何项目，企业也没有享受到国家无偿农业开发资金或有偿财政资金。而西部食品公司作为刚刚成立起来的农业龙头企业，正处于成长期，需要地方政府的大力扶持和政策倾斜。二是社会信用环境欠佳，增加企业融资难度。多年以来，由于社会失信行为严重，企
8、业逃废、悬空银行债务，社会公众恶意拖欠贷款不还等现象严重影响到了金融机构信贷资产质量，金融生态环境十分脆弱。虽然_县自以来就开展了金融生态环境建设工作，但没有从根本上扭转社会失信行为，金融机构依然心存余悸。_县西部食品公司难以获得金融支持，正是受到社会失信行为的影响。（三）金融机构支持乏力。一是金融机构贷款条件苛刻。目前，国有商业银行均实行县域经济退出机制，信贷资金向大城市、大产业、大项目集中。而对于县域经济中的中小企业额小面宽的信贷需求并不热衷，即使国有商业银行对县域经济有大的信贷投入，也仅仅局限于基础设施、重点工程等大项目上。而对于中小企业的信贷投入，辖内金融机构设置的门槛过高，要求企业必
9、须提供可供抵押的有效资产。如企业向农业银行提出贷款申请，必须达到以下四个条件：一是资产负债率不能超过50%；二是注册资本必须达到300万元；三是企业必须连续三年赢利；四是必须提供有效抵押资产（主要是固定资产）。农业银行提出的四个条件中西部食品公司就有两个条件达不到。一是注册资本只有50万元，二是没有有效资产抵押资产。因此，西部食品公司根本不可能从辖区内金融机构获得信贷支持。二是金融机构金融信贷品种单一。目前，全县金融机构对中小企业提供的信贷品种只有固定资产抵押贷款，诸如打包贷款，订单抵押贷款、出口信用保险融资、项目贷款、保理等灵活方便的新型贷款方式并没有得到拓展。金融机构金融信贷品种过于单一，
10、创新意识不强。也加剧了企业融资难度。三、建议和措施西部食品公司作为_县农副产品加工龙头企业之一，有效解决其资金供需不平矛盾，促进其健康发展，将其培植为县域经济发展的支柱企业，需要政府、银行、企业三方的共同努力。（一）企业自身加强造血功能，努力增加盈利能力。一是企业要敢于摒弃传统经营模式，转变经营理念。在创业阶段还没有完成资本积累的过程中要积极寻求企业做大做强的有效方式，寻找合作伙伴，走股份制经营之路，扩大企业实收资本，壮大企业自身资金实力。在金融信贷难以支持的情况下，借助民间资本的进入迅速加快企业的发展。同时，企业借助股份合作，吸收不同经营理念的股东进入企业，听取他人不同意见，可以集思广义，吸
11、他人之长，补己之短，寻找企业发展中存在的不足，进而避免出现决策错误，降低经营风险，促进企业的持续健康发展；二是要加强现代企业制度建设，建立健全现代企业制度，规范财务行为，提高经营核算意识，有效降低经营成本，向管理要效益；三是企业要加快人才技术队伍建设，提高企业管理层决策能力和企业整体经营管理水平；四是企业要主动加强与金融机构的沟通与协调，及时向银行通报企业的财务信息及经营情况，让银行对企业的经营发展有所了解，建立银、企沟通平台，促进银企互信。（二）金融机构应加大金融产品创新力度，努力寻求金融信贷与企业资金供给的有效结合点。针对不同企业不同问题采取有针对性的对策，加大支持力度。如针对西部食品公司
12、，该企业信用意识强，企业产品有市场、有效益，在企业无有效资产作抵押的情况下，可以尝试多种贷款方式。一是可以尝试开展信用贷款；二是利用企业获得的出口信用证开展打包贷款；三是开展订单抵押贷款。企业以与外商签订的出口订单作为抵押，金融机构提供贷款。待企业收回货款后再向金融机构偿还贷款本息。一方面金融机构可以获得稳定的利息收入，另一方面企业通过订单抵押，可以大胆接收更多的订单，从而扭转企业因资金不足而出现的经营困难。（三）地方政府应为企业的发展提供良好的经营环境，尽可能多的为企业的发展创造有利条件。一是地方政府应建立扶持中小企业发展规划，对辖区内企业有信用、产品有市场、有效益的中小企业加大扶持力度，积
13、极为农业龙头企业申报农业开发项目，借助财政开发项目资金，从一定范围内解决企业发展中面临的资金紧张局面；二是加快中小企业担保体系建设。按照市场化运作模式，为企业获取金融信贷支持搭建融资平台，着力解决企业融资瓶颈；三是加快金融生态环境建设。严惩社会失信环境，努力营造诚信为本、操守为重的诚信氛围，提高社会公众及中小企业的信用意识，为金融机构支持中小企业的发展营造良好的外部环境。2022流动资金调查报告2（4607字）一、借款人情况介绍借款人_，男，46周岁。现住址为_市_花园10楼4门203室。_于创建了_市_石油树脂厂，该企业性质为民营企业，其中_出资_x万元，占股本的68%，_x出资_万元，占股
14、本的32%。该厂证照齐全，年检正常，经营范围为石油树脂、芳烃溶剂油制造销售及本厂产品进出口。二、借款人资产状况1._小区10楼4门203室住宅一套，住宅面积126平方米，价值78万元。2._市_石油树脂厂总资产_万元，其中固定资产合计_x万元，经营周转金_万元，长期投资x万元，无形及递延资产_x万元，。三、借款人经营状况借款人_经营的_市_石油树脂厂，坐落于_区_路北段，占地150亩，交通便利。_在通过市场调查及研究，发现国内外石油化工行业具备良好的发展趋势，市场对石油树脂产品具有巨大的需求。在此基础上_投资兴建了_市_石油树脂厂。经过8年的不断经营，该厂实现快速发展，已成为国内目前最大的石油
15、树脂民营企业之一。该厂共有员工110人，中高级职称员工占20%，中高级管理人员12人，其中本科以上学历占80%，有3人获得高级职称，学历水平较高。该厂员工上岗前都经过严格的培训，素质较高，为企业生产出高质量的产品提供了保证。该厂现有石油化工产品四大类共26个品种规格，其中，石油树脂碳九系列规格产品9个，石油树脂碳五系列规格产品4个，该型石油树脂产品3个，松香树脂系列产品5个，双环戊二烯系列产品2个，溶剂油系列产品3个。产品从原材料采购到产成品出厂每一道工序都严把质量关，建立了以厂长为组长的质量管理小组，有专门的质检部门和人员，保证产品质量。该厂凭借先进的生产工艺，完备的检测手段，雄厚的技术力量
16、，经过近三年的发展，创建了“_”牌，“_x”牌两个名牌树脂产品，在京、津、晋、冀及华南、华东等地市场倍受客户欢迎。通过具备进出口资格的外贸企业的代理，其产品主要销往美国、德国、意大利、菲律宾、澳大利亚等国家。完成销售收入_万元，实现净利润_x万元，净利润率达x%。截至12月底，该厂实现销售收入_万元，利润_x万元。该厂通过近年来的不断改造和发展，在管理和经营方面具有如下特点：1.该厂下设企管部，供销部，财务部，综合办公室，研发部，5个职能部门，各职能部门配备完善，各司其责，精简高效，符合内部控制和管理要求。各职能部门负责人均有丰富的管理经验，能够有效地进行经营管理。企业制度的完善，使得该厂在企业管理上更为
