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1、X银行信贷领域案件隐患风险排查汇报X银监分局：依据X银监局关于银行信贷领域案件隐患风险提示的通 知X银监办【X】X号要求，X行深刻、细致地对信贷 业务进行了全面风险排查，现将排查情况汇报如下：一、组织情况对于此次排查工作，X行领导高度重视，及时组织召开专 题会议，下发排查通知，提出工作要求。.要求认真学习通知要 求，制定排查方案，明确排查范围及标准，以100万元以上大 额不良贷款、涉诉贷款为排查重点，以风险全覆盖为原则，以 标准行为、防范案件、查找问题、解决问题为出发点，从查业 务、查行为入手，认真开展此次排查工作，及时觉察苗头隐患, 严控信贷风险。.二、排查情况一贷款根本情况截至201X年末
2、，X行共有贷款X户X笔，金额X亿元。. 其中五级类正常贷款X户X笔，金额X亿元，五级类不良贷款 X户X笔，金额X亿元，不良占比X%。.逾期类贷款X户X笔, 金额X亿元。.二制度情况一是梳理与完善各项制度，做到有章可循。.近年来，X行 制定出台了X银行信贷治理根本制度，对信贷业务操作治理、 信贷资产风险治理、信贷人员治理等作了明确规定，标准信贷 行为。.严格执行 “三个方法一个指引贷款新规，制定下发 了固定资产贷款治理方法、流动资金贷款治理方法、个 人贷款治理方法等相关配套制度。.重新设置了专用合同文本 对资金合法用途、借款人承诺事项、发放的条件、支付的方法 和违约责任等进行了明确规定。.二是明
3、确审批职责，严格审批流程。.X行制定了信贷业 务审批治理方法，标准信贷业务审批治理流程，分级、分权限 进行审批与治理，完成相互制约和配合。.三是严格执行贷款“三查制度，确保资产质量。 .贷前调 查，要求双人严格按照国家产业 X 规定对借款人及担保人的经 营情况、财务情况、信誉情况、还款能力以及抵质押品等进行 认真调查、核实，充分识别客户和业务风险。 .在贷中，对贷款 报审资料的真实性、完整性、有效性进行认真审查，保证报审 资料及合同的合法合规性，贷款合同实行双人面签制度。 .贷款 发放后，要求借款企业按时更新报送报表资料，并要求信贷人 员定期不定期对贷款企业经营情况及贷款用途进行跟踪调查与 检
4、查，同时对担保企业的经营情况、重大变化情况及抵质押品 的存放与治理情况进行检查，如觉察不严格依合同执行的、或 发生其他风险信息的贷款，马上予以制止或提前收回，确保我 行的合法权益及资产不受损失。.四是严格执行贷款档案治理。.X行信贷档案专人负责、专 人治理，全部贷款均建立了完整的信贷档案，并确保信贷资料 完整、X、连续。.通过对贷款治理情况进行排查，X行在一般贷款治理中能 按规定执行各项规章制度，未觉察存在违规、违纪发放贷款现 象。.三不良贷款排查情况为确保此次风险排查效果，X行对全部不良贷款相关档案 资料全部进行风险排查，力争觉察问题隐患，找出化解对策， 为下一步有效清收做好铺垫工作。.截至
5、X年末，X行共有逾期 贷款X户X笔，金额X亿元。.依据贷款风险程度的不同，逐 户研究制定风险化解方案，制定具体工作措施，积极进行清收 和化解。.同时，督促信贷员加大对到期贷款与不良贷款催收， 维护我行债权，并保证贷款的诉讼时效。.通过对上述贷款资料的重新审查、分析，X行不良贷款审 批、进帐流程合规，未觉察案件风险隐患。.四对信贷人员履职行为进行排查此次共对X行X名信贷人员尽职履职行为进行了排查，预 防由于信贷人员不履职造成的不良贷款形成原因。 .排查组一是 与各支行负责人座谈交流，了解信贷人员一般工作表现是否勤 勉尽职。.二是与信贷人员座谈，了解其根本情况和思想动态， 使信贷人员明白什么能做，
6、什么不能做，做到自觉标准从业行 为，遵守职业道德，防范从业风险。 .三是通过现场查看，了解 信贷人员操作流程是否合规。 .四是做到负责人“了解你的员 工，使员工牢记禁止性规定，坚守道德底线，不触犯法律， 廉洁、合规从业，努力制造合规工作气氛。.通过排查，未觉察有内部员工内外勾结以伪造、编造虚伪 借款人身份信息资料、以虚伪借款人名义骗取贷款，或内部员 工提供他人的你的证件明资料给实际借款人骗取贷款行为、以 及其他不良、异常行为。.三、排查结果经排查，一是X行贷款发放严格按照制度流程办理，严格 执行贷款“三查制度。.二是对将到期的贷款提前向借款人进 行还款提示；对逾期贷款及时下发催收通知，确保每笔贷款的 时效连续。.三是X行大额不良贷款、涉诉贷款档案资料齐全， 借款人及担保人提供的资料全部合法有效，贷款发放流程合规， 未觉察违规、违纪发放贷款现象。.四是能严格按照X行客户风 险监测预警治理方法及X行不良资产治理内操作度进行贷款治 理，对不良贷款逐户研究制定风险化解方案，力争将风险降至 X,逐渐化解信贷领域风险。.今后，X行在贷款治理方面将继续严格执行各项金融X及 各项规章制度，同时，继续加强对信贷人员职业操守教育、岗 位培训及履职调查，对信贷员异常行为进行动态分析监测，预 防内外勾结造成贷款风险隐患，确保我行信贷资产平安。.X银行X年X月X日
