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1、xx银行全面风险管理小组部门访谈报告访谈部门：风险管理部 时间：xx.11.05参与人员xx银行：bxx：b记录人员b访谈目的了解风险管理部在信用风险、信用集中度风险、市场风险、操作风险、信息科技风险、声誉风险的管理现状访谈内容：（一） 、现状风险管理部是牵头负责我行全面风险管理（包括市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、科技风险等），重点负责信用风险管理以及资产监控（办理授信业务发放、贷后管理、资产的监控、不良资产的清收处置）的职能部门。访谈从以下几个角度入手：1、职责（1）根据风险管理委员会的要求，制定全行风险管理工作规划并组织实施。（2）负责拟定全行风险管理相关政策，并监督执行及效果
2、评估。（3）风险监控：风险信贷资产责任认定；合规性检查；不良资产的管理。（4）放款审核、贷后管理（授信后跟踪检查，档案管理）、报表管理。（5）资产监控：负责全行信贷资产质量的监测、分析和评价工作；五级分类审核工作。（6）资产清收：定期研究分析与资产保全业务经营。（7）信息科技风险管理。2、人员配置及分工（1）总行层面25（包含项目组2人）人，主要分为以下几个层面：综合管理组、放款监控组（年底收回风险管理部）、授信后跟踪及档案管理、政策研究组。（2）分行设有总行外派风险监控官（部分分行由外派独立授信审批官兼任），设有风险管理部，其主要职责是为分支机构上报放款材料的最终审核、报表管理、征信管理、抵
3、质押品管理；分行下属支行由分行外派风险监控官。（3）总行直属支行则设行长助理兼风险监控官负责直属支行放款事宜。3、风险管理状况（1）信贷管理流程：放款：总分行都设立了放款岗位进行放款，对放款流程、放款审核内容、授信额度控制；贷后管理：通过每季度一次的五级分类报告，了解到贷后的具体情况，按机构、业务品种抽查影像系统中的贷后管理资料，大致评估机构的贷后管理的状态，在具体实施中，基本做到机构管理覆盖30%，大额授信3000万以上每季度必查；不良资产处置：总行风险部主要通过信贷系统每日查看是否有新增欠息逾期，并要求外派风险监控官对预警贷款定期书面报告，建立不良和问题授信台账，风险部主要承担对于问题和不
4、良授信处置工作的督促和指导，如电话沟通进展并提出指导意见，由分支行具体实施保全工作，并根据行内的第一责任人制度进行问责。（2）信贷管理职能：抵质押品管理：风险管理部负责他项权证等的领取和单据的保管，营业部负责对他项权证的保管。目前行内没有完整的押品管理体系。针对押品的估值和对于一些押品事后的排查，主要还是通过人为的判断，没有明确的标准。贷款损失准备：目前行内贷款计提损失拨备，按照五级分类进行，由计划财务部统一进行。（二） 、不足与建议不足：1、根据访谈内容发现，客户评级管理简单，主要根据固定的模板进行评级，人为性、主观性太强，不能真实的反应客户的信用评级。2、档案管理方面：总行只是承担xx地区
5、直属支行档案的管理，而分行及县域支行的档案由当地管理。不能做到统一管理，有可能造成档案的缺失，而且对于审计及档案调阅会造成一定的困难。3、信贷系统建设不合理，在分行机构信贷系统的独立授信审批官分级全由分行行长担任，且独立授信审批官和放款监督岗的操作号全由一个人控制，风险较大。4、人员配置不齐全（尤其是在分支机构，出现一人即使授信审批岗又是放款监督岗的现象），导致部分工作无法开展。5、目前行内没有完整的押品管理体系。针对押品的估值和对于一些押品事后的排查，主要还是通过人为的判断，没有明确的标准。6、集团客户管理的主要职能目前在授信审批部。但从风险控制的角度，可以看到目前行内没有良好的识别机制，来
6、反应目前的关系情况。老的信贷系统互不关联，给调查造成一定麻烦。目前的关联关系主要还是靠人为辨别。存在多头授信和关联企业分开授信的情况。建议：1、建立一套较为且客观的客户评级管理体系，根据此类评级，可以对客户的准入、权限、资产分类、贷后检查、风险拨备进行区分；将包括信用风险评级模型的开发、维护、调整、压力测试等，以保障评级模型与银行的适用性，准确性。2、建议在抵质押品管理上建立一套系统来对抵质押品进行管理，唯一性标识抵质押品，了解这些押品的最终结果，市场价值变化。3、档案管理方面：总分行应建立一致的管理办法，且档案材料分级管理（一级材料、二级材料、三级材料）；在信贷系统改造的时候，要及时加入贷后管理、预警模块，完善管理体系，同时加强非现场的管理，对于需要监控的企业在信贷系统中保持监控。4、针对贷款损失计提问题建议贷款损失要单笔计提，由客户经理进行测算，包括本金、利息、担保等来源的资金回收情况，提交到风险管理部复核。5、分支机构在信统操作方面避免一人多个操作号的现象，且避免在重要部门一人多岗的现象。6、增设人员配置。
