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1、第一章测试1、下列关于理财规划的说法正确的有（ ）。A、是简单的金融产品销售B、强调个性化C、经常以短期规划方案的形式表现D、通常由专业人士提供E、是一项长期规划答案：ACDE2、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（A、整体规划B、提早规划C、现金保障优先D、消费、投资与收入相匹配E、风险管理优于追求收益答案：BCDE3、以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ ）。A、是否有稳定充足收入B、是否购买适当保险C、是否享受社会保障D、是否有遗嘱准备4、理财规划的最终目标是要达到（ ）A、财务自主B、财务安全C、财务增值D、财务自由答案：D5、在下列理财工具中，（ ）的防御性最强
2、A、固定收益证券B、股票C、期货D、保险答案：D6、理财规划的必备基础是（ ）。A、做好现金规划B、做好教育规划C、做好税收筹划D、做好投资规划答案：B7、青年家庭理财规划的核心策略是（ ）。A、防守型B、攻守兼备型C、进攻型D、无法确定答案：C8、下列违反客观公正原则的是（ ）。A、理财规划师以自己的专业知识进行判断B、理财规划过程中带感情色彩C、因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露答案：C9、基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（ ）A、青年家庭B、中年家庭C、老年家庭D、壮年家庭答案：D10、以下属
3、于理财规划组成部分的有（ ）。A、现金规划B、投资规划C、风险管理和保险规划D、教育规划E、消费支出规划答案：BCDE11、理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（ ）12、理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（ ）13、对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。（ ） 答案：X14、当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。（答案：X15、为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。（ ）答案：X第二章测试1、退休期的理财优先顺序为（ ）A、退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、
4、税务规划B、资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划C、投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划D、税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划 答案：B2、（ ）是整个理财规划的基础。A、风险管理理论B、收益最大化理论C、生命周期理论D、财务安全理论3、单身期的理财优先顺序是（ ）A、职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划B、现金规划、投资规划、大额消费规划、职业规划C、投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划D、现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划答案：B4、家庭成长期的理财优先顺序是（ ）。A、应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费
5、规划、税务规划；子妇女教育 规划B、保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子女教育规 划C、大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规 划D、子女教育规划、大额消费规划、保险规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税务 规划答案：D5、财务信息是指客户目前的（ ）、家庭资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来 变化情况。A、收入总额B、收支情况C、支出总额D、收支平衡答案：A6、家庭消费支出规划主要包括（ ）。A、住房消费规划B、汽车消费规划C、信用卡消费规划D、教育支出规划E、个人信贷消费规划答案：BCE7、家庭的财务报表不包
6、括（ ）。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭盈亏平衡表E、家庭收支表答案：AD8、家庭现金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（A、工资收入B、奖金收入C、投资收入D、家庭理财收入E、家庭日常支出答案：BCD9、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（ ）。A、客户家庭资产负债表分析B、客户家庭现金流量表分析C、财务比率分析D、客户婚姻、子女状况E、客户的年龄答案：DE10、理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及（ ）等A、结余比率B、投资与净资产比率C、清偿比率D、利润比率E、流动性比率 答案：BCE11、个人资产负债表反映了在特定的时间点
7、上个人所拥的资产、所欠的债务以及净资产。（12、在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是预期收入。（ ）13、一般来说，家庭收入大于支持，家庭结余为负值。（ ） 答案：X14、家庭现金流量表是指在某特定日期家庭收入与支出的记录表。（ ） 答案：X15、家庭理财中，家庭的结余比率一般不得低于30%。（第三章测试1、下列( )不属于现金等价物。A、活期储蓄B、货币市场基金C、各类银行存款D、股票答案：D2、现金规划来源于客户的短期需求，而( )不属于客户短期需求的动机A、交易动机B、谨慎动机或预防动机C、投机动机D、个人偏好答案：D3、下面不属于货币市场基金特点的是( )。A、本金安全B
8、、收益率相对活期储蓄低C、资金流动性强D、分红免税答案：A4、流动性比率是现金规划中的重要指标,下列关于流动性比率的说法正确的是( )A、流动性比率二流动性资产/每月支出B、流动性比率二净资产/总资产C、流动性比率二结余/税后收入D、流动性比率二投资资产/净资产答案：B5、通常情况下,流动性比率应保持在( )左右。A、1B、2C、3D、10答案：C6、下列不是货币市场基金应当投资的对象( )。A、现金B、1 年以内(含1 年)的银行定期存款、大额存单C、剩余期限在397天以内(含397天)的债券D、股票答案：D7、关于储蓄品种,下列说法不正确的是( )。A、自2005年9月21日起，个人活期存
9、款按月结息B、个人活期存款结息时，按结息日挂牌活期利率计息C、定活两便储蓄中，存期3个月以上不满半年的，按3个月定期存款利率打6折计息D、定活两便储蓄中,存期半年以上，不满1年的，按半年定期存款利率打6折计息 答案：B8、下列关于信用卡说法不正确的有( )。A、信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分B、广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等C、银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费D、从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可 贷款消费的信用卡答案：C9、借记卡不具备的功能是( )。A、转账B、储蓄C、消费信贷D、取现答案：C10、下列关于现金规划
10、中谨慎动机或预防动机说法正确的是( )。A、满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B、一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大,从而为应付日常开支所需要的货币 量就越大C、为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D、个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素答案：C11、流动性与收益性是评价金融资产的重要指标,下列说法不正确的是( )。A、对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的，高流动性也意味着收益 率较低B、现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低C、由于货币的时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物
11、的同时也就意味着丧失 了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值D、对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的答案：D12、刘先生2015年8月1日以整存整取的方式存了2 万元，当时约定的存期为3年，在 2016年 5月 1 日，他由于急需资金，从银行取出了1 万元，那么这1 万元适用的计息利率 为（ ）。A、一年期整存整取利率B、活期储蓄的利息计息C、一年期整存整取利率打6折D、两年期整存整取利率打6折答案：A13、张先生一家的平均每月支出情况为:水电费 400元,张先生手机费700元,太太手机费150 元,家用固定电话费为140元,上网费120元,有线电视费24元,买日常生活用
12、品开支约230元, 外出就餐开支约 440 元,购买衣物等开支约 300 元,休闲娱乐开支约 200 元,交通开支约 800 元（不含张先生）。此外,现在每月寄给张先生父母生活费1500元,张太太父母生活费1500元。 另外,张先生的朋友同学多,私人应酬也多,他又喜欢运动,经常与朋友打网球,平均每月支出近 2000元。 根据现金规划的基本原则,张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为（ ）元。A、10000B、15000C、200000D、40000答案：D14、张先生一家的平均每月支出情况为:水电费 400元,张先生手机费700元,太太手机费150 元,家用固定电话费为140元,上网费120
13、元,有线电视费24元,买日常生活用品开支约230元, 外出就餐开支约 440 元,购买衣物等开支约 300 元,休闲娱乐开支约 200 元,交通开支约 800 元（不含张先生）。此外,现在每月寄给张先生父母生活费1500元,张太太父母生活费1500元。 另外,张先生的朋友同学多,私人应酬也多,他又喜欢运动,经常与朋友打网球,平均每月支出近 2000 元。 在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后,就是对这一部分资产在现金和 现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中,不是张先生可以选择的现金规划的工具的是 （ ）。A、股票B、现金C、银行活期储蓄D、货币市场基金答案：B15、张先生一家的平均每
14、月支出情况为:水电费 400元,张先生手机费700元,太太手机费150 元,家用固定电话费为140元,上网费120元,有线电视费24元,买日常生活用品开支约230元, 外出就餐开支约 440 元,购买衣物等开支约 300 元,休闲娱乐开支约 200 元,交通开支约 800 元（不含张先生）。此外,现在每月寄给张先生父母生活费1500元,张太太父母生活费1500元。 另外,张先生的朋友同学多,私人应酬也多,他又喜欢运动,经常与朋友打网球,平均每月支出近 2000 元。 若张先生突然有一笔未预期到的支出,额度大约为 50000 元,则下列最不可行的 解决张先生的支出需要的方式是（ ）。A、在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票B、将股票质押到典当行贷款C、采用信用卡透支的方式，解决一部分需要D、利用保单借款答案：B第四章测试1、家庭消费模式主要有三种类型，以下不属于其中之一的是（ ）。A、收大于支B、收支相抵C、支大于收D、收支无关答案：D2、随着住房商品化政策的推行，住房支出成为了家庭消费的重要组成部分。住房支出
