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1、摘要随着国际金融机构的逐渐进入,国内金融机构必然面临着巨大的冲击与挑战,这就要求我们必须对现有的分业经营体制进行改革,在有限的时间内完成与国际金融业的接轨。金融业的发展是一个由低级向高级发展的过程，中国金融业未来的发展更是极端危险的，很容易使中国金融的发展陷入一种盲目的简单的混业状态，而放弃追求银行、证券、保险、信托等业务之间的相互合作效应。关键词：金融机构；国际；金融业目录一、综述4（一）研究背景5（二）研究目的和意义51研究目的52研究意义6（三）国内外研究现状6二、金融业经营环境的构成及主要影响因素7（一）政治环境7（二）经济环境7（三）文化环境7（四）技术环境7三、中国金融业适应经营环
2、境上存在的问题8（一）银证合作实践挑战8（二）银保合作实践挑战8（三)金融控股公司模式的实践挑战9(四）资源共享，降低成本，提高效率9（五）对客户提供一揽子金融服务9（六）按照WTO制定的规则进行金融活动10四、优化中国金融业经营环境的对策10（一）推进金融机构的民营化10（二）商业银行要致力于“内功”修炼，尽快完善自我10（三）建立健全相应的法律法规11（四）加强金融监管制度体系建设11总结11致谢12参考文献12一、综述20世纪90年代以来，随着经济金融全球化的发展，全球金融市场正在向开放和自由化方向发展，主要表现为国际资本的大规模流动，金融业务与机构的跨境发展和国际金融市场上同质金融资产
3、在价格上的趋同，等等。我国正式成为世贸组织成员，金融承诺已开始逐步兑现，金融业与国际金融业接轨的五年过渡期已经启动，我国的金融业直面国际金融冲击与挑战的时刻已经到来。因此，如何在WTO框架下改革金融体制，实现金融业的稳定与发展就成为当前我们面临的一个重要课题。金融改革的成败直接关系着新世纪我国国民经济能否持续、快速、健康发展。随着金融业对外开放的深入，中国金融业的经营环境、经营方式和竞争格局正经历着巨大的变化，外资金融机构的业务经验和中资金融机构丰富的客户资源的结合，将是中外资金融机构合作的现实基础。作为我国金融业的主体-国有商业银行，其经营状况的好坏将直接影响中国银行业在国际上的业务竞争力及
4、在国际金融界的地位和信誉，甚至影响整个国民经济的可持续发展，其中四大国有商业银行又是中国金融体系的顶梁柱，在几十年的经济建设中，他们起到了非常重要的作用。随着中国入世的这个浪潮，我国商业银行有了长足的发展：传统的银行业务得到了进一步的巩固，信用卡业务和网上银行业务红红火火，内部治理结构有了大的改善，未来的发展方向也更加明确。（一）研究背景 随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深入，金融业有着美好的发展前景。2008年下半年以来,我国具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。我国金融业发展既缓慢又不规范，经过二十年的改革
5、，金融业以空前未有的速度和规模在成长。就是在全球化的影响下。尤其是中国加入WTO之后，我们面临极大的机遇和挑战，面对着中国的市场、面临着国际市场、面临着国际的资源、技术和需求。中国经济结构优化的需求，中国越来越多的企业进行跨国经营。中国的企业跨国进行国际化的速度，比以往任何时刻都加快了。尤其是对外并购的活动，劳务承包、建厂或者是和跨国公司进行战略联盟活动不断增多。那么在国际上纷纷有了一些舆论，说是中国威胁论，现在也在不断增大。（二）研究目的和意义1研究目的 九十年代美国率先出台了一系列放松管制的法案。九十年代之后，世界各国实际的混业 经营趋势逐步得到确立，各类金融机构之间出现了强强联合的兼并浪
6、潮。既能发挥混业经营的成本与效率优势，又能有效隔离不同业务单元的风险，成为金融机 构的追求目标。在金融业的发展进程中，金融业经历了混业经营一分业经营一混业经营的演变。这 是金融从原始到现代化的发展过程，也是金融业经营体制对世界经济发展的一种适应。 分业经营与混业经营本身才是我们所追求的。以前世界金融业采用的是混业经营体制，30年代的经济危机之后格拉斯一斯蒂格尔法确立了金融业的分业经营和监管模式。20世纪30年代随着金融创新的不断深化，金融业表现出强烈的这突破分业经营制度的趋势各国政府纷纷从制度上做出相应的调整，不断地放松管制。2研究意义我国加入世贸组织时承诺将逐步开放金融市场。从具体内容可以看
7、出，我国的承诺充分考虑了我国金融服务业的发展水平、目前实际开放状况以及对成员国的要求，入世承诺和金融服务业开放的影响是在可控范围之内的。当然，由于不同行业的承诺水平不同，影响也会不同。在目前世界经济全球化、金触一体化的今天，金触体系作为在一国经济中最复杂、最敏感的部分，入世后将面临一种不同的经济环境。中国开放金融市场，机遇和挑战是并存的，冲击也将是难免的，入世无疑会给中国金融业及其改革发展带来深远的影响。（三）国内外研究现状在环境金融的界定上，人们的认识是逐步深化的。Jose Salazar(1998) 认为：环境金 融是金融业根据环境产业的需求而进行的金融创新。美国传统辞典（2000）认为：
8、环境金融是环境经济的一部分 ，它主要研究如何使用多样化的金融工具来保护环境、保护生物多样性。Sonia Labatt等（2002）认为：环境金融是提高环境质量、转移环境风险的融资行为或过程。张伟认为(本文作者之一)，环境金融是针对环境保护，以及为推动环境友好型产业发展而开展的投融资活动。 进入20世纪90年代，西方发达国家的金融危机不断，且有日趋蔓延和扩大之势，全球性的金融危机的爆发便是最好的佐证。此时，金融已成为现代经济的核心，在国民经济中的地位举足轻重。但是，金融动荡不安给全球经济的持续发展带来了潜在的威胁，引起了人们对金融发展模式的重新思考。国内近年来对环境金融也进行了一些研究。国内较早
9、提出环境金融概念的是张伟。他在博士论文和相关著作中对环境金融理论的发展进行了梳理，并论述了环境金融学科的特点，希望理论界能够对环境金融的研究引起重视。之后，王卉彤等引入了国外的环境金融理论，并就如何与中国的现实结合进行了初步探索。与环境金融相接近的研究是关于绿色金融(生态金融)的研究。王军华探讨了绿色金融发展的必然性和基本发展思路。熊学萍提出发展绿色金融，改变金融业的传统考核指标，是弥补传统金融缺陷、促进人类可持续发展的必然选择。就绿色金融发展的融资策略进行了探讨，李心印（2006）探讨了绿色金融工具创新的必要性和方式，建议通过许可证抵押贷款证券化和发行环保信用卡，实现金融工具的创新。二、金融
10、业经营环境的构成及主要影响因素（一）政治环境中国加入WTO承诺开放金融市场的实施，监管部门也往往以逐渐打开向上的市场，一些大型国有份额改革的金融企业，如中国银行，中国工商银行，中国建设银行银行和等后，有A股市场的回报。在这一系列利好因素的影响下，金融业在不断的繁荣。特别是当地的公关公司，会与当地的电视媒体、纸媒记者、编辑“联合串通”，通过接近一些拟上市公司或者已上市公司的内情，然后，通过一些关联的网站或者公关向对方妥协，交点公关费了结。比如，双汇公司在遇到食品安全新闻漩涡的时候，某电视台财经频道的记者就实施了“引诱钓鱼”，随后进行敲诈勒索的事情。（二）经济环境中国的经济持续高速增长，房地产和股
11、市异常火爆。人民币升值预期的影响下，外国投资者看好中国市场，大量的外资进入中国市场，一方面由于上述的变化带动了金融机构自身管理的国际化。现在管理国际化已经提到我们每一个银行的面前，尤其是上市公司、境内外上市公司要按照国际标准、国际通则来进行自身的管理。但同时另外一个趋向，就是金融监管的国际化步伐进一步加快。我们监管当局按照新巴塞尔管理的要求，研发新的监管规则，也是按照国际监管通则对我们本土银行进行监管，同时也加快了国际间监管结构的交流、对话。然而，在今年年初，中国出现了通货膨胀，央行加息和提高准备金率，不能抑制经济过热，央行也可以使用其他一些方法，以防止通胀。与此同时，通胀已经成为一个严重的问
12、题。高油价也从经济现象演变成危及民生和社会稳定问题和政治问题。例如金融业的迈向精细化经营中利率市场化步伐的加快，再加上资本监管从严、金融脱媒、技术脱媒、同业竞争加剧、科技创新、客户需求变化等因素的影响，给银行业的经营管理和可持续发展提出了更加严峻挑战，以往粗放型的商业模式和盈利模式已难以为继，农村商业银行需进行战略转型才能实现可持续发展。为适应新形势发展和转型改革的要求，农商银行在法人治理结构、机制创新、业务转型、人才储备、品牌营销等五个方面进行“二次战略转型”是非常迫切的，具有着力于优化资产结构、客户结构、产品结构、收入结构、人才队伍结构和内部组织流程结构，才能为精细化转型战略的实施打好基础
13、。（三）文化环境中国由于历史原因，金融业的发展不同于西方国家，曾经出现过断层，至今也没有形成完整的、成熟的金融体系。而且在中国古代，儒家思想占主导地位，商人的社会地位很低。中国原本是自给自足的农耕经济，也没有形成现代商业。再后来，受马克思激进的政治干预思想的影响，很多商业活动是被禁止的。例如，中国人对房地产的认识就都不同于西方，中国一直是农耕社会，开发商富豪和房奴，就像地主和农民，土地问题在中国两千年历史上都是一个能够引起社会动荡的问题。（四）技术环境中国的金融业，尽管使用了一些先进技术，如网上银行，ATM机等，但由于缺乏商业信用，有许多企业信贷资金介入，但还缺乏相关技术。网络黑手和网络水军分
14、布在全国各地，大小规模不等，一些黑手来自非法网站，还有一些甚至来自现有的新闻媒体单位和个人。国家信息办公室官员对环球时报记者称，一些网络黑手打着政法机关名义对企业进行招摇撞骗、敲诈企业，获得巨大非法利益。这些网络黑手不仅破坏了经济秩序，还极大损害了政府形象。三、 中国金融业适应经营环境上存在的问题（一） 银证分业经营的模式不利 后换的标题和内容随着越来越多的中资银行走出去战略的实施，银行客户的资源国际化趋势已经显现。迫切需要尤其是中资机构提供国际化全方位的金融服务，我们的很多客户现在走出去了，我们面临中资银行首先要发展服务，目前中国最大500家企业，已经60%、70%两年前就已经有各种跨国经营
15、的活动。新的金融经营模式及其蕴含的风险未引起足够重视。危机前，美国以“发起分销”模式、影子银行超速发展为标志的新金融模式过度发展。按照我国政府对WTO的承诺，我国国内金融市场开放的过渡期已结束。现在我国的资本市场与国际资本市场在竞争世界资源，这就要求我国的金融行业不能固守“分业经营,分业监管”的老模式，必须有一定的改革。银证合作充分适应了金融业综合经营的要求,积极促进了我国金融业参与国际竞争，金融机构在贷款发放后，采取出售、资产证券化、购买信用衍生产品等方式，将贷款及其风险进行了所谓的“转移出表”，改变了金融产品和金融市场的风险特征，加剧了信息不对称、道德风险等问题。我国加入了WTO，这意味着我国的资本市场逐渐与世界接轨，进入了一个全新的阶段，随着我国经济的发展，市场经济的建设，法制的逐步完善，国际竞争的加剧，银证分业经营的模式严重阻碍了我国资本市场的发展，基于此，中央政府对严格的分业经营政策进行了适当的调整。这些政策为银行、证券业相互渗透、交叉、合作创造了必要的条件。（二）银保合作实践挑战危机之后，金融稳定成为G20峰会等高层会谈的重要议题。在各国的共同努力下，最终出台了巴塞尔协议III等一揽子国际金融监管改革措施使金融安全上升到了更高的国家战略层面。国家有关部门进一步加强协调和指导。国家相关部门在投资、审批、税务、外汇管理、金融监管等
