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1、职能部门及其工作职责的通知一、公司银行部工作职责：（一）制度建设：依据金融业务发展政策制订公司业务（三农业务 除外，下同）发展方案、运行制度、管理办法（产品管理、营销管理） 和操作流程，并组织实施。（二）工作规划：依据联社发展战略，统筹规划公司业务的发展， 制订公司业务中长期发展规划和年度经营计划，并组织实施。（三）营销管理：策划公司类产品（资产业务、负债业务、中间业 务）市场营销品牌战略，并组织实施；组织制定公司业务年度、季度和 月度营销目标、营销考核方案，并组织落实；负责对营销人员的公司业 务完成情况做业绩考核。（四）培训指导：负责公司类金融业务的培训需求申请、培训方案 的制定及实施；负责
2、全辖公司类金融业务人员营销指导、营销技巧培 训。（五）业务营销：根据联社下达至本部门的（资产业务、负债业 务、中间业务）营销目标，组织客户经理进行业务营销，扩大公司银行 部业务规模。（六）大客户管理：对企业（集团）等重点大客户进行个性化公 关、跟踪、维护和VIP服务与管理。（七）业绩考核：负责对本部门营销人员的公司业务完成情况做业 绩考核。（八）统计分析：收集公司业务的市场、产品、授信政策相关的数 据，并定期为相关部门和相关人员提供数据分析信息。（九）产品管理：组织公司类新产品的调研、评估、立项报批、开发跟进、测试、许可申报、投放、推广、跟踪、优化升级和退出（十）客户经理管理：协助人力资源部进
3、行全辖客户经理、理财经 理、大堂经理的招聘、考核、评估、晋级和退出管理 ;负责公司客户经理 日常工作指导、监督。（十一）授信业务操作：对公司类客户提供的授信材料进行真实性 调查，撰写贷前调查报告；负责经办公司类贷款的借款合同、担保贷款 合同的有关手续办理；负责经办公司类贷款风险分类的初步分类工作； 负责经办公司类授信业务的等级初评工作；负责协助相关部门对经办公 司类授信业务进行贷后检查工作；负责经办公司类贷款的相关贷后管理 和本息收回工作。二、个人银行部工作职责：（一）制度规划：依据金融业务发展政策制订个人业务（中间业 务、三农业务除外，下同）发展方案、运行制度、管理办法（产品管 理、营销管理
4、）和操作流程，并组织实施。（二）工作规划：依据联社发展战略，统筹规划个人业务的发展， 制订个人业务中长期发展规划和年度经营计划，并组织实施。（三）营销管理：策划个人类产品（资产业务、负债业务、中间业务） 品牌战略，并组织实施；组织制定个人业务年度、季度和月度营销目 标、营销考核方案，并组织落实 ;负责对营销人员的个人业务完成情况做 业绩考核。（四）培训指导：负责个人业务的培训需求申请、培训方案的制定 及实施；负责全辖个人类金融业务人员的营销指导、营销技巧培训。（五）大客户管理：对VIP、贵宾、黄金大客户进行个性化公关、跟 踪、维护和VIP服务与管理。（六）业务营销：根据联社下达本部门的（资产业
5、务、负债业务） 营销目标，组织客户经理进行业务营销，扩大个人银行部业务规模。（七）业绩考核：负责对本部门营销人员的个人业务完成情况做业 绩考核。（八）统计分析：收集个人业务的市场、产品、授信政策相关的数 据，并定期为相关部门和相关人员提供数据分析信息。（九）产品管理：组织个人类新产品的调研、评估、立项报批、开 发跟进、测试、许可申报、投放、推广、跟踪、优化升级和退出。（十）授信业务操作：负责对个人贷款、按揭贷款提供的授信材料 进行真实性调查，撰写贷前调查报告；负责经办个人贷款及按揭贷款的 借款合同、担保贷款合同的有关手续办理；负责经办个人贷款及按揭贷 款风险分类的初步分类工作；负责经办个人客户
6、及按揭客户的授信业务 的等级初评工作；负责协助相关部门对经办个人贷款及按揭贷款的授信 业务进行贷后检查工作；负责经办个人贷款及按揭贷款的相关贷后管理 和本息收回工作。（十一）贷款审查审批：负责对权限范围内的贷款进行审查、审 批，并对审批的贷款档案进行归档管理。三、电子银行部工作职责：（一）制度规划：制定与电子银行业务、其他中间业务及信息科技 相关的管理办法和操作流程，并组织实施。（二）工作规划：依据联社发展战略，统筹规划电子银行业务、其 他中间业务的发展，规划联社信息科技建设，制订个人业务、其他中间 业务及信息科技的中长期发展规划和年度经营计划，并组织实施。（三）营销管理：组织制定电子银行业务
7、及其他中间业务的年度、 季度和月度营销目标、营销方案，并组织落实；负责对营销人员的电子 银行业务及其他中间业务完成情况进行考核；负责组织对营销人员的电 子银行业务营销指导及培训。（四）产品管理：组织电子银行及其他中间业务新产品的调研、评 估、立项报批、开发跟进、测试、许可申报、投放、推广、跟踪、优化 升级和退出。（五）电子银行管理：负责电话银行、手机银行、网上银行、短信 银行、自助银行等电子银行业务的推广及业务管理。（六）中间业务管理：负责银行卡、 POS 机、保险箱、理财类、结 算类、代理类、咨询顾问类等中间业务的推广及业务管理。（七）助农取款服务：根据上级要求，确实做好村、乡、镇助农取 款
8、服务的建设及管理工作。（八）统计分析：统计分析电子银行业务、中间业务相关的数据， 并定期为相关部门和相关人员提供数据分析信息。（九）设备管理：对设备选型，网络建设，软件开发，硬件维修， 耗材使用，机房建设等进行统一管理；做好设备管理，保证辖内网点业 务系统的正常运行；统筹安排联社电脑设备配置与使用，降低系统运行 成本，提高运行效率。（十）网络维护：负责中心机房的安全、设备故障维护、系统的安 全防护；负责省联社、银监、人行、政府部门的 OA 系统的管理及维护 工作；负责计算机设备、点钞机等电子设备的维护和保修工作；负责卡 业务技术支持，网点自动设备、POS机的申请、报装、故障维护管理， 通讯线路
9、检测与维护。四、三农贷款专营中心工作职责：（一）信用体系建设：为落实国家支农、扶农的政策，配合当地政 府及金融监管机构建立农村信用体系建设。（二）三农产品开发及管理：收集分析三农市场需求分析，设计、 开发出适用于三农群体的各类产品，并对此类产品进行风险、收益评 估，产品测试，待产品成熟后组织宣传、推广及产品后续跟踪优化。（三）三农贷款服务、流程设计：根据三农贷款“ 短、小、急、 频” 的特点，设计简捷、实用、高效的差异化信贷评审服务流程，提高 服务三农的效率；鉴于“ 三农” 贷款业务的特点，建立长期规划、适时 监控、随时调控的贷后管理流程。（四）业务营销及指导: 组织客户经理进行三农产品营销及
10、服务，并 指导基层网点做好三农服务。（五）业绩考核：负责对本部门营销人员的业务完成情况做业绩考 核。（六）三农授信业务操作：对三农类客户提供的授信材料进行真实 性调查，撰写贷前调查报告；负责经办三农类贷款的借款合同、担保贷 款合同的有关手续办理；负责经办三农类贷款风险分类的初步分类工； 负责协助相关部门对经办三农类授信业务进行贷后检查工作；负责经办 三农类贷款的相关贷后管理和本息收回工作。五、授信管理部工作职责：（一）制度建设：制定全辖授信业务监管制度、管理办法与操作流 程，并报联社授信审查委员会审议后组织实施和监督检查，不断建立健 全联社各项授信监管操作规则。（二）工作规划：根据联社授信业务
11、发展战略及工作规划，制定本 部门的工作计划、信贷投放计划，并组织实施授信监管业务工作。（三）授信风险管理：对贷款风险分类进行初审和评定，定期对授 信资产质量进行动态分析；适时组织联社进行专项贷后检查工作，汇 总、梳理检查结果，制定防范化解风险的措施，检查督导落实；建立重 点贷款、大额贷款的重点监测制度、跟踪检查档案，及时提出防险措 施，并督导落实、实施；对存在风险预警信号的客户向相关部门进行风 险提示，审核及监控进入/退出联社风险监测的客户，并根据客户的风险 情况提出风险评级调整。（四）调研统计：研究分析国家金融方针和地方产业政策，深入基 层调查，了解贷款客户的资金使用及其发展状况，及时评估客
12、户授信环 境及其内外部变化；负责全辖授信业务数据的统计、分析、预测并按规 定程序做好授信信息披露的书面材料。（五）授信审查：对上报联社的授信业务的授信人提供资料的完整 性、合法性、合规性及客户经理、授信风险经理意见的准确合理性进行 审查，有效识别和分析授信业务的优势和存在的风险，提出审查结论和 风险控制措施。（六）授信审批：负责对联社提出的各项表内外授信业务在授权范 围内办理授信等相关业务的审批。（七）中介机构管理：负责与授信业务有关的中介机构（如评估、 保险、拍卖公司等）的初步选定并报授信审查委员会审议后执行。（八）系统管理：负责信贷管理系统、征信系统和信贷五级分类系 统的日常规范管理和指导
13、。（九）信贷档案管理：负责指导监督全辖做好信贷档案资料的整 理、归档和保管；负责公司银行部及提交审批中心的贷款档案的整理、 归档和保管 。（十）信贷等级能力评定：负责对经营单位授信授权管理等级进行评定和管理。（十一）信用等级评定：组织开展客户信用等级评定工作，了解信 贷客户的资金投放方向，及时评估内外部授信环境及其变化，汇总分析 并修正评级结果，核定客户最高授信额度。（十二）统一授信：负责对联社开办的贷款、贴现、承兑等表内外 业务进行统一授信管理。（十三）放款审核：负责指导、监督基层社做好授信业务的放款前 条件审核工作。（十四）贷后管理：负责指导、监督全辖做好贷后管理工作。（十五）产品研发：负
14、责组织信贷产品的调研、评估、立项报批、 开发跟进、测试、许可申报、投放、推广、跟踪、优化升级和退出。（十六）不良资产管理：负责拟定不良贷款年度清收计划，编制清 收进度报表，对联社新增不良贷款的进行跟踪，清收不良贷款；对联社 新增不良贷款进行跟踪，落实对不良贷款的清收、盘活，努力压降不良 贷款；负责全辖抵债资产的取得、处置管理；负责不良资产核销、申报 管理；负责接收处理全辖贷款案件的诉讼及管理；负责建立减免利息贷 款档案、台账，跟踪落实减免利息项目的落实情况，及时填报有关统计 报表；负责指导并监督全社建立不良资产管理台帐，并定期组织台账检 查工作。六、运营部工作职责：（一）制度建设：制定联社财务
15、管理、资金运营、清算、现金管 理、会计结算、信息科技等本部门运行制度，并督促落实。（二）工作规划：依据联社发展战略，制订运营部中长期发展规 划；依据联社年度工作计划，制订运营部年度工作计划。（三）经营计划管理：协助编制并分解联社年度综合经营计划，监 控各项考核指标的执行、完成情况，对考核指标进行评价和调整。（四）财务管理：编制联社财务费用预算和大额资本支出计划，按 授权负责审批财务费用、大额资本支出，监控财务费用预算执行情况； 负责预算内各项费用初审、报销、核算等工作；管理联社营业费用、税 后利润、呆账准备金、所得税和营业税等税项，掌握各项税收政策，提 出并实施合理避税方法；协助有关部门提交年
16、度分红方案、呆账准备金 使用方案；负责非信贷资产账务管理。（五）头寸管理：监测全联社资金动态，及时、全面掌握全联社资 金余缺；负责核算好资金头寸，及时调整存款准备金；负责对联社可用 资金进行合理计划配置，保障联社资金安全、有效地得到应用。（六）资产负债管理：负责资产负债管理委员会日常事务，研究资 产负债结构配置计划，并根据发展需求提出改进建议；负责联社资本金 和资本充足率的监测和管理；负责利率管理。（七）产品定价管理：拟定产品及内部资金转移定价，并组织实 施。（八）股金管理：负责联社股金的分红、股权结构调整、股权转让 审批等管理。（九）工资发放：负责发放职工工资、津贴、补助以及各项奖金、 加班工资等。（十）资金运用：在严格执行资金业务的规章制度、操作流程的条 件下，在授权范
