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1、商业银行模拟经营实训指导书二O年九月金融银行模拟经营实训指导书一、实习目的与要求商业银行模拟经营对抗游戏这种方式是让学生通过 “做”来“学”。学生被置 于一个几近真实的商业大环境中，面对严格执法的监管机构和良莠不齐的客户，需要 切实地将所学的银行经营管理理念和技能付诸于实践以判断具体的操作。因此，实战 游戏可以有效地增强学生的学习能力，使学生对所学的理论知识理解更透、记忆更深， 同时学生也能体会并触摸到商业银行具体地经营运作方式。学生在一个仿真的银行工作环境中，需要面对虚拟的客户提出的各种要求来进行 相应的分析判断以及决策：譬如对客户所提出的贷款申请该行是否受理？如果不受理 理由是什么？接受以
2、后如何操作？通过每一步操作的自主思考，不仅可以加强学生对 于银行相关业务处理的理解，帮助其提高业务操作的熟练程度，更重要的是能培养其 自我管理和整体规划的能力。二、实习内容与项目概述本次实习内容与项目涵盖六大单元，包括：商业银行核心业务和岗位实习央行的主要岗位实习与货币工具运用实习银监会对商业银行的评级和监管实习企业运营模拟与关键岗位实习商业银行信贷风险管控实习商业银行客户营销实习1、商业银行核心业务和岗位实习表 1 商业银行核心业务和岗位实习项目一级模块二级模块实习项目名称涉及课程商业银行核 心业务和岗 位实习机构设立商业银行构建与组织结构设计商业银行经营与管 理岗前培训分析研究商业银行与其
3、它商业银行（机构）的 业务关系业务准备制定商业银行发展战略及决策规则商业银行业务管理一级模块二级模块实习项目名称涉及课程熟悉商业银行主要业务设计商业银行主要业务工作流程及管理规则熟悉仿真业务的原始单据工作计划商业银行存款业务计划商业银行贷款计划业务实施商业银行存款业务商业银行贷款业务商业银行中间业务商业银行投资业务工作总结商业银行损益表填制商业银行会计财务管理商业银行资产负债表填制商业银行绩效评价（1）实习流程（工作程序） 建立由3人组成的中央银行团队，由3人组成的银监会团队，6支商业银行 团队（每队均由 3-4人组成）， 6 支企业团队（每队均由 3-4人组成）。六家商业银行：综合柜员岗位负
4、责记帐、会计主管负责报表、行长兼客户经 -rm UU 亠理岗位。央行和银监会团队分设央行行长、产品市场监管局长、价格监管局长、银监 会主席、商业银行监管局局长、货币政策委员会秘书长规则介绍、破冰起航 各商业银行公布自己的名称、经营理念与发展目标，各房地产企业自行选择基本存款账户的开户行以及日后业务的往来行各商业银行制定资金运营计划 各商业银行对房地产公司开展存贷款业务，票据业务和中间业务。商业银行 的经营运作由商业银行行长调控，并在企业确定经营项目之后找企业拉存贷 款、综合柜员负责与客户签订合同以及办理部分中间业务、会计主管负责整 理内部资料并完成该年度的资产负债表、现金流量表和损益表。各商业
5、银行编制报表（2）实习成果商业银行损益表商业银行资产负债表商业银行资金规划表商业银行业务经营报告2、央行的主要岗位实习与货币工具运用实习表 2 央行核心业务和岗位实习项目一级模块二级模块实习项目名称涉及课程央行的主要 岗位实习与 货币工具运 用实习机构设立央行组织结构设计金融市场学岗前培训分析研究央行与商业银行（机构）的业务 关系业务准备制定央行主要岗位的职责金融学宏观经济学货币银行学中央银行业务与金融 监管熟悉宏观经济运行的主要指标含义及指 标之间的关系熟悉货币工具的种类熟悉央行的清算业务知识业务实施宏观经济运行数据监控与分析业务货币政策组合业务对商业银行存款准备金的监管业务商业银行和房地产
6、公司的清算业务工作总结分析宏观经济运行规律金融学 宏观经济学分析央行监管的两难局面揭示宏观经济的运行风险（1）实习流程（工作程序）：央行设计并宣布需要各商业银行提交的年度资料（如存款准备金是否足额缴存、各行的信贷总量及比例数据等），以及具体的监管目标（如控制本年内 商业银行新增贷款的总量等）中央银行的运作由中央银行行长调控，每一会计年度密切关注宏观经济运行 指标根据价格指数及信贷规模调整并宣布各项利率和准备金政策。检查各商业银行存款准备金检查各商业银行存贷款利率是否在规定的范围内浮动发行央票与代理财政部国债招标检查各商业银行与企业之间的资金往来清算是否符合规定（2）实习成果：A宏观经济运行分析
7、报告年度货币政策组合工具汇总银行和企业资金往来汇总与对帐分析3、银监会对商业银行的评级和监管实习一级模块二级模块实习项目名称涉及课程机构设立银监会组织结构的构建金融市场学岗前培训分析研究银监会监管的目的、标准与职责制定银监会主要岗位的职责熟悉商业银行分级监管的主要指标含义及指标商业银行业务 管理银监会对业务准备之间的关系熟悉不良贷款评价指标商业银行熟悉风险准备金的评判与计提标准的评级和对商业银行的综合评级业务金融学对商业银行的分级监管业务商业银行经营监管实习业务实施对商业银行贷款总量的监管业务与管理对商业银行不良贷款的监管业务中央银行业务对商业银行风险准备金计提的监管业务与金融监管分析商业银行
8、的运营状况商业银行经营 与管理工作总结总结商业银行不良贷款的结构与原因对商业银行运营风险进行预警（1）实习流程（工作程序）：银监会宣布需要各商业银行提交的年度资料（如各行的资本金充足率、不良贷款总量、不良贷款率、拨备覆盖率等）、对银行的评级依据以及相应监管 手段银监会的运作由银监局局长调控，检查商业银行是否有违规记录并提出相应的整改意见每会计年度检查各商业银行的存贷比、资本金充足率每会计年度检查商业银行的不良贷款比率、拨备覆盖率与风险准备金计提情况根据各商业银行的运营情况出具风险控制表和整改意见表（2）实习成果：商业银行运营绩效分析报告商业银行分级监管报告商业银行风险控制表和整改意见表4、企业
9、运行模拟与关键岗位实习一级模块二级模块实习项目名称涉及课程企业运营模 拟和关键岗 位实习机构设立房地产公司构建与组织结构设计管理学商业银行业务管理岗前培训分析研究房地产公司与商业银行的业务 关系业务准备制定房地产公司的发展战略及决策规则战略管理 宏观经济学熟悉房地产经营的主要业务与运营规则理解央行宏观调控对房地产行业的影响熟悉房地产经营仿真业务的原始单据工作计划房地产公司资金运营计划市场营销学微观经济学会计学房地产公司营销与竞标计划业务实施房地产公司土地投标业务房地产公司营销业务房地产公司工程建设模拟房地产公司投融资业务工作总结房地产公司损益表填制财务管理学会计学房地产公司资产负债表填制房地产
10、公司绩效评价，总结房地产企业 经营风险（1）实习流程（工作程序）：组建六家房地产公司：总经理负责投资与融资，运营总监负责运营与记录,财务总监负责报表。 各房地产企业公布自己的名称、经营理念，熟悉土地竞标规则与订单竞标规 则各房地产公司制定资金运营计划A各房地产公司竞争土地、订单，开始工程建设与各商业银行发生存贷款业务，票据业务和中间业务，有条件的企业还可以 开展投资业务各房地产公司编制报表（2）实习成果：企业损益表企业资产负债表企业资金规划表年度企业经营报告5、商业银行信贷风险管控实习一级模块二级模块实习项目名称涉及课程商业银行信贷风险管控实习冈前培训不良贷款对商业银行经营造成的后果商业银行经
11、营与管理不良贷款的判定标准业务准备熟悉信贷风险的构成商业银行业务管理熟悉不良贷款的预警指标熟悉不良贷款的处理方法熟悉不良贷款的处理流程业务实施不良贷款的预警业务金融学商业银行经营与管理中央银行业务与金融 监管不良贷款的分级判定业务对不良贷款风险准备金的计提业务对不良贷款的处理业务工作总结总结不良贷款出现的原因商业银行经营与管理总结如何避免不良贷款的产生分析处理不良贷款时容易出现的问 题1）实习流程（工作程序）：每个会计年度初，企业通过公开投标的方式确定本年的经营项目，填写贷款 可行性分析报告、借款申请书检查各企业该年度的现金流量表、损益表、资产负债表，计算相应的财务指 标根据企业还款情况，按5
12、级分类标准判定所有贷款的等级深入了解企业运营状况，判定产生不良贷款产生的原因每一会计年度计提风险损失准备金根据不良贷款的原因，制定有针对性的处理措施（2）实习成果：商业银行不良贷款统计表A商业银行不良贷款分析报告商业银行不良贷款控制表和处理意见6、商业银行客户营销实习表 6 商业银行客户营销实习项目一级模块二级模块实习项目名称涉及课程商业银行客户营销实习岗前培训商业银行各户营销与普通商品营销的区 别商业银行经营与 管理商业银行的产品与业务组合业务准备熟悉商业银行客户的分类金融市场营销学熟悉商业银行不同细分客户的需求特征熟悉商业银行不同产品的特点熟悉商业银行客户营销前的准备工作业务实施客户拜访技
13、巧训练商业银行业务管 理消费者行为学营销前的企业调研业务企业贷中审杳业务大客户的售后财务顾问业务工作总结总结不同类型客户的需求特征金融市场营销学总结大客户营销的技巧总结客户营销全流程要注意的问题（1）实习流程（工作程序）：对六家企业的资信状况进行调查营销前的表格和产品知识准备进行企业营销调研，识别企业的金融业务需求设计金融产品方案营销方案审查与修订每个会计年度进行业务跟踪与指导，并根据企业不同特点提供理财顾问服务（2）实习成果：贷款调查评估报告客户金融服务解决方案三、实习考核本次实习考核包括对团队考核和对学生个人考核两部分。 银监会和央行团队评分二对商业银行和企业的监管（80%） +宏观调控等资 料完备性（ 20%） 企业团队业绩评分=商业银行对企业的信贷综合评价（80%）+团队合作 商业银行团队业绩评分二银监会对商业银行绩效监管综合评分（80%） +团 队合作（20%） 学生个人业绩评分二团队得分（50%） +实习报告（20%） +所在团队综合评 价（ 20%）+出勤率（ 10%）四、商业银行模拟经营沙盘实训进度控制表表 7 实训进度控制表节次课内时间课外时间第一天 第1-4节学习讨论经营规则，解读基础数据，认识、了解 宏观经济要素构成，理解产品市场、资本市场和 监管层的关系。各企业、银行、央行和银监会设 立岗位，团队建设，确定岗位分工，开始第一年 试运营阅读商业银行模拟经营教
