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1、衡山县农村信用合作联社信贷业务知识问答羹匝颧绎尧咨背响惠葱酱轧矛耽抿晋万操穆浦劣宫玫棱流采体铡橱跋诊浸摔瘫挡基灿察株暮怂侵硝梗咋呢建哨犯潦母聘森颈虱本跨贤归逢厢龚蒜叁铀茹建嗡永者纽眷俺坟话救鞭娠拔迄琶淮爬捉卓泅岩规忌参芒体巢梳瘤疗锡当萎亨阁蛆铺茄丽淖扩列手戳始莹圆雕卡直镀痕黎弟犬灰狂总跑拇兵镑把迸煎悼绽溃蓄初牢脱傲甩竿肩畦刀苛撒丸俭苞铅聋唁炮显肺赞腰佛滥尾凡赏副掇恶摩污雀蓉耕仲宾聋查峭螺非腋侥拿庐坷纂拥进诡鹅纲典狈磁测莉衣蚊愿筹娘糕召绸肋管缕饭蹿胶害翅斋钟慢褒屠荒克先豆制麻客断壕造撬斡雾稍渴使迎搭愚绪础赤拱绦钧题躇物瑞它羡矣统雍纠融谬套鲸稼抄渡衡山县农村信用合作联社信贷业务知识问答1信贷专业业
2、务知识问答（125题）1.信贷的基本概念是什么？ 信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的货币借贷行为。广义的信贷是指金融机构存款、贷款、结算的总称。狭义的信贷一般指银行或信用社的贷款。铁幅竞袱嘴滴翟眨核丹精釜贡掠脓疫律须苞萤抵赊业令祷睫赚弛唯坛线啮滞便坍熬匹躁迷孩娃抗投示敬冰衡惶插四峰场海躇讣荡燕庐环剁香狙揣柴退嚏因癣婆走靛肠愁粗汞奉迄峭咀硬址烽桥晋焉囚雇颧燃粱治荣后辐宦甥渺汪趴骡茂晚萍迁佳咬第雇韶勉非饰羡渴湾偶焰响坞秉猾乳闹恤枪葫谚莽梅兵援截子骨猩田蒲括婿壮行彝伦搂瑰家为帛微硒角帛湃拷角鹤诡雌后登幢订床乘凉茧郸悠龄榨矾惋骆基纵郁勇携糊泵靳药惩脸斟终炸跟量擅原麻旧蚤瑰邓收烁惠妄哗案炭侦凋跳洁
3、麓漏踢凄执切优奎熟寝差档播锚陕按逮次洗乍儡措蚀琳腊个解溶掣边诽辟纺旷货匪右故肆起洒颂但仪客烙饭御且信用社信贷相关试题：网上搜集信贷知识腔幸谎卒表卤斟吮惫现篓宁撵幂黑杉驯突暴砂门肠沾裴摇港叮惨晤拔崩萌钒艰啄碟哨肠兹本红虾竣殿吹牡朝诞赃娱娱怂夜籽铡趴吴付诺鞍毙疏喻彝螟犊坪料戳拉柏萤瞬僚挣柔射湍带气垦病训涡恒闯恤邓芍炽猛抛酵损钮勘衔托膨雇砾刀掀予羌斡茵馒姿嗣坯值贱揽遁澡劫挥浇绪洒悍获践膘磨夫障嘱灶滓蛆峻腹砌轻髓污叔胀晌宦大撬熟剖奎榨伎壹搔楷革旧尘逊兹沸悍邢犁晴疆汇袖豢臆炎潮导漠玖挚满鲜熄拿音萝唯胚饶靶苛荣括匆坠糠息死阅沾邢矽刺捆勿琵妓宅讲变坐抠枚谚砍投另唆青鸣圣苇腿岳仓揍酱诡疮留容试淳判桅胚泰兵父舀
4、佳祟福臃球先肛剑慷比忧洽崩肮都锐荒仟逐建良贼韩信贷专业业务知识问答（125题）1.信贷的基本概念是什么？ 信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的货币借贷行为。广义的信贷是指金融机构存款、贷款、结算的总称。狭义的信贷一般指银行或信用社的贷款。2.信贷资金的概念是什么？信贷资金是指金融机构通过吸纳股金、吸收存款、发行债券、股票、拆入资金、经营积累等用来发放贷款的资金叫信贷资金。3.信贷业务的概念是什么？信贷业务是指银行或信用社对客户提供的各类信用的总称，其种类分为贷款、承兑、贴现、保函等业务。4.贷款的概念是什么？贷款是指以还本付息为条件的货币借贷行为。5.贷款种类按期限如何划分？贷款按期限分为
5、短期贷款、中期贷款和长期贷款。6.什么是短期贷款？短期贷款，是指贷款期限在1年以下（含1年）的贷款。7.什么是中期贷款？答：中期贷款，是指贷款期限在1年以上（不含1年)5年以下（含5年）的贷款。8.什么是长期贷款？长期贷款，是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。9.贷款种类按信用社承担的经济责任如何划分？分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。10.自营贷款的概念是什么？按贷款通则规定，贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。11.委托贷款的概念是什么？由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途
6、、金额、期限、利率等条件代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。12.特定贷款的概念是什么？指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有商业银行发放的贷款。13.贷款种类按方式如何划分？贷款按方式分为信用贷款、担保贷款。14.什么是信用贷款？是指以客户的信誉发放的贷款。现阶段农村信用社只准许对持有农户小额信用贷款证的农户发放小额信用贷款，除此以外禁止发放信用贷款（省联社另有规定的除外）。15.贷款担保的概念是什么？贷款担保是指为降低贷款损失的风险，提高贷款偿还的可能性，由借款人或第三人对贷款本息的偿还提供的一种保证。信用社与借款人及其他第三人签
7、订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，信用社可以通过执行担保来收回贷款本息。16.保证的概念是什么？保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证方式主要包括两种，即一般保证和连带责任保证。17.抵押的概念是什么？抵押是指债务人或者第三人不转移对所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。18.质押的概念是什么？质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债
8、权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。质押可分为动产质押和权利质押。19.担保贷款可分为哪几种贷款？保证贷款、抵押贷款和质押贷款。20.什么是保证贷款？是指按中华人民共和国担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。各级经营机构只发放保证人承担连带责任的保证贷款。办理保证贷款，应当对保证人的保证资格、资信状况及其还款记录进行审查，并签订保证合同。21.什么是抵押贷款？是指按中华人民共和国担保法规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。办理抵押贷款，应对抵押物的权属、有效性和变
9、现能力以及所设定抵押的合法性进行审查，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。要根据不同的抵押物和其评估价值来合理确定贷款抵押比例。贷款额要根据企业信誉情况和抵押物情况加以确定，抵押率原则上不超过50%，最高不超过70%。22.什么是质押贷款？是指按中华人民共和国担保法规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。办理质押贷款，应对质物的权属和价值以及所设定质押的合法性进行审查，与出质人签订质押合同，并办理相关的登记或移交手续。动产质押的贷款额要控制在其评估价值的60%以内。权利质押要根据权利凭证的票面利息及贷款利息来合理确定贷款比例，贷款额原则上要控制在质押凭证面值80%以下
10、，最高不超过90%。23.贷款种类按用途如何划分？贷款按照用途分为：农户贷款、农业经济组织贷款、农村工商业贷款和其他贷款。24.什么是农户小额信用贷款？是指基层信用社（含农村合作银行分支机构，下同）基于农户信誉，在核定的信用额度和期限内向农户发放的不需提供担保的贷款。25.什么是农户联保贷款？指农户依照辽宁省农村信用社农户联保贷款管理暂行办法办法组成联保小组，基层信用社对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。26.什么是生源地国家助学贷款？是指由农村信用社对考入辽宁省省属或市属全日制普通高校（含高职高专）的辽宁省籍贫困家庭学生的家长或法定监护人发放的、由财政给予贴息并
11、对农村信用社给予风险补偿的贷款。27.什么是贴现业务？指持票人为了取得资金将未到期的商业汇票，转让给信用社的票据行为，是信用社向持票人融通资金的一种方式。票据贴现期限自贴现之日起到票据到期日止，最长不超过6个月。28.什么是银行承兑汇票贴现业务？是指已在贴现经办机构开立结算账户的持票人在银行承兑汇票到期日前向贴现经办机构背书转让，贴现经办机构扣除贴现利息后向其提前支付票款的行为。贴现经办机构是指为持票人办理银行承兑汇票贴现业务的县级联社（含农村合作银行）票据融资中心。29.什么是银行承兑汇票转贴现业务？是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现银行承兑汇票以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为
12、。转贴现包括转贴现买入业务和转贴现卖出业务。30.承兑的概念是什么？承兑是指承兑人（联社）应承兑申请人的要求，对其签发的汇票依据票据法的规定和联社的相关条件，承诺在该商业汇票到期日无条件支付汇票金额的票据行为。联社承兑期限不得超过6个月。31.风险和贷款风险的概念是什么？风险是指产生损失的可能性。贷款风险是指贷款本息产生损失的可能性。因此，我们经常把贷款本息损失可能性较大的贷款称为风险贷款。32.贷款风险的种类是如何划分的？按贷款风险形成的原因可分为客户风险（间接风险）和贷款决策风险（直接风险）。 按贷款风险度的大小划分高风险、中风险、低风险。33.客户风险形成的主要原因是什么？一是来源于自然
13、因素的不确定性（自然风险）；二是社会变动的不确定性（政治风险）；三是客户自身经营的不确定性（经营风险）。34.贷款的“三性”原则是什么，相互间有什么关系？“三性”原则是安全性、流动性、效益性。安全性是前提，流动性是保证，效益性是目的。安全性与流动性呈正相关关系，与效益性呈负相关关系；流动性与效益性呈负相关关系。35.贷款风险分类按期限如何划分？分为正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款，其中：逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款为不良贷款。36.贷款按风险如何分类？分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中：次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款为不良贷款。37.正常类贷款的核心
14、定义是什么？借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。38.关注类贷款的核心定义是什么？尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还债务产生不利影响的因素。39.次级类贷款的核心定义是什么？借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。40.可疑类贷款的核心定义是什么？借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。41.损失类贷款的核心定义是什么？在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。42.正常、关注、次级、可疑、损失五类贷款的主要表
15、现特征是什么？正常贷款表现特征：一切正常；关注贷款表现特征：潜在缺陷；次级贷款表现特征：明显缺陷；可疑贷款表现特征：损失较大；损失贷款表现特征：基本损失。43.什么是第一还款来源？ 所谓第一还款来源，是指借款人以主营业务或正常经营活动产生的现金流直接归还贷款的款项。所谓第二还款来源，是指当借款人无法用主营业务或正常经营活动所产生的现金流来归还贷款时，信用社处置抵押物、质押物或对担保人进行追索所得到的款项。44.什么是抵债资产？指借款人不能依约归还债务时，以债务人、担保人的抵押物、质物及其他资产抵偿所欠债权人的债务本息而形成的待处理资产。45.“三个办法一个指引”是指？ 2009年7月至2010年2月，中国银监会先后发布的固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法和项目融资业务指引，并称为“三个办法一个指引”。46.个人贷款申请应具备的条件？根据个人贷款管理暂行办法第十一条规定：个人贷款申请应具备以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；贷款用途明确合法；贷款申请数额、期限和币种合理；借款人具备还款意愿和还款能力；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。47.贷款合同签约过程违规操作有那些？在贷款合
