《2023年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析(九)》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析(九)（33页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2023年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析（九）一、单选题（本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题在信托业务中，信托产品的绝大部分风险是由（）来担当。A.托付人B.受托人C.管理人D.资金托管方【正确答案】：A第2题关于债券的流淌性，下面推断错误的是（）。A.债券的流淌性好于股票B.国债的流淌性好于公司债券C.短期国债的流淌性好于长期国债D.债券的流淌性弱于货币基金【正确答案】：A答案解析一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流淌性小于股票，也小于货币市场的货币基金。
2、第3题反映风险客观上对客户影响的概念是（）.A.风险认知度B.风险偏好C.实际风险承受实力D.风险水平【正确答案】：C第4题经济放缓阶段时，资产配置上应当（）oA.买入对周期波动敏感的行业资产B.增持成长性股票C.增持房地产D.增持防卫性资产，如储蓄产品，固定收益产品【正确答案】：D第5题假设将来经济有四种可能状态：旺盛、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%,则该理财产品的期望收益率是（）。A. 8.5%B. 9.1%C. 9.8%D. 10.1%【正确答案】：D第6题以金融衍生工具为交易对象的市场是
3、（）A.货币市场B.黄金市场C.外汇市场D.金融衍生品市场【正确答案】：D第7题作为活期存款的替代品的是（）。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.结构性理财产品【正确答案】：A第8题具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标是（）。A.退休规划B.目前消费C.购房规划D.教化金规划【正确答案】：C第9题结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起的新型理财产品。A.固定收益产品与股票等金融工具B.货币市场基金与股票、债券等金融工具C.固定收益产品与金融衍生品D.股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具【正确答案】：C第10题属于基金托
4、管人职责的是（）。A.依法募集基金B.进行基金会计核算并编制基金财务会计报告C.依据投资指令，刚好办理清算和交割手续D.保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料【正确答案】：C第11题债券收益的衡量指标不包括（）。A即期收益率B持有期收益率C债券信用等级D到期收益率【正确答案】：C答案解析信用等级是用来衡量风险的，信用等级越高，风险越小。第12题我国商业银行法明确规定商业银行不得从事（）业务，国家另有规定的除外。不动产投资；信托业务；股票业务；非银行金融机构和企业投资。AB（2X3）CD（2X3）【正确答案】：D答案解析我国商业银行法第四十三条规定：商业银行不得从事信托投资和证券经
5、营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。中，要留意区分不动产投资的用途，自用不动产投资是可以的，如银行购买办公楼等。第13题下列哪项不属于超值维护的内容？（）A定期准备理财支配中各投资工具的财务报表，市场表现状况及相关材料给客户B留意加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难C上门取单、送单，供应询问维护，帮助客户进行资金支配，推销金融产品，收集和反馈各种信息D在开展传统业务的基础上，留意探讨客户需求，为客户供应各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务【正确答案】：C答案解析C属于上门维护。第14题证券
6、交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得（）。A买卖该公司股票B泄露该消息C建议他人买卖证券D以上全部【正确答案】：D答案解析选项中行为都违反了信息保密的规定。第15题下列组织不能作为货币资金供方或需方而参加金融市场交易的是（）,A中心银行B财政部C证监会D私营企业【正确答案】：C答案解析证监会是监督管理方，不能作为供需方进入。第16题金融市场的最基本、最重要的功能是（）.A融通货币资金B资源配置C产生超额收益D调整经济【正确答案】：A答案解析金融的最初意义即资金融通，金融市场正是为满足资金盈余者和资金短缺者之间资金融通的须要所产生的，其他功能都是在金融市场不断发展中派
7、生出来的。第17题下列金融资产不属于基础资产的是（）。A一般股票B国债C优先股票D远期合约【正确答案】：D答案解析基础资产又叫原生资产，是相对于衍生资产而言的，它们的主要职能是媒介储蓄向投资转化或者用于债权债务清偿的凭证，如股票和债券。衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的金融产品，包括远期合约、期货、期权互换合约等，它们的价值取决于相关原生产品的价格,主要功能是管理与原生工具相关的风险。远期合约是金融衍生品。第18题商业银行应按（）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现状况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其供应上述信息。A月度B季度C半年度D年度【正确答案】：B答案解析
8、商业银行个人理财业务暂行管理方法其次十九条。第19题以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（）oA平安性高B信用度高C敏捷性好D收益率高【正确答案】：D答案解析银行承兑汇票属于银行信用，风险较低，因而收益也较低。第20题不经银监会批准，商业银行不得（）。A设立分支机构B开展个人理财业务C修改章程及经营业务范围D以上都正确【正确答案】：D答案解析以上各项都是须要报批的。第21题商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A第一周B第一个月前10日C第一月前20日D第一个月【正确答案】：D答案解析商业银行个人理财业务暂行管理方法第五十七
9、条。个人理财部分有许多法条、规定，出题点较细。大家可以通过反复看书加强识记，同时要重点记忆一些数字、时间等。我们的习题中己经涵盖了可能出题的考点，大家也可以通过做题来加深印象。第22题公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A民事行为B民事法律行为C商业交换行为D权利义务行为【正确答案】：B答案解析民法通则中民事法律行为的定义。第23题小华月投资1万元，酬劳率为6%,10年后累计多少元钱？（）A年金终值为1438793.47元B年金终值为1538793.47元C年金终值为1638793.47元D年金终值为1738793.47元【正确答案】：C答案解析依据年金终值的公式E1
10、0000X（1+6%）T,T=L2,3,10,计算可以得出，第24题假如外币头寸卖大于买，叫做（）。A轧空B空头C多头D轧平【正确答案】：B答案解析卖出的大于买入的，称为空头。反之，称为多头。第25题银行业从业人员在所在机构任职时，依据职业操守准则的规定，应做到（）。不得利用兼职岗位为本机构谋利；对所在机构的纪律处分有异议时，应干脆向上级机构或监管部门反映申诉；离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密；不得代表所在机构对外发布消息。AB（2X3）CD【正确答案】：C答案解析对纪律处分有异议时，应先通过内部调解。在经过允许或授权的状况下，可以代表机构对外发布消息。第26题某投资者年初以10元每股的价格
11、购买某股票100O股，年末该股票的价格上涨到11元每股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（）A10%B20%C30%D40%【正确答案】：B答案解析每股派发红利为1元，股票价格上涨了1元，持有期收益率=（红利+资本利得）购买价格=210=20%。第27题交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的将来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）。A远期B期货C期权D互换【正确答案】：A答案解析将来买卖，现在约定价格的都属于远期交易；期货是一种标准化的远期合约，一般在交易所（场内市场）内进行。第28题理财支配具有明确的目标客户，
12、对此理解错误的是（）。A开发理财支配这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的探讨分析B理财支配用来投资与管理客户的资金C为了银行的利益，从业人员在销售理财支配时可以向客户承诺理财支配的收益D购买非保本浮动收益理财支配的客户，其担当的风险最大【正确答案】：B答案解析理财支配是指商业银行在对潜在目标客户群分析探讨的基础上.针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理支配。应当把理财支配理解为一种理财产品，支配中仅规定了收益状况、风险、产品特点、权利义务等，而不是具体的操作支配。B项错误；C项可以，如保证收益理财支配；D项不保本也不保收益，所以风险最大。第29题依据商业银行法，以下对商业银行负
13、债业务表述错误的是（）。A对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划B商业银行应依据中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以告C商业银行应依据规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金D商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【正确答案】：A答案解析在帮助执行的状况下，应允许相关执行机构实行措施。第30题证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）。A利率风险B违约风险C非系统风险D系统风险【正确答案】：C答案解析非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素
14、引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。由于不同的证券非系统性风险不同,投资分散化可以降低组合的非系统风险。违约风险是非系统风险的一种，利率风险属于系统风险。第31题（）作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想方设法供应他们所须要的全部银行业务。A顾问式维护B交叉销售维护C学问维护D超值维护【正确答案】：B答案解析交叉销售维护的核心思想是：交叉销售银行的产品，尽可能为客户供应多种服务。比如，客户在银行开立了一个储蓄账户，银行可以争取向客户销售其他的理财产品或服务，因为客户在一个银行中得到的服务越多，则他转向其他竞争对手的爱好就越小。第32题下列对货币市场特征的描述正确的是（）.A风险性低，收益高B收益高，平安性也高C流淌性低，平安性也低D风险性低，流淌性高【正确答案】：D答案解析解答这个题目的时候大家应当记住，天下没有免费的午餐，在金融市场上尤其是这样。高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流淌性和平安性是不行能的。货币市场上的交易工具期限在1年以下，流淌性高，风险性低，收益性低。第33题证券交易内幕信息的知情人包括（）。发行人的董事
