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1、储蓄存款和商业银行 6.1 储蓄存款和商业银行新课标要求（一）知识目标1、识记储蓄存款、利率、的含义以及存款利息的计算方法、存款分类。2、理解商业银行的基本业务及其在国民经济中的作用。3、运用生产与消费的关系，解释现实生活中的相关经济现象。（二）能力目标能概括出金融活动在国民经济建设和个人生活中的作用。（三）情感、态度与价值观目标通过本框学习，培养学生为社会主义经济建设服务的观念和积极进取的意识和精神。教学重点、难点存款储蓄我国的商业银行教学过程（一）导入新课教师:我们今天这节课呢,要来来帮助我们的一位朋友小张,解决他的难题.多媒体显示材料农民小张南下打工一年挣了5万元,但是这些钱暂时不用,放
2、在宿舍又不安全,对此小张感觉很烦恼.讨论:你认为处理这5万元的最好的办法是什么 请你给他出个主意,并说说你的理由.问题提示:可以存到银行,农村合作社以及邮局等机构.这样做,一,可以获得收益,二,是比较安全,便利,三,有利于国家的现代化建设,四,因为小张文化水平可能不高,不懂炒股和购买债券和保险等.教师: 随着经济的发展,人民生活水平的提高,公民个人的投资日渐增多,储蓄存款也日益成为个人投资的一种重要方式.因此要弄清这一重,难点问题,需要从以下几方面了解,1,什么是储蓄存款活动？2,我国主要的储蓄机构有哪些？3,人们为什么进行储蓄存款活动？4,储蓄存款有哪些类型?学生活动：积极思考、讨论，发表见
3、解，回答问题（1）储蓄存款的含义个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单作可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。教师点拨：对这一含义可从几点把握:存什么钱00个人将属于其所有的人民币或者外币;到何处存00储蓄机构;有何凭证00存折或存单;有何益处-还本付息.注:公民的存款必须是合法拥有的,非法拥有的存款不受法律保护;公民的存款也是有偿的,公民通过存款储蓄可以获取经济收入.因此,存款储蓄是重要的个人投资方式,这种行为在我国的经济生活和人民生活中起着重大的作用。教师活动：我国有哪些机构可以办理储蓄存款业务呢？ （2）我
4、国的储蓄机构我国依法办理储蓄业务的机构主要包括以下几种:商业银行,这是本课的重点内容,在第二目中将详细讲解.邮政储蓄,是我国邮政部门在中国人民银行的监督管理下办理的一种存款储蓄,是非银行金融机构.主要受理以个人名义的定期和活期存款,不受理支票等业务.它具有点多面广,信息传递快,营业时间长等优点,是对银行存款储蓄的重要补充,能广泛吸收社会闲散资金,为国家建设筹集资金,为广大群众存款,取款提供方便.农村信用合作社,是农村集体所有制性质的非银行金融机构,也是在中国人民银行的监督管理下办理存款储蓄业务.也是对银行存款储蓄的重要补充,它面向广大农民,在吸收个人存款储蓄方面有着不可替代的重要作用.注:以上
5、三种储蓄机构主要从它们的地位,性质,业务和作用等方面进行分析.（3）存款利息教师活动：人们储蓄存款的目的多种多样，有的为了子女上学作准备，有的为了购房，有的为了攒钱购买大件商品，有的为了养老等等。同时也是为了获得一部分收入利息。利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分。同学们想一想，利息的多少与什么有关系？学生活动：认真思考总结，得出结论教师总结：利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。利息的计算公式：利息本金利息率存款期限请大家看教材50页例题，计算一下该储户到期的利息是多少。学生活动：认真计算，得出结论。20000元2.5231512元。我国自1999年11月1日起征
6、收利息税,以利息收入的20%作为税收上缴国家.教师点拨：请同学们注意，利息率又年利率、月利率、日利率之分，它们的表示方法是不同的，计算利息时要分清是什么利率。大家看教材50页“名词点击”，找到它们的区别与联系。学生活动：认真阅读，得出结论（4）存款储蓄的类型教师活动：引导学生阅读教材，了解存款的类型、特点、存期。农民工小张和他的工友小李拿着工资来到银行,小张想为儿子以后上学积攒学费,而工友小李年迈的父亲经常生病需要治疗，他俩不知应选择何种储蓄方式通过咨询，他俩决定在以下两种方案中选择：（）活期储蓄方式，他发现，活期储蓄是储户可以随时存入和提取，不规定存期，一元起存，存款的金额和次数不受限制的储
7、存方式（）定期储蓄，是事先约定期限，存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式请大家帮他们想一下主意，选者哪种方案？理由是什么？目前,我国储蓄存款的种类很多,其中,活期储蓄和定期储蓄是储蓄存款的基本类型(定活两便.保值存款).我们可以通过比较的方式从以下几方面理解和掌握:含义不同:前者是指储户可以随时存入和提取,不规定存期,1元起存,存款的金额和次数不受限制的储蓄方式;后者是指事先约定存期,存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式.特点和优点不同;前者存取期限活,存取数量活,存取次数活;后者储蓄形式多样,存期固定,积累性强.流动性,收益性不同:前者流动性强,但收益低;后者流动性较差,但收益高于活期储
8、蓄.作用不同;前者能最大限度地吸收社会闲散资金,方便储户小额资金的存入和使用;后者适合人民群众节余款和积少成多的大宗用款的存款需要.由于银行的信用比较高，因此，储蓄存款比较安全，风险较低。通过对利息的计算，我们确实可以感觉到存款储蓄这种投资方式能为储户带来收益。现在银行加息了，存款利率提高了，在其他因素不变的情况下，储户获得的收益也会增加，这就有利于提高居民存款的积极性。可见，存款储蓄不但能使个人获利，又能为国家建设积累资金，促进经济发展，是既利国又利民，有着积极的意义和作用。2, 最主要的储蓄机构是-商业银行通过以上四个方面的学习，我们就要了解什么是存款储蓄，存款储蓄的机构有哪些？如何计算利
9、息，存款储蓄的类型有那些等问题。下面我们来做道练习，看看大家对刚才的知识掌握得怎么样。现在你手头有钱了，决定存三年，我会选择把钱存到（）。A.中国人民银行。B.信用合作社。C.邮局。D.中国工商银行。E.中国银行。 请学生选择。提问：师：你为什么选择？为什么不选中国人民银行？中国人民银行是我国的中央银行，中央银行办不办理存、贷款业务？不办理。因为中央银行是政府机关，政府部门，主要是负责制定货币政策，发行人民币，经理国库的，不办理存、贷款业务。办理存、贷款业务的是商业银行。除了商业银行，在农村，人们还可以选择信用合作社，除此以外，人们还可以选择邮政部门（邮局）等。商业银行、信用合作社、邮政企业都
10、是我国的储蓄机构。其中最主要的储蓄机构是商业银行，师：什么是商业银行，先看它的含义、地位。商业银行从性质上讲是金融机构，这个金融机构是经营什么业务？以什么为经营目标的？(注:商业银行的经营目标即营利,这决定了其具有企业性质)生：吸收存款、发放贷款、办理结算等业务。以利润为主要经营目标。师：它是我国金融体系中最重要的组成部分。商业银行有很多，存款你会选择去哪家银行？ 生：工商、建行、农行、交通、招商师：为什么？生：最近、最多、最方便师：其实去哪家银行存款都一样，因为银行的利率都是一样的。但这些银行也是有差别的。它们有什么差别？生：回答（略）。师：在所有制性质上有差别。有的是国有独资商业银行，如：
11、工商、农行；有的是以公有制为主体的股份制商业银行，如：交行、中国银行、建行；有的是民营股份制商业银行，如：民生银行；有的是外资商业银行，如：花旗银行、德意志银行下面我们就具体来看一下银行的主要业务。农民工小张再次来到整洁的银行大厅，他来办什么业务呢？有几种可能？生(略)师：存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并还本付息的业务，这是银行最基本、最常见的业务，我们刚才所讲的主要就是这个业务。师：你把钱存进银行，银行要付给你利息，让你赚钱，那反过来讲，银行是个企业，企业是以赢利为目的的，银行又是通过什么来实现赢利的呢？生：是通过发放贷款。.师：什么是贷款业务？师：商业银行以一定的利
12、率和期限，向借款人提供资金，并要求还本付息的行为。人们把零碎的、闲置的资金存进银行，银行再将这些资金贷出去，不是无偿贷出去，而是要收取一定的利息，即贷款利息，你存钱，银行要付给你利息，即存款利息，这两种利息是否等同的？生：不等同。贷款利息与存款利息之间是什么关系？师：贷款利息一定要高于存款利息，两者的差额就是商业银行收入的主要来源，商业银行就是通过这些利润、收入来生存，如果只存不贷，银行就无法生存发展，所以贷款就成为了商业银行的主体业务。师：商业银行的贷款可以分为工商业贷款和消费者贷款两种。工商业贷款主要是用于发展生产，消费者贷款主要是用于购买汽车、住房等耐用消费品，现在有很多人去贷款买房、买
13、车，那是否人人申请都能获得银行贷款？生：不是。师：那什么人才会获得贷款，从下面这个例子中你能得到什么启发？生：回答（略）。师：要获得贷款，就要讲求诚信，说明诚信很重要，所以作为公民在生活当中就要处处讲诚信，时时讲诚信。不讲诚信就拿不到贷款。银行贷款是很谨慎的，那它是根据什么来决定借贷的呢？生：回答（略）。师：借贷的三原则：真实性、谨慎性、安全性。银行通常会对贷款对象进行评分，然后根据得分把贷款对象分为优质客户、一般客户、不良客户等几个等级。凡诚信度高的优质客户，获得贷款的机会就大，反之就难；可见，诚信度的高低、借款人的信用状况是银行决定贷与不贷的重要依据。贷款是有原则的，不是任何人都可以拿到的
14、。李先生就是因为曾有不守信的记录，所以无法顺利获得银行的贷款。师：在前面第一课我们曾讲过有关结算的方式、工具，目前我们通常使用的结算方式有哪些？常用的结算工具是什么？生：回答（略）。有现金结算与非现金结算。常用的结算工具有信用卡、支票、汇票。师：随着经济的发展，商业银行的服务也会越来越多样化。大家把各商业银行的服务宣传单拿出来看一看，商业银行还提供哪些服务？生：回答（略）。师：通过银行的主要业务，我们能否看出银行在国民经济中发挥着什么样的作用？P55 师：实现再生产、反映经济情况、监管经济活动。今天，我们主要介绍了便捷的投资方式存款储蓄以及储蓄的机构之一商业银行，下面把今天所学的知识用图表进行
15、归纳（打出教学幻灯片17）。课后思考某农业银行2004年共向企业贷款8000万元人民币，在这一年中，共吸收存款5600万元，并且随着网络技术的发展，农业银行连同中国银行、中国建设银行、工商银行等其他银行陆续推出网上银行，开通网上支付、自动转帐及缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务。并且随着银行商业化进程的加快，商业银行以“存款第一，效益第一”作为本行的根本宗旨。据此回答下列问题：(1)商业银行以“存款第一，效益第一”作为根本宗旨的原因是什么？(2)上述材料是如何体现商业银行的主要业务？立意解析本题以银行业务的具体材料为背景，考查对商业银行的性质、业务等知识的识记和理解，以培养分析问题解决问题的能力。答案提示（1）根本原因是商业银行是以利润为主要经营目标的企业法人。（2）存款业务是商业银行的基础业务。材料中某银行在2004年吸收存款5600万元，就体现了这一点。贷款业务是商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。材料中24004年银行共向企业贷款8000万元，就体现此点结算业务是商业银行为经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行开通网上支付、转帐及缴费，体现了商业银行的结算业务。
