超级网银与第三方支付的相关内容

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1、超级网银超级网银 “这一跨行清算平台，是直接面向银行、金融机构和市场来提供金融服务的，并非普通的网银服务。”那么，它的利益链中直接牵扯出来的是企业、银行，而不是普通消费者。 “超级网银”的推出，为银行之间的壁垒打开一扇门。当银行的固有客户可以自由游走时，银 行之间的竞争也将更加激烈，原本“店大欺客”、霸王作风将会得到改变，加上“超级网银”其实降低了 各银行往来的业务成本，收费标准也将逐步透明、降低。何为“超级网银”“超级网银”是央行最新研发的标准化跨银行网上金融服务产品，目前，14家银行接入这一系统。“超级网银”的跨行转账、实时到账、24 小时运营等新变化都与客户密切相关，尤其 是新系统跨行转

2、账收费标准最受关注。“超级网银”，是2009年央行最新研发的标准化跨银行网上金融服务产品。通过构建“一点接入、多点 对接”的系统架构 实现企业“一站式”网上跨银行财务管理。“超级网银”的央行第二代支付系统于2010 年 8 月 30 日正式上线，将开通实时跨行转账以及跨行账户查询等功能。 14 家银行接受了央行的验收，第 三方支付企业并未参与。产品特色超级网银（Sup央行er-Internet-Bank）具有：统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资 金归集、统一直联平台、统一财务管理流程、统一数据格式等七种产品特色。使用传统网银，想知道自己在各家银行账户情况如何，需进行多次登陆、查询

3、操作。而Super-Bank通 过统一的操作界面，查询管理多家商业银行开立的结算账户资金余额和交易明细，一个工行U盾完成所有 银行网银登陆。使用Super-Bank，可直接向各家银行发送交易指令并完成汇款操作。Super-Bank并有强大 的资金归集功能，可在母公司结算账户与子公司的结算户之间建立的上划下拨关系。产品特点超级网银（Super-Internet-Bank）具有七种产品特色：1、统一身份验证 2、跨行账户管理 3、跨行资金汇划 4、跨行资金归集5、统一直联平台 6、统一财务管理流程 7、统一数据格式超级网银的缺陷：1.处于不成熟不稳定阶段2.传输数据不稳定3.网银汇款界面设计缺陷4

4、.收费高美国类似的超级网银： ACS、 PayPal、 ACH、 MasterCard、 First Data 等银行卡和独立第三方支付机构。 使用传统网银，想知道自己在各家银行账户情况如何，需进行多次登陆、查询操作。而Super-Bank通 过统一的操作界面，查询管理多家商业银行开立的结算账户资金余额和交易明细，一个招行U-KEY完成所 有银行网银登陆。使用Super-Bank，可直接向各家银行发送交易指令并完成汇款操作。Super-Bank并有强 大的资金归集功能，可在母公司结算账户与子公司的结算户之间建立的上划下拨关系。面向对象面向对象：所有中小企业用户（一）申请条件：企业成立 2 年以

5、上，担保条件较强的可为 1 年以上且企业具有良好的成长性。（二）适用对象个人用户、公司用户均可 （所有中小企业客户申请条件：企业成立2年以上，担保条件较强的可为1 年以上企业具有良好的成长性；）（三）办理流程1、填写“超级网银申请”、服务协议、招商银行银企直联服务协议，选择跨行查询、跨行支付和跨行 资金归集等功能。2、提交申请给柜台，分行客服中心受理开通超级网银功能及银企直联。3、分行公司部、信息技术部和支行客户经理上门为企业安装。4、企业向他行申请直联。5、分行公司部、信息技部为客户进行他行直联调试和对接。6、客户正式登录使用。（四）上线使用被称为超级网银的央行第二代支付系统已经通过多家银行

6、测试，2010 年 8 月 30日正式上线运行，首批上线城市有深圳、天津、北京、广州。10月中旬，还将在上海、杭州、南京等 10 个城市上线运行，11 月中旬则扩大到其余城市上线运行。跨行转账将可实现实时到帐跨行支付的实时到账是二代支付系统的重要功能。据了解，从目前网银支付的处理情况来看，当收、付款人双方均在同一银行开户时，资金可实时入账， 并将资金入账情况实时反馈客户；当收、付款人双方不在同一银行开户时，支付指令需经过付款人开户银 行网银支付平台、付款人开户银行行内业务系统、人民银行跨行支付系统、收款人开户银行行内业务系统 等多个系统的处理，涉及支付指令在多个节点、多个系统间的转换，有些环节

7、还需业务人员进行手工干预。网易财经此前从央行内部了解，为提高跨行网银支付的清算效率，央行在即将推出的第二代支付系统 中新建了网十支付跨行清算系统，使各商业银行网银系统互联互通，而跨行转账、支付等业务即可实现实 时到帐。此外，该清算系统提供了账户信息的跨行查询功能，客户在与开户银行签订账户信息查询协议后，可 以通过登录一家银行的网银系统查看开在其他银行的账户信息，不过据前述股份制银行电子银行部人士介 绍，目前还只能查询活期账户，对于其它的理财产品等信息，该系统目前尚难支持。 允许非金融支付服务组织接入央行支持“经其批准获得支付业务许可证的非金融支付服务组织的接入，实现网上支付等电子支付业务 的跨

8、行清算的高效处理”。央行称，网上支付跨行清算系统为经央行批准获得支付业务许可证的非金融支 付服务组织提供接入渠道，支持非金融支付服务组织通过灵活多样的方式为社会提供支付服务，能够更好 地满足公众居家支付需求，也有利于促进电子商务的发展以及支付服务市场的规范化管理。据了解，目前，包括支付宝这样的非金融支付机构的运行模式为，依托在多家合作银行分别开立结算 账户，代不同银行的客户完成跨行支付，经营成本较高，客户范围也受到限制。而当该类支付服务组织也 被纳入系统之后，客户只需在任一家银行开立账户并开通网银支付功能，即可通过非金融支付服务组织发 起支付业务。央行表示，由于第三方机构的客户可以是各商业银行

9、的网银用户，如仍通过现有方式向付款人收费，则 第三方机构应在所有银行开设账户，操作成本很高；如由第三方机构直接向付款人收取，处理手续非常复 杂，客户体验也比较差。为支持第三方机构的业务发展，网上支付跨行清算系统应支持第三方机构向付款 人收取手续费的功能，并可根据管理需要向指定的参与者开启。安全隐患超级网银安全隐患也随之显现：使用第一代网银系统时，黑客若入侵需从各家银行逐个突破。但是一 旦使用第二代支付系统之后，豊家只要攻破其中一家，便将盗取用户所有账户上的资金。对于“超级网银” 的收费，此前有媒体援引央行内部人士的说法称，超级网银在前期推广阶段很可能免费，但“一切都以央 行红头文件为准”。分析

10、人士认为，目前各家银行各项费用存在差异，但新系统使得各家银行网银成本减 少，转账手续费标准有一定下调的空间。 1 业务冲击 差异化对接为了整合民营第三方支付？但影响是潜在的，“央行的超级网银让银行接入是肯定的，但是否会让第三方支付公司接入，目前仍 然在讨论中。当然，如果第三方支付公司与银行合作，也可以实现间接接入超级网银。当然，不上这个高 速公路，未必会对第三方支付公司的业务形成影响。毕竟，之前的第三方支付公司也没有与央行合作，却 仍然发展得很好。现在的问题是，央行的超级网银究竟要做什么业务，只是作为服务性的平台还是会推出具体的与第三 方支付公司有直接竞争的服务，目前还没有结果。将来做什么不知

11、道，这让超级网银对第三方支付的影响， 目前还很难预测。”王炎方说。央行此前表示，以支付宝为代表的第三方支付在实践中有很多创新，央行对第三方支付实行登记备案， 只要资质齐全的都可以获批。超级网银或面向企业传统网银也称第一代网银，处于银行间“各自为政”的状态 ，作为第二代支付系统的超级网银则打破 了银行之间的壁垒。通过一个操作界面便可查询多家商业银行的账户情况，还可直接向各银行发送交易指 令。20 秒搞定跨行转账、实时跨行转账和账户查询、在线签约超级网银有着诸多传统网银不可比拟的 优势。 超级网银的另一个重要功能便是实时到账。第一代网银只有在同一银行账户转账时才能实时入账， 但不同银行账户之间转账

12、时，支付指令则要通过付款人开户银行网银支付平台、人民银行跨行支付系统、 收款人开户银行行内业务系统等多级系统，有的环节甚至需要手工干预，因此跨行转账耗时需要一分钟到 两三天不等。超级网银则拥有跨行清算系统，各商业银行可实现互联互通，因此跨行转账、支付能够实现 实时到账，单笔业务 20 秒内即可处理完成。另一银行人士表示，各个银行的平台都不一样，银行之间的接口非常复杂，超级网银运行后，需要确 保银行系统安全。第三方支付赢来契机对于超级银行对第三方支付企业的影响，业界倾向于利好而非冲击。非金融机构支付服务管理办法。 纳入超级网银之后，支付企业则省去了和多家银行连接的工作。因此超级网银对第三方支付应

13、该是契机而 非冲击，而且，超级网银也不能替代第三方支付的信用担保功能。 支付宝方面相关人士也表示，超级网银 是央行二代支付系统的一部分，旨在提升整个中国的支付基础设施。“第三方支付的服务必然是建立在这 个基础之上的，我们认为，央行二代网银会对国内电子支付的发展带来又一次飞跃，将使电子商务基础服 务更加完善。”2 投入使用央行超级网银副行长刘士余日前表示，央行将进一步完善电子支付跨行清算体系，为商业银行和非金 融机构电子支付业务的发展提供更强大的支持和更便利的平台。这与坊间频传的央行正在推进中的“超级 网银”（第二代支付系统）不谋而合。所谓的“超级网银”，其实就是央行开发的“网上支付跨行清算系统

14、”，用于连接各家商业银行总行 的网银端口，是央行第二代支付系统的重要组成部分，该系统能够实现实时跨行转账和跨行账户查询功能。 客户在完成跨行转账后，系统在短短数分钟后就能反馈信息，让客户明白转账是否成功，如果没有成功， 是什么原因造成的。不少专家都表示，“超级网银”的使用将使国内银行业服务效率在现有的基础上获得 较大提高，符合未来银行业的发展趋势。4存在问题1启动超级网银启动嫌仓促据悉，首批获准接入央行二代支付系统的共计有 27家银行，具体包括五大国有商业银行、9家股份制 银行、5家城商行、5家农商行以及3家外资银行，部分银行如工行、光大银行等已于8月30日正式接入， 其它银行也将在近期陆续接

15、入该系统，消费者将可以在其网银上实现跨行查询、跨行转账实时到款、以及 跨行扣款等功能。而此前盛传的支付宝、快钱等第三方支付机构尚未被允许接入该系统。8月31日上午，腾讯财经连线五大国有商业银行，得到的答复是只有工行网银开通了关联跨行银行卡 的查询和转账。而其余四家商业银行里，中行回复称，现在内测暂时不能推出；建行表示，只是接到通知，网银产品 没有升级还是和以前的一样；农行称，只能关联查询余额，不能转账；招行回复：需要去其他银行柜台开 通关联服务才能在招行网银上关联。52.手续网友表示超级网银手续繁琐 银行方面，只有光大银行规定办理该行网银的客户可以在全国各地使用超级网银。其他银行都设置了使用门

16、槛：建行目前规定只有高级版网银的客户才可使 用；中信银行则只针对拥有移动证书(uK)客户开放；民生银行也只认证贵宾版网银客户。被称之为“超级网银”的网银互联清算平台在 4地上线。据了解，通过此项业务，将使跨行转账可以 实现实时到账。不过，有业务体验者表示，目前其办理手续还略显繁琐，需要在转账双方银行均办理手续。一些用户昨日试用超级网银的感受是：签约过程曲折，跨行查询无果。而且，面对收费标准未定的现 状，再联想到银行卡收费乱相，不少网友都表示，对超级网银的上线，不抱乐观态度。 6 收费超级网银收费标准更高？超级网银的手续费是多少?目前为止，这个问题还没有统一的答案.超级网银试运行期间，中信、民生 等银行表示试运行期间暂免手续费。中行表示费用标准与现有网上银行收费标准相同;建行同时要求无