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1、信贷业务自查方案根据XXX要求，为加强信贷业务合规经营，夯实基础有 效防范存量业务风险,提高我行信贷业务质量，加强贷后管理工 作，结合我行实际情况，对我行信贷业务开展自查，特制订信贷 业务自查方案，具体内容如下：一、工作目标通过此次信贷业务自查工作，全面检查我行结余的贷款，并 比照监管部门和我行信贷业务相关制度的要求，发现并整改信贷 业务工作中的相关问题，提高我行信贷资产质量，确保我行信贷 业务能够健康有序的发展。二、自查小组 我行领导高度重视本次自查工作，为确保此次自查工作的顺 利进行，本次自查工作由XXX亲自监督领导，由信贷业务部主要 负责,也请风险合规部参与协助，共同开展信贷业务自查工作
2、， 并形成信贷业务自查工作小组，小组成员如下:组长: XXX成员: XXX XX XXX三、自查时间和对象自查工作时间为XX年X月X日至XX月1XX日，检查对象为 截至XX年X月XX日结余的全部贷款业务档，包括XX贷款，XX 贷款和XX贷款以及XX贷款的业务档案。四、自查内容（一）信贷业务内部控制1. 信贷业务组织架构是否健全，机构设置能否做到分工合 理、授权及职责明确、业务流程清晰，能否体现前中后台相互配 合、相互制约，做到审贷分离，业务经办与会计账务处理分离。2. 信贷业务队伍建设是否满足信贷业务发展要求。信贷部门 负责人是否按规定程序进行任命，是否具备相应的任职条件，信 贷人员是否具备规
3、定的业务技能和上岗条件，是否按规定进行专 门培训并持证上岗。3. 是否落实逐及授权、区别授权；转授权是否超越权限；是 否根据经营业绩、风险状况等变化及时调整授权。4. 是否及时贯彻总行最新各项业务制度和规定，使用的合 同、业务单式是否为最新版本；授信额度审批部门与执行部门是 否相互独立、相互制约；管理层是否及时掌握、控制授信额度和 执行情况。5. 是否明确和落实贷前调查、贷中审查、贷后检查各个环节 工作标准和尽职要求。6. 开办新业务是否按内控优先的原则事先建立规范的制度 和程序，对潜在风险进行评估并提出防控措施。7. 是否落实违规行为责任追究；是否落实绩效考核办法。（二）贷前调查1. 受理的
4、信贷业务是否具备准入条件。是否按规定收集客户 基本资料，建立客户档案；是否对客户身份证明、主体资格、信 用状况、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性以及贷款用 途、还款来源、贷款担保进行实地调查核实并以书面形式记载； 是否有相关人员的签字，不同借款人签字笔迹是否存在雷同现 象，是否按规定对客户信息变动进行核查记载。2. 贷前调查中是否执行双人调查制度，是否按制度规定对生产经营场所、抵押物进行实施调查，现场是否留存影像资料。3. 调查报告所提供情况是否真实、完整，能否满足贷款管理 需要，是否存在虚假记载、误导性陈述或重大疏漏，调查报告的 关键信息，如存款、现金、存货、负债、现金流量、毛利率等是
5、 否有相关数据支撑，是否有多方信息进行交叉验证。4. 是否对客户财务和非财务因素进行全面、客观分析，第一 还款来源是否可靠；贷款用途是否真实、合规，能否有效确定借 款人真实身份、贷款真实用途，是否存在顶冒借名贷款、诈骗贷 款、转移用途或用途不合规等情况。5. 贷款投向是否符合国家产业政策，有无投向国家明令禁止 行业。6. 客户信用评级是否做到评级资料真实、完整，是否存在违 规上调客户信用评级现象。个人贷款是否以分析借款人现金收入 为基础，对借款人偿还能力、诚信状况进行全面、动态的评价。7. 是否对贷款第二还款来源进行分析，保证人保证资格是否 合规，代偿能力是否充分、可靠。（三）贷款审批1. 审
6、查意见中存在需要补充资料的，是否有相应的后续处 理，是否有审批主管明确审批意见并签字。2. 贷款审批手续是否完善、合规；是否对尽职调查内容进 行全面审查；是否审查法律文件的合法合规性；是否落实贷款发 放条件。3. 审批是否严格执行上级行书面授权和规定流程，落实审贷 分离、分级审批要求，合理确定客户授信最高限额。是否违反违 定流程授信。5.审批人员是否独立审批，审批意见是否合理、可行，是否 合理确定贷款产品要素。6.审贷会是否按规定组成，决策程序是否合规，评审记录、 会议决议是否清晰、完整。（四）合同签订与贷款发放1. 贷款合同要素填写是否齐全、完整，填写账户姓名、账号 与借款合同、放款单填写是
7、否相符，受理表、合同、支用单等资 料是否均由借款人签字。贷款合同上是否加盖合同专用章，现场 签订合同时是否执行面签制度，是否有影像资料加以验证。2. 贷款借据和贷款发放单，核对二者是否一致，借据要素是 否齐全，是否与审批结果一致。（五）贷后管理1.是否按规定的方式和频次开展贷后检查并建立真实、完整 的书面记录。2.是否专门检查贷款用途、去向，有否贷款实际用途与合同约定不符以及信贷资金违规流入股市、房产等情况。3. 是否对担保人的担保能力进行贷后动态监测。4. 是否对借款人风险或项目情况实行动态监测，当发经营管 理、财务等不利或违约情形时，及时开展实地核查并采取有针对 性措施；展期是否符合规定；
8、是否未及时发现客户重大事项变化、 未采取控制措施导致风险或损失。5. 信贷档案管理是否做到保管责任明确，移交、调阅有序， 资料安全、完整。6. 电子档案是否定期刻制光盘进行保管，档案是否完整。（六）贷款新规落实情况银监会 “三个办法一个指引”出台后，是否按总行要求落 实贷款新规。（七）内部管理情况1.信贷员岗、业务主管岗、审查岗与审贷会岗等关键岗位在 信贷系统内外是否一致；是否存在冲突岗位兼职情况；是否实行 了岗位近亲属回避制度；记账岗、支行会计岗与会计主管岗的配 备是否合理；是否存在工号混用。2.内部道德风险：信贷员是否存在“吃拿卡要”的情形；信 贷从业人员的平常消费是否存在与其收入不匹配的
9、情况；通过单 独访谈了解部分信贷员、一级支行审查审批人员的思想状况、生 活作风和工作过程，还需侧面了解是否存在领导授意发放贷款或 知晓其他信贷员存在违规情况。五、工作步骤 本次自查工作主要分为四个阶段，每个阶段工作任务如下：（一）检查阶段（XX月XX日一XX月XX日）：本次自查采用抽查方式，抽查比例为：XX类贷款结余户数 的XX%，XX贷款结余户数的XX%，以及XX贷款和XX贷款业务结 余户数的XX%。（二）汇总阶段（XX月XX日一XX月XX日）： 针对检查阶段出现的问题进行分类汇总，并形成正式的检查报告。（三）整改阶段（XX月XX日一XX月XX日）： 由相关人员针对汇总的问题进行整改，并将整改完成的问题，进行汇总上报给检查小组。（四）复查阶段（XX月XX日一XX月XX日）： 由检查小组人员针对整改的问题进行复查。六、处罚措施 本次检查中，对于发现的问题，根据情节严重程度，并针对相关人员进行处罚。
