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1、社会保险部分社会保障是国家向丧失劳动能力、失去就业机会以及遇到其他事故而面临经济困难的公民提供的基本生活保障。社会保障的特点1、 普遍性：面向社会全体成员，即每个成员不分部门、行业、身份，只要发生困难都普遍地、毫无例外给予基本生活物质保障。2、 强制性：社会保障是通过国家法律规定强制实施的，符合条件的成员都必须参加，缴纳一定的保障费用，并按规定条件享受相应的保障。3、 公平性：就是说，凡发生困难的成员，按其贡献和风险的大小，都可以均等的获得社会保障的机会和权利。4、 互济性：即在劳动者之间互相调剂使用。5、 储存性：就是说，在劳动者能够劳动时，社会将其创造的一部分价值逐年逐月强制扣除，储存起来
2、，等到劳动者达到规定的条件时，在根据实际进行分配和使用。社会保障的主要内容：1、社会保险：就是今天讲的东西。我国社会保险的五大险种 养老保险 医疗保险 工伤保险 失业保险 女工生育保险。社会保险（在我国也叫劳动保险）：是以国家为主体，通过立法手段，设立保险基金，对劳动者在生、老、病、伤、残、失业是给予的物质帮助，是现代社会保障的核心内容。社会保险在不同的国家由于生产发展水平的不同和财政收入的高低而有所不同。2、社会救济：是国家通过财政拨款，向生活确有困难的成员提供资助的社会保障计划。我国的社会救济由政府部门管理，包括：城乡困难户救济、农村五保户救济、灾民救济。3、社会福利：主要是民政部门对盲聋
3、哑和鳏寡孤独等社会成员提供的各种物质帮助。第一部分 商业保险 保险是指保险公司对财产因意外灾害或人身伤亡而造成的经济损失提供的补偿。是分散风险，消化损失的一种经济补偿制度。很明显，社会保险的保险对象是人，商业保险的保险对象既有人，又有物, 这是社会保险同商业保险的一个重要区别，除此之外，社会保险同商业保险的主要区别有以下八个方面：（） 社会保险是强制性的，商业保险是自愿性的。社会保险都是强实施的，特别是基本保险一定要通过国家或地方立法来强制推行，是法定保险。未立法之前，一般由政府通过行政或经济手段强制推行。参加商业保险是自愿性的，不能强制，通过同保险公司签订合同来实施，是约定保险。（2）社会保
4、险是政府行为，具有垄断性，商业保险是企业行为，具有竞争性。 社会保险只能由政府来办，政府可以指定一个部门或委托一个机构来经办，而且, 只能由一个部门或一个机构统一办理一种或所有险种的社会保险，但不允许有几个部门或几个机构同时办理同一个险种。商业保险公司可以开设任何一个险种，多家保险公司可以经办同一个险种，也可以自行设计和经办任何保险险种,完全按照市场规则在平等的基础开展竞争。（3）实施社会保险无选择性，实施商业保险有选择性或限制性。社会保险的目标是覆盖全社会，参加社会保险是全体劳动者或社会成员，不受年龄、健康状况、生活习惯等限制，而商业保险则有较强的选择性，特别是某些险种，愿意选择年轻、体健、
5、有高收入生活保障，无不良生活习惯，无家族遗传病者投保，而不愿承保老、弱、病、残者，以及低收入者。（4）社会保险有统一规范性，商业保险则有自主性，而无统一性。社会保险基本上是在一国范围内统一规范保险的险种 (我国规定现阶段的社会保险包括养老、医疗、失业、工伤和生育五个险种)，每个险种的缴费比例、都是统一的，商业保险则不同，每个保险公司都可以开设任何一个险种，也可以随时增设险种，不同的保险公司开设同一险种时，投保人的缴费和待遇都可以不同。（5）社会保险机构是非盈利性的，商业保险公司则具有盈利性。社会保险机构不能从社会保险基金中盈利，保险基金的本金、利息和增值都归参保人所有。国务院明确规定，社会保险
6、机构的工作人员的经费全部由财政负担，不再提取管理费。商业保险公司则要用投保人缴纳的保险费进行投资运营，其盈利所得一部分归被保险人，一部分在保险公司中进行分配。（6）社会保险具有公平性，商业保险则突出效率。社会保险的参保人按照统一的规定交纳保险费，而且大部分保险费是由用人单位缴交的，并按统一标准享受待遇，同样的条件，收费相同，享受的待遇也相同，不存在差别，较好地体现了社会公平性。社会保险虽然也要考虑效率，但首先要考虑公平，特别是基本保险，主要是体现公平。商业保险在公平与效率这对矛盾中，主要体现效率，有钱投保，无钱则不投保；钱多可以投高额保险，钱少保障就低。（7）社会保险具有公益性，商业保险则是非
7、公益性的。社会保险是为全体劳动者或全体社会成员的利益服务的，是一项公益性事业。商业保险只为自愿投保的那一部分人提供合同规定的保障，而不是为社会公众的利益服务。（8）社会保险具有安全性，商业保险有一定风险性。社会保险基金要保证绝对安全。多年来，国务院多次强调，社会保险基金只能购买国债或国家发行的特种定向债券，不能进行任何直接或间接投资，一部分存入财政专户，并要进行严格的管理、审计和监督，各级财政作社会保险基金的后盾。商业保险在投资运营中要进行高回报、高风险的投资，回报高，风险也必然高，风险和回报是成正比的，未来几十年的高额保险，受各种因素的影响，保险公司要自负盈亏。实际商业保险是一门非常专业复杂
8、的业务，包括许多知识和内容，在此不多阐述。目前集团和公司为在岗员工投保了团体意外伤害等保险，人均保费二百多元。主要针对企业是高风险、易出事故等行业特点而确定的。主要有以下具体险种：其中由集团公司统一投保的有：一、雇主责任伤害：针对人员发生任何意外事故，导致人身残疾、死亡而给予一定的经济赔偿。残疾依据级别给予不同的赔偿；死亡40万元/人。在保险期限内，保险人负责赔偿被保险人所雇佣的员工在受雇过程中，从事与被保险人经营业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据中华人民共和国劳动法及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任。具体详见本协议保单第二章保单
9、条款。1. 赔偿限额1.1. 每次事故赔偿限额 5,000万元人民币1.2. 累计赔偿限额 30,000万元人民币1.3. 每人每次事故赔偿限额其中：（1）因公伤害员工分级 其他 处级干部 局级及以上干部死 亡 50 万元人民币 80 万元人民币 120 万元人民币伤 残 50 万元人民币 80 万元人民币 120 万元人民币（2）非因公伤害员工分级 其他 处级干部 局级及以上干部死 亡 40 万元人民币 40 万元人民币 40 万元人民币伤 残 40 万元人民币 40 万元人民币 40 万元人民币“因公伤害”定义详见本协议“26.5 因公伤害”二、公众责任保险：在本保险有效期限内，被保险人依
10、法从事生产、经营等活动时由于意外事故造成第三者人身伤亡和财产损失及相关费用，依法应由被保险人承担的民事赔偿责任，保险人负责赔偿。赔偿限额每次事故赔偿限额 20,000万元人民币累计赔偿限额 20,000万元人民币其中由我公司投报的保险有：1、 疾病身故保险：在保险期内，因为各种疾病死亡，给予10万元保险金。2、 重大疾病保险：在保险期内，发生保险公司所确定的重大疾病，按程序规定给予5万元现金。发生以上各类事故，要及时与我联系，（电话4206刘中华）以便我们按时报案处理，避免不必要麻烦。对各类保险需要咨询的也可以随时电话联系交流。第二部分 医疗保险一、概念 医疗保险是指社会劳动者因疾病、非因工受
11、伤需要治疗时，由社会提供必需的医疗服务和物质保障的制度。二、原有的公费医疗和劳保医疗制度及其政策中国现行的职工医疗保障制度是在50年代初期建立起来的。国家机关、事业单位实行公费医疗制度，其工作人员的诊疗、药品、住院费用全部由国家财政拨款支付，是一种免费医疗制度。国有企业单位实行劳保医疗制度，职工诊疗、药品、住院费用全部由企业支付，职工无收入的直系亲属还可以享受半费医疗的福利。一这种公费、劳保医疗制度虽在一定程度上保障职工身体健康，但也存在着弊端。是国家和单位对职工医疗费用包揽过多，职工不负担或负担很少的医疗费用，缺乏自我保障意识，财政和企业不堪重负。二是对医患双方缺乏有效的制约机制，医疗费用增
12、长过快，浪费严重。三是医疗保障以单位自我保障为主，职工医疗费用社会互济程度低，新老企业之间、不同行业之间，职工医疗待遇很不均衡，影响了劳动力的流动和统一的劳动力市场的形成，也使一些许多经济不发达地区和效益差的企业职工基本医疗待遇得不到保障。四是医疗保障的覆盖面窄，改革开放以后发展起来的外商投资企业、股份制企业、私营企业及职工和个体工商户，基本没有纳入社会医疗保障范围。针对这些问题，80年代以来，中国各地开始探索医疗费用与个人利益挂钩、医疗费用定额管理和大病医疗费用社会统筹等改革办法。1993年中国政府提出了建立社会统筹和个人帐户相结合的社会医疗保险制度，并先后在40多个城市进行医疗保险制度改革
13、试点。1998年12月，国务院发布了关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定。决定从1999年初开始在全国范围内进行城镇职工医疗保险制度改革，基本建立城镇职工基本医疗保险制度，以取代原有的公费医疗和劳保医疗制度。我厂于2000年初根据我厂职工医药费苦乐不均，负担过重、难以控制，增长较快的实际情况，以及当时银川市基本医疗制度改革的进展，为了顺利与银川市改革顺利衔接，避免产生大的波动，又保证新旧制度的交替，不一向职高的切实利益出台了我厂第一个医改制度。对原有的福利报销制度进行了改革。时间证明这次改革是顺利和成功的，达到了预期的目的，实现了与现行的基本医疗保险制度的顺利稳妥衔接，完成历史使命。下面我就
14、讲讲我们现在的基本医疗保险制度的具体情况。三、新的医疗保险制度的基本结构建立新的医疗保险制度所遵循的基本原则是：基本保障、广泛覆盖、双方负担、统帐结合。“基本保障”即基本医疗保险的水平要和中国目前的生产力发展水平相适应，筹资水平要根据财政和企业的实际承受能力确定；“广泛覆盖”是指基本医疗保险制度覆盖城镇所有用人单位和职工；“双方负担”即改变过去职工医疗费由国家和企业包揽的状况，实行基本医疗保险费用由单位和个人共同合理负担；“统帐结合”即分别建立医疗保险统筹基金和个人帐户，统筹基金主要支付大额医疗费用，个人帐户主要支付小额医疗费用。新制度的政策要点是：1. 城镇各类企业(国有企业、集体企业、外商
15、投资企业、私营企业等)、国家机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位及其职工都要参加基本医疗保险；乡镇企业及其职工、城镇个体经济组织业主及其从业人员是否参加基本医疗保险，由各省(区、市)人民政府决定。后面的这部分灵活人员，银川市已于2004年开始办理，前提是必须参加养老保险，自己缴费，住院报销与我们一样。2. 基本医疗保险原则上以地级以上行政区为统筹单位。对少数地级行政区内，县(市)经济发展水平和医疗消费水平差异较大的，也可以实行县(市)级统筹。中央、省属单位按属地管理原则参加所在统筹地区的基本医疗保险。3. 基本医疗保险费由用人单位和职工共同缴纳。用人单位缴费比例为职工工资总额的6%左右，职工个人缴费比例一般为本人工资收入的2%。用人单位和个人缴费率随经济的发展作相应调整。4. 建立基本医疗保险统筹基金和个人帐户，个人缴费全部划入个人帐户，单位缴费的30%左右划入个人帐户，其余部分建立统筹基金。个人帐户为职工本人所有，用于支付本人的医疗费用，可以结转使用和继承。5. 统筹基金和个人帐户的支付范围分开，个人帐户主要支付本人门诊或小额医疗费用，统筹基金主要支付住院或大额医疗费用。对统筹基金的支付规定了起付标准(按当地职工年平均工资的10%左右确定)和最高支付限额(按当地职工年平均工资的4倍左右确定)，起付标准之下的医疗费用由个人和个人帐户自
