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1、金融行业的三驾马车(2012-05-15 19:33:40)银行、证券、保险是金融业的“三驾马车”不过虽然说都是马车，但是人们对这三样东西的认识却有着巨大差别。说到银行，大家就会想到是存钱、取钱、汇款的地方；说到证券，就能想到每天上下波动的股价，涨了就是赚钱，跌了就是赔钱。 但是关于保险，每个人却有自己不同的看法 保险到底是什么？现在社会上不用说普通老百姓，就是政府官员以及知识分子这个层面的人，对保险的理解或 者误解还是比较深的，所以我觉得今天对这个问 题作个分析和交流对保险行业的发展是很有意 义的。在三大金融行业里面，相对于银行和证 券来说，为什么大家对保险误解比较深？觉得主 要由以下两个原
2、因造成的： 一、三大行业的起步时间不同，保险业 起步最晚。为什么大家最接受银行？在我们国家市场经 济时代，银行业的经营方法和手段与计划经济时 代发生了很大变化，但是毕竟计划经济时代 银行业是存在的，一直延续到现在。证券业是 80 年代末发展起来的。而我国保险业在计划 经济时代完全停顿，真正意义上的现代保险业是 从92年才开始。这三大金融行业里面起步最晚 的是保险，跟世界上发达市场经济国家金融体系相比，唯独保险业 跟国际上差距最大，当然发展空间与潜力也是最大的。比如现在工商银行在世界上规模已经排在第一位了，银行业尚且还有差距；证券业 跟国际上比也有差距；保险业的差距更大。二、保险产品的内涵及使用
3、价值与银行、证券产品差异较大。银行产品比较简单，比如老百姓到银行存款 都知道是怎么回事，银行存款可以获得的利 益是利息。证券产品，就是利用价格波动产生收益。 而相对于银行和证券产品来说，要全方位理 解保险产品本身的内涵以及它的功能和意义，这个难度很大，因为保险产品本身有很多制 度内涵和精神文化内涵。同时，保险产品的使用价值与银行产品、证券 产品及一般的实物产品也有很大差异。比如彩电 的使用价值，连小孩子都知道，有了彩电可 以看节目。正是因为这种使用价值很直接，所 以购买欲望很容易产生。而保险产品的使用价值 最难让人感觉或者愿意承认了，因为当你觉得保 险有多么合算的时候，往往意味着跟人类的 灾难是联系在一 起的。这也是大家不愿意承认，或者不愿意享受到保险使用价值的一个根本 原因。我希望通过本次交流可以在某种程度上让更 多的人了解保险。尤其是保险从业人员要正确地 认识保险、正确理解保险产品本身以及保险制 度。如果有的从业人员做了 10 年、15 年都不能 正确理解，那就更不用说普通老百姓了。
