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1、公司征信系统管理制度（2009年7月16日起执行，2013年9月12日校订）为增强公司征信系统管理，保证数据质量及信息安全，执行金融信誉信息基础数据库信息供给及使用者责任，促使社会信誉系统建设，依据征信业管理条例及中国人民银行征信中心有关规定，联合贷款公司实质，制定本制度。第一章机构及用户管理第一条公司为无分支机构独立法人，公司本部为接入公司征信系统独一机构用户，由征信中心北京市分中心创立及保护，并授与数据报送、信息查问等权限。第二条公司发生名称、地点、联系人等信息改正时，应向征信中心北京分中心提交公司征信系统机构改正申请表（附件1）及有关资料申请改正。第三条公司内部用户分为管理员用户及一般用
2、户。管理员用户由信息技术部指定专人担当，经征信中心北京分中心审察后创立和停用，负责一般用户管理。管理员用户创立及停用需向征信中心北京分中心提交征信系统接入机构总部管理员用户申请表（附件2）。第四条一般用户依据“专人专用、一人一户”原则，由管理员用户负责创立及停用。管理员用户应按期对一般用户进行清点，对离岗用户实时进行停用。管理员用户对公司所适用户建册管理，登记公司征信系统创立用户登记存案簿（附件3）及公司征信系统停用用户登记存案簿（附件4），并在用户发生改动后的2个工作日向征信中心北京分中心报备。第五条内部用户的创立管理等详尽要求依据公司公司征信系统用户管理规定执行。第二章分工及职责第六条公司
3、信贷部门（包含自主及贷款业务部门）为公司征信系统（非接口行报文生成系统,MBT系统）录入及公司信誉信息的使用部门。信贷部门业务人员负责在非接口行报文生成系统中录入贷款业务信息，并作为第一责任人保证数据的真切、正确、圆满。信贷部门业务人员因尽责检查及后续管理需要，可申请查问公司信誉信息。第七条综合统计部门设公司征信系统管理员两名，分为A、B角，担当征信系统有关制度的建立健全、信贷数据的审察、报文生成及上报、反应报文的收取及解析、系统数据信息查对、错误数据删除、信誉信息查问及异议办理，改动信息报备及与征信中心工作人员的交流联系等职责。第八条信息技术部指定专人负责征信系统的程序安装、平时技术保护，并
4、担当管理员用户职责，负责一般用户的创立、权限设置、停用及建册登记等事项。第三章信息收集及上报第九条公司依据征信业管理条例及征信中心有关规定向金融信誉信息基础数据库供给信贷业务信息。第十条公司收集及上报信息主体基础信息及贷款信息应起初获守信息主体书面同意。书面同意的方式包含签订包含同意条款的借钱合同或出具受权书（附件5、6）。第十一条公司征信系统收集信息包含借钱人基本信息、信贷业务信息和财务报表信息。此中信贷业务信息包含贷款合同信息、借条信息、还款信息、展期信息、欠息信息及担保信息。第十二条信贷业务部门业务人员负责实时将有关信息录入非接口行报文生成系统，此中借钱人基本信息应在新增客户或客户基本信
5、息发生更新时录入，信贷业务信息应在有关业务发生后的24小时之内录入。第十三条公司征信系统管理员按日审察征信数据录入状况，并按要求生成数据报文上报到金融信用信息基础数据库，保证信贷业务在发生后的下一个工作日结束以前上报。第四章信息查问第十四条查问公司征信信息应获守信息主体书面同意，由信息主体（包含借钱人及担保人）出具书面受权书或签订包含同意查问其信誉信息条款的借钱合同或担保合同。第十五条公司推行严格的公司信誉信息查问归口管理，公司信誉信息查问一致由综合统计部门公司征信系统管理员进行，其他人员均无权查问公司信誉信息。第十六条查问公司信誉信息的条件限制为尽责检查、贷后管理需要及其余公司领导同意的与业
6、务张开有关的合理需要。查问内容一般包含贷款信息、担保信息、欠息信息、不良记录及信誉报告。第十七条查问公司信誉信息需由倡议查问部门填制公司征信信息查问审批表（附件7），经部门负责人及分管领导审批后提交综合统计部门公司征信系统管理员，并供给公司名称及贷款卡号码。第十八条综合统计部门公司征信系统管理员对查问人员、查问日期、公司名称、贷款卡编码等信息进行登记，并将查问结果反应到查问部门。第五章信息删除管理第十九条从公司征信系统删除的数据信息包含：因原有拜托业务规范等历史原由已不在公司账内也不作为债权管理但仍存在于征信系统的业务信息；因操作失误、业务发生重组、借钱公司发生改正而在征信系统没法改正产生的与
7、实质状况不吻合的数据信息；其余状况产生确实需删除的信息。第二十条从公司征信系统中删除信息须执行审批程序，由业务人员填写公司征信系统信息删除审批表（附件8），填写拟删除数据信息及删除原由，由所在部门负责人及分管领导署名同意，报综合统计部门征信系统管理员审察，经征信系统管理员及综合统计部门负责人署名同意后，由征信系统管理员向征信中心提交金融机构公司征信系统批量业务删除申请表（附件9）并上报删除报文。第二十一条如删除数据后需要从头上报正确数据，业务人员应实时登录数据信息，经征信系统管理员审察无误后立刻补报新数据。第六章数据质量及安全管理第二十二条各级用户在建立或改正后要实时改正密码，不得使用初始密码
8、，并按期进行改换。用户应稳定保存密码，防备泄漏，不得让他人借用用户名及密码。管理员密码应进行封存并交公司档案室保存。第二十三条管理员用户创立、停用一般用户及改正一般用户信息及权限必然经过一般用户所在部门申请及分管领导审批，不得任意操作。用户管理过程应进行详尽记录。第二十四条用户达成操作或走开操作台，必然退出程序。第二十五条业务人员作为数据质量的第一责任人必然依据公司征信系统贷款公司贷款业务收集指南要求，实时、正确录入信息和数据。可采纳业务人员交叉复核或部门统计员复核方式提升正确率。第二十六条业务人员增强有关公司的宣传和指引工作，提升公司信誉意识，监察公司实时更新基本信息。第二十七条综合统计部门
9、征信系统管理员依据业务发生状况敦促业务人员实时录入数据，并对数据、信息圆满性进行审察，保证在要求时限内达成报送。第二十八条征信系统管理员生成报文（包含加压加密）及上报报文分别由A、B角负责，并按期进行角色互换，防备可能存在的数据泄漏和窜改风险。第二十九条征信系统管理员应按期与征信中心进行数据查对，保证两头数据一致性，实时获得及加载征信中心反应信息，掌握征信信息在线删除及改正方法，正确办理数据删除和改正业务。第三十条公司将征信系统数据报送状况归入公司绩效核查系统，征信系统管理员对业务人员数据录入状况进行监测，发生迟报、错报等状况按期反应到人力资源部，作为职工绩效核查的依据之一。征信系统管理职工作
10、质量由部门负责人进行评估，并经过与征信中心按期查对数据等门路获守信息，作为核查依据。第三十一条征信系统管理员应按期对征信系统数据管理状况进行自查；审计部不按期对征信系统管理制度的执行状况进行检查，以防备操作风险，保障数据正确性和安全性。第七章异议办理第三十二条公司认为征信系统中的信息存在错误、遗漏的，可由公司法定代表人或拜托经办人向公司提出异议申请，提出异议申请应提交公司征信异议申请表（附件10），法定代表人亲身办理的应供给身份证明，拜托经办人办理的应提交法定代表人受权拜托书（附件11）及经办人身份证件。第三十三条异议受原由综合统计部门征信系统管理员受理，征信系统管理员应稳定办理公司异议申请，
11、不得无故拒绝。为方便公司提出异议申请，公司接受公司经过拨打综合统计部门电话或公司投诉专线方式先行受理，电话核实异议人身份，提早进入受理程序，并通知公司补办书面异议申请。第三十四条受理异议申请后，征信系统管理员应该向公司法定代表人或经办人说明异议办理的程序、时限、对办理结果有争议时可以采纳的救援手段。第三十五条征信系统管理员应在受理异议申请后两个工作日内进行办理。经核查公司征信系统，不存在异议信息的，应实时答复异议申请人。确认异议信息存在错误、遗漏，且错误、遗漏是因为公司数据报送错误形成的，应实时向异议申请人说明状况，同时向征信中心报送改正信息，赶快进行办理；不可以确认核查结果或认为错误原由是因
12、为数据库数据办理过程形成的，应在征信系统中进行“异议注明”并发送至征信中心审察确认，确认经过的异议信息由征信中心在公司信誉报告中进行填加。第三十六条由征信中心受理的公司异议信息需要由公司进行核查的，在接到核查通知后立刻启动核查程序，并实时将核查结果经过公司征信异议办理子系统发送至征信中心，核查后确认异议信息存在错误、遗漏的应在答复核查结果的同时向征信中心报送改正信息。确认异议信息不存在错误、遗漏的.应明确答复核查结果。经核查不可以确认核查结果的,应照实答复核查状况。由征信中心依据状况答复异议申请人或进行异议注明。第三十七条异议办理结束今后.应实时删除异议注明。第三十八条综合统计部门征信系统管理
13、员应向公司法定代表人或经办人出具公司征信异议回复函（附件12），此中经核查不存在异议信息的应实时答复；因公司数据报送错误形成的，应在7个工作日内答复；不可以确认核查结果需要征信中心办理的，应在在20日内答复。第八章附则第三十九条在征信系统管理过程中出现以下状况公司视状况赏赐有关人员警示、记大过、扣罚工资奖金、解雇等处分；给信息主体造成损失的，依法担当民事责任；组成犯法的，移送司法机关：（一）违纪供给或许销售公司征信信息；（二）因过错泄漏公司征信信息；（三）未经同意查问或收集公司信贷信息；（四）未依据规定办理异议或许对确有错误、遗漏的信息不予改正；（五）拒绝、阻截国务院征信业监察管理部门或许其派
14、出机构检查、检查或许不照实供给有关文件、资料。第四十条征信系统管理员应按期对报文生成系统数据进行备份，并稳定保存征信系统上报报文及反应报文。第四十一条征信系统管理员应付系统管理过程形成的资料建档管理，包含以下内容：查问业务所形成的公司征信信息查问审批表原件及有关公司受权书原件、传真件或扫描件；删除数据所形成的公司征信系统信息删除审批表、金融机构公司征信系统批量业务删除申请表；异议办理业务所形成的异议公司法定代表人及经办人身份证件复印件、其余证件复印件、公司信誉报告异议申请表原件、公司法定代表人受权拜托证明书原件、以及公司征信异议答复函复印件等；其余应保存的资料，如向征信中心报备的资料、管理台账、自查报告及报表等。第四十二条本制度自宣布之日起执行。第四十三条本制度由综合统计部门进行解说和校订。二九年七月十六日爱人者，人恒爱之；敬人者，人恒敬之；宽以济猛，猛以济宽，政是以和。将军额上能赛马，宰相肚里能撑船。最尊贵的复仇是宽容。有时宽容惹起的道德震动比处分更激烈。君子贤而能容罢，知而能容愚，博而能容浅，粹而能容杂。宽容就是忘掉，人人都有
