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1、龙源期刊网 http:/高利转贷、骗取贷款、贷款诈骗三罪辨析作者：许于静来源：智富时代2015年第 06期【摘 要】高利转贷、骗取贷款、贷款诈骗三罪之间在客观方面、主观方面等均存在相似 之处。为此，拟梳理三罪间较为重要及易混淆的内容，为司法实践提供有益参考。【关键词】高利转贷；骗取贷款；贷款诈骗我国 1997年修订后的刑法有关贷款方面的犯罪主要有贷款诈骗罪和高利转贷罪。2006年 的刑法修正案（六）明确将骗用贷款的行为纳入刑法调整的范围之中，从而弥补了现行刑 法中只有贷款诈骗罪和高利转贷罪罪名的不足。至此，我国针对滥用贷款的规制形成了目的和 手段双重规制的立法模式。但由于三罪之间在客观方面、主
2、观方面等均存在相似之处，因此有 必要对高利转贷、骗取贷款、贷款诈骗三个罪之间的关系进行梳理与研究。一、三罪客观方面的关系高利转贷、骗取贷款、贷款诈骗三个罪在客观方面的区别主要集中在犯罪行为上。根据 刑法规定：高利转贷罪要求“套取金融机构信贷资金”，骗取贷款罪表述为“以欺骗手段取 得银行或者其他金融机构贷款”，而贷款诈骗罪则是“诈骗银行或者其他金融机构的贷款”。三 罪的表述各不一致，究其本质，关键是要理解“套取”、“以欺骗手段取得”、“诈骗”的含义及法 律如此规定的原因。首先，对于“高利转贷罪”，刑法有关此罪的规定明确将“套取金融机构信贷资金”作为成犯 罪的前提条件。对于何为“套取”行为？理论上
3、有不同的意见：有学者从文义上对套取进行了分 析：何谓套取呢？“套”，在字典中解释为“以计骗取”之意。根据文字含义，套取金融机构信贷 资金应理解为行为人虚构事实，伪造理由如谎报借款用途，采取担保贷款或者信用贷款的方 式，向金融机构贷出人民币或外汇。也有学者认为，套取金融机构信贷资金，是指行为人不符 合贷款的条件但以虚假的贷款理由或贷款条件，向金融机构申请贷款，并且获取由正常程序无 法得到的贷款。判断行为是否为“套取”，关键是看行为人对于贷款的实际用途，事实上借款人 不按照正常的贷款用途使用贷款，就证明了其贷款的理由和条件均是虚假的。根据相关法规规 定，行为人申请信贷资金，必须有正当的用途，符合贷款条件。本罪行为人由于目的是高利转 贷他人，所以套取金融机构信贷资金是构成犯罪的必要要件。这两种观点的区别在于，在认定套取行为时侧重于获取信贷资金方式的虚假性还是实际用 途的不正当性。其实，这两个因素都可以作为认定的依据。其一，从信贷资金的运作角度来分 析。信贷资金的运作必须满足通过合法渠道取得和按照规定用途使用这两个条件。其二，从立 法意图上考量。刑法设立高利转贷罪的目的是惩治行为人将金融机构信贷资金用于转贷牟
