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1、我国居民个人如何进行投资理财规划精选多篇 第一篇:我国居民个人如何进行投资理财规划我国居民个人如何进行投资理财规划 居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物,也是我国经济进一步发展的需要。对居民来讲,随着投资理时品种的日益丰富，他们所能选择的投资理时的方式增多了，其理时观念也发生了很大转变,啄有的“有钱就存银行”等相对传统的理时观念正在渐渐淡化。在这个居民投资意识的转型期,能否适时把握居民的投资理时倾向，成为备大商业银行业夸能否顺利开展的关键所在。所以，了解居民投资理时意向,掌握居民投资的新动态,就显得非常重要。 居民对投资理财的认识及
2、风险因素分析 近年来，随着我国社会经济生活发生重大的变化,现代家庭的投资理财意识逐步增强,成为家庭经济生活的一个重要组成部分。经过调查我们发现居民的投资理财意识和方式也在发生变化，出现了许多新的趋势,主要有: 从单一的储蓄转向组合式投资。调查结果显示，目前已经有73.的居民将闲置资金投入到储蓄以外的其他投资方式,如基金、股票、保险、汇市等，只有少数居民未进行其他投资。由此可见,除传统的储蓄外,居民已经开始尝试新型的投资方式，由传统的“存钱生利”转向现在的对最佳投资组合收益的追求，可见居民对投资理财的重视程度正在加强。 2储蓄的主要目的是为了子女教育。调查结果表明,目前大多数居民储蓄的主要是为了
3、子女教育，比例为287,只有5.9的市民 把追求利息作为储蓄的目的。另外，紧急周转、创业准备、购置房产、退休养老等考虑因素也被多次提及,它们的提及比例分别为18.8、.2、15.4、15.1。可见，居民的家庭收入除用于正常的家庭消费、维持家庭生活的日常运转外,其余大部分资金都投入到了子女抚养教育上。可见,传统的家政理财观念仍然占主导地位。 投资风险和投资回报率是居民进行投资时考虑的最主要的两个因素，且年龄越大，对这两个因素考虑的越多。调查结果表明,投资风险和投资回报率是居民进行投资时所要考虑的最主要的两个因素,他们所占的比例均为30.3,且在被调查的三个年龄段中，5o岁以上的被调查者对这两个因
4、素的关注度最高,分别为25、5。而其他一些考虑因素，如:变现能力、操作的难易度、投入时间及精力、回收期长短等居民普遍考虑的较少。可见,居民规避风险的意识比较强,其投资方式大多属于稳健型。居民投资理财建议 家庭投资最理想的状态是必须符合金字塔原则，要想使整个家庭理财稳固不倒,强力抵御风险,就必须遵循以下顺序:第一步:首先是打好基础,准备足够的应急资金和保障型保险;第二步:是进行教育,住房和养老金的储备；第三步：是对资金进行其他种类，资产的风险投资；选择买银行理财产品是要看情况的,并不是每个银行或每个产品都不好；当然也不是每个产品都能保证预期的高收益。买理财产品时,客户必须了解清楚该产品的投资方向
5、,这样你心 里就有点儿数了。之前债券型和新股申购型的理财产品的收益还是可以的,收益虽不高但是风格稳健;而跟股票或期货呀什么挂钩的产品就说不定了，本身股市期市变数太多，理财可能会出现如预期的高收益也可能出现亏损或者0收益。另外还有投资基金的理财产品，目前基金全线下跌，估计这类产品到期的收益也好不到哪里去。银行不是上帝，它也无法主宰市场行情，所以在买银行理财产品前，千万要搞搞清楚资金的流动方向以及自己的风险承受能力方能下手购买。 此外,还应该从房产、教育金和养老金三个方面实现家庭理财的目标。房产“买房子是人生理财目标中最重要、最复杂的大事。”所以建议：首先要设定目标并计算所需资金，如5年后希望买一
6、套总价10万元的房子,若预计贷款八成,须先准备约o万元的自备款；其次对于如何准备2万元，采用定期定额投资基金的方式，每个月投资的金额约23元,假设以年平均报酬率1o来计算，投资个月(5年),就可以攒够2o万元。至于贷款部分，可视本身条件或能力而定，以免日后为了房贷支出过度而影响生活质量。教育金据调查，目前在一些大城市,培养一个孩子至大学毕业,至少须万至o万元。“虽然实际教育金随时间膨胀，但另一方面，时间愈久，投资的复利效果也愈大，可帮助投资者累积财富，所以储备金应及早开始。”此外，除了定期存款、教育保险等风险较低相应收益也较小的投资工具，有能力承受一定风险的投资者也可以考虑基金等投资工具。所以
7、建议,基金定期定额方式积累教育基金是一个好办法，有强制储蓄的作用，又可分散入市时点,减少风险。养老金面对中国日趋老龄化,社会 日益关注的退休养老问题,认为做好养老理财计划必须考虑六大因素：负担与责任（有无尚须偿付的贷款、是否需要抚养亲属或养育子女等）、住房条件（涉及生活费用的高低)、收入状况、劳保给付、通货膨胀、健康情形等。对退休人士而言,投资最好避免高风险,重在保值、稳健。“当然,每个人在投资时，都应该选择适合自己的投资组合。投资组合也并非一成不变，根据市场的变动应做相应的调整。” 第二篇：浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划毕业论文 浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划 系部名称：会计
8、系专 业： 年 级:20*级学 号： 论文作者：张 三指导老师: 李 四 年月 摘要:理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自己财务资源的一 个过程。通俗说,理财就是以“管钱”为中心，通过抓好“攒钱、生钱、护钱”这三个环节,管理好现在和未来的现金流,让你的资产跑赢通货膨胀，使自己什么时候兜里都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由,让自己生活幸福。用一种形象的说法理解理财：收入是河流,财富是水库,花出去的钱就是流出 的水就是管理好这个水库，开源节流。 有人说:“所谓财富就是一个人从现在开始不工作还能活下去的天数。财富是被存储起来的收入，而理财是为了明天的生活存储今天的财富。”老一辈人说:“吃
9、不穷,用不穷，不会盘算穷。”当代人说:你不理财，财不理你,理财要趁早。”我们都知道，理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自己财务资源的一个过程。通俗说,理财就是以“管钱”为中心，通过抓好“攒钱、生钱、护钱”这三个环节,管理好现在和未来的现金流,让你的资产跑赢通货膨胀，使自己什么时候兜里都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由,让自己生活幸福。用一种形象的说法理解理财：收入是河流,财富是水库,花出去的钱就是流出去的水，理财就是管理好这个水库,开源节流 随着我国经济的发展,人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题,家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以
10、使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资,由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、规划、风险规避行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。 我国居民进行理财时首先要树立的就是:投资理财须知的基础理念1.别让“有钱了再说”误了你的“钱程”； .明明白白理财,轻轻松松生活； 3积累财富不能靠工资,而是靠投资理财； 4.理财越早越好； 5理财不能等,现在就行动; 6.会挣钱不入会理财; 7.理财是人生的持久战 同时也需要了解一些个人理财的有效方法: 一、评估财务状况，确定具体目标 .
11、增加自己的财务知识衡量财务健康状况3.决定你的资金流向.确定并实现目标 二、增加储蓄，减少开支 1.处理债务2减少开支3削减税金 三、理性投资，创造财富 1.投资的重要概念2.理解投资选择.投资共同基金4.投资退休账户5投资应税账户6.投资教育支出7.投资房地产:你的房地产和其他房地产 四、保险:保护既有所得 1保险:以最优价格获取所需之物.保险;忍受、残疾和健康3.财产保险 接下来便是具体的家庭投资理财规划了 一、家庭投资理财的选择 家庭投资理财的品种 当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大
12、。现在家庭投资理品种主要有: 1.银行存款2股票投资3.投资基金.债券投资5.房地产投资6.保险投资期货投资8艺术品投资 三、进行合理的个人以及家庭如何进行理财规划。一般来说，可以按照以下六个步骤进行： 1、 现金流管理 我们身边经常可以见到一些刚工作的年轻人，每月收入颇高，六七千甚至上万，但经常性的朋友聚聚、商场购物、上下班打车等等，口袋里的钱就这样不知不觉地花出去了,还不自觉买回来不少用不上的东西。等过几年需要用钱买房结婚等时,就发现几乎没攒下什么钱。对这样的“月光一族”来说,做好现金流管理尤为重要。追逐时尚本来没有大错,但在目前的资产累积阶段,把握一个度还是必需的。俗语说“开源节流”，如
13、果花费太多,赚太多钱也是没有太大意义。那么该如何做呢。第一点就必须从现在开始努力改变旧有的消费习惯，记账是一个不错的办法,看看有没有什么花费是可以减免;另外,也可以尝试强制储蓄，比如银行的定期定额基金投资，就是每月固定从指定账户里扣除一笔费用做投资,不仅可以获得投资收益，同时还可以减少其他方面的不合理消费。 2、 负债管理和应急金准备 对一个家庭来说，把负债控制在一定范围内十分重要。目前对很多家庭来说，购房借贷成为了家庭负债中很大的一部分,“房奴”的说法也应运而生。改善自身的居住条件，本也无可厚非，但我们可以看到，很多人的月还款额占到了月收入的60%甚至更高，这样就严重影响到日常的生活质量。从
14、理财的角度来看，负债支出占月收入%左右是一个比较合理的数字。对尚不具有购房能力的人来说,选择暂时租房或者选择面积较小的房子也不失为一种选择,对稳定家庭的财务状况是有好处的。此外,家庭需要准备一笔应急金以备临时之需。这笔资金的主要用途在于为家庭成员需要变动工作的暂时性失业,或者因生病短期无法工作等原因暂时丧失收入来源而提供生活费用。建议单独设立一个流动性很好的独立账户，非临时紧急情况不要动用,例如平时给家电更新换代、黄金周旅游之类的开支不要动用此账户。可以选择银行七天通知存款、货币市场基金等作为应急金。 3、 家庭保障计划 从理财金字塔的角度来看，只有做好家庭保障计划之后,才是通过投资等方式追求
15、更高的收益。保障做得越充分,整个家庭的财务状况才更稳定。那么,面对市场上总多的保险公司、林林总总的保险产品,该如何选择适合自己的保险产品，制定家庭的保障计划呢。限于篇幅,以后我们会有一篇专门的文章详细讨论。这里暂时不介绍了。 4、 家庭资产保值和增值 上一篇文章我们谈到家庭面临很多购房、教育、医疗、养老等方面的资金需求,通货膨胀率也使我们放在银行的资产处在不断缩水的危险中,家庭资产的保值和增值势在必行。那么对投资经验不太丰富的普通民众来说，如何选择适合自己的投资品种呢。目前又有哪些投资产品可以选择呢。同样，由于这部分涉及的内容比较多,我们会在之后的文章详细分析。 5、 遗产税规划 遗产税的征收对象主要是少数高收入阶层,在美国每年去世的人群中,只有2%开征了遗产税,但由于其税率很高（在英国甚至高达9%),所以一直都是税收规划中很重要的一个部分。中国未来也存在开征遗产税的可能，普遍的说法是未来遗产税的税率可能高达3%
