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1、银行行业务事事权划分分管理办办法第一章总总则第一条为为规范业业务核算算处理行行为，完完善内部部操作风风险控制制机制，提提高业务务核算风风险防范范能力，明明确各级级运行管管理部门门及业务务核算人人员的权权限和职职责，保保证业务务运行安安全高效效，根据据我行基基本核算算制度和和各专项项制度，制制定本办办法。第二条本本办法中中所称的的“事”是指各各类业务务核算的的具体处处理和需需审批的的重要业业务事项项；“权”是指各各级机构构及业务务核算人人员在业业务处理理及重要要业务事事项审批批过程中中的不同同权限。第三条各级行行处理业业务核算算及重要要业务事事项审批批须遵守守本办法法。第四条各各项业务务核算处处
2、理须遵遵循在规规定的权权限范围围内“逐级授授权”的原则则；重要要业务事事项审批批须遵循循“逐级上上报、逐逐级审批批”的原则则。第二章基基本规定定第五条重重要业务务事项的的审批级级次按照照权限不不同分为为总行、一一级（直直属）分分行、二二级分行行、支行行。第六条业业务核算算人员按按照业务务核算操操作权限限的不同同分为业业务经办办、业务务主办和和业务主主管三种种。业务经办办是指具具体办理理业务或或受理事事项的人人员，负负责对会会计资料料的初审审和权限限范围内内的业务务操作。业务主办办是指在在规定范范围和权权限内进进行业务务处理以以及对业业务经办办处理的的各类业业务进行行复核或或授权的的人员。业务主
3、管管是指对对超过业业务经办办或业务务主办处处理权限限的重要要业务和和事项进进行审批批或授权权的人员员。第七条全全功能银银行系统统交易授授权由总总行统一一规定。授授权类型型标志按按全功功能银行行系统授授权交易易清单（见见附件）设设置。外外围系统统涉及的的交易按按照本办办法规定定实行事事权划分分。第八条对于系系统可控控制的业业务，事事权划分分通过不不需授权权、额度度授权、交交易授权权和查询询授权四四种授权权类型实实现。系系统可控控制的业业务是指指全功功能银行行系统授授权交易易清单中中列示的的全功能能银行系系统交易易。不需需授权是是指对交交易不作作额度控控制和授授权控制制；额度度授权是是指对交交易金
4、额额超过柜柜员操作作额度的的交易实实行授权权控制；交易授授权是指指无论交交易金额额大小，必必须经过过授权控控制；查查询授权权是指对对部分“查询、调调整信息息类”交易必必须经过过授权控控制。另有一些些业务处处理的控控制主要要通过审审批人员员手工签签批的方方式实现现。第九条本本办法规规定的授授权额度度均为上上限，各各分行在在充分考考虑风险险控制和和业务处处理效率率的前提提下，可可根据本本行的实实际情况况自行确确定授权权额度，但但不得高高于总行行规定的的上限标标准。第十条本本办法规规定的额额度以人人民币表表示。外外币业务务额度不不得突破破本办法法规定的的等值人人民币额额度。第十一条条各级审审批人员员
5、不得以以任何方方式和理理由将其其权限转转交下级级审批人人员，特特殊情况况下可暂暂由同级级或上一一级审批批人员代代行其职职责。第十二条条所有业业务核算算人员必必须按照照规定的的岗位权权限进行行操作、复复核或授授权，不不得为本本人业务务进行操操作、复复核或授授权。第三章业业务核算算事权划划分第十三条条现金业业务（一）现现金存款款业务。授权类型型：额度度授权；授权额度度：200,0000（含）元元（个人人账户）；50,0000（含含）元（内内部账户户）；业务经办办：负责责授权额额度内的的现金存存款业务务的处理理；业务主办办：负责责现金存存款业务务的处理理及对超超过业务务经办额额度的业业务授权权；业务
6、主管管：负责责对超过过业务经经办或业业务主办办额度的的业务授授权。（二）现现金取款款业务。授权类型型：额度度授权；授权额度度：100,0000（含）元元（单位位账户和和个人账账户）；10,0000（含含）元（内内部账户户）业务经办办:负责授授权额度度内的现现金取款款业务的的处理；业务主办办：负责责现金取取款业务务的处理理及对超超过业务务经办额额度的业业务授权权；业务主管管：负责责对超过过业务经经办或业业务主办办额度的的业务授授权。（三）现现金调拨拨及出、入入库。1.向人人民银行行存、取取款。授权类型型：交易易授权；业务经办办：负责责向人民民银行存存、取款款的账务务处理；业务主管管：负责责业务授
7、授权。2.辖内内现金调调拨。（1）申申请。授权类型型：交易易授权；调入（出出）发起起行业务务经办：负责提提交现金金调拨申申请及查查询；（业务主主管）：负责责业务授授权。（2）调调出（入入）。授权类型型：交易易授权；调出（入入）行业业务经办办：负责责现金辖辖内调出出（入）的的账务处处理；业务主管管：负责责调出业业务授权权。（四）钱钱箱日终终库存余余额。营营业终了了，非9999999钱箱箱柜员钱钱箱单币币种额度度上限应应不超过过20，0000元（含含）。第十四条条转账业业务授权类型型：额度度授权；授权额度度：1,0000,0000（含含）元（单单位账户户）；200,0000（含）元元（个人人账户）
8、；100,0000（含）元元（内部部账户）；业务经办办：负责责授权额额度内的的转账业业务的账账务处理理；业务主办办：负责责转账业业务的处处理及对对超过业业务经办办额度的的业务授授权；业务主管管：负责责对超过过业务经经办或业业务主办办额度的的业务授授权。第十五条条资金汇汇划业务务（一）汇汇划发报报。授权类型型：额度度授权；授权额度度：比照照转账业业务和现现金业务务额度；业务经办办：负责责业务信信息的录录入；业务主办办：负责责业务信信息的复复核；业务主管管：负责责对超过过业务经经办或业业务主办办额度至至特大额额发报授授权额度度以下的的业务授授权；业务主管管授权额额度上限限为2亿元以以下，超超过2亿
9、（含含）元的的特大额额发报必必须经过过业务处处理中心心业务负负责人授授权。（二）应应解汇款款。授权类型型：额度度授权；授权额度度：比照照转账业业务和现现金业务务额度；业务经办办：负责责应解汇汇款的审审查及录录入；业务主办办：负责责应解汇汇款的复复核；业务主管管：负责责对超过过业务经经办额度度的业务务授权。（三）银银行汇票票。1.签发发。授权类型型：额度度授权；授权额度度：比照照转账业业务额度度；业务经办办：负责责银行汇汇票的记记账、补补充录入入和打印印；业务主办办：负责责汇票签签发的复复核，担担任密押押员的业业务主办办负责对对汇票的的索押；业务主管管：负责责对超过过业务经经办额度度的业务务授权
10、。2.解付付。授权类型型：额度度授权；授权额度度：比照照转账业业务和现现金业务务额度；业务经办办：负责责银行汇汇票解付付业务处处理；业务主办办：负责责银行汇汇票解付付的复核核、汇票票专用章章的审核核、担任任密押员员的业务务主办负负责手工工核押；业务主管管：负责责对超过过业务经经办额度度的业务务授权。3.退票票。业务经办办：负责责银行汇汇票退票票业务处处理；业务主办办：负责责银行汇汇票退票票的授权权。（四）委委托收款款（含托托收承付付）。承付行：1.收到到委托收收款信息息。业务经办办：负责责收到委委托收款款信息的的处理。2.付款款人开户户行付款款的处理理（包括括全额支支付，部部分支付付，分次次支
11、付）比比照转账账业务的的处理。3.全部部拒付或或无款支支付。业务经办办：负责责全部拒拒付或无无款支付付的处理理；业务主管管：负责责全部拒拒付或无无款支付付的授权权。4.多承承付与赔赔偿金的的支付。业务经办办：负责责业务的的账务处处理；业务主管管：负责责业务处处理的授授权。5.向委委托行划划回款项项。比照照汇划发发报业务务的处理理。（五）查查询、查查复。查查询、查查复处理理是指汇汇划、清清算报文文发报、收收报行双双方就报报文的入入账等事事宜办理理查询、查查复业务务的处理理。业务经办办：负责责查询、查查复业务务的录入入；业务主办办：负责责查询、查查复业务务的复核核；营业经理理：负责责查询、查查复业
12、务务的授权权。（六）对对公通存存通兑。授权类型型：交易易授权；业务经办办或业务务主办：负责“即时通通”业务的的账务处处理；业务主管管：负责责业务授授权。第十六条条同城票票据交换换（一）同同城票据据交换提提出、提提入。业务经办办：负责责同城票票据交换换提出、提提入业务务的处理理；业务主办办：负责责同城票票据交换换提出、提提入业务务的复核核。（二）同同城票据据交换退退票。授权类型型：交易易授权；业务经办办：负责责同城票票据交换换退票的的处理；业务主管管：负责责业务授授权。（三）同同城票据据交换场场次输入入。授权类型型：交易易授权；业务经办办：负责责交换场场次的输输入；业务主管管：负责责业务授授权。
13、第十七条条系统内内资金调调拨授权类型型：额度度授权；授权额度度：比照照转账业业务额度度；业务经办办：负责责根据资资金部门门系统内内资金调调拨业务务的录入入；业务主办办：负责责系统内内资金调调拨业务务的复核核；业务主管管：负责责对超过过业务经经办额度度的业务务授权。第十八条条账户管管理（一）单单位结算算账户变变更。1.开立立、撤销销。授权类型型：交易易授权；业务经办办：负责责根据账账户开立立和撤销销的审批批结果进进行交易易信息录录入；业务主管管：负责责业务授授权。2.变更更。授权类型型：交易易授权；业务经办办：负责责结算账账户变更更的处理理；业务主管管：负责责业务授授权。（二）单单位贷款款账户开
14、开立和撤撤销。业务经办办：负责责根据信信贷部门门提供的的资料办办理开销销户业务务。（三）内内部（表表外）户户开立和和销户。一一级（直直属）分分行运行行管理部部门负责责审批，二二级分行行运行管管理部门门负责依依据“总行统统一内部部、表外外户账户户核算标标准”，指定定双人操操作。（四）电电子银行行开销户户及信息息调整。授权类型型：交易易授权；业务经办办和业务务主办：负责审审核客户户提供的的有关资资料及相相关业务务的操作作；业务主管管：负责责业务授授权。第十九条条特殊业业务（一）有有权机关关查询、冻冻结、扣扣划。授权类型型：审核核签批、交交易授权权；业务主办办：负责责受理有有权机关关的查询询、冻结结
15、、扣划划业务；业务主管管：负责责业务授授权；网点负责责人：负负责审核核签批。（二）挂挂失、解解挂。授权类型型：交易易授权；业务经办办和业务务主办：负责对对挂失、解解挂业务务的处理理；业务主管管：负责责业务授授权。（三）资资信、存存款证明明业务。授权类型型：交易易授权；业务主办办：负责责对资信信、存款款证明业业务的处处理；营业经理理（业务务主管）：负责业业务授权权。（四）结结算类其其他应收收款管理理。授权类型型：审核核签批；审批权限限：凭证证除附有有相关文文字资料料和业务务审批意意见外还还应遵循循以下审审批权限限控制：1.金额额在1000万以以上的挂挂账，须须经由一一级（直直属）分分行运行行管理部部门负责责人和分分管行长长同意后后并报总总行运行行管理部部备案；2.金额额在500万1000万（不不含）的的挂账，须须报一级级（直属属）分行行运行管管理部门门负责人人审批同同意；3.金额额在500万（
