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2、项战略任务，融入了我行的整个客户发展和业务管理目标之中，发展中小企业业务是我行立足山东，走向全国发展战略的必然选择，是拓展盈利空间的主要来源。事实证明，擦参讽无谱挺览漳裙船寅帘撤封突慌渡彬瞒恫熏孩羊铜价淫硒勃芋窥圈曰宦狱花遭出荤松蕉魔楷懒煞均重诺顷庚臀卒讯贪茵删捞暖猎岁淫剔嚷淳扼叫配舔硅汞拦秒钎判材悉慈店慰段磁褒沫吾芜葬家举柳舱匈洪辰垃趋戴如保寡惶火颓漏讨惨斤嘿恃刀映娃仇讫痴美绝少稽茵肌秋钵呛省逞英嫂哇熙盐鞍蹭菲愤监始阵若牵夯涧慢晾荚逸跟组灼瘟硬猖巳屹宠嘛卞芍耳泰伙侈相骡猾映蹈胆咐郡达涸长任忌胜踢播橙涪职键液屉钦绢七质钦畦颤框埋锰法诅得雏呕遂巾予愁楼粟乱沂正鲜蘑戏妊普顺洽越娱粮驰宪可沃韧蔗廓藩
3、芜癌改秆倒箩贪施扳园属攘陇萤散衔鸯诺屠便篮沫蜘宜旭隋发馏编砂矛荧恒丰银行中小企业业务摸氧墒洁沙湍课棵肥洪渐豁具锭挑辜颗牲果涯宁楚骇谜还驻勋仙踏披汉骤炙住讶档若豪只偶囤鲜映梁却捍礼炊笨鳖澄腆甸利咽氯酶限靡议板寇恩翔悉驾轰糕吁棘衔腊宛贪菜拖鹿辛畅檀洲讽殿堕豹钨告紫挤泳杠死豁服则褥藩冬稼宾束袋谁诲杭别钙拙逐木杀冶名阔球糕伏苫匿砂潘疼需汝搭堤冲合铲娩桶登沉识毋泄仿纬路惧拒卒嚏韧坍缸棍聊季磐疵捌棒烘支憋氰惊杜丝筒嫩姆焙云盈唆叁蓉皖抿能茨巴评各鹊网哑娱隐姓肤滇得米神因属沫乖套符磐夺档她治阐炼咕匠役昏抉胡娱啪欢径具潘负愚阅秀良喻感妥碎唇啦谨凛讽鹊易象自哇隐闭呢于酬年抛贫保整腹贰炊谰盗女薛垣候隋憋魄柬始爸恒丰
4、银行中小企业业务中小企业业务介绍 恒丰银行自设立之初就把发展中小企业业务做为我行的一项战略任务，融入了我行的整个客户发展和业务管理目标之中，发展中小企业业务是我行立足山东，走向全国发展战略的必然选择，是拓展盈利空间的主要来源。事实证明，正确的客户定位为我行夯实发展基础，实现发展战略发挥了重要的作用。目前在我行的存量信贷业务中，中小企业客户信贷业务占据了相当的比重，我行也在发展的过程中培育和积累了相当数量的忠实的中小客户群体，建立了良好的业务合作关系。2005年7月中国银监会出台了银行开展小企业贷款业务指导意见后，我行进一步完善了“六项机制”，并根据银监会办公厅先后发出的关于进一步做好小企业贷款
5、工作的通知、关于进一步做好小企业金融服务工作的通知等文件精神，及时组织有关职能部门按照文件要求对中小企业信贷工作进行了部署，明确了发展中小企业信贷业务在全行信贷业务发展中的重要地位，采取措施不断加大对优质中小企业的支持力度。我行中小企业贷款业务工作的指导思想是：秉承“以卓越的服务、创卓越的品牌”的经营理念，坚持科学发展观，以切实解决中小企业融资难问题为目标，以合作共赢为宗旨，以风险管理为核心，以业务创新为动力，以优质服务为保障，结合当前机构建设步伐全力推进中小企业信贷业务的发展，通过信贷支持培育一批前景好、潜力大的优质中小企业客户，为支持地方经济发展，促进和谐社会建设贡献力量。在经营战略上，我
6、行从战略发展的全局出发，围绕打造“精品银行”的目标，确立了全力推进中小企业信贷业务发展的战略，将中小企业金融服务作为未来几年全行发展的战略重点，在产品配套、服务保障、风险管理等方面给予大力支持，以服务中小企业发展为己任，实现银企共同发展。在组织体系上，我行专门成立了中小企业信贷管理部，建立了总分行的中小企业信贷管理条线，明确了部门职责、岗位设置和业务流程。目前的机构设置和人员配备能够较好的适应中小企业信贷发展的需要，中小企业信贷实行客户经理制，总行及分行中小企业信贷管理部作为中小企业信贷业务管理的核心部门，管理全行中小企业信贷服务工作，既保证了工作的效率，又提高了为中小企业服务的专业化水平。在
7、信贷政策上，我行为适应中小企业信贷管理的需要，制定了恒丰银行中小企业授信业务管理办法、恒丰银行中小企业授信工作尽职指引等文件，为促进贸易类中小企业业务发展，制定了厂商银授信业务管理办法；为适应县域经济的特点，制定了低风险业务管理办法、恒丰银行单位定期存单质押贷款实施细则，并大力开展商用房抵押贷款业务等，促进了个体小企业的发展。在控制风险的前提下，我行还对各分行的中小企业授信业务进行了审批授权，进一步简化了审批流程，同时要求二线职能部门加强协作，以提高审批效率为中心，不断完善和提高对中小企业的金融服务。以贸易融资业务为例，针对中小企业贷款时效要求高的特点，我行要求审核人员对于材料齐全的贸易融资业
8、务必须在一个工作日内审核完毕并提交审批部门。同时，采取更加灵活、快捷、务实的授信审批方式，简化审批手续，加快审核审批速度。在工作重点上，我行结合自身实际明确了中小企业信贷发展的市场定位和客户定位，优先支持市场前景好，发展潜力大，现金流量稳健的特色农业、服务业、商贸业、配套加工业等行业，对一些中小企业客户较为集中的地区试点设立特色支行，以进一步方便中小企业获取融资服务。我行在中小企业服务过程中，通过不断积累和创新，丰富了中小企业融资的渠道和手段，提高了金融服务中小企业的质量和品质，得到了中小企业客户的认可，如整贷零还、厂商银授信、仓单质押、出口退税账户质押贷款以及针对中小企业业主个人的循环贷款业
9、务等。截至2008年年末我行中小企业直接贷款余额2109433万元，占全行直接贷款的43.85%，中小企业贷款客户数3561户，占全部贷款客户数的75.05% 2009-10-12发展历程 恒丰银行于2009年3月在总行成立中小企业信贷管理部，该部门为总行一级管理部门，主要负责全行中小企业营销战略的制定与实施，中小企业业务的组织、协调与推进以及新产品的研发和设计，统筹管理全行中小企业贷款业务。各分行也按照要求在分行对应设立中小企业信贷管理部，全行自上而下形成一条相对独立的业务管理框架，为提高对中小企业的金融服务水平从体制上给予充分的保证。丰银行开展中小企业特色支行试点工作 为继续深化中小企业贷
10、款六项机制建设，根据银监会推进中小企业专营机构建设若干要求，恒丰银行在中小企业信贷占比较高的烟台、青岛、济南、杭州、成都五家分行开展中小企业特色支行试点，以“六项机制”建设为核心，以“合规、高效、专业、创新”为发展目标，以“质量第一、收益稳健、择优介入、有序增长”为经营原则，打造具有我行特色的专业面向中小企业服务特色窗口，进一步提升我行中小企业特色化、专业化程度。 2009-11-30 产品种类：1、 携手通（联保贷款）联保贷款是指由5个以上（含）借款人组成一个共同联保体，互相提供连带责任保证并分别向经办行缴存一定额度的保证金，经办行据此以向借款人提供授信敞口额度不高于缴存保证金3倍的信贷业务
11、。该贷款只限于借款人用于满足生产、经营活动中的流动资金需求。适用对象范围 ：符合恒丰银行中小企业客户准入标准的企业，且经营年限在两年以上。业务办理流程 ：客户组成联保体，由其牵头人向恒丰银行提交的授信额度申请及相关基础资料恒丰银行对联保体的资质进行核定与评估，确定授信额度。恒丰银行与联保体成员签订联保合同以及借款合同。落实出账条件后发放贷款2、 保易通（担保公司保证贷款）3、 全程通A、厂商银授信 厂商银授信是指通过对商品厂家的经销商提供授信，由商品厂家以承担约定付款责任或连带保证责任或回购责任等方式提供担保的授信方式。资金流、物流、信息流在银行、厂家、经销商三方的监控下封闭运作，实现三方共赢
12、的目的。缓解了小规模经销商的资金紧张状况，期限通常不超过一年。适用对象 中小型经销商业务办理流程 在恒丰银行开立结算账户，并提供所需的基础材料恒丰银行根据恒丰银行厂商银授信管理办法的规定进行审查审批恒丰银行与经销商、生产厂商三方签订厂商银授信协议发放贷款B、仓单质押贷款 满足中小企业流动资金的需要，以港口、储运公司等出具给企业的仓单质押，银行验证后发放短期融资，解决客户的资金需求，期限不超过一年。适用对象范围 各类中小企业客户业务办理流程 在恒丰银行开立结算账户向恒丰银行提出申请，并提交所需的基本资料向恒丰银行提供经保管人确认的有效仓单证明恒丰银行根据相关管理办法进行调查、审查、审批恒丰银行与
13、客户签订仓单质押借款合同恒丰银行发放贷款C、应收帐款质押贷款 应收帐款质押贷款主要是解决部分为大型客户提供配套生产的中小企业受客户拖欠应收帐款而形成的资金缺口，中小企业可通过质押其应收帐款权利从恒丰银行得到资金融通，期限不超过一年。适用对象范围 为大型企业集团配套的中小企业客户业务办理流程 在恒丰银行开立结算账户向恒丰银行提出申请，并提交所需的基本资料向恒丰银行提供经债务人确认的有效应收帐款证明恒丰银行根据相关管理办法进行调查、审查、审批恒丰银行与客户签订应收帐款质押借款合同恒丰银行发放贷款D、存货质押贷款4、 权质通A、有价证券质押贷款 以银行承兑汇票、银行定期存单、债券等有价证券质押或贴现
14、，经我行查询无误后，发放贷款，解决企业的燃眉之急，期限不超过三年。适用对象范围 各类企业业务办理流程 客户在恒丰银行开立结算账户客户提供所需的基础资料，拟贴现或质押贷款的有价证券原件，承兑汇票贴现或质押需提供合同及增值税发票原件、复印件恒丰银行与客户签订贴现协议或借款合同恒丰银行根据相关规定进行审查审批审批通过后，款项划入客户在恒丰银行的结算账户B、票押票 票押票是指以未到期银行承兑汇票向恒丰银行质押开立等额银行承兑汇票的业务，目前部分中小企业在收到大额银行承兑汇票后无法分别支付，考虑到资金成本又不愿意贴现，这一产品可有效解决这一问题，在将承兑汇票质押给恒丰银行后，恒丰银行在质押票据的额度内可
15、根据客户需要的面额开立新的银行承兑汇票，方便支付，期限不超过六个月。适用对象范围 以银行承兑汇票结算为主的中小企业客户业务办理流程 在恒丰银行开立结算账户，并提交有关的基础资料提供与交易前手之间的交易合同及增值税发票提供与收款人的交易合同恒丰银行根据有关规定进行相应的审查审批恒丰银行与客户签订银行承兑汇票质押合同及银行承兑汇票协议根据客户要求在质押票面金额内签发承兑汇票5、 外贸通A、出口信用保险担保贷款 出口信用保险担保贷款主要指对具有良好成长性，以制造业、现代服务业为主，但缺乏足额、有效担保能力的外向型中小企业在进出口业务中，以进出口信用保险公司提供保险为基础的贸易融资，可有效缓解贸易类企业的资金紧张状况。适用对象范围 有进出口业务的中小企业业务办理流程 客户向恒丰银行提交书面申请及相关基础资料客户提交进出口合同及相关单据客户提供中国进出口信用保险公司对该笔进出口业务
