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1、信用社合规学习心得 从我做起,合规操作 合规文化教育学习的心得体会 健全的合规风险管理机制，成熟的合规文化，是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心，从而也为健全银行内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。至此要构建未来和谐的农行,就要积极倡导合规文化,认真学习“三个指引”做到“常练为政之功，常修为政之德,常思贪欲之害”,不断提高自身综合素质和执行能力。通过此次教育学习活动，使我对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结几点体会。 一、爱岗敬业、无私奉献。在平凡中奉献,爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神,它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职
2、业，一个工作岗位,都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲,比如我们农行,每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障,也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉,做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质,评价善恶的行为规则。 作为一个金融单位的职工更应在自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德,就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺,就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在
3、的社会价值。我现在正在1从事农行工作，这是我的职业,也是我唯一的职业，自我参加工作以来,我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业,对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。 讲求职业道德还必须诚实守信,所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任,就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己,努力工作，才能使自己立于不败之地。 二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点
4、一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务,是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性,因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此,在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下,我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。 加强合规操作意识,并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在
5、束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展,细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件,如果我们不按程序去操作维护它,哪怕是少了一颗锣丝钉,也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的,而是要一个集体相互制约、监督来实施的。 三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”
6、。正因为有了银行的“三铁”,银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌,车行千里始有道,对于规章制度的执行,就一线柜员而言,从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行业务操作系统安全防范,抵制各种违规作业等等，做好相互制约,相互监督,不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来,我们的制度才得于实施,我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。 近年来,金融系统发生的
7、经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施,从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势,其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强3调业务工作的重要性,忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系,限于既要进行正面教育,又要坚持经常性的案例警示教育,使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础,自觉做到常在河边走,就是不湿鞋。健全规章制度,严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员
8、工作的特点,组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互查等方法,及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。 通过此次合规教育活动,找到了自我正确的价值取向与是非标准,找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识,通过对相关制度的深入学习,对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求,为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患,树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感
9、及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。 让合规文化源远流长 合规文化建设之心得 随着全球化进程的加快,国内外金融竞争日趋激烈，银行业合规4文化建设势在必行。我行刚成立上市,面临更加复杂及严峻的挑战,要想在万众瞩目中做到“让国家满意、让股东满意、让社会满意、让员工满意”，将我行建设成为城乡一体化的全能型国际金融企业，合规文化建设不容懈怠。 为防范金融风险，保证我行稳健经营,确保各项业务流程合法合规，我行高度重视合规文化建设。长期以来,我行践行“细节决定成败,合规创造价值,责任成就事业”的理念,加强内控管理,狠抓案件防控工作,定期不定期检查合法合规操作。但遗憾的是，我行仍然有小部分员工合规风险意
10、识淡薄,工作中贪图自身方便随意发挥，一方面影响了工作效率和工作质量,容易产生操作风险,损害自身和客户利益。另一方面,影响了我行专业化操作,破坏我行公众银行形象。 我认为,既然“合规”作为一种文化,就需要在长期中熏陶、沉淀、强化,需要从思想、制度、环境等更方面不断努力，需要各个部门各个员工的通力合作,才能保证这种文化深入人心，源远流长。 第一、加强合规文化建设,要树立起合规意识。正确的意识，最直接最有效是来自于有效的制度。我们要以银行业金融机构从业人员职业操守指引、中国农业银行员工行为守则、农业银行内部控制基本规定等各项制度规范为导向,建立正确的合规意识。今年7月，我行制定了021年合规文化建设
11、活动实施方案和202年合规文化建设活动实施日程表，在内部网设立合规文化建设活动专栏,以便更广泛、更全面、更系统地推广合规文化。今年9月，我行综合部深入到各网点，组织开展了合规文化宣讲活动,以加强员工合5规文化教育培训,强化全行员工合规操作的意识，确保合规理念深入各个部门、各个网点，做到人人懂合规，人人知合规。 第二、加强合规操作管理，确保合规操作落实到每个工作流程上去。 合规理念的确立，是要运用到各项工作流程当中去。领导干部要当好“带头人”，严格按照各项规章制度，依法办事,秉公办事,切实做到各项工作决策合规合法，为合规文化建设树立榜样;要不断提高内控管理能力,加强案件防控,提高风险防范意识;要
12、带领员工树立起“业务发展、合规为先”的理念,督促员工,严格遵守各项制度，合规合法操作。特别是网点的一线员工,他们的服务水平、业务水平、工作态度等，一举一动都直接反映了我行的综合能力，所以一线员工的合规操作尤其重要。一线员工在业务操作中,每个环节每个步骤，都必须严格按照我行各项制度进行，不因任何外界阻力而忽视制度的执行,切实做到合规合法,才能保证业务操作的正确、安全、高效，才能维护员工客户的合法权益。 第三、加大合规监督检查力度，对违反合规行为严惩不贷。 要使合规相关规章制度行之有效，必须加强监督力度,对违反合规的行为严惩不贷，才能确保制度的不可抗拒性。通过定期和不定期的方式，对我行重点业务、重
13、点区域、重点环节进行检查和指导,切实做到有效防范和化解各种经营风险。并对检查中发现的问题，督促其整改和改进,将合规工作落到实处，促进我行合规稳健经营。同时，对整改不力行为，按照规定进行处罚，对故意违规者,严格执行“双6线问责”、“重大案件上追两级”规定，不搞特俗化，不走人情路,切实保障合规制度的震慑性。 我行要不断推进合规体系建设，加强各个部门的组织协调作用,做到全行员工积极参与，将合规理念贯穿于各项工作、各个环节，营造全行员工齐齐合规的环境氛围，确保我行合规经营稳健经营，以促进我行各项业务的发展，推进发展成为城乡一体化的全能型国际金融企业。合规文化建设任重而道远，要想合规文化经久不衰，源远流
14、长,还需要我行各级员工在未来的发展道路中孜孜不倦地努力。 浅谈合规文化建设 为适应市场经济的飞速发展，我行从内部管理体制到外部经营理念都发生了较大的变化。合规文化建设已成为银行业金融机构规范管理的一项重要内容，改革之后的九华农村商业银行，取得了一些成绩,但也存在一定问题,下面我就当前开展的合规文化建设活动谈几点自己的粗浅看法。 一、合规文化建设的重要意义 合规文化建设这一理念的提出要追溯到2021年月，当时巴塞尔银行监管委员会发布合规银行内部合规部门的高级文件。同年10月,银监会刘明康主席在上海银行同业公会举办的首届合规年会议上指出:“合规管理文化是以风险控制为指导思想,依靠先进的管理手段和有
15、效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争实力,7促进银行与外部环境的协调、可持续发展。” “合规”首先突出的就是必须有“规”可守，这个“规”既要遵守银监部门、国家法律的相关规定，又要符合不同金融业的经营特点。能起到提升经营管理层次、保障银行健康发展、调动从业人员积极性的作用；其次,有了依法经营框架就要求大家都去遵守这个“规”，一个企业只有上下统一观念、统一认识、统一操作,企业的经营理念才能体现,企业的合规建设才能看到成效。那么如何通过行业改制,把有效防范风险的现代银行管理模式逐步取代过去的粗放式经营和管理模式，创建有效的“合规管理文化”就作为农村信用社一
16、项重要工作提上议事日程。 二、开展合规文化建设的意见和建议 笔者认为先进的合规文化主要由合规管理体制、合规管理职责、合规管理环境三个部分组成。目前农商行的合规文化建设虽然取得了一些成效,但仍需要在合规文化管理的各个环节上狠下功夫。 1、进一步建立、健全合规管理体制 我行改革工作正在进行,企业文化、组织结构、人力资源、发展战略、目标市场需求及竞争环境等各发面都存在许多不确定因素,还处于探索阶段。在对风险的防范和管理上，部分支行分理处仍停留在局限于银行遵守的外部法律法规与监管要求上，没有意识到市场规则与惯例、行业准则、诚实守信等道德标准。此外，还有一些支行已出台的内控制度急于求成,存在脱离实际、8与相关岗位操作流程冲突等问题,严重
