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1、信贷制度度集中学学习辅导导第三期中国农业业发展银银行河北北省分行行信贷制制度集中中学习月月活动办办公室220099年122月18日第二单元元 信信贷制度度知识问问答十二、 中国农农业银行行发展银银行贷款款重组管管理办法法1、制定定贷款重重组管理理办法的的目的和和依据是是什么？答：为规规范企业业重组后后的贷款款管理，降低和和化解贷贷款风险险，有效效保全信信贷资产产，根据据国家政政策和中国农农业发展展银行信信贷基本本制度，制定定本办法法。2、管理理办法中中贷款重重组指的的是什么么？答：贷款款重组是是指农发发行以债债务人的的资产重重组为基基础，与与相关方方达成协协议，对对借款主主体及其其他贷款款要素
2、进进行重新新组合或或调整，从而控控制、转转化或降降低债权权风险的的过程。3、企业业发生重重组事项项后，根根据是否否可能涉涉及债权权损失，重组分分为哪两两类？答：企业业发生重重组事项项后，根根据是否否可能涉涉及债权权损失，分为没没有债权权损失的的重组和和发生债债权损失失的重组组。4、没有有债权损损失的重重组定义义是什么么？答：没有有债权损损失的重重组是指指：贷款款本金和和利息没没有损失失，能够够按照合合同约定定到期收收回贷款款本息，对借款款人没有有作出减减让安排排的贷款款。5、发生生债权损损失的重重组定义义是什么么？答：发生生债权损损失的重重组是指指：借款款人财务务状况困困难，无无法遵守守借款合
3、合同规定定的时间间表还款款，逾期期超过信信贷管理理政策规规定的时时间，还还款情况况已不正正常，不不得不对对合同规规定的还还款条件件进行修修订，对对借款人人作出减减让安排排的贷款款。6、若信信贷资产产发生损损失需要要重组的的，对该该笔信贷贷资产分分类结果果是如何何规定的的？答：若信信贷资产产发生损损失需要要重组的的，则该该笔信贷贷资产分分类结果果不得优优于次级级。7、贷款款重组应应遵循哪哪些原则则？答：（11）有效效性。重重组后须须有证据据表明，能够降降低信贷贷风险，减少贷贷款损失失。（2）规规范性。贷款重重组必须须严格按按照规定定的条件件和程序序进行操操作和审审批。（3）合合法性。贷款重重组涉
4、及及的主体体、重组组手段、抵（质质）押物物的性质质必须符符合国家家的相关关法律制制度规定定。8、重组组贷款的的金额与与原金额额要满足足什么关关系？重重组贷款款的审批批权是否否在原贷贷款审批批行？答：重组组贷款新新发放的的金额不不得大于于重组前前的贷款款余额。重组贷贷款的审审批权仍仍然在原原贷款审审批行。9、举例例说明贷贷款重组组包含哪哪些情况况？答：（11）借款款人发生生合并（兼并）、分立立、转让让，形成成新的法法人，需需重新落落实农发发行债权权。（2）企企业无力力偿还银银行债务务，第三三方愿承承担其债债务，需需变更借借款人。（3）农农发行为为保全资资产，要要求借款款人的关关联企业业、主管管单
5、位等等承担债债务，需需变更借借款人。（4）其其他原因因需变更更借款人人。（5）借借款人经经营困难难，无力力还款，但因出出资人追追加投 资等原原因，使使其偿债债能力好好转，并并已偿还还不少于于20的贷款款本金，制定了了切实可可行的还还款计划划。（6）债债权存在在法律风风险，通通过贷款款重组能能使原借借款合同同或担保保合同存存在的法法律缺陷陷得到弥弥补，或或进一步步增强担担保的可可靠性。（7）存存在农发发行认可可的其他他条件。10、贷贷款重组组应符合合哪些条条件？答：（11）通过过贷款重重组，可可以收回回全部或或部分贷贷款本息息或欠息息，且剩剩余未清清偿贷款款担保效效力不低低于原担担保。（2）贷贷
6、款重组组后有利利于农发发行贷款款安全和和落实还还款来源源。（3）变变更借款款人后贷贷款风险险明显降降低。（4）其其他通过过重组可可以降低低贷款风风险的情情况。11、对对发生贷贷款重组组的，贷贷款重组组工作组组应采取取哪些做做法？答：贷款款重组工工作组要要通过与与企业和和有关方方面协商商谈判达达成贷款款重组初初步方案案。涉及及企业改改组改制制等资产产重组行行为的，要全程程参与，与地方方政府、注资方方及其他他有关方方面充分分沟通，最大限限度争取取优惠政政策，维维护农发发行债权权。12、对对于没有有债权损损失重组组的审批批，各级级行应如如何操作作？答：各级级行应及及时采用用承接划划转、贷贷款收放放等
7、方式式进行债债权债务务落实，作为正正常贷款款进行审审批和管管理。新新借款人人的信用用等级不不得低于于原借款款人，新新贷款的的发放条条件和方方式不得得低于原原贷款，贷款重重组前存存在的风风险应得得到降低低，农发发行债权权应得到到保证。13、对对于发生生债权损损失的重重组的审审批，若若需要我我行作出出减让承承诺，我我行应如如何操作作？答：需要要农发行行作出减减让承诺诺的重组组，须采采用发放放重组贷贷款的方方式进行行。在CCM20006系系统中，新老贷贷款应通通过贷款款链建立立关联，并标注注“重组”标记。14、贷贷款重组组的期限限依据哪哪些因素素确定？答：重组组贷款期期限应根根据借款款人综合合还款能
8、能力、借借款人其其他主要要债务的的构成及及到期时时间、抵抵（质）押物（权利）的价值值和变现现能力、保证人人的代偿偿能力等等因素合合理确定定，可在在原贷款款期限的的基础上上适当延延长。15、重重组贷款款中，流流动资金金贷款和和项目贷贷款的期期限如何何确定？还款期期限有何何要求?答：重组组贷款中中的流动动资金贷贷款期限限最长不不超过年（含含），项项目贷款款期限最最长不超超过年年（含）。重组组贷款一一般应实实行分期期还款，每次还还款间隔隔不得超超过三个个月。16、重重组贷款款对于落落实担保保有哪些些要求？答：重组组贷款应应落实合合法、有有效、足足值的担担保。对对原贷款款无担保保或担保保效力较较差，保
9、保证人保保证能力力不足或或抵（质质）押物物（权利利）价值值不足以以抵偿贷贷款本息息的贷款款，应在在发放重重组贷款款前补办办、补足足或更换换担保。17、因因借款人人分立而而进行的的贷款重重组应遵遵循哪些些要求？答：借款款人分立立应遵循循 “债随资资产走”的原则则，选择择任一方方将农发发行债权权落实到到分立后后的优势势企业。如分立立后承担担债权的的企业所所提供的的担保有有效性低低于分立立前，所所有分立立后的企企业必须须同时为为债权提提供担保保。18、因因公司制制改组而而进行的的贷款重重组应遵遵循哪些些要求？答：借款款人整体体改组为为有限责责任公司司或股份份有限公公司的，改组前前的债务务，由改改组后
10、新新设立的的有限责责任公司司或股份份有限公公司承担担；以部部分资产产改组为为有限责责任公司司或股份份有限公公司的，由改组组后新设设立的有有限责任任公司或或股份有有限公司司与原借借款人分分别承担担。债权权落实方方法与分分立相同同。19、因因兼并而而进行的的贷款重重组应遵遵循哪些些要求？答：对采采取新设设合并方方式兼并并的，由由新设法法人承担担贷款重重组债务务；对采采取吸收收方式兼兼并的，由吸收收方企业业承担贷贷款重组组债务。对借款款人兼并并其他企企业并继继续承担担被兼并并企业债债务的，如预计计兼并后后其财务务状况恶恶化，或或丧失偿偿债能力力，应要要求其停停止兼并并行为或或提前清清偿债务务。20、
11、因因承包、租赁或或托管而而进行的的贷款重重组应遵遵循哪些些要求？答：借款款人对外外承包、租赁或或委托第第三方管管理时，应清偿偿全部债债务。未未能清偿偿的，经经农发行行同意后后，发包包方（出出答：租租方、委委托人）应与承承包方（租赁方方、托管管人）约约定债务务偿还义义务，并并承担连连带责任任。21、因因资产出出售而进进行的贷贷款重组组应遵循循哪些要要求？答：借款款人出售售资产应应事先征征得农发发行书面面同意。如出售售部分资资产，没没有影响响其偿债债能力，可继续续承担其其原有债债务；如如出售行行为影响响企业偿偿债能力力，其出出售资产产所得应应全部或或部分用用于清偿偿农发行行债务。对以明明显不合合理
12、的价价格出售售资产，可能导导致农发发行债权权不能实实现的，应通过过法律途途径，请请求法院院撤销其其资产出出售行为为。22、变变更借款款人时，对于担担保贷款款和信用用贷款，贷款行行应分别别提出什什么要求求？答：变更更借款人人，应要要求原借借款人清清偿农发发行债务务。对无无力清偿偿或未能能全部清清偿的贷贷款债务务，如原原贷款为为担保方方式，应应要求变变更借款款人提供供不低于于原担保保的效力力。如原原贷款为为信用方方式，变变更借款款人后贷贷款风险险较原来来加大，应要求求变更后后借款人人对重组组贷款提提供担保保。23、各各级行风风险管理理部门和和客户部部门对重重组贷款款的监督督和管理理以及本本息收回回
13、应采取取哪些措措施？答：各级级行风险险管理部部门和客客户部门门应通过过非现场场监测或或现场检检查的方方式加强强对重组组贷款的的监督和和管理，对大额额重组贷贷款，应应定期分分析贷款款风险和和质量变变化情况况，对重重组后不不能按计计划还本本付息的的，要积积极运用用法律及及其他手手段催收收贷款本本息。24、经经营行对对于重组组贷款应应如何监监管？答：经营营行应根根据重组组贷款的的特点，加强贷贷后管理理，定期期对企业业的财务务状况、抵（质质）押担担保状况况进行分分析，确确保企业业按重组组方案如如期还款款。25、重重组贷款款到期后后可否展展期？重重组后贷贷款的风风险分类类至少在在多长期期限的观观察期内内
14、不得调调高？答：重组组贷款到到期后不不得展期期。重组组后贷款款的风险险分类至至少在六六个月的的观察期期内不得得调高。十三、 中国农农业银行行发展银银行银行行承兑汇汇票管理理办法1、制定定银行承承兑汇票票管理办办法的目目的和依依据是什什么？答：为规规范银行行承兑汇汇票管理理，有效效防范风风险，促促进票据据业务健健康发展展，根据据中华华人民共共和国票票据法、票票据管理理实施办办法、支付付结算办办法和和中国国农业发发展银行行信贷基基本制度度,制制定本办办法。2、银行行承兑汇汇票管理理办法中中银行承承兑汇票票指的是是什么？答：承兑兑汇票是是指由承承兑申请请人（即即出票人人）向银银行申请请，经银银行审查
15、查同意承承兑签发发的商业业汇票。3、银行行承兑定定义是什什么？答：银行行承兑是是指农发发行作为为汇票付付款人，承诺在在汇票到到期日支支付汇票票金额的的票据行行为。4、贴现现的定义义是什么么？答：贴现现是指银银行承兑兑汇票的的持票人人为取得得资金，在汇票票到期日日前贴付付一定利利息并将将票据权权利转让让给银行行的票据据行为。5、对于于银行承承兑汇票票的最长长期限是是如何规规定的？答：银行行承兑汇汇票的最最长期限限（自汇汇票出票票日至汇汇票到期期日）不不得超过过6个月月。6、申请请办理银银行承兑兑汇票承承兑业务务的客户户,除具具备中中国农业业发展银银行信贷贷基本制制度规规定的基基本条件件外，还还应具备备哪些条条件？答：（11）与农农发行有有真实委委托付款款关系的的法人或或其它经经济组织织；（2）资资信良好好，近两两年无不不良贷款款、欠息息及其他他不良信信用记录录（剔除除政策性性挂账占占用贷款款和储备备贷款），没有有未决重重大诉讼讼事项或或被政府府机关、监管机机构勒令令停业、整顿等等重大事事项；（3）具具有真实实合法的的商品或或劳务交交易合同同；（4）具具有支付付汇票金金额的可可靠资金金来源，能够按按照规定定交付保
