银行信贷业务培训简报

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1、银行信贷业务培训简报1. 如何培训银行员工的信贷业务中的法律风险防范 培训大纲一、员工和银行是什么关系？1、是矛盾统一体 2、是合作 关系 3、是客户关系 4、是结果关系二、职场成功是所有银行员工的 共同梦想三、成功是能力和机会的函数 1、能力来自何处？(1)能 力二f (天赋+知识+经验)(2)只有工作才能提高自己的能力。(3)能力来自于责任 2、机会来自何处？(1)机会只眷顾有能力的 人。(2)成功的秘密在于：当机遇来临的时候，你已经做好了把握它 的准备。故要有能力。(3)案例：日升昌员工的成功之道(4)机会也来自于 责任 3、结论：成功是责任的函数四、什么是责任？1、责任就是不 为失败找

2、借口、只为成功想法2、责任就是是比上司期待的做得更好 第二讲职业意识和行为习惯一、银行员工职业素养的构成 1、知识(1) 产品知识(2)金融知识(3)经济知识(4)管理知识(5)数学知识(6)心理学知识(7)成本管理知识(8)5S管理知识2、技能(1) 现场管理能力( 2)作业管理能力( 3)沟通能力( 4)组织协调能力(5)分析与解决问题能力( 6)指导下属能力( 7)操作技能 3、修 养(1)责任感：勇于承担责任并对所做的结果负责(2)求实性：对 问题能究其事实而不是肤浅带过( 3)影响力：积极、正向、乐观， 充满热诚( 4)持好性：不断的改善以使结果更好二、银行员工必备 的职业意识 1、

3、危机意识(1)认为自己没有危机，这才是真正的危 机（2）银行员工的危机是什么？2、学习意识（1）学习意识的重要 性（2）如何学习？（3）如何提高学习力？3、质量意识（1）什么是 质量意识？（2）如何树立质量意识？ A、建立标准B、第一次就把事 情做对C、把下一个工序看作是顾客D、质量要符合顾客的需求4、 成本意识如何做才有利润？ 5、效率意识善用工具 6、目标意识（1） 导入案例（2）目标管理法在日常工作中的的应用：剥洋葱图（3）把 任务转化成目标是下级的天职（4）把任务转化成目标的具体方法（5） 案例：如何实现金融产品的顾问式销售目标？ 7、计划意识：（1）计 划是有效工作的保证（2）计划的

4、三个要点（3）制定计划必须解决的 6 个问题（4）案例：商业银行的客户开发流程计划8、沟通意识（1） 沟通的好处（2）沟通的四大原则（3）沟通中的三个合理定位（4） 如何与上司沟通与上级沟通的 8 要则养成“8让”习惯（ 5 ）如何与同事 沟通 9、绩效改进的意识（1）影响绩效的因素（2）改善个人绩效的 三个关键环节（3）解决问题的步法（4）PDCA绩效改进方案的重 点（6）案例：如何找出绩效不彰的原因并改善之？（7）绩效改进需 要用到的知识和分析工具（8）案例：绩效改进方案的制定10、全局 意识。2. 在信贷公司上班怎么写总结我现在给一个格式，你看看合适不？开端：伴随着20XX年尾声的悄 悄

5、临近，我走上工作岗位一年了，从刚开始对业务技能的不自信，到 现在可以独自分析授信业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。回顾 这一年的工作，在银行领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习 业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足， 努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业 务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。现将这一年的 经历与体会总结如下：一、问渠那得清如许，为有源头活水来。人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面 得到鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。 面对信贷员这个岗位，开始我还有些不自信。实地了

6、解客户的基本情 况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还 款能力等等，这些对于只参加过几天培训的我来说，有很大难度。起 初，我总在心里想，如果自己分析错误，把钱放出去还不上怎么办？ 于是经常打电话给鄂尔多斯总行在培训期间的师傅请教。与他们交流 心中的疑惑，在得到细心的答复后，自己思考总结。在实践中学习， 让我对信贷工作有了新的认识，也增加了自己的信心。同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中学习是不够的， 还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业 务知识的学习，不断充实自己。对行里提供的各种培训，积极参加， 对行里下发的各种学习资料能够融会贯通，

7、学以致用，业余时间，翻 看金融书籍，参考成功信贷案例。通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学，我渐渐地掌握了贷款 业务和操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文 字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。二、立足本职某进取，辛勤浇灌信贷花 我热爱我的本职工作，能够认真对待每一项工作任务，把国家的金融 政策灵活体现在工作中。认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给 的各项任务，积极主动地开展业务，回顾这一年，辛勤的汗水终于换 来了喜人的成绩。1、团结守纪，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们团结 一致，服从领导的安排，积极主动地做好本职工作。2、强化意识，积极主动营销贷款。慢慢

8、接触信贷工作后，我不断强 化自己贷款营销的意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户，在 保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有 市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持。3、坚持信贷原则，做好信贷调查。我深知：信贷资产的质量事关我 行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，坚持对每 一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、 生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力， 抵、质押物的合法有效性；从库存的检查、往来账目的核对到房屋和 设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经 营项目现金净流量的研究、贷款风险度的

9、测定，直至提出贷与不贷的 理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前调 查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必 须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟 人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。4、强化管理，努力清收各项贷款。催收到期贷款，详实调查客户当 年的经营情况，了解客户20XX的收入情况，确保我行到期贷款的及 时收回。三、路漫漫其修远兮，吾将上下求索。 一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开行领导的大力 支持。本人深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼， 自己学会了很多知识以及做人的道理。信贷的路漫漫修远，

10、我也将上 下求索。在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身 素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体 职工一起，团结一致，为我行经营效益的提高，为完成将来一年的各 项目标任务作出自己应有的贡献。如果合适希望能采纳。3. 做银行信用贷款的业务要学习哪些内容 不知道你是应届毕业吗？如果你是通过校园招聘去的，我想告诉你的 是，除了你有特定的关系，你不可能像去信贷就去信贷了。一般通过 校考进去的基本上都是做柜，运气好做柜一两年吧，运气不好的我知 道的做柜都做了 10 多年了。然后再转做其他的岗位。如果现在是入 职考试，那么你需要准备一些考公务员的行政能力测试了。

11、诸如逻辑 思维，数学关系，语言表达等等那些。如果你是社会招聘，可以去书店买一些商业银行管理、信贷的书看看， 或者在晚上查查。另外了，如果你有很好的关系，基本上什么都不用准备哈。所以我认 为，你现在考虑看什么书，还不如找找你们家里可以利用那些关系进 银行。4. 用一句话来描述银行培训这个工作有关商业银行各方面业务的全面培训，包括：商业银行信贷管理、 票据业务、零售业务、国际业务等。 一、全面的学习了商业银行的各种业务 1.信贷管理 众所周知，信 贷业务是商业银行最重要的资产业务，也是商业银行主要的收入来源 和主要的风险所在。因此，信贷管理是商业银行的一项重要的管理工 作。内容主要包括：信贷业务管

12、理组织架构、信贷业务战略和政策、信贷 产品信贷业务流程、信贷业务风险控制和信贷业务分析，不仅有理论 而且有实例，不仅搭建了框架而且深入到了细节，可以说是比较全面 和透彻。 2.票据业务 票据分为汇票、本票、支票。 讲师从各种票据的定义着手，分别阐述了第一种票据的功能，并提出 了它们的相同点和不同点，同时用生动的例子表述出每一种票据在实 际情况下的应用，并着重介绍几种目前常用的票据业务的产品，例如 银行汇票、商业承兑汇票、保理业务。 3.零售业务 零售业务是指 商业银行通过各种服务渠道直接向居民个人销售金融商品或服务的 业务，其客户具有分散化、需求差异化且不断变化、交易频繁的特点。 培训老师从银

13、行零售业务的概况、产品、渠道、管理机构、经营策略 以及市场营销等方面进行了详细的阐述。 4.国际业务 此次培训我 最看重的就是国际业务这堂课，因为当前我已经被分配到福州商行的 国际结算项目组中，但苦于不懂业务，所以对这方面的业务知识的需 求是非常迫切的。国际业务主要指国际结算，国际结算是研究不同国家当事人之间因各 种往来而发生的债权债务经由银行来办理清算的一门学科，包括汇 款、托收、信用证、保函业务。培训老师用生动例子，详尽的图表为 我们清楚讲述了每一项业务。国际业务非常复杂，每一项结算方式说清楚都要至少半天的时间，短 短的一下午讲授是远远不够的。比如对信用证的使用还不是很了解， 尽管如此，但

14、这堂课已经为我搭好了一个进一步了解该业务的基础。二、通过对比学习较为深刻的体会到了本次培训的意义 以商业银 行信贷管理的学习为例。由于我们公司针对的客户群基本上都是国内 的商业银行，因此，我在学习的过程中自然而然的把我所了解的国内 商业银行的信贷业务管理和国外先进银行的信贷业务管理进行了一 下对比，结果发现了一些问题：与国外先进银行相比，我国商业银行 的信贷业务管理呈现出形式化、粗放型的特点，这也正是我国商业银 行尤其是国有商业银行不良贷款增长比例较高的一个原因。 比如，我国商业银行在信贷业务的组织架构方面普遍具备了形式上的 完备性，有信贷经营部门（信贷部）、信贷管理部门（风控部）和信 贷审批

15、部门（审批部），并承担各自不同的职责，似乎可以做到审贷 分离、控制风险。但事实上的情况是，不良贷款发生的频率和数量仍 然高居不下。其主要原因是，制度规范没有做到细化，各方面的职责不能相互制衡， 不同职能部门员工的绩效考核不能激励其职责的实施。而在国外先进 银行的信贷管理组织架构中，信贷经营和审批合并成为一个部门即信 贷业务部门，涵盖市场开拓、信贷分析与信贷审批的职能，通过事业 部制和共同承担利润指标实现审贷不分离，从而进行垂直化的集中管 理；并增加独立的操作营运中心，加强对操作风险的控制。特别是，信贷业务部门、信贷控制部门和信贷操作营运部门都有详细 的有关部门职能、岗位职责和汇报关系的规定，具

16、体、细致、具有可 操作性又保证了权力的制衡。具体到每一笔贷款，首先由信贷员开发 并完成信贷调查；其次由信贷分析人员负责检查评级、编写信贷业务 分析报告供审批人员参考；再次按权限不同分级进行审批；最后对于 经审批通过的授信项目，由负责放款职能的人员在放款时检查和控制 所有的贷款文件、相关法律合同、条款的核实、以及贷款是否超越权 限、提款时贷款客户是否满足贷款的先决条件、是否超过贷款额度等， 并在放款后负责与信贷相关的操作性和行政性监控。相比之下，我国商业银行在放贷时，通常信贷员既是营销人员，又是 分析人员，还可能是放款人员，一人身担数职，不能达到专业化和控 制操作风险的目的。 同样可对比的方面有很多。与国外先进银行相比，我国商业银行确实在很多方面都有差距，有待于进一步改善和提高。国外先进银行的优秀实践成果给我国商业银行 业务的改革和发展指明了方向，这一过程可能很快就会到来。5. 邮政储蓄银行信贷员学习心得体会请套用以下模版 我原是黄梅邮电支行下